Изградња богатства и постизање финансијске независности је прилично једноставно.
Морате да зарадите више него што потрошите и уложите разлику. То је једноставан савет који већина људи не жели да чује. Они желе најновији „хак новца“ који ће их гарантовано учинити милионерима преко ноћи.
Стив Адкок разуме ово. А ако прочитате његов фид на Твитеру, брзо ћете добити осећај за његов савет без БС да помогне другима да остваре финансијску независност.
Што се тиче онога што Стевеа чини стручњаком за ово? Шта кажете на то да се повуче са посла са 35 година и да сада ради шта дођавола жели кад год пожели. Ето шта.
Недавно сам добио прилику да се дружим са Стевеом на Добри финансијски центи подцаст и био је то сјајан разговор. Цео интервју можете послушати овде:
Или можете прочитати уређени транскрипт испод.
Реците нам нешто о томе због чега сте узбуђени, која је ваша мисија тренутно и зашто имате сталак за чучњеве преко десног рамена.
Па, да видимо, ја живим усред пустиње Аризоне. Што значи да баш и немам теретану у непосредној близини у коју могу да идем. Али фитнес је одувек био велики део мог живота јер желим да радим ствари док могу, а фитнес је мој начин да будем проактиван са својим здрављем.
Колико год могу да будем сигуран да могу да наставим да радим ствари што је дуже могуће, да радим физичке ствари, да излазим и планинарам или било шта друго.
Сталак за чучњеве иза мене је начин на који одржавам своје здравље у великој мери. Имам и кабловску машину. Имам све врсте бучица. Моја кућна теретана је место где проводим много времена. То је такође место где је моја канцеларија. Могу само да кажем да смо нашу гаражу претворили у моју канцеларију и моју теретану. Можете бити сигурни да проводим доста времена овде.
Очигледно личне финансије, улагање и финансијску независност су вам веома важни. Шта вас чини толико страственим у вези ових данас?
За мене су личне финансије првенствено средство за постизање циља. А тај циљ је да могу да контролишем 100% свог времена и да не морам да радим осам до 10 сати дневно, пет дана у недељи. Чим сам завршио факултет и крочио у канцеларију, помислио сам, је ли то то? Ово је оно чему морам да се радујем следећих 50 година? Нема шансе да ово урадим.
На срећу, изабрао сам високо плаћену област каријере, информационе технологије. А у то време нисам нужно знао за финансијску независност. Нисам знао да је превремено пензионисање заиста могуће. Само сам помислио да мораш да будеш супер богат да би раније дао отказ. И да, морате имати нешто новца, али не морате бити супер богати.
Неколико година касније, мислио сам, па, ово је срање, али мислим, ово је оно што мораш да урадиш. Ово људи раде. Раде, зарађују, троше, раде, зарађују, троше, понављају, понављају, понављају, понављају. Дакле, то је оно што сам радио првих 10 година свог живота.
Све док коначно нисам почео да постављам те делове у вези са својом будућношћу и како сам мислио да ће то изгледати, посебно након што сам упознао своју жену. А онда смо почели да заједнички разговарамо о томе шта желимо да радимо у будућности. И изгледа да се ти разговори никада не врте око одласка на посао.
Увек је било путовања и доживљаја света и бављења забавним стварима, а не само провођење осам до 10 сати дневно у канцеларији. Тамо је све ово почело, моје гађење, или само чињеница да рад не ради за мене. Барем на било који веома структуриран начин где имам шефа који ми гледа низ раме све те сате. Није ишло за мене и није ми успело.
Имам посао, ово не може бити крајње решење, али ипак, толико људи остаје заглављено.
Водите ове разговоре са својом женом. У ком тренутку је дошао тај закључак? Не, нећу се задовољити овим. Желим да урадим нешто другачије.
Пре него што смо се венчали, морали смо да направимо избор. Хтео сам да се уселим код ње и да продам своју кућу. Имамо само једну кућу за одржавање и једну кућу за плаћање. Али радила је и у области информационих технологија. Она је заправо ракетни научник, прави ракетни научник. Дефинитивно сам се удала, верујте ми.
Сада смо имали сав овај новац. Вероватно заједно, желим да кажем 220.000 до 230.000 долара годишње заједно. То је добра сума новца. Па шта да радимо са тим? Можемо или да живимо пуним животом, можемо да добијемо кућу за одмор или да идемо на скупе одморе, набавимо нове аутомобиле, нове мобилне телефоне, једноставно живимо као што јесмо „богати“, или друга страна тога је да бисмо такође могли да живимо штедљиво колико год можемо наредних три, четири, пет, шест година, како год то изгледало као.
За нас је то било око четири године, мислим. Уштедите колико год је могуће, што је брже могуће, а затим дајте отказ и наставите живот пун путовања и авантура. Пре него што смо се венчали, оно што смо желели да урадимо је да продамо све, купимо Аирстреам и одемо путовати земљом за живот.
Овде сам мало испред себе, али то смо урадили. То је била наша страст у то време. То је оно рачвање на путу где нам долази сав овај новац. Можемо или да живимо као да смо богати или да живимо као да нисмо богати и да се повучемо што је пре могуће како бисмо могли да живимо авантуристичким стилом живота. То је очигледно оно што смо урадили.
Праћење наших трошкова било тако најважније. Већ смо смањили део прихода, 230.000 долара годишње. Имамо то прилично добро. Али онда је следећи корак како да већину тог живота не потрошимо као што зарађујемо 230.000 долара годишње. На крају смо уштедели њену целу плату. 100% је у штедњи и улагања. И тада смо живели од отприлике половине моје плате.
То је значило да смо уштедели, смањили улагања, око 70% годишње плате од 200.000 долара. Дозволите ми да вам кажем да се то тако брзо сабира.
Овде уштедите 70%. Већина људи то чује и каже, нах, не, лажеш. Нема шансе да то урадим!
Које су биле неке од највећих промена у начину живота које сте морали да направите?
Промене се заиста своде на контролишу наше трошкове. То значи да никада не излазите на јело или врло ретко. Мислим да смо себи давали око 50 долара месечно или нешто да изађемо да једемо. Волим да излазим да једем. За мене је то био највећи, претпостављам, недостатак или негативан или жртва, или како год хоћете да то назовете, у целом овом послу превременог пензионисања.
Али толико смо пажљиво пратили наше трошкове, да смо за неколико година могли да вам кажемо колико смо потрошили на слатки кромпир, сваке године. Само то конкретно, заједно са свим осталим што смо купили. Не морате нужно бити толико детаљни. Ипак, упознао сам ракетног научника који воли Екцел табеле. Дошли смо до тог нивоа. Али рекао бих да то вероватно није потребно за све.
Оно што је потребно је да знате где трошите новац, јер је немогуће смањити своје трошкове ако ионако немате појма где ваш новац иде.
Тај први корак је тако тежак. Зато што морате да прођете кроз изводе своје кредитне картице и банковне изводе и само схватите где дођавола иде ваш новац. Можда трошите 150 долара месечно на пакет кабловске телевизије, са филмским каналима које никада не гледате.
Али ако не проверите тај рачун и не разумете где је тај новац, немате појма да га трошите јер је све аутоматизовано. Управо долази са вашег банковног рачуна. Никад не морате размишљати о томе. Дакле, те ствари су тешке, то је тешка навика, тежак образац за улазак.
Једном када почнете да напредујете, та снежна груда почиње да се гради и постаје све већа, већа и већа. И постаје вам лакше да схватите шта је трошак који је легитиман или који би могао бити трошак који свакако можете да избегнете.
За нас су највећи део онога на шта смо потрошили били трошкови које можемо да избегнемо. Задржали смо чланство у теретани, јер је то било здраво. Трошили смо око 50 долара месечно на ресторане. А већина наше потрошње била је на храну из продавнице, а такође и на нашу хипотеку, наравно у то време.
Осим тога, трошили смо тако мало, као без часописа, без кабловске телевизије. Задржали смо интернет из очигледних разлога, али смо заиста поједноставили тих неколико година. И то нам је заиста омогућило да уштедимо новац веома, веома брзо.
Како су ваша породица и пријатељи реаговали на ваше луде циљеве штедње?
И рекао бих у вези са другим делом вашег питања. Моји пријатељи то нису нужно разумели, али за њихову част, они такође нису баш критиковали. Били су као, у реду, ако је то твоја ствар, то је твоја ствар. И заиста, волео бих да су сви такви.
Било је некако освежавајуће. Заправо. Они сигурно неће урадити оно што смо урадили моја жена и ја. Њих то уопште не занима, али живе свој живот. Ти радиш тебе, ја радим мене, такве ствари. Добро је испало и моја породица је углавном била иста.
У ствари, мој тата је отишао у пензију са 49 година. Дакле, дошао сам из те средине у којој не морате нужно да следите конвенционалну мудрост о статусу кво и сличним стварима. Дакле, он је дефинитивно био на броду јер је урадио нешто слично.
То је тако сјајно. Не чујете да долази из генерације вашег оца где смо пензије велика ствар, социјална сигурност је такође велика ствар. Чињеница да је чак отишао у пензију са 49 година, то је невероватно. Осећам се као да сте имали неке добре лекције из личних финансија.
Да. У ствари, отворио је моју прву Ротх ИРА-у када сам имао 16 година или тако нешто. Мислим, тамо никако нисам имао огромну количину новца, али сам барем имао нешто и био сам барем донекле свестан како ова машина за изградњу богатства функционише. Нисам то стварно ставио на своје место тек касније у животу. Али сам бар био изложен томе.
Волим да размишљам о кредитним картицама као о погодности. Имате новац, али га трошите на картицу да бисте добили бодове или било шта друго. То није начин да трошите новац који немате. То је начин да потрошите новац који имате, а да не морате да носите гомилу готовине.
И пружа заштиту од преваре и заправо гарантује много ствари које купујете. Има толико добрих ствари у вези са кредитним картицама, све док сте одговорни за њих.
Поштујем Дејва већ неколико година. Тотална преобразба новца била је једна од првих књига о личним финансијама које сам икада прочитао, а то је било на почетку моје каријере финансијског планирања.
Недавно сам прочитао његове постове у којима говори о томе како милионер не пада на трикове кредитне картице за наградне поене или тако нешто. И мислим, схватам. Морате бити донекле поларизовани. Морате привући пажњу у данашње време. Имам четири или пет различитих кредитних картица. Користимо их. Пар за посао, пар за лични и породични. Отплаћујемо их сваког месеца.
Недавно смо отишли у Доминиканац, узели целу нашу шесточлану породицу. Плаћене авионске карте, плаћени боравак у овом одмаралишту, све кроз наше наградне поене. И као да не падам на трик. Било је то као, не, то је само ресурс који користимо и који је супер лак.
Заправо је супер лако пратити све наше трошкове и кроз наше КуицкБоокс и све остало. А зашто то не искористити? Мало арбитраже са наградним бодом за кредитне картице да поведемо нашу породицу и добро се проведемо.
Баш тако. Управо смо летели у Панаму првом класом да посетимо нашег пријатеља потпуно са поенима. Дакле, да, дивно је. И претпостављам шта Даве Рамсеи то може значити да је то трик да неки људи могу потрошити више само да би добили бодове, чак и ако је срање, као ствари на које не би требало да трошите новац.
У том случају, да, претпостављам да је у праву. Али ако само трошите новац који бисте иначе трошили, али и скупљате бодове на тај новац, онда добијате најбоље од оба света.
Покренули сте блог 2014, ТхинкСавеРетире.цом, у ком тренутку на овом путу сте уштедели својих 70%. Разговарате о финансијској независности са својом женом, ракетним научником. У ком тренутку сте се осећали, да ли сте почели да мислите да се умирите и почели да делите ово путовање?
У ствари, то је било скоро истовремено са нашим стартом. А за мене знам начин на који учим. Знам да је начин на који остајем мотивисан да пишем. То је писати о теми за коју сам страствен, до које ми је стало, а онда желим да научим више о тој теми.
Покретање блога је првобитно било као мој начин да се присилим да останем на правом путу. Присиљавам себе да наставим да размишљам о овоме и наставим да учим и да будем паметнији са новцем. Да будем потпуно искрен, блог је био потпуно себична ствар, за почетак, јер је то био мој начин да научим више. Нисам имао праве циљеве за то, попут прегледа страница или новца. Апсолутно, ништа од тога када сам први пут почео. Онда су људи почели да читају ово. Вау, људима је стало до тога шта радим док пишем.
Људи коментаришу са охрабрењем и лајкују, ово је прилично кул. Тада сам једноставно почео полако да се повећавам током времена до места где је постао заиста, заиста велики утицајни сајт. Изгорео сам од тога 2019. и тада сам га продао.
Али најдуже време, блог је заиста био мој начин да останем фокусиран и мотивисан према целој овој ствари о финансијској независности. Зато што сам осећао обавезу да овај блог учиним најбољим што је могуће, јер сам знао да га људи читају и извлаче вредност из њега. И то је било као мој начин да нешто вратим, претпостављам, или да подучавам друге људе ономе што сам научио током целог овог процеса.
У Ватрогасном покрету, постоје ствари које волим, али мислим да је оно што људи треба да схвате је да су личне финансије личне. Наћи ћете оно што вам одговара. Не морате да идете у пуних 70%.
Али мислим да је важна ствар коју желим да људи знају да ли мислите да је уштеда од 10%, 5% и добијање тог бесплатног меча довољна. Био сам у овоме довољно дуго да видим људе како се приближавају пензији и који највише жале што желе да уштеде више или да су почели раније.
Чуо сам то изнова и изнова. Дакле, мислим, можда није 70%, али боље је да буде више од пет или 10%, осим ако заиста уживате у раду и желите да радите до 65 или дуже.
А можда имате пензију, вероватно не. Ако рачунате на социјално осигурање, немојте то чинити. Морате преузети контролу и учинити то за себе.
Да тачно. И мислим да има толико мудрости и уштеде више од 10%. Чак и ако волите свој посао, јер вам се сада можда свиђа, ствари се могу променити. Можда имате новог шефа којег једноставно не подносите, или можда имате здравствених проблема који вас спречавају да радите. Немате појма шта ће се догодити у будућности.
Што сте сада финансијски сигурнији или почнете да предузимате кораке да то постигнете, имате више слободе и могућности у будућности да потпуније контролишете свој живот.
Чак и ако волите свој посао, не можете замислити да радите било шта друго. Само желите да радите до својих 80. То је у реду. Али то не значи нужно да можете приуштити да уштедите само 10%. Јер као што сам рекао, немате појма шта ће се догодити следеће године или годину после, или годину после. Само да се припремите најбоље што можете, даће себи много више опција, много више слободе у будућности.
Споменули сте, имали сте блог, долазили сте до људи, и мислим да сте ставили нешто на Твитер о томе да желите да допрете до милион људи плус, са својом поруком.
Баш ме занима шта је довело до тог изгарања од продаје блога? Јер, па, идем на Стевеадцоцк.ус, ово је твој лични блог. И чини се да још увек пишете. Не знам колико често објављујете. Али изгледа овако, и очигледно сте на Твитеру.
Мислим, ако га не пратите на Твиттеру, за који не знам да ли ажурирате своју ознаку, волим СтевеОнСпеед. Желео бих да знам спрат иза тога пре него што сиђемо одавде. Али шта је довело до сагоревања одлуке о продаји, али и даље жеље да делите поруку до које сте толико страствени.
Да, Тхинксаверитире.цом је постао овај, не знам, овај пословни субјект скоро где сам се осећао принуђеним да наставим да избацујем садржај. Писао сам, мислим два пута недељно, имао сам прилично велики билтен е-поште, не тако велики као ваш, али је био респектабилно 10 или 15 хиљада или нешто слично.
То је постало скоро као обавеза, да будем савршено искрен. И ова компанија, овај бренд ми је пришао и хтео да прода. Дошао сам до другог рачвања, да ли видим себе да ћу ово радити наредних пет година или не? И на крају сам одлучио да нећу. нисам могао ово да урадим. Нисам видео себе да то радим.
Али и даље, као што сте приметили, и даље желим да будем укључен у цео овај процес, али не у области у којој се осећам принуђеним да пишем.
Стално избацујем овај садржај. Дакле, на Стевеадцоцк.ус. Пишем мање-више кад год хоћу. У ствари, управо сам данас објавио чланак. Али оно пре тога било је, не знам, можда пре неколико недеља. Али тамо где заиста проводим много свог времена је Твитер. Желео сам да направим Твиттер налог који сам желео да пратим.
Када сам пролазио кроз цео овај процес. Постоји много финансијских блогера, али они заправо не твитују о блоговању. Они твитују о својим оброцима или шта њихова деца раде, или се жале на ово и оно, те ствари једноставно нису од помоћи. Желео сам да направим налог који сам увек желео да пратим. И мислим да сам то урадио и помогао милионима људи или пренео своју поруку милионима људи. То је тешко пратити.
Али док се осврнем на тхинксавертире, и своје пратиоце на Твиттеру, и мејлове које добијам, и ДМ-ове које добијам, то је некако само процена. Мислим да сам отприлике на четвртини пута тамо. Заиста сам дошао до 250.000 људи како бих направио позитивне промене у њиховом животу. И имам око три пута више пре него што стигнем до циља.
Али мислим, заиста, ако имам позитиван утицај у овој заједници, пишем о новцу и некако од а другачија перспектива коју бисте могли чути о подстицању људи да пробају нове ствари, само радећи оно што раде моћи. Мислим, мислим, то је заиста све што могу да тражим.
То је сјајно и за људе који не разумеју, на пример када објављујете садржај, било да је у питању блог, садржај блога, видео, подкастови. То је немилосрдно.
Веома је тешко остати мотивисан јер за свакога ко дође и каже, човече, хвала ти што то радиш. Не знам колики је проценат. Вероватно имате 10 пута за људе који желе да допру и кажу да сте губитник.
Мржња, да.
Мрзе или људи ништа не говоре. Знам да за мене, да бих остао мотивисан, волим да знам да помажем људима. Долазим у онлајн простор где ћу с времена на време добијати мејл, поруку, ДМ, шта год.
Али мислим да је то било пре само неколико недеља, неко је коментарисао један од мојих ИоуТубе видеа и рекао да јесте погледао овај видео, отворио Ротх ИРА и улагао у њега 10 година и има преко шестоцифрених Ротх.
То је тако кул јер је нешто што сам урадио инспирисало ову особу. Морали су још да обаве посао. Морали су још да изађу и схвате где желе да отворе рачун и да имају ту дисциплину да уложе и да то ураде сами.
Ако сте стваралац, схватите ово, да свака особа која вам се обрати да вам захвали за нешто што сте готово, вероватно сте утицали 10 пута више, сто пута више, хиљаду пута, чињеница је да већина људи неће захвалити ти. Али то не значи нужно да их не достижете. Апсолутно их достижете.
Све док останете на томе и останете мотивисани. Људи су ми се обраћали говорећи да су започели свој први 401к или да су изградили свој први фонд за хитне случајеве. И та ствар ме скоро расплаче. То је као, да, то је тако сјајно. Управо због тога сам овде. Управо због тога радим то што радим. И тамо има много више људи до којих долазите. Али већина људи једноставно не посеже да вам каже о томе.
Пре него што сазнам за цео овај Стевеонспеед, једну ствар сам желео да истакнем, јер када неко каже да штеде 70% на пензији, то значи да дефинитивно постоје ствари које треба да смањите на.
И већина људи само чује све то значи да не можете ништа да урадите. Објавили сте на Твитеру: Ако користите Нетфлик као начин да се опустите од стресног дана, то је добро проведено време, волим то.
Требало би да се почастите или наградите.Мислим да је клизав терен оно оправдање „Вредно радим, стога заслужујем ово“. Што је тачно за неке ствари, да. Али мислим да постоје и друге ствари попут „Заслужујем нови ауто, заслужујем нову гардеробу.“
Можете ли да се дотакнете тога, како неко пронаћи ту равнотежу знања, када да награди себе, а када да каже не. Како се људи од тога штите?
Не можете да живите свој живот на начин на који се осећа као жртва, јер то једноставно неће успети. Нико не воли да живи тако. И оно што волим да радим је да охрабрујем људе да размишљају о новцу као о репрезентацији времена. А ово је посебно тачно ако имате циљ превремено пензионисање.
Рецимо да желите да се пензионишете са 40 или 50 година или било шта друго. Колико вам времена вреди тај нови ауто? Ако желите ауто од 50.000 долара, у зависности од плате, да ли је то вредно радити још годину дана, радити још две године, да бисте себи приуштили куповину тог аутомобила? Ако мислите да је вредно тога, ако јесте, ако сте у реду да радите дуже да бисте финансирали свој животни стил, то је у реду. Нема апсолутно ништа лоше у томе. То је само избор који морате да направите.
Али за мене, оно што је заиста помогло било је не размишљање о трошковима у смислу чисте вредности новца. Али у времену које бих морао да потрошим, додатном времену које бих морао да проведем радећи нешто што не волим да радим. А у мом случају се радило пуно радно време, да би се потрошио новац на те ствари.
И тако смо ефективно дошли до 70%. Зато што сам за мене желео прерано пензионисати, толико лоше да ништа, ништа није вредело додатног времена, углавном. Да, теретана и повремени ресторани. И мислим да смо имали Нетфликс који смо плаћали у то време. Дакле, те ствари су биле у реду. Али у смислу ових великих трошкова, за мене то није вредело. Није вредело радити дуже.
Нешто што ми је тата говорио када сам био млађи. Рекао је, можете имати шта год желите, али не све што желите. И под тим, он значи да бирате и бирате оно што је најважније за вас, али заиста будите реални у погледу онога што желите у односу на оно што вам треба. И цео тај процес је веома тежак за многе људе. И мени је било јако тешко.
Али мислим да је први корак у целој овој једначини у вези са смањењем и шта смањити, колико смањити и колико потрошити, да знате шта желите у будућности. Имајте тај крајњи циљ. Ако имате супружника, разговарајте о томе са својим супружником, ступите на исту страну. Схватите за шта радите. Јер када једном имате то светло на крају тунела, то ће учинити све остало много лакшим.
Ако желиш да у пензију са 50 година са овом количином новца, а ви сте овде са овом количином новца, морате то да схватите делта између тога како ћете стићи одавде до тамо и онда делови почињу да се слажу место. Али ако немате то светло на крају тунела, само наставите да трошите јер мислите, па, претпостављам да ћу ионако само да радим до краја живота.
Само ћу трошити новац овде, трошити новац тамо, шта год мислим да ме чини срећним. Не постоји ништа за шта стварно радим. Ако немате то светло, ако немате будући циљ на коме радите, мислим да ће то отежати цео овај процес.
Нисам могао смислити бољи начин да завршим овај интервју, сада нам реците о свом Твиттер-у: Стевеонспеед.
Покренуо сам овај Твитер налог још 2009. године. Дакле, ово је много пре блога, много пре превременог пензионисања, све те ствари. Зато што само желим да буде на Твитеру и да га тестирам. А у то време сам возио корвету са компресором из 1999. године, са тркачком брегастом осовином и дугим цевима. И то је био најгласнији, најбржи ауто у околини.
Дакле, ту је дошао Стевеонспеед. Тако сам добио идеју за ово име. Зато што сам возио Цорветте са компресором и Иамаха Р1 спортски бицикл. И само сам волео да идем брзо. Био сам зависник од адреналина. Тако је дошло до тог имена. Вероватно је требало да га променим након што сам продао тхинксавертире и вратио се на лични налог који сам започео пре много година. Али искрено, нисам био толико паметан. Претпостављам да бих сада могао да га променим, али то је повезано, на толико различитих места и само је неред. Тако да живим 'Стевеонспеед' до краја живота.
Мислим, колико год производиш и како то радиш, то је као да си на брзини, човече. Настављате да објављујете тако добар садржај. Ја само, заиста уживам.
Када пратите људе на друштвеним мрежама, то је обично због слика, чланака или средстава или гифова које ретвитују. Ти си један од првих којих се сећам да сам почео да пратим, јер сам заиста уживао у ономе што си објављивао.
Па, ценим то. Као што сам рекао раније, желео сам да отворим Твиттер налог који сам увек желео да пратим. Постоји много људи који имају новац, али врло мало њих заправо твитује о новцу. Дакле, да, ако сте заинтересовани за новац и личне финансије и побољшање свог живота, то је оно о чему говорим. Не постављам линкове на чланке. Не укључујем свој блог. Повремено укључим своју листу е-поште, али то је углавном у коментарима на моје твитове вишег нивоа. То је оно што добијате на Твитеру ако пратите праве људе.
Стевеонспеед на Твитеру је једно место где вас људи могу пронаћи. Где још људи могу да се повежу са вама ако желе да сазнају више о вама и на чему радите?
Стевеадцоцк.ус. Ово је мој главни сласх блог на веб локацији. Тако да је то место где говорим о својим пројектима и пишем своје постове на блогу и сличне ствари. Дакле, те две области Стевеадцоцк.ус и @Стевеонспеед на Твитеру су две главне области.