Ако размишљате о превременом пензионисању - или ако само желите да будете додатно припремљени за своје златно године — потребан вам је план који ће вас и ваш новац довести до места где може да вас издржава без пуног радног времена посао.
Постоји нешто што се зове „правило 25к“ које се често појављује када се говори о планирању пензионисања велике слике. Посебно је популаран међу онима у ФИРЕ заједници. То су људи који планирају да напусте посао много раније од 65 година.
Може ли вам правило 25к помоћи да схватите колико новца ће вам требати за превремену пензију?
Шта је ВАТРА?
ВАТРА означава финансијска независност, превремено пензионисан и дефинисан је и као животни стил и као финансијски циљ. Идеја је да скратите број година које требате да проведете радећи тако што ћете драстично живети испод својих могућности. Присталице ВАТРА покушавају да изграде довољно уштеђевине, инвестиција и евентуално пасивни приход да могу постати финансијски независна рада.
Другим речима, са ФИРЕ-ом градите довољно финансијских резерви да више не морате мењати време за новац.
Из много разлога, у последњих неколико година дошло је до мале експлозије заинтересованих за овај пут. Неки људи долазе у ФИРЕ стил живота јер су изгорели на послу. Други желе да проводе више времена са својом децом или старијим родитељима, уместо за столом.
Без обзира на то шта вас доводи до ФИРЕ-а, прво морате да наведете свој ФИРЕ број. Која је сума новца која вам је потребна у штедњи и инвестицијама да бисте напустили посао са пуним радним временом?
Шта је правило 25к?
Ево где правило 25к улази у једначину. Уопштено речено, правило за планирање пензионисања било које врсте (али посебно ФИРЕ) је да уштедите 25 пута више од очекиваних годишњих издатака за пензију.
Ако планирате да потрошите 30.000 долара годишње у пензији, требаће вам 750.000 долара у вашем портфељу. Ако планирате да трошите 50.000 долара годишње, требаће вам 1,25 милиона долара.
Постоји неколико веома важних детаља за правило 25к:
- То не узима у обзир ваше Социјално осигурање, пензије или било коју врсту зарађеног прихода у пензији (као што је посао са скраћеним радним временом или изнајмљивање некретнина).
- Такође, претпоставља 7% годишњи принос на улагања у акције.
- Процењује само колико вам је потребно ин ваш инвестициони портфолио да се пензионишете, неколико можете повући током пензионисања.
- Не укључује инфлација, тако да ћете морати ручно да укључите те прорачуне.
Да ли правило 25к функционише?
Требало би да узмете у обзир правило 25к као постављање циљева алат, а не прецизно предвиђање. Пошто није баш специфично, може вам дати почетак пензионерски број радити према.
Правило 25к може вам помоћи да побољшате своје планове за пензионисање. Али вероватно не би требало да обесиш целу своју пензију само на ову формулу.
Да бисте били сигурни да сте на правом путу да испуните своје циљеве за пензионисање, можете користити и софтвер за личне финансије као што је ЦоунтАбоут. Витх ЦоунтАбоут, можете користити њихов ФИРЕ виџет да бисте пратили свој потенцијални пасивни приход током времена и упоредили га са количином коју трошите на месечном нивоу.
Шта треба узети у обзир при планирању пензионисања
Почните размишљањем о великој слици, а затим заокружите више детаља.
Велика питања која можете себи поставити могу бити:
- Да ли ћу живети у истом крају и кући у којој сам сада или ћу се преселити у пензију?
- Да ли планирам да имам децу?
- Колико ће коштати мој план здравствене заштите? Колико ће ми требати да платим трошкове који нису обухваћени њиме?
- хоћу ли путовање у пензију или проводите више времена код куће?
Ова питања ће вас покренути на путу ка формирању плана за пензионисање и доласку до идеје колика ће бити ваша потрошња.
Тренутно, ваш живот можда није добар одраз онога што ће бити за 60 година.
Ако тренутно имате кућу, вероватно плаћате хипотеку. Ако отплатите хипотеку пре него што одете у пензију, то би вероватно значајно смањило вашу потрошњу. А то значи да и ваш број 25к може бити мањи.
Додајте оно што очекујете да ћете потрошити сваке године у пензији. Затим помножите тај број са 25 да бисте добили свој одређени број 25к.
Сада када имате свој број 25к, можете да радите уназад и одлучите који рачуни за улагање у пензију мораћете да финансирате и за колико. Не заборавите да укључите све додатне приходе које очекујете у пензији, као нпр Социјално осигурање и пензије.
Трошкови здравствене заштите
Ево великог разматрања за пензију за свакога у Сједињеним Државама: трошкови здравствене заштите. Трошкове здравствене заштите у пензији је веома тешко предвидети. Као такви, они могу убацити огроман кључ у ваше планирање пензионисања.
Иако можда није узбудљиво, што више истражите здравствене политике ваше државе, као и федералне политике, вероватно ћете бити боље. Сазнање да ли ћете се квалификовати за било какве субвенције или да ли ћете моћи да учествујете у одређеним плановима може вам уштедети много времена.
Још једна добра тактика је да узмете своје процењене трошкове здравствене заштите и удвостручите их. Како старимо, наша тела имају тенденцију да захтевају више пажње. Додајте инфлацију, као и растуће трошкове здравствене заштите, и добра је опклада да ће здравствена заштита у будућности коштати више него сада. Дакле, да бисте добили што прецизнију представу о својој потрошњи, унесите своје здравствене бројеве пре него што примените правило 25к.
Завршна реч
Почните да се припремате за своје златне године сада. Правило 25к вам помаже да знате чему да тежите. Што пре почнете, то боље. Чак и само неколико долара недељно ако је то све што сада можете да приуштите.