Водич за осигурање бродова

Ако вас власти повуку на воду, могу затражити да виде вашу идентификациону картицу или вашу риболовну дозволу. Можда ће хтети да преброје ваш комплет прслука за спасавање.

Али вероватно неће питати за ваше осигурање брода.

Врло мали број држава - само Хаваји, Аркансас и Утах - захтевају од становника да осигурају чамце на начин на који налажу аутоматско покриће.

Ипак, требало би да размислите о покрићу пловила јер осигурање не постоји да задовољи водну патролу. Постоји да би заштитио вашу инвестицију.

Било да је ваш чамац у марини, у вучи или испод шупе иза ваше кабине, могу се догодити неочекиване ствари. Ако то учине, ваш брод би могао изгубити вриједност или бисте могли изгубити могућност кориштења, или обоје.

Шта покрива осигурање бродова

Полица осигурања чамца, позната и као каско осигурање, делује слично ауто покривеност. Пакује неколико врста покрића у једну премију.

Колико ће сваког покрића које купите помоћи у одређивању трошкова ваше политике:

• Покривеност судара: Може се платити замјена или поправак вашег брода након судара у води. Већина полиса захтева да платите одбитак за приступ свом покрићу.
• Свеобухватна покривеност: Покрива штету на вашем чамцу која није настала у судару - на пример, од крађе, вандализма или града. Одбитак се обично примењује и овде.
• Одговорност: У ваше име плаћа трећу страну ради накнаде штете коју сте нанијели док сте користили свој чамац. Ово покриће треба да плати медицинске рачуне трећих страна (телесне повреде) и било какву материјалну штету, под претпоставком да су истражитељи несреће утврдили да је судар био ваша грешка. Ово покриће не би требало да захтева одбитак.
• Медицинска плаћања (МедПаи): Може да плати медицинске рачуне настале услед несреће коју сте изазвали. Ако имате добро здравствено осигурање, можда вам неће бити потребно пуно покрића у овој категорији.
• Неосигурани/подосигурани брод: Ако неко без осигурања пловила нанесе штету вашој имовини, ово покриће вам може надокнадити штету.
• Личне ствари: Ова покривеност вам може помоћи да замијените изгубљене или украдене предмете који нису причвршћени за ваш чамац. Ствари попут опреме за риболов, малих апарата или електронике.

Док купујете полисе, одлучите колико вам је ових примарних покрића потребно. Судар и свеобухватно покриће штите вашу инвестицију. Одговорност штити вашу укупну финансијску слику ако нанесете штету неком другом. Тако да не бих ту штедео.

Међутим, можда вам неће требати заштита личних ствари ако на броду не држите много преносивих драгоцености. Овде само ви можете знати своје тачне потребе.

У наставку ћемо размотрити неке друге опционалне покривености.

Прво, да разјаснимо шта политика неће покрити.

Шта осигурање бродова не покрива

Љубитељи чамаца воле задржати облик пловила, а када плаћате премију осигурања, можете очекивати да ће ваша полица покрити сваки проблем који пријети вашем улагању.

Међутим, осигурање неће покрити све проблеме који се појаве. Осигурање штити финансијску вриједност вашег брода након олупине, злочина или пожара - нешто вањско што се догађа вашем чамцу.

Али не покрива оштећења настала нормалним хабањем, па осигурање пловила неће помоћи када:

• Плијесан или плијесан: изградити у или испод вашег чамца.
• Инсекти или друга створења: оштетити електронику или пресвлаке.
• Неисправна опрема или цурење: оштетити друге системе у вашем чамцу.
• Сунце: избледи боју или напукне контролну таблу.

Гаранција произвођача могла би да реши нека од ових питања.

Пре него што купите полису осигурања, сазнајте где ваше осигуравајуће друштво повлачи границу између спољних оштећења и нормалног хабања, посебно ако покривате личне ствари.

Већина правила покрива ванбродски мотор ако га уништи случајни пожар у марини, али не и ако се истроши од нормалне употребе.

Колико би се платило покриће трупа?

Осигураници се обично надају да никада неће морати да поднесу тужбу. У најбољем случају, платили бисте премије и осећали бисте се сигурније знајући да имате план ако нешто пође по злу.

Нажалост, не могу сви остати бесплатни. Да сте знали да никада нећете поднети тужбу, не бисте прво купили осигурање.

Када поднесете захтев због губитка имовине или велике материјалне штете, ваше осигуравајуће друштво би вам могло надокнадити према вашој врсти покрића:

• Стварна вредност готовине: Ова врста покрића замијенила би вриједност вашег брода у вријеме губитка имовине. Ако имате брод стар 10 година, ваше потраживање би покрило вриједност брода старог 10 година, а не износ који сте платили за куповину брода прије 10 година.
• Договорена вредност: Са овом врстом покрића можете тражити износ који сте одредили приликом куповине покрића. Дакле, ако желите да будете осигурани по цени новог брода, могли бисте купити полису која покрива такав износ.

Осим ако посебно не тражите политику са уговореном вредношћу, ваша политика ће највероватније покрити стварну вредност готовине.

Политика са уговореном вредношћу може довести до већих премија јер износ покрића који имате директно утиче на трошкове вашег покрића.

Покривеност договорене вредности посебно добро функционише за некога са рестаурираним или старинским бродом чија вредност укључује количину времена и напорног рада који сте уложили у пројекат.

Покриће само за одговорност

Неке компаније вам такође дозвољавају да купите само покриће одговорности. Ово би вас заштитило од финансијске одговорности ако сте изазвали олупину на води, било сударом с другим чамцем, пливачем или имањем уз обалу.

Ако се догодила таква трагедија и били сте тужени за накнаду штете, суд би вам могао одузети имовину ради рјешавања тужбе. Осигурање од одговорности је неопходно кад год постоји могућност да некоме нанесете штету.

Покриће само од одговорности штити вас од одговорности, али не би заштитило ваше улагање. Само свеобухватно покриће и судари, заједно са личним стварима и другим додацима, могу заштитити ваш чамац.

За које чамце је потребно осигурање

Зашто тако мало држава регулише осигурање бродова? Један од разлога је велика разноликост бродова. Ријеч чамац може описати јахту од 75 стопа коју држите у марини или кајак који држите у гаражи.

Када пловити без покрића

Куповина посебне полице осигурања за брод који можете сами заменити нема много смисла. Ако веслате бродом или га вучете страга у камионету, осигурање можда није најбоља инвестиција.

Ова разлика може звучати као здрав разум за многе људе, али је ипак важно истаћи. Вероватно вам није потребно осигурање брода за…

• Кану или кајак: сваки чамац који веслате или носите у воду вероватно није довољно велики да га осигурате.
• Мали чамац са мотором: Ако ваш брод не би прешао 25 км / х, вероватно можете проћи без покрића, мада је ово више пресуда.

Када заштитити себе и свој чамац

Биће вам потребно осигурање да бисте заштитили себе и своју инвестицију у свој чамац ако имате ...

• Бржи чамац са мотором: Мотор који може прећи 25 км / х значи да себе и друге излажете већем ризику. Требаће вам заштита полисе осигурања.
• Лично пловило: ВавеРуннерс и друга лична пловила се брзо крећу и замене су скупе. Требаће вам осигурање.
• Било који већи чамац: Наравно, јахта, понтон, велика једрилица, млазни чамац - све у шта сте уложили значајан новац - заслужује да буде заштићено осигурањем.

Постоје ли други начини осигурања вашег брода?

Нови власници бродова који већ имају осигурање власника кућа, ауто осигурање, здравствено и стоматолошко осигурање, животно осигурање и осигурање кућних љубимаца разумљиво је да не желе додати још једну премију у месечни буџет.

Схватам. У овом случају природна је тенденција тражења алтернативних начина заштите ваше инвестиције. Али ове идеје се обично не појављују.

Покривеност власника кућа

О томе сам разговарао са клијентима РВ и мале викендице, такође: „Зар политика мојих власника већ не покрива сву моју имовину“, рећи ће, „укључујући и мој нови чамац?“

Они се, наравно, позивају на покриће личне имовине у оквиру своје политике власника кућа. Ово покриће вам може надокнадити изгубљене, оштећене или украдене ствари чак и ако су далеко од куће - на пример на језеру - када дође до оштећења.

Технички, ова идеја би могла успјети, али само ако имате брод чија је вриједност довољно мала да стане у покривеност личних ствари ваших власника.

Смернице за власнике кућа израчунавају покривеност личних ствари процентом вредности ваше стварне куће и имају тенденцију да ограниче годишње исплате на нивое испод вредности чамца.

Чак и кад бисте некако успели, ово се уопште не би бавило одговорношћу или здравственим проблемима. А када поднесете тужбу тражећи од агента за осигурање власника куће помоћ око вашег брода, агент може повећати премије за ваше власнике кућа.

Ауто Цовераге

Други људи понекад претпостављају да ће њихова ауто -политика покрити њихов чамац. Они то мисле јер њихов ауто агент жели знати да вуче брод.

Ово је важно за вашу ауто политику јер помаже у осигурању вашег аутомобила и вашег брода док су на аутопуту. Али ово покриће неће вас заштитити од одговорности, нити ће заштитити ваш чамац ако није причвршћен за ваш осигурани аутомобил.

У већини случајева полиса осигурања пловила нуди најбољу заштиту за ваш чамац и најбољи штит од одговорности на води.

Како уштедети новац на покривању пловила

То што вам је потребно осигурање брода не значи да морате платити превише за покриће. Куповином и знајући тачно шта вам је потребно, можете уштедети новац на премијама.

1. Остварите прави износ покрића

Многи нови власници бродова купују више покрића него што ће икада користити. Више покрића значи веће премије. Унапред дефинисање потреба покрића може вам помоћи да избегнете превише плаћања.

• Свеобухватан/судар: Ова покрића штите вашу инвестицију. Покриће стварне готовинске вредности може уштедети на вашим премијама.
• Одговорност: Ово је важна компонента. Али ако набавите кровну полицу, која може понудити покриће одговорности за неколико различитих врста полица осигурања, можда ћете моћи уштедјети нешто на осигурању од одговорности за брод.
• МедПаи: Ако сте сигурни у своју здравствену ситуацију, можете уштедети тако што ћете смањити или уклонити ову покривеност; међутим, најбоље је задржати ово покриће ако имате високу франшизу за здравствено осигурање или катастрофалан медицински план.
• Неосигурани/подосигурани: Ово покриће вас штити када вам неко без осигурања (или са врло мало осигурања) нанесе штету на имовини. Лепо је имати ово покриће када вам затреба, и релативно је приступачно.
• Лична имовина: Ово је пресуда у зависности од вашег брода и његових драгоцености. Можете потрошити хиљаде долара на навигационе водиче, опрему за проналажење рибе и другу електронику. Заштита ових улагања има смисла. Међутим, ако ствари поједноставите на свом броду, можда ћете моћи уштедјети тако што ћете смањити овај износ покрића.

2. Уверите се да „пакет“ заиста одговара

Многе компаније нуде пакете осигурања пловила. Ови пакети прилагођавају компоненте ваше политике на начин да опслужују посебне потребе рибарских чамаца, кућних бродова, личних пловних објеката итд.

Иако ови пакети могу лепо одговарати вашим потребама покрића, ваша ситуација можда неће увек тачно одговарати пакету.

На пример, ако брод користите за риболов, али не користите много скупе опреме, пакет за риболов може имати више покрића личних ствари него што вам је потребно.

Ови пакети заиста олакшавају куповину, али пажљиво погледајте како су направљени како бисте били сигурни да не можете уштедети више прилагођеном изградњом сопственог пакета.

3. Обратите пажњу на своје франшизе

Одбитне ставке директно утичу на премије у већини случајева. Ваш одбитак ће одредити износ који ћете морати да платите из свог џепа пре него што ваше осигуравајуће друштво почне да плаћа.

Са полисом са ниским одбитком, платићете мање из свог џепа, али више у премијама. Политика са већим одбитком штеди ваше месечне премије, али захтева више из вашег џепа пре него што можете да поднесете захтев.

Ја сам за уштеду на премијама, али избегавајте одбитке толико високе да им никада не бисте могли приуштити. Ако не можете платити франшизу, ваше осигурање неће бити од велике помоћи након несреће или крађе.

4. Идите на курс безбедности пловидбе

Као и скоро све врсте осигурања, осигуратељи бродова осигурање сматрају ризик компонентом ваших премија. Смањивањем ризика који представљате као уговарач осигурања можете смањити премије.

Завршетак течаја безбедности пловидбе може вам помоћи да докажете да сте кандидат мањег ризика.

Да бисте били сигурни да ће вам курс помоћи да смањите премије, обратите се свом агенту или представницима службе за кориснике ваше осигуравајуће компаније.

5. Питајте о премијским попустима

Многа осигуравајућа друштва дају осигуратељима попусте, што вам помаже да останете активни клијент. Не нуде све компаније исте попусте, али ево неколико уобичајених попуста о којима треба да се распитате:

• Повезане смернице: Ваше ауто или осигуравајуће друштво може понудити осигурање пловила. Ако је тако, постоји велика шанса да сачувате све три политике путем а пакети полиса попуст. Уверите се да све три политике одговарају вашим потребама. Ако не, боље је да разбијете пакет и добијете бољу покривеност на другом месту.
• Смањење франшиза: Када годинама не подносите тужбу, очигледно штедите новац свом осигуравајућем друштву. Многе компаније ће смањити ваше премије као одговор. У неким случајевима ваша премија може бити нижа сваке године без потраживања.
• Периоди полагања: Као и код мотоцикла или камиона, не можете користити свој чамац током целе године. Ако не, питајте за осигурање при полагању. С овим плановима можете платити нижу премију како бисте одразили мјесеце у којима никада нисте на води. Ипак, придржавајте се распореда. Били бисте незаштићени тамо током периода полагања.

6. Ограничите осигуране возаче

Као и код аутомобила, број људи који ће управљати вашим бродом утиче на премије. На пример, ако имате сина тинејџера, уштедећете на премијама држећи га ван политике.

Ваш возачки рекорд на аутопуту такође може утицати на стопе вашег осигурања. Осигуравачи претпостављају да ће ваше понашање на путу одражавати ваше тенденције на води.

Уопштено говорећи, неко са добрим возачким стажом, старији од 25 година, добиће боље стопе осигурања пловила. Можда не одговарате овом опису и мораћете да живите с тим. Али можете уштедети новац држећи друге возаче који представљају већи ризик да не седну за волан.

7. Повећајте своју кредитну способност

Људи са ниже кредитне бодове такође имају тенденцију да плаћају веће премије осигурања јер су истраживачи приметили корелацију: мање је вероватно да ће људи са вишим кредитним резултатима поднети тужбу.

Поштено или не, ово је реалност осигурања 21. века и нуди начин да себи помогнете тако што ћете задржати виши кредитни резултат.

8. Купите сигурнији брод

Ако већ имате брод, ово можда неће помоћи, али ако тренутно купујете брод, имајте на уму да се чамци с моторима нижих коњских снага обично могу квалифицирати за ниже премије.

Ако можете без додатног удара енергије, можете уштедети месец дана у осигурању.

Исто важи и за безбедносну опрему на возилу као што су апарати за гашење пожара и радио опрема одобрена од обалске страже који ће вам помоћи да позовете помоћ. Ово тржиште можете купити ако сте већ уложили у чамац. Боља опрема може смањити ваше премије.

Када надограђујете опрему, реците то свом агенту осигурања или представницима корисничке службе.

9. Пажљиво размислите о додацима

Уз примарна покрића о којима смо разговарали, у полису осигурања пловила можете додати све врсте додатних функција.

Можете се пријавити за помоћ на води када имате механички квар. Такође можете добити пакете за вучу ако се ваш занат не може поправити.

Неколико осигураватеља бродова нуди чланство попут ААА са попустима на опрему и додатним слојевима корисничке услуге.

Ово су сјајне идеје и потенцијално од велике помоћи, али ће вам такође додати премије. Пре него што купите чланство за додавање посебних функција, размислите колико ћете их често користити и колико ће вам они додати премије.

Како купити осигурање пловила

Већина великих националних осигуравача нуди покриће бродова. Најједноставнији приступ може бити започињање од осигуравајућег друштва за ауто или куће.

Питајте независног агента

Ако заиста желите да контролишете процес, потражите независног агента у својој области или на мрежи. Независни агенти осигурања имају све врсте знања о производима осигурања.

Независни агенти могу вам помоћи да упоредите политике десетина превозника, а не само једног или два превозника. Ово олакшава уштеду новца проналажењем праве политике.

Проверите оцене и рецензије

Без обзира да ли размишљате о регионалном или националном превознику, проверите рејтинг компаније са А.М. Најбољи или Стандард & Поор'с. Ове агенције за рејтинг могу вам много рећи о укупном финансијском здрављу осигуравајуће компаније.

Рецензије можете прочитати и на ТрустПилот -у, Фацебооку и Бироу за боље пословање. Имајте на уму да клијенти најчешће деле своја размишљања ако нису задовољни. Није вероватно да ће задовољан купац објавити рецензију.

Ипак, ако видите да се исти проблеми стално појављују, велика је вероватноћа да бисте требали обратити пажњу.

Најбољи пружаоци осигурања пловила

Овде нећу улазити у потпуну анализу предности и слабости осигуравајућих компанија за бродове, али ћу поделити пет компанија са којима бих прво био у контакту о осигурању бродова:

• Прогрессиве: Овај национални превозник са препознатљивим именом нуди неке флексибилне опције за лична пловила и велике кућне чамце у вредности до 350.000 долара. Они такође дају попусте за курсеве безбедности пловидбе и могућност прилагођавања сопствене покривености, о чему смо горе говорили.
• БоатУС: Овај специјалитет, превозник заснован на чланству, обрађује захтеве нон-стоп и нуди неке корисне додаци попут вуче (са чланством), смањења одбитка и смерница само за риболовце за озбиљне рибари. Такође можете добити покриће само за одговорност.
• Ескадриле снага САД: Још један програм осигурања заснованог на чланству за озбиљне наутичаре, УС Повер Скуадронс такође обрађује штете 24 сата дневно и нуди искуство корисничке службе дизајнирано посебно за наутичаре.
• Цхубб: Власници јахти могу пронаћи посебне политике код Цхубба, који нуди до 120 посто покрића замјене у случају потпуног губитка. Цхубб је специјализован за покривање уговорене вредности за наутичаре са посебним потребама покривености.
• Путници: Иако се не односи на бродове, Травелерс има солидан програм за чамце и јахте. Покриће одговорности компаније привлачи наутичаре који су на води као начин живота. Травелерс нуди до 10 милиона долара одговорности са својом кровном политиком, која се може проширити на неколико врста осигурања.

Осигурање пловила: Заштита на води и изван ње

Не, ваша држава вјероватно неће захтијевати да је купите, али осигурање брода може вам уштедјети много проблема и много новца, када се догоди нешто неочекивано.

Вандализам, пожари, крађе, судари - ове ствари се дешавају, понекад када се најмање надате, а понекад када сте миљама далеко и заузети нечим неповезаним.

Зато многе марине захтевају да бродови буду осигурани пре него што закључе уговор о складиштењу.

Па купујте около, добити цитатеи прилагодите покривеност како бисте заштитили свој чамац док сте у њему и док сједи празан и чека ваш сљедећи излет.