Осигурање за дугорочну негу (да ли да га купите?)

Моја породица је имала срећу што није имала члана породице који је провео доста времена у старачком дому.

За породице које нису имале толико среће, целокупно искуство може бити поражавајуће; емоционално и финансијски.

За оне који су имали срећу да су преузели политику дуготрајне неге, неће доживети све веће трошкове неге у старачком дому и барем ублажити финансијску страну.

Иако већина нас разуме шта сматрамо нормалне полисе осигурања, политике дуготрајне његе могу бити сложене и многи одлучују да их одложе.

У овом посту, међутим, желим да говорим о трошковима дуготрајне неге уопште и заиста истражим важност ове врсте заштите имовине.

Зашто уопште размишљати о осигурању за дугорочну негу?

Недавно је истраживање показало да 69 одсто оних који напуне 65 година ове године може очекивати да ће користити дуготрајну негу.

Просечан боравак је око 2 ½ године или отприлике 30 месеци.

Мислите да звучи лоше? Постаје још горе…

У студији коју је урадио Генвортх Финанциал, брига о старачким домовима порасла је за 17 посто на националном нивоу и очекују да ће наставити овај тренд.

Шта је дугорочна нега (и шта се плаћа)?

Једно од најчешћих заблуда о дуготрајној њези је оно гдје потрошачи погрешно вјерују да ће Медицаре платити њихове дугорочне потребе.

У скоро свакој ситуацији ова идеја не може бити даље од истине!

Медицаре покриће ће се платити за порција кућне његе или кратак боравак у старачком дому, али постоје врло специфичне ситуације које морате испунити да бисте се квалификовали за покриће Медицаре-а. У великој већини случајева ви ћете бити одговорни за плаћање ових трошкова из џепа.

Овде долазе планови дугорочног осигурања за негу. Они ће платити бригу, чак и ако имате дијагнозу хроничног здравственог стања или инвалидитета. То може бити нега у старачком дому, дому за помоћ или у вашем дому.

Осигурање дугорочне неге споља је једноставно.

Купујете полису и одлучујете колико ћете покрића плаћати сваки дан. Свака компанија је другачија, али свака од њих има различите услове за испуњавање услова за почетак примања уплата из вашег дугорочног плана.

Ако вам икада затреба помоћ у било којој од основних дневних активности (облачење, купање, јело итд.), Можете испразнити банковни рачун.

Не дозволите да вам се финанције осипају или се ослоните на своју породицу да плати те рачуне. Осигурање дуготрајне његе осигурат ће да ви или ваша породица не патите финансијски због ваше здравствене помоћи.

Куповина осигурања за дугорочну негу

Као и свака друга полиса, куповина осигурања за дугорочну његу може бити збуњујући процес.

Данас је све мање компанија које и даље продају полисе дугорочног осигурања. Број компанија драстично се смањио од 2000.

У 2000. години било је око 100 компанија које су продавале планове. 18 година касније, овај број је пао све до 12. Пет од њих се продају групама и радним местима.

Постоји неколико начина на које можете купити полису осигурања за дугорочну негу.

Очигледно, приватна осигуравајућа друштва продају ове планове. Иако постоји мање опција, и даље ћете имати десетак за избор.

Ако одаберете приватну осигуравајућу компанију, мораћете да прођете кроз медицинско осигурање, што значи да ако већ имате здравствено стање, постоји шанса да ћете бити одбијени план. Ако вам већ треба дугорочна помоћ, нећете имати шансе да будете одобрени.

Друга могућност је да је купите из плана који спонзорише послодавац.

Постоје неке компаније које нуде групне планове осигурања за дугорочну његу или имају попусте на појединачне полисе. Баш као и појединачна политика, свака групна политика ће бити другачија у зависности од провајдера и плана.

Већина планова које спонзорише послодавац неће захтевати лекарски преглед или било какво осигурање. Главни проблем ових политика је ако напустите компанију, немате покриће.

Ако мислите да због свог здравља нећете моћи да добијете одобрење за осигурање за дугорочну негу, немојте још рачунати.

Свака осигуравајућа компанија је другачија и свака има различито медицинско осигурање које користи. Од виталног је значаја да пронађете најбољу компанију на основу вашег здравља и потреба осигурања.

Чак и ако вас је једна компанија одбила, постоји шанса да ћете бити прихваћени за план са другом компанијом.

Трошкови дуготрајне неге

Према Генвортх -овој студији о трошковима неге за 2016, просечан Американац грубо потцењује колико ће их дугорочна нега коштати. Скоро трећина Американаца верује да ће их здравствена заштита коштати мање од 417 долара. У већини случајева, прави број је девет пута то!

Ови бројеви постају још запањујући.

Једна година у приватном старачком дому, у великом граду попут Чикага, на пример, кошта 72.567 долара! Ово се упоређује са 52.362 долара у остатку државе.

Тамо где живите дефинитивно ће утицати на ваше премије, гарантовано.

Узимајући у обзир да је просечан годишњи приход домаћинства само око 59.000 долара, старачки дом кошта око 1 ½ пута више. Не очекује се да ће се те бројке ускоро успорити, јер ће трошкови старачких домова расти брже од стопе инфлације.

Анкета о трошковима неге

Живот са подршком: Приватна једнособна јединица у стамбеном објекту за помоћ у Сједињеним Државама има просечне годишње трошкове од 45.000 долара. Ови објекти нуде додатну помоћ становницима, али нису тако „опсежни“ као старачки домови.

Кућна нега: Постоје две врсте здравствене заштите код куће, а свака од њих ће се незнатно разликовати по томе колико коштају сваке године.

1. Први тип је „услуге домаћица“, Који укључује основне задатке који помажу пацијенту да остане у свом дому. То може бити било шта, од кувања оброка до одласка у продавницу. Просечни годишњи трошак помоћи за помоћ домаћицама је само 48.000 долара.
2. Друга врста помоћи у кућној нези је „кућни помоћник за здравље, ”Ово су здравствени радници који живе у кући са пацијентом и нуде опсежније услуге. Просечна цена годишње помоћи лекара код куће је нешто више од 49.000 долара.

Сада узмите у обзир да је Медицаре добар за краткорочне ситуације опоравка јер покрива 100% првих 20 дана, а затим 80% сљедећих 80 дана. Куповина добра План допуне Медицаре покриће осталих 20%.

Дневна здравствена заштита за одрасле: Налази истраживања прве године указују на то да су просечни годишњи трошкови за пет дана недељно у дневној здравственој установи за одрасле 18 200 УСД на националном нивоу. Упоредни трошкови у Чикагу су 13.156 долара, а 15.959 долара у остатку државе.

Размислите ко плаћа ЛТЦ политику

За вас који читате ради својих родитеља, а не ваших, размислите ко ће поднети рачун. Одрасла деца често се нађу плаћају за своје родитеље који то себи не могу приуштити.

Понекад ћете сада, ако преузмете малу премију, уштедети хиљаде у будућности.