Улагање се у великој мери често сматра дугорочним напором. Међутим, такође је могуће користити краткорочне инвестиционе стратегије за постизање различитих циљева. У зависности од ваше ситуације и када желите приступ новцу, разне краткорочне инвестиције могу имати смисла. Ево шта треба да знате о краткорочним стратегијама улагања.
У овом водичу:
Шта је краткорочно улагање?
Не постоји јединствена дефиниција за краткорочно улагање. Генерално, заснива се на томе када мислите да ће вам требати новац који користите за улагање. За многе је краткорочно улагање нешто што ћете морати ликвидирати за пет година или мање. Опште правило је да све што вам је потребно у наредних три до пет година размотрите као краткорочно улагање.
Врло ликвидна улагања се такође сматрају краткорочним. На пример,
а рачун тржишта новца може се сматрати краткорочним јер бисте можда желели да подигнете новац за четири године да бисте уплатили предујам за кућу. Средства су ликвидна и не захтевају много напора да се повуку као употребљива готовина.Фактори које треба узети у обзир код ликвидних улагања
Ликвидна улагања су средства која се брзо могу претворити у употребљиву готовину. Штедни производи и залихе често се сматрају ликвидним јер није потребно много времена и труда да се претворе у готовину коју затим можете користити у различите сврхе.
Приликом одлучивања која ликвидна улагања користити за своје циљеве, потребно је узети у обзир неколико фактора:
- Повратак: Какву врсту поврата можете очекивати? Важно је напоменути да за краткорочне инвестиционе стратегије можда нећете желети да преузмете додатни ризик како бисте видели веће приносе. Акције нуде веће приносе, али такође имају потенцијал за губитак. Одабир нечега са нижим приносом, али гаранција да нећете изгубити главницу може имати смисла, у зависности од тога када желите новац.
- Главна гаранција: Да ли је ваш директор заштићен? Уз одређене штедне производе осигуране од ФДИЦ-а, знате да ћете барем вратити оно што сте уложили, чак и ако не видите велики принос. За краткорочна улагања, међутим, ово би могло бити важније од укупног приноса.
- Толеранција ризика: У зависности од вашег нивоа толеранције на ризик, нека ликвидна улагања могу бити боља од других. Неким инвеститорима се свиђа идеја о коришћењу обвезничких фондова или фондова којима се тргује обвезницама (ЕТФ) јер су ликвидни и нуде већи принос од штедних производа, али са мањим ризиком од акција. Размислите о томе где стојите и шта има смисла за вас.
- Када вам је потребан новац: Ако знате да ће вам новац требати за годину дана или мање, ликвидна улагања блиско повезана са готовином често се сматрају бољим избором. С друге стране, ако вам новац неће требати пет година, неким инвеститорима се свиђа идеја о дивидендним дионицама или обвезницама, у зависности од толеранције на ризик.
Најбоље краткорочне инвестиционе стратегије
Најбоље краткорочне инвестиције засноване су на ономе што ће вам вероватно користити. Темељ је ваш временски оквир, толеранција на ризик и циљеви. Ево неколико стратегија које вам могу помоћи да напредујете:
Штедња високог приноса и други производи за управљање готовином
Ако имате толеранцију ниског ризика и желите приступ новцу по потреби, штедни рачуни високог приноса а производи за управљање готовином могу бити добар избор. Проверите још једном да бисте се уверили да су осигурани од стране ФДИЦ-а како бисте гарантовали своју главницу.
Пеер-то-Пеер позајмљивање
Пеер-то-пеер позајмљивање платформе могу направити пристојне краткорочне стратегије улагања за оне који се надају да ће новац искористити за три до пет година. Можете видети разумне приносе и ризик се сматра донекле умереним. Све док пазите које белешке добијате, можете смањити ризик од губитка главнице.
Ризнице, обвезнице и ЕТФ -ови
Обвезнице могу бити солидан избор, посебно ако вам новац не треба две до четири године. Ризнице се генерално сматрају веома сигурним јер их подржава америчка влада. Средства обвезница и обвезнице ЕТФ -ови такође могу бити добар избор. Оне укључују низ различитих врста високо оцењених обвезница, а ризик се сматра ниским до умереним. Користећи добар робо саветник може вам помоћи да додате обвезнице ЕТФ -а у свој портфељ, а касније је лако приступити новцу.
Депозитне потврде (ЦД -ови)
Важно је напоменути да, како теку ликвидна улагања, ЦД -ови су генерално мало мање течни. Платићете казну ако их уновчите пре него што сазре. Као резултат тога, могли бисте изгубити. Међутим, ако сте спремни да закључите камату две до пет година, често можете остварити већи принос него што бисте видели са штедним рачуном високог приноса или рачуном за управљање готовином. Осим тога, они су осигурани од ФДИЦ-а, тако да нећете изгубити главницу.
Одређене акције
Неки Акције сматрају се најбољим краткорочним улагањима јер имате потенцијал да видите солидне приносе, чак и ако морате да се носите са неким степеном повећаног ризика. На пример, неки инвеститори воле да користе дивиденде као краткорочна улагања јер нуде исплату поврх апрецијације. Осим тога, улагање у дивидендни аристократи може вам обезбедити релативно стабилну имовину у вашем портфолију. Размислите које би акције могле бити корисне ако имате временски оквир од три до пет година и желите да видите потенцијално повећање приноса. Само имајте на уму да бисте могли изгубити главницу или да би тржиште могло пасти баш када требате ликвидирати своју имовину.
Зашто инвестирати краткорочно?
Најбоље краткорочне инвестиције могу вам помоћи да брже постигнете своје циљеве или вам барем обезбеде већи принос него што бисте видели да ништа нисте урадили са својим новцем. Међутим, неке краткорочне стратегије улагања нису за свакога. Важно је пажљиво размотрити када ће вам затребати новац, као и ваша толеранција на ризик, пре него што кренете напред.
Уз прави приступ, можете имати користи од краткорочних улагања и извући више из свог новца без преузимања већег ризика него што можете поднети.
Да ли је берза добра краткорочна стратегија?
Неки инвеститори воле да користе фондове и ЕТФ-ове акција као део краткорочне стратегије улагање у дивидендне акције. Међутим, ови инвеститори могу имати већу толеранцију према ризику или бити у реду са потенцијалом ликвидације своје имовине када је тржиште у паду.
За оне који имају нижу толеранцију на ризик или који се више брину о заштити свог принципала него с обзиром на веће приносе, берза често није најбољи избор када су у питању краткорочни инвестиције.
Како управљати својим краткорочним улагањима
Уверите се да разумете када ће вам требати приступ новцу и да знате ризике који проистичу из имовине коју одаберете. Размислите о томе када желите да добијете новац и унапред размислите шта би могло бити потребно за ликвидацију ваше имовине.
Ако имате рачуне за управљање готовином или уштеду високог приноса, неће бити потребно много труда да бисте добили свој новац, па обично можете планирати приступ према потреби. С друге стране, ако користите краткорочна средства државних обвезница, можда ћете морати унапред да планирате ликвидацију својих акција и пренос новца на свој рачун.
Права стратегија улагања за сваки временски оквир
Иако не постоји један прави начин за управљање вашим краткорочним улагањима, ево неколико општих идеја за примену различитих краткорочних инвестиционих стратегија.
| Кад вам затреба новац | Потенцијални инвестициони избори | Потенцијална стопа приноса | Општи ниво ризика |
|---|---|---|---|
| Годину дана или мање | Уштеда високог приноса, рачуни за управљање готовином, други готовински производи | До 1,10% | Ниска, посебно за рачуне са осигурањем ФДИЦ -а |
| Две до три године | Обвезнички фондови и ЕТФ -ови, неки ЦД -ови, неке дивидендне акције | У више случајева више од 1% | У зависности од производа, мали до умерен ризик |
| Три до пет година | Пеер-то-пеер позајмљивање, одређене акције и фондови обвезница или ЕТФ-ови | У многим случајевима више од 2% | Умерени до високи ризик, у зависности од имовине у питању |
Последње мисли
Постоји низ краткорочних стратегија улагања које можете користити да бисте лакше постигли различите циљеве и то на начин који има смисла за вашу толеранцију на ризик. Најбоља краткорочна улагања су она која су уједно и ликвидна улагања, која вам могу помоћи у постизању ваших финансијских циљева, а да притом не буду превише ризична за вашу ситуацију.