Праћење месечних трошкова.
Изненађујуће, ово је једина ствар коју сам урадио исправно много пре него што сам заједно имао читав финансијски чин.
Верујем да сам ово почео да радим у јесен 2001. године, када сам се преселио у Тексас. Било је врло једноставно. Управо сам исписао дане у месецу у Екцелу и ставио имена својих трошкова на датум доспећа.
Праћење ваших месечних трошкова одлична је стратегија за побољшање ваших финансија. Помаже вам да добијете јасну слику сваког долара који потрошите, помаже вам да донесете паметније одлуке о новцу.
Зашто сам пратио своје месечне трошкове
Одлучио сам да пратим своје трошкове како бих могао:
- Увек плаћајте рачуне на време
- Имајте бољу представу о мојим месечним трошковима како бисте знали колико ми је потребно да зарадим
- Утврдите колико сам заиста требао потрошити сваки мјесец и пронађите трошкове које бих могао смањити
- Откријте колико бих могао да потрошим на небитне ствари након што су рачуни плаћени
Ево слике трагача који сам користио:
Преузмите месечни алат за праћење
Као што видите, није компликовано, али чини трик. Приметићете да сам додао колоне за штедњу и приход. Овај једноставан алат помаже нам да визуализујемо свој финансијски оквир и ставимо у перспективу све што утиче на наше финансије.
Не морате да користите Екцел. Можете врло лако пратити своје трошкове на старомодан начин, само оловком и папиром, ако желите. Осим тога, постоји много дигиталних алата који помажу људима да са лакоћом прате своје месечне трошкове.
Зашто не пун буџет?
Треба напоменути да са овим алатом не пратимо СВЕ наше трошкове. Ово није потпуни буџет. Детаљан буџет можда није вредан времена и труда за све.
Сврха овог посебног уређаја за праћење потрошње није да зна сваку ствар на коју трошите новац, већ да разуме редовне (фиксне) трошкове.
Одлучили смо да не пратимо категорије као што су оброци или забава на овом трацкер -у јер су то променљиви трошкови. Мењају се из месеца у месец, па их изостављамо.
Како освојити месечне трошкове
Погледајмо сада велики проблем за многе од нас, а то је када на крају новца има превише месеци. Многи људи су под стресом, и то с правом, јер једноставно не могу напредовати у рачунима довољно да уштеде за будућност.
Ево неколико предлога за освајање месечних трошкова. Боље је да предузмете акцију сада, пре него што се нађете у дуговима и не можете да кренете напред.
Упознајте своје месечне трошкове
Навођење свих ваших фиксних, предвидљивих трошкова може бити заиста разјашњење. Као што је горе речено, чак и ако не правите детаљне буџете, провјера ваших редовних мјесечних трошкова је критична.
Фиксни трошкови
Лакше је него што мислите. Само идите на изводе рачуна за провјеру и/или кредитну картицу и пронађите своје фиксне мјесечне трошкове. Да бисте добили идеју шта да тражите, ево редовних, фиксних трошкова моје породице:
- 1.017 долара - Хипотека
- 182 УСД - Услуга мобилног телефона (сада сам са Републиц Вирелесс и плаћам много мање. Такође можете да се одјавите наш ФреедомПоп преглед за потпуно бесплатну мобилну услугу.)
- 79 УСД - Интернет услуга
- $ 50 - 529 Доприноси за план штедње на колеџу
- 43 долара - животно осигурање
- 43 долара - Теретана и здравствена услуга
Остали уобичајени фиксни трошкови које можете укључити су отплате ауто кредита и премије здравственог осигурања. То за нас није укључено јер потпуно поседујемо аутомобиле и здравствено осигурање плаћамо са пословног рачуна.
Приметићете да су сви ови трошкови повезани са уговором или опцијом аутоматског плаћања и обично су фиксни (унутар једног или два долара) сваког месеца.
Када пролазите кроз месечне трошкове, ово је добро време да застанете и запитате се да ли сви имају смисла. Да ли користите сваку од ових услуга? Да ли треба нешто да додате? Да ли бисте могли нешто да елиминишете? Или, постоји ли начин да смањите месечна плаћања?
На пример, ако се борите да платите све своје рачуне, желећете да откажете све што вам не треба, попут чланства у теретани. Или можете привремено престати са уплаћивањем нових средстава на 529 рачуна док се не учврстите.
Променљиви трошкови
Затим испитајте застрашујуће редовне, али променљиве месечне трошкове. Немате много избора око плаћања сваког месеца, али укупни износи ће варирати у зависности од употребе. Ако их редовно гледате, требали бисте бити у могућности да пронађете просечне месечне трошкове за ствари као што су комуналне услуге. Често ће комунална предузећа чак обезбедити неке статистичке податке који ће вам помоћи у планирању или понудити стабилан месечни план плаћања који уравнотежује колико ћете плаћати сваког месеца.
Ово су наши процењени променљиви месечни трошкови:
- 250 долара - Електрично
- 55 УСД - Вода/Отпад
- 40 УСД - Гас/комуналне услуге
Сврха овог одељка је да дођете до прилично тачног броја трошкова које сте дужни да плаћате сваког месеца, на основу постојећих споразума. Ово је добра полазна тачка за процену остатка ваше потрошње.
Сви ваши други трошкови ће бити променљиви и често имате велику контролу над тим колико трошите у тим категоријама.
Ово су неке од могућих варијабилних категорија потрошње које бисте можда требали узети у обзир:
- Забава
- Намирнице
- Вечеру
- Поклони
- Лична нега
- Путовање
Размислите о преласку на годишња плаћања
Једна стратегија која уклања део стреса приликом месечних плаћања: размислите о преласку на годишње или полугодишње планове плаћања. Учинили смо то са десетином, осигурањем аутомобила, порезима на имовину, осигурањем власника кућа, чланарином ХОА и доприносима за пензиону штедњу (квартално).
Наравно, поред погодности да само једном годишње морате платити ове трошкове, долази и одговорност да за њих имате на располагању средства. Тај ризик можемо умањити постављањем више аутоматских планова штедње на наше штедне рачуне са високим приносом.
Повезан:Преглед штедње Цапитал Оне 360
Будите свесни великих, неконтролисаних категорија
Осим ових фиксних и променљивих редовних месечних трошкова, имате ове веома променљиве трошкови: храна, путовање, гориво, вечера, поклони, одећа, лична нега, забава, кућни љубимци, домаћинство итд.
Појединачно, многи од ових трошкова можда неће износити много за месец дана. Али храна је велика за нас (и за многе породице). Размислите о свакој од ових категорија и идентификујте све слабе тачке које можда имате, а где сте склони да превише трошите.
У овим проблематичним областима било би добро да се пажљивије буџетира. Почните тако што ћете погледати своју недавну просечну месечну потрошњу у областима попут намирница или оброка, а затим поставите циљ за наредни месец.
Један од начина да задржите циљ у овој категорији је да подигнете готовину у том износу и додијелите је само за ту категорију. Када прођете кроз готовину, изазовите се да не потрошите више до следећег месеца. Ову методу можете применити и на одређеним банковним рачунима на мрежи који вам омогућавају да поставите „канте“ за појединачне категорије потрошње.
Многи од нас имају више категорија проблема у потрошњи. У том случају, вероватно је најбоље да почнете да радите детаљан буџет сваког месеца. На Интернету можете пронаћи тоне ресурса и узорке буџета. Један ресурс је Иоу Неед а Будгет (ИНАБ).
Опширније:Потребан вам је буџет 3: Моћан алат за буџетирање заснован на принципима
Два алата за буџетирање и праћење које треба испробати
Финансијски софтвер је порастао у последњих неколико година, тако да имате много могућности за избор. Ово пружа једноставне начине за организовање ваших финансија у дигиталном формату. Овде ћемо детаљније погледати два од њих: Лични капитал и ПоцкетСмитх.
Лични капитал
Лични капитал нуди моћан пакет алата за финансијско управљање. Сви желимо да више водимо рачуна о свом новцу, а Лични капитал вам помаже да то учините.
Уз бесплатне услуге Персонал Цапитал -а, можете објединити све своје финансијске рачуне на једном месту. Ово укључује проверу, штедњу, инвестиције, хипотеке, кредитне картице и друго.
Многи људи користе лични капитал за помоћ у буџету. Можете поставити свој месечна циљна потрошња у свакој категорији о којој смо горе говорили, а затим помоћу софтвера лако надгледајте колико се добро држите тих циљева. Многи од нас једноставно нису свесни колико трошимо на одређена подручја, а коришћење оваквог софтвера може вам помоћи да кренете на прави пут.
Лични капитал је такође популаран због могућности праћења нето вредности. У свету личних финансија не ради се само о месечним приходима, већ о гледању како се ваши дугови смањују и како се ваше богатство повећава. Забавите се гледајући како ваша нето вредност расте док доследно доносите паметне финансијске одлуке.
Постоји сјајна мобилна апликација са личним капиталом тако да можете да проверите своје налоге и пратите различите показатеље где год да се налазите.
Такође можете користити Планер за пензионисање Персонал Цапитал -а за израчунавање вашег предвиђеног месечног прихода у пензији. Како повећавате своју уштеду за пензију, видећете да се те бројке аутоматски прилагођавају. Ово може бити заиста мотивирајуће, поготово ако се осећате као да се сада забављате. Видећете како финансијске жртве које данас подносите могу позитивно утицати на вашу будућност.
Лични капитал нуди мноштво бесплатних услуга које ће вам помоћи да стекнете јасну слику о вашим укупним финансијама. На први поглед, ево неких од кључних предности:
- Буџетирање
- Праћење нето вредности
- Стања на рачуну
- Извештаји о приходима
- Извештаји о потрошњи
- Алокација активе
- Поврат улагања
- Предвиђене накнаде за инвестиције
Можете сазнати више о Лични капитал овде.
ПоцкетСмитх
Још једна одлична опција која вам помаже да пратите своје трошкове је ПоцкетСмитх. Они су софтвер за личне финансије који пружа све на једном месту за праћење ваше комплетне финансијске ситуације.
ПоцкетСмитх вам омогућава да категоризујете сву своју потрошњу, лоцирате и организујете трансакције и распоредите своје рачуне и буџете у њиховом календару.
Лако је пратити месечну потрошњу ПоцкетСмитх; нуде флексибилне планове буџетирања. Можете изабрати да планирате свој буџет на дневној, недељној или месечној основи - шта год најбоље одговара вашим потребама. Већина нас може имати успеха у месечном буџету, али ако желите да још више рашчланите своје финансије, идите на то.
Ево неколико кључних предности ПоцкетСмитх -а:
- Аутоматски извори банака уживо
- Више валута (може пратити податке о рачуну из различитих земаља)
- Организација трансакција
- Лако управљајте комбинованим приходима
- Повежите свој Ксеро налог
- Увезите податке са Минт.цом
- Извештаји о новчаним токовима ажурирају се месечно
- Пројекције готовине
- Планирајте плаћања рачуна
- Праћење нето вредности
- Сигурна двофакторска аутентификација
- Сценарији „шта ако“ вам показују како одлуке о потрошњи/уштеди могу утицати на вас
- Нема уговора
- Основни план је бесплатан
Можете заувек освојити месечне трошкове
Увек ћете имати неке месечне трошкове. Чак и људи са отплаћеним кућама и нултим дугом морају платити неке рачуне: порезе, режије, храну, животне намирнице и друго.
То значи да иако праћење месечних трошкова може бити изазов, с тим ћете се суочити цео живот. Можда ћете и успети у томе!
Радите на томе да постанете свеснији у месечној потрошњи и повремено преиспитујете своју финансијску ситуацију.
Какав приступ имате да останете на врху својих месечних трошкова? Да ли сте детаљни буџет? Нисте свесни својих навика потрошње? Јавите нам како се носите са својим потрошачким навикама.
Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.
Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.