Ако имате лошу кредитну способност и потребан вам је кредит за аутомобил, постоје неки изазови у поређењу са добијањем стандардног зајма за аутомобил. Међутим, подигните главу јер постоји неколико одличних кредитора који посебно прилагођавају своје програме људима са лошом кредитном способношћу. Истражили смо пејзаж зајмодаваца који вам могу помоћи да добијете кредит за аутомобил чак и ако имате кредитни рејтинг испод просека.
На основу наше студије, ОнеМаин Финанциал и ЛигхтСтреам два су од највећих зајмодаваца који нуде зајмове за кредитне картице. То је због фактора укључујући опције кредита, услове за стицање услова и понуђене каматне стопе. Наравно, нудимо детаљне прегледе свих најбољих зајмодаваца који даље у овом делу нуде кредите за аутомобиле са лошом кредитном способношћу.
Пријавите се сада уз наш најбољи избор: ОнеМаин Финанциал
У овом водичу такође вам помажемо да разумете факторе који улазе у избор правог зајмодавца за аутомобиле и како да добијете најбољу стопу коју можете.
Најважнији фактори за лоше кредитне зајмове за аутомобиле
Ако сте на тржишту за кредит са лошим кредитним возилом, постоји мноштво фактора које треба размотрити и упоредити. Ево главних детаља о зајму које смо размотрили у нашој студији, и оних које треба да дате приоритет док бирате најбољи кредит за аутомобил за своје потребе.
- Проверите свој кредитни резултат. И схватите шта је у вашем кредитни извештај.
- ФИЦО резултати испод 579 сматрају се „лошим“. Али можда ће вам требати кредит са лошом кредитом са оценом чак 669.
- Каматне стопе и накнаде су важне. Ово може направити огромну разлику у томе колико плаћате за аутомобилски кредит сваког месеца.
- Упоредите услове кредита. Узмите у обзир временски оквир отплате и упоредите зајмодавце имајући то на уму.
- Претквалификовање на мрежи може вам помоћи. Неки зајмодавци, укључујући и оне који су доспели на нашу ранг листу, омогућавају вам да се преквалификујете за кредит путем интернета без детаљног испитивања о вашем кредитном извештају.
- Пазите на ограничења кредита. Неки зајмодавци намећу ограничења за аутомобил који можете купити. Имајте ово на уму да бисте касније избегли непријатна изненађења.
Најбољи кредити за лоше кредитне аутомобиле 2021
Најбољи кредити за аутомобиле са лошим кредитом олакшавају потрошачима да се квалификују за финансирање које им је потребно. Следећи зајмодавци уврстили су се на нашу листу због својих врхунских понуда кредита, одличне услуге корисницима и угледа у овој индустрији.
| Предузеће за позајмљивање аутомобила | Најбоље за… | Почети |
 |
Најбоље за флексибилност | Пријавите се |
 |
Најбоља опција личног зајма | Пријавите се |
 |
Најбољи зајам за лошу кредитну способност и без кредита | Пријавите се |
 |
Најбољи сајт за поређење кредита | Пријавите се |
 |
Најбољи велики банкарски зајам за лошу кредитну способност | Пријавите се |
 |
Најбоље за брзо финансирање | Пријавите се |
Зашто неки зајмодавци нису направили рез
Иако су зајмодавци које профилирамо најбољи од најбољих, постоји много кредита за кредите за аутомобиле са лошом кредитном способношћу који нису баш успели. На пример, нисмо укључили зајмодавце који нуде само рефинансирање ауто кредита, јер знамо да је многим људима потребан кредит за аутомобил како би купили нови или половни аутомобил или камион. Клонили смо се и кредита за кредитне аутомобиле који наплаћују нечувене накнаде за потрошаче са најнижим кредитним резултатима.
Рецензије лоших кредитних зајмова
Навели смо најбоље компаније које смо одабрали у претходној студији, али такође желимо да читаоцима пружимо више увида и детаља о свакој од њих. Рецензије у наставку истичу врхунце сваког зајмодавца који је направио нашу листу, плус наше мишљење о томе за кога би могли бити најбољи.
ОнеМаин Финанциал: Најбоље за флексибилност
ОнеМаин Финанциал нуди личне кредите и ауто кредите са каматама које се крећу од 18,00% до 35,99%. Аутомобилски кредит можете отплатити за 24, 36, 48 или 60 месеци, а овог зајмодавца можете да позајмите до 20.000 долара за нови или половни аутомобил. Можете се пријавити за свој ауто кредит путем интернета и из удобности свог дома, а могуће је добити одобрење у року од неколико минута.
Иако ОнеМаин Финанциал не наводи минимални захтев за кредитни резултат, верује се да ће одобрити потрошаче са чак 600 бодова. Такође бисте требали имати на уму да ауто кредити од ОнеМаин Финанциал долазе с накнадама за одобрење до 5% износа вашег кредита.
Региструјте се уз ОнеМаин Финанциал већ данас
Зашто је овај зајмодавац ушао на нашу листу: ОнеМаин Финанциал нуди много флексибилности у погледу услова вашег кредита, укључујући могућност отплате вашег ауто кредита током пет година. ОнеМаин Финанциал такође има прилично пристојне критике корисника о лошем кредитном зајмодавцу, а они имају Оцена А+ са Бироом за боље пословање.
Потенцијалне недостатке којих треба бити свестан: ОнеМаин Финанциал наплаћује прилично високе стопе за своје кредите са лошим кредитом и не заборавите да ћете можда морати да платите накнаду за покретање која износи до 5% износа вашег кредита. Њихови кредити су такође ограничени на 20.000 долара, што значи да овај зајмодавац неће радити за све.
За кога је најбоље: Овај зајмодавац је најбољи за потрошаче са стварно лошим кредитом којима је потребно аутоматско финансирање, али не могу добити одобрење за бољи кредит.
Надоградња: Најбоља опција личног зајма
Упграде је зајмодавац на мрежи који нуди личне зајмове са фиксним каматама, фиксним месечним уплатама и фиксним роком отплате. Можете позајмити до 50.000 УСД у необезбеђеном зајму, што значи да аутомобил који сте купили нећете користити као залог за кредит.
Новац који сте позајмили можете отплаћивати током 36 до 60 месеци, што вам омогућава да прилагодите понуду кредита како бисте осигурали месечну уплату коју можете приуштити. За надоградњу је потребан минимални кредитни резултат од 620 да би се квалификовали, иако ће узети у обзир додатне факторе, попут вашег прихода и историје запослења.
Пријавите се уз надоградњу већ данас
Зашто је овај зајмодавац ушао на нашу листу: Надоградња вам омогућава да „проверите своју стопу“ на мрежи без детаљног упита о свом кредитном извештају. Ово олакшава куповину и упоређивање ове понуде зајма са другима без попуњавања потпуног захтева за кредит. Такође имајте на уму да Надоградња има оцену А+ са БББ -ом.
Потенцијалне недостатке којих треба бити свестан: Надоградња наплаћује АПР -ове до 35,89% за потрошаче са најлошијим кредитом, а такође се може применити и накнада за добијање кредита до 6% износа вашег кредита.
За кога је најбоље: Надоградња је најбоља за потрошаче са пристојним кредитом који морају да позајме већи износ кредита. Овај зајам је такође најбољи за свакога ко жели ауто кредит који није осигуран својим возилом.
АутоЦредитЕкпресс.цом: Најбољи зајам за лошу кредитну способност и без кредита
АутоЦредитЕкпресс.цом је интернетска платформа која омогућава потрошачима са лошом кредитном способношћу, па чак и без кредита, да добију потребна средства. Када попуните неке основне податке о кредиту, бићете повезани са зајмодавцем који вам може понудити финансирање, као и заступништво у вашем подручју. Одатле ћете се упутити до локалног заступства и заједно сакупити делове вашег ауто кредита, укључујући и куповну цену аутомобила који желите.
Региструјте се са Аутоцредитекпресс.цом већ данас
Зашто је овај зајмодавац ушао на нашу листу: АутоЦредитЕкпресс.цом има А+ рејтинг у Бироу за боље пословање. Ова платформа такође омогућава потрошачима без икаквих кредита да финансирају аутомобил, што је добродошло олакшање за људе који први пут граде кредит.
Потенцијалне недостатке којих треба бити свестан: Ова веб страница је платформа за зајмове, али не нуде кредите директно потрошачима. То значи да нећете имати појма о тарифама и условима док не попуните апликацију и не повежете се са зајмодавцем.
За кога је најбоље: Овај кредит је најбољи за потрошаче без кредита или са минималном кредитном историјом који не могу добити одобрење за кредит на другом месту.
МиАутоЛоан.цом: Најбоља страница за поређење кредита
МиАутоЛоан.цом је страница за поређење кредита која олакшава упоређивање до четири понуде за зајам за неколико минута. Ову веб страницу можете користити за подношење захтјева за нови зајам за аутомобил, али је можете користити и за разматрање понуда за рефинансирање за ауто кредит који већ имате. Средства са ове платформе можете користити и за куповину аутомобила од продавца или од приватног продавца.
Региструјте се са МиАутоЛоан.цом већ данас
Зашто је овај зајмодавац ушао на нашу листу: Упоређивање ауто кредита у смислу њихових услова, стопа и накнада најбољи је начин да уштедите новац и завршите са најбољом понудом. Пошто је МиАутоЛоан.цом веб локација за поређење кредита, они олакшавају куповину и упоређивање конкурентних понуда.
Потенцијалне недостатке којих треба бити свестан: Сајтови за поређење кредита повезују вас са другим зајмодавцима који имају своје услове кредита и минималне услове за одобрење. Уверите се да знате и разумете све детаље о кредитима које разматрате пре него што се потпишете тачкастом линијом.
За кога је најбоље: МиАутоЛоан.цом је најбољи за потрошаче који желе да купују све кредите за ауто путем једне веб странице.
Цапитал Оне: Најбољи велики банкарски зајам за лошу кредитну способност
Цапитал Оне нуди онлине финансирање ауто кредита заједно са програмом под називом Ауто Навигатор®. Овај програм вам омогућава да се преквалификујете за кредит за аутомобил на мрежи, а затим да сарађујете са дистрибутером који учествује у усклађивању кредита за аутомобил који желите. Цапитал Оне вам такође омогућава да претражујете доступна возила у заступништвима учесницима пре него што се пријавите за финансирање, што вам олакшава да откријете колико ћете можда морати да позајмите унапред.
Региструјте се са Цапитал Оне већ данас
Зашто је овај зајмодавац ушао на нашу листу: Цапитал Оне нуди огромну корист од тога што вам омогућава да се преквалификујете на мрежи без напорног испитивања вашег кредитног извештаја. Цапитал Оне је такође угледна банка са дугом историјом, што би зајмопримцима требало да пружи одређену удобност. Они имају А+ оцена са БББ -ом и много пристојних рецензија потрошача.
Потенцијалне недостатке којих треба бити свестан: Требали бисте бити свјесни да позајмице за аутомобил Цапитал Оне раде само код заступника који учествују, па ћете можда бити ограничени у погледу доступних аутомобила за избор.
За кога је најбоље: Ауто кредити Цапитал Оне најбољи су за потрошаче који пронађу аутомобил који желе купити код једног од зајмодаваца који учествују у овом програму.
ЛигхтСтреам: Најбоље за брзо финансирање
ЛигхтСтреам нуди онлине кредите за различите сврхе, укључујући ауто -финансирање. Њихови ауто кредити за потрошаче са одличним кредитом почињу на само 3,99% уз аутоматско плаћање, па чак и њихови кредити за потрошаче са нижим кредитним резултатима износе само 16,79% уз аутоматско плаћање.
Можете се пријавити за кредит за ЛигхтСтреам на мрежи и добити одобрење за неколико минута. Овај зајмодавац може такође послати ваша средства истог радног дана када се пријавите.
За одобравање кредита потребан је минимални кредитни резултат од 660, мада се узимају у обзир и други фактори попут историје вашег рада и прихода.
Региструјте се помоћу ЛигхтСтреам -а већ данас
Зашто је овај зајмодавац ушао на нашу листу: ЛигхтСтреам нуди ауто кредите са изузетним условима, а то чак важи и за потрошаче са мање од савршеног кредита. Такође можете добити финансирање свог зајма истог радног дана када се пријавите, што је кључно ако вам је потребно аутоматско финансирање како бисте се могли вратити на пут.
Потенцијалне недостатке којих треба бити свестан: Уз минимални кредитни резултат од 660, ови кредити неће радити за потрошаче са најнижим кредитним резултатима.
За кога је најбоље: ЛигхтСтреам је најбољи за људе са пристојним кредитом који морају да добију финансирање зајма за ауто што је брже могуће.
Шта треба да знате када се пријављујете за кредит за аутомобил са лошом кредитном способношћу
Каматне стопе и накнаде су важне.
Ако мислите да ваша каматна стопа и накнаде за зајам неће направити велику разлику у вашој месечној уплати, размислите поново. Реалност је да стопе и таксе могу направити огромну разлику у томе колико плаћате за аутомобилски кредит сваког месеца. Узмите у обзир ово: Зајам од 10.000 УСД са АПР -ом од 35,89% захтеваће да плаћате 361 УСД месечно током пет година. Исти износ кредита од 21,99% на годишњем нивоу вратиће вам само 276 УСД месечно. Са 9,99%, плаћали бисте само 212 УСД месечно током пет година. Закључак: Упоредите ауто кредите са лошом кредитом како бисте завршили са најнижим могућим АПР -ом за који се можете квалификовати.
Предузмите кораке да побољшате свој кредитни резултат пре него што се пријавите.
Није увек могуће чекати да се пријавите за кредит за аутомобил, али можда ћете моћи да обезбедите нижу каматну стопу и боље услове кредита ако можете побољшати свој кредитни резултат пре него што позајмите новац. Најважнији кораци које можете предузети да бисте побољшали резултат укључују плаћање свих рачуна раније или на време, као и отплату дуга како бисте смањили коришћење кредита. Такође би требало да се уздржите од отварања или затварања превише рачуна кредитних картица како бисте избегли нове упите о вашем кредитном извештају и одржавати најдужу просечну дужину ваше кредитне историје могуће.
Упоредите услове кредита.
Неки зајмодавци вам дозвољавају да позајмљујете новац до 84 месеца, док вам други дозвољавају да отплаћујете кредит преко 36 или највише 60 месеци. Ако морате да отплаћујете зајам на дужи временски рок како бисте обезбедили приступачну месечну уплату, упоредите зајмодавце на основу овог фактора. Ако имате проблема са схватањем колико можете себи да приуштите, процена приуштивости на основу месечних уплата које можете да поднесете такође може помоћи у том настојању.
Претквалификовање на мрежи може вам помоћи.
Неки зајмодавци, укључујући и оне који су доспели на нашу ранг листу, омогућавају вам да се преквалификујете за кредит путем интернета без детаљног испитивања о вашем кредитном извештају. Ово знатно олакшава упоређивање стопа и куповину без формалног подношења захтева за кредит за аутомобил. Претквалификација са више од једног зајмодавца такође вам може помоћи да одредите која би могла понудити најнижу стопу, а да не морате да испуњавате потпуну пријаву за кредит.
Пазите на ограничења кредита.
Док упоређујете зајмодавце на овој листи, имајте на уму да сви зајмодавци не одобравају кредите за било који аутомобил који желите. Неки вам дозвољавају само да финансирате аутомобиле са зајмодавцима који учествују у њиховој мрежи, што може драстично ограничити ваше могућности и онемогућити куповину аутомобила од приватног продавца. Ако се надате да ћете купити аутомобил од некога кога познајете или са веб локације попут цраигслист.орг, размислите о томе да се обратите својој личној банци или кредитној унији са којом сте у вези.
Кредити са лошим кредитним аутомобилом не морају бити заувек.
Коначно, требали бисте знати да кредит за аутомобил због лоше кредитне способности не мора трајати вјечно. Можда ћете сада морати да позајмите новац за аутомобил, без обзира на каматну стопу и услове за које се можете квалификовати, али касније ће бити могуће рефинансирати ваш зајам у бољи кредитни производ. Ово је посебно тачно ако се одмах усредсредите на побољшање своје кредитне способности и ако користите свој ауто кредит као прилику да докажете своју кредитну способност.
Како добити најбољу цену
1. Проверите свој кредитни резултат.
Ваш кредитни резултат један је од најважнијих фактора који одређују трошкове кредита. Пре него што се пријавите за кредит за ауто, може вам помоћи да проверите своју кредитну способност да видите где се налазите. Ваш резултат можда није тако лош као што мислите, али може бити и гори него што сте икада замислили. У сваком случају, помаже вам да сазнате ове важне информације пре него што почнете да купујете ауто кредит.
2. Побољшајте свој кредит током времена.
Ако ваш кредитни резултат треба да функционише, мораћете да предузмете кораке одмах почните да га побољшавате. Најважнији кораци које можете предузети за повећање кредитног резултата укључују плаћање свих рачуна раније или на време и отплату дуга како бисте смањили коришћење кредита. Такође, уверите се да у кратком року не отварате или затварате превише кредитних рачуна.
3. Проверите своје кредитне извештаје.
Користите веб страницу АннуалЦредитРепорт.цом да бисте добили бесплатну копију својих кредитних извештаја из сва три кредитна бироа. Када добијете ове информације, проверите да ли има грешака у вашим кредитним извештајима. Ако пронађете лажне податке који би могли наштетити вашем резултату, подузмите кораке да уклоните нетачне податке.
4. Упоредите понуде зајма од најмање три зајмодавца.
Кључни корак за постизање најбоље стопе укључује куповину и поређење понуда кредита од најмање три различита кредитора. Ово је важно јер зајмодавци са различитим критеријумима могу понудити нижи травањ или боље услове од других.
5. Будите флексибилни у погледу услова отплате.
Узмите у обзир и неколико различитих услова кредита под условом да са сваким можете приуштити месечну уплату. Неки зајмодавци аутомобила нуде боље стопе на краће рокове, што вам може помоћи да уштедите новац ако можете приуштити отплату кредита током 24 или 36 месеци уместо 60+.
Како смо изабрали најбоље ауто кредите
Зајмодавци на нашој листи нису извучени из ваздуха. У ствари, тим иза овог водича провео је сате упоређујући зајмодавце аутомобила на основу широког спектра критеријума. Ево свега што смо узели у обзир приликом поређења најбољих кредита за кредит са лошим кредитима за аутомобил 2021 .:
Каматне стопе и услови кредита: Наш тим је тражио кредите који нуде разумне стопе и услове за потрошаче са лошим кредитом. Иако се виши годишњи стопи обично наплаћују потрошачима са ниским кредитним резултатом, узели смо у обзир само зајмодавце који нуде разумне стопе које се не чине неприкладним за тржиште ауто кредита.
Оцене и критике: Дали смо предност зајмодавцима који имају пристојне рецензије на мрежи, било путем потрошачких послова, Трустпилота или друге веб странице треће стране. Такође смо дали веће оцјене зајмодавцима који имају позитиван рејтинг у Бироу за боље пословање (БББ).
Доступност на мрежи: Кредитори који нуде потпуне податке о зајму на мрежи су дефинитивно добили највећи приоритет у нашој ранг листи, а зајмодавци који то дозвољавају стекнете претквалификацију на мрежи без напорног упита о томе да ли је ваш кредитни извештај добио највише бодова у овоме категорија. Али пошто не желе сви да се пријаве за кредит путем интернета, укључили смо и неке зајмодавце који вам омогућавају да се пријавите путем телефона.
Захтеви за одобрење: Коначно, тражили смо зајмодавце који пре свега пружају кредите потрошачима са ниским кредитним резултатима. Не нуде сви зајмодавци посебне информације о условима одобрења, али смо се потрудили да средимо зајмодавце који прихватају само зајмопримце са добрим или одличним кредитом.
Сажетак: Најбољи зајмови за кредитне картице за 2021
- Најбоље за флексибилност: ОнеМаин Финанциал
- Најбоља опција личног зајма: Упграде
- Најбољи кредит за лошу кредитну способност и без кредита: АутоЦредитЕкпресс.цом
- Најбоља страница за поређење кредита: МиАутоЛоан.цом
- Најбољи велики банкарски кредит за лошу кредитну способност: ЦапиталОне
- Најбоље за брзо финансирање: ЛигхтСтреам