Користите БригхтСцопе за проналажење 401К такси и трошкова

Тајни живот накнада у ваших 401К

Пре неколико година споменуо сам да сам користио а индексни фонд циљних датума у мојих 401К. Читалац је изашао и прилично ме ударио због тог потеза, рекавши да сам преплатио да бих уштедео за своју пензију. Био сам изигран, не због коментара, већ зато што ми је заиста било тешко да схватим колико заправо плаћам таксе и браним свој став.

Следећих неколико недеља одлазио сам на мисију да откријем колико заправо плаћам накнаде за улагање у својих 401К. Резултати нису били тако лоши у поређењу са другим изборима у мом плану од 401К. Међутим, био сам разочаран што је било тако тешко одредити. Захваљујући неким драгим људима у Формирајте се полако што сте ми помогли да прочистим све детаље накнаде.

Ако имате 401К, могуће је да сте се запитали о истој ствари: „Колико су ови момци у реду узимање? " И, „када је вредно зауставити моје доприносе за 401К да почнем да улажем у Ротх ИРА са нижим ценама накнаде? "

Сада постоји група одлучна да расветли тајни свет такси од 401 хиљаде. Они се зову

БригхтСцопе. Разговарао сам са суоснивачем и извршним директором компаније БригхтСцопе, Микеом Алфредом. Поделио је са мном неке занимљиве статистике, плус основе онога што БригхтСцопе ради.

Враћа ли се утакмица 401К?

Прво смо разговарали о 401К меч, нешто што је многе компаније привремено укинуло. Мике је поделио да упркос губитку меча, стопа уштеде за 401К учесника није пала. Људи и даље улажу новац у својих 401 хиљаду. Разговарали смо о недавној студији која се односи на повратак 401К, и иако се Мике сложио с тим оптимизам резултата (меч ће се вратити за већину компанија), открио је да је студија ограничена малом количином учесници.

О БригхтСцопе -у

Једно место које не користи малу студијску групу је БригхтСцопе веб сајт. Имају преко 33.000 401К планова укључених и оцењених помоћу БригхтСцопе система оцењивања. Ово је око 66% покривености свих 401К у САД -у. Оно што БригхтСцопе ради је прикупљање свих података које могу добити о плану ваше компаније од 401К. Ово укључује ствари попут такси, утакмица итд. Затим овај план упоређују са вршњачком групом предузећа сличне величине. Резултат је БригхтСцопе Ратинг.

БригхтСцопе Ратинг је индустријски стандардни квантитативни план од 401к који је развила компанија БригхтСцопе, Инц. уз помоћ водећих академика и независних фидуцијара од 401к. БригхтСцопе алгоритам за оцењивање израчунава једну нумеричку оцену за сваки план од 401 хиљаде у земљи након разматрања преко 200+ појединачних тачака података у широким категоријама, као што су укупни трошкови плана, великодушност компаније и мени за инвестиције квалитета.

Како се користи БригхтСцопе

Питао сам Микеа како би читаоци требали да користе БригхтСцопе. Предложио је следеће: (1) посета БригхтСцопе и утврдити колико добро план ваше компаније функционише; (2) одредите колико трошкова плаћате; (3) поделите информације о рејтингу са одељењем за људске ресурсе ваше компаније и распитајте се о побољшању рејтинга; (4) оставите коментаре на БригхтСцопе.цом да их други прочитају. Ево снимка БригхтСцопе Ратинг -а (применио сам га на БОА -ину 401К):

Зашто је накнаде тако тешко пронаћи

Питао сам Микеа зашто је тешко пронаћи таксе од 401К. Није имао директан одговор, али ми је дао овај грумен. Пре 80-их, већина послодаваца користила је пензиони план са дефинисаним давањима као главну погодност да својим запосленима обезбеди сигурну пензију. Са пензијом, компанија је контролисала све инвестиционе одлуке. Није било потребно да запослени буде свестан хонорара, избора улагања итд. Запослени би били збринути. Ризик је био на послодавцу да донесе исправне одлуке.

Затим долази 401К, план који контролише запослени, где накнада није дефинисана, али се ризик пребацује на запосленог. Мике каже да иако су запослени сада одговорни за своје пензионисање, нису добили потпуну контролу над инвестиционим изборима и нису добили потребне информације које би им помогле у доношењу одлука које требају донијети.

БригхтСцопе сада помаже у стварању промене у избору и откривању података која је дуго потребна у свету улагања у пензију.

Шта ако БригхтСцопе још није оценио 401К ваше компаније?

БригхтСцопе још није оценио компанију за коју радим. Мике ме је уверио да они то успевају. Али такође је истакао да могу помоћи. Заправо можете послати податке БригхтСцопе -у. Кликните на везу „Обезбедите нам податке“ и бићете преусмерени на страницу на којој можете отпремити одређене документе плана. Ово ће помоћи да БригхтСцопе брже обезбеди рејтинг за вашу компанију.

Још увек можете сазнати своје тарифе за 401К попуњавањем тако што ћете попунити Извештај о личној такси од 401К. Бесплатно је довршити и осветлиће трошкове средстава у вашим 401К.

Како израчунати своје 401К трошкове

Такође сам наишао на леп калкулатор трошкова од 401К Новац овог месеца часопис за који сам мислила да ћу га поделити.

Корак 1: Зброј административних трошкова

• Идите на збирни годишњи извештај свог плана. Пронађите одељак „основни финансијски извештаји“.
• Одузмите „исплаћене бенефиције“ од „укупних трошкова плана“.
• Поделите тај број са укупном вредношћу плана.
• Овај број је административни трошак вашег плана.

Корак 2: Израчунајте инвестиционе накнаде

• Помножите однос расхода свог фонда са стањем у фонду.
• Поделите те укупне накнаде са укупним салдом.
• Овај број је ваш трошак улагања.
• *Ако имате само један фонд (тј. Фонд циљног датума), ваш омјер трошкова улагања је омјер у овом фонду.

Корак 3: Додајте административне и инвестиционе накнаде

Шта мислите о накнадама од 401 хиљаде и систему рејтинга који пружа БригхтСцопе? Дозволите ми да вас чујем у коментарима испод…

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.