План куповине акција запослених: Да ли треба да учествујете? • Парт-Тиме Монеи®

А. пре неколико година добио сам прилику да учествујем у плану куповине акција моје компаније (ЕСПП). Након неког истраживања, открио сам да ови планови могу бити велика корист ако их урадите како треба.

Већина људи који имају приступ плану куповине залиха запослених свакако би га требали користити, максимално искористити и одмах окренути. То ће скоро гарантовати скоро 30% годишњег поврата вашег новца.

Размишљате ли о ЕСПП -у ваше компаније? Благо теби! Хајде да истражимо детаље о томе шта је ЕСПП, погледамо пример и разговарамо о пореским импликацијама.

Шта су планови куповине акција запослених?

ЕСПП је врста предности коју ће компанија понудити запосленима. Они су у основи прилика за запослене да купе акције предузећа по дисконтној цени, до 85% цене акције .;

Компаније то раде (дају вам акције уз попуст) само да би вам створиле подстицај да напорно радите за компанију и да вас задрже неко време.

Начин на који се план обично финансира је аутоматско задржавање плате запосленог у проценту од вашег прихода (обично 1% до 10%).

Средства се задржавају док се не испуни одређени рок, обично три, шест или 12 месеци. У то време, средства се користе за куповину деоница вашег предузећа.

По којој цени се купује? & Обично је откупна цена цена акције у време када сте започели давање доприноса у фонд (датум доделе) или цене акција у време када сте купили акције (шта год је ниже), умањено за 15% попуста. Затим можете продати или држати акције.

Пример плана куповине акција мојих запослених

Пре неколико година - када сам био запослен - моја компанија је почела да рекламира њихов план откупа акција запослених (ЕСПП.) У то време ја сам био нов у компанији и никада раније нисам учествовао у једном од њих. Заиста нисам знао шта да мислим.

Већ сам имао неке акције компаније (путем опција) од када сам запослен. По мом мишљењу, поседовање тих опција за мене је било довољно акција компаније.

Никада не желите да поседујете превише једне акције, зар не? Дефинитивно није ваша компанија. На крају крајева, будући да сам овде запослен, већ сам велика улагања у њима.

15% поврата? Ја ћу га узети.

Па, сарадница (која је знала да волим да причам о уштеди новца) почела је да прича са мном о овом плану и рекла ми је да ће то учинити. Подијелила је са мном основни концепт.

Аутоматски уплаћујете доприносе (између 1% и 10%) сваки период плаћања у фонд, који се након шест месеци користи за куповину акција компаније са попустом од 15%. Тада сте слободни да радите шта год желите са овим деоницама.

Ако га продате истог дана (назван ЕСПП „окретање“), једноставно остварујете попуст од 15%. Није лоше шест месеци, зар не? То је годишњи повраћај од 30%, умањен за порезе. Леп. Нећу то добити нигде другде.

(То је заправо више повратак ако на то гледате овај чланак из Љубитељ финансија детаљи.)

Можемо ли то учинити?

Моје мисли су се брзо преусмериле на моје депоновање пореза на имовину помоћу Цапитал Оне 360. Зашто не бисте користили ЕСПП уместо рачуна Цапитал Оне 360 (тренутно зарађујете мали проценат)?

За записник, имамо и наш фонд за хитне случајеве са Цапитал Оне 360, тако да не бих повлачио СВИ наш новац из уштеде, само део пореза на имовину који сам поставио на додатни рачун (доприносећи 350 УСД месечно) оут наш потпуни преглед Цапитал Оне 360 овде.

Мој следећи корак је био да урадим неко детаљно и детаљно истраживање о ЕСПП-овима и плану моје компаније како бих био сигуран да је то прави потез за моју супругу и мене. Нисте мислили да ћу се само слепо пријавити на основу неколико предлога сарадника, зар не?

Након неког истраживања, био сам спреман да повучем окидач. Покренуо сам ЕСПП и ево како су се бројеви покварили:

• Термин: Шест месеци
• Попуст: 15%
• Допринос: 10% плате (након опорезивања)
• Годишњи приход: $50,000
• Цена акција на датум дотације: 30 УСД/дељење
• Цена акција на датум куповине: 35 УСД/дељење
• Стратегија: Преокрет или брза продаја

Пример:

Куповина
25.000 УСД (шест месеци) прихода) .10 (допринос) = 2.500 УСД
30 УСД („најнижа“ цена акције) к .85 (1 - попуст) = 25,50 УСД
2.500 УСД / 25.50 УСД = 98.04 акција

Продаја
98,04 к 35 УСД* = 3.431,40 УСД
$3,431.40 – $2,500 = ДОБИТАК 931,40 УСД (64% годишњег приноса)

*Претпоставља се да се цена акција не мења за кратко време потребно за продају акција.

Моје прво окретање ЕСПП -а било је велики успех. Након тога, наставио сам да користим ову погодност компаније све док се нудила.

Када продати акције плана откупа акција запослених

На вама је да одлучите када ћете продати свој удео. Свиђа ми се идеја да продате своје акције што је пре могуће (познате и као „преокретање“.) Тиме се уклања ризик држања превише акција компаније, а такође се практично закључује и добит од 15%.

Неки су довели у питање превртање као неетичко. У почетку сам оспоравао ту идеју и потврдила ме је моја компанија. Брокерска кућа која води наш ЕСПП процес омогућава вам да се пријавите за ЕСПП „Куицксале“.

Куицксале је оно што звучи: активирањем Куицксалеа, брокер је одмах продао моје акције у компанији након куповине. Они у суштини раде преокрет за мене.

Пореске импликације плана откупа акција запослених

Ваш допринос ЕСПП-у се обично ускраћује са ваше плате НАКОН пореза. Дакле, нема порезних ефеката као резултат доприноса плану. Када период истекне и акције се купе, једноставно поседујете деоницу... ни ту нема пореског ефекта.

Када продате акције, морате платити порез. Ако, када продате акције, није прошло мање од годину дана од када сте купили деоницу, назива се а „Дисквалификујуће расположење“ и ваш послодавац ће једноставно навести добит од продаје на вашем обрасцу В-2 као обичан приход.

Да је прошло више од годину дана, део добитка би се сматрао дугорочним капиталним добицима. Видите Објашњење Турбо Так -а о овоме.

Повезан: Како саставити добитни портфолио опорезивих улагања

Калкулатор пореза за план куповине акција запослених

Тражите порезни калкулатор ЕСПП -а који ће вам помоћи да утврдите који ће бити ваш порески резултат. Мој пријатељ Адам у Минафи да ли сте покрили. Он има атрактиван мали калкулатор да би вам помогао да утврдите какве ће бити ваше пореске импликације.

Да ли је план куповине акција запослених вредан?

Апсолутно верујем да је ЕСПП вредан ако ваша компанија није брод који тоне. То је отприлике толико близу компанијског подударања 401к колико можете добити. А користи се остварују много брже. Није једноставно користити ЕСПП ако га имате.

Ево више о вредности ЕСПП -а из Победите Буша:

Искористите план куповине акција својих запослених

Свачији план варира, али можете постићи највише (у смислу сигурности и поврата) од „типичног“ ЕСПП -а на следећи начин:

1. Допринесите максимум: Што више доприносите ЕСПП -у, већи ће вам бити повратак ако га планирате окренути. Дајте све од себе да допринесете максималном нивоу плана. Повратак је превелик да би се пропустио.
2. Преокрените ЕСПП: Када дођете до краја рока и акције буду купљене, одмах продајте своје акције тако да ваш ризик буде ограничен. Ако можете да управљате њиме, продајте акције накратко пре краја рока и још више смањите ризик.
3. Имајте циљ за средства након продаје: Само да не бисте непромишљено потрошили сву своју уштеду и зараду од ЕСПП -а, имајте леп план за коришћење након продаје. Срећно.

Тражите место за сакупљање те зараде од ЕСПП -а? Погледајте нашу листу најбољи штедни рачуни.

Да ли сте икада учествовали у свом плану куповине залиха запослених? Ако је тако, какви су били резултати?

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.