Ако имате критике (или потпуне удубљења) у свом кредитном извештају, вероватно већ знате да то може утицати на многа подручја вашег живота. То може утицати на стопе осигурања које плаћате, на стопе кредита које плаћате, па чак и на то да ли ћете добити посао или не.
И да, то може утицати на то да ли ће вам банка дозволити да отворите текући рачун. На срећу, банкарска индустрија је на пола пута радила на рјешавању оних са кредитним проблемима, а многе банкарске институције ових дана нуде текуће рачуне „друге шансе“.
Ове врсте рачуна често се чак могу отворити за људе који имају историју лошег управљања претходним проверама рачуна. На пример, можда имате историју прекорачења текућег рачуна и неплаћања заосталог дуга.
Или сте можда имали неколико прекорачења на једном текућем рачуну. Иако се те врсте банкарских историја можда не квалификују за стандардни текући рачун, често се могу квалификовати за текући рачун друге шансе.
Преглед садржаја
- Како се рачуни за лошу кредитну способност разликују?
- 1. Основне провере ЛендингЦлуб банке
- 2. Банк оф Америца Адвантаге СафеБаланце банкарство
- 3. Веллс Фарго Банке са јасним приступом
- 4. Аспире Фресх Старт Цхецкинг
- 5. Пето треће експресно банкарство
- Зашто вам треба банковни рачун ако имате лошу кредитну способност?
- Како побољшати свој кредитни резултат
- Отплатите дуговања
- Набавите осигурану кредитну картицу
- Узмите у обзир Екпериан Боост ™
- Радите на томе да се нови дуг сведе на минимум
- Закључак
Како се рачуни за лошу кредитну способност разликују?
Када отворите банковни рачун, многе банке воде ваше личне податке путем базе података која се зове ЦхекСистемс. ЦхекСистемс је сличан бироу за извештавање о кредитима за власнике банковних рачуна.
Банке које користе ЦхекСистемс (већина њих) могу видети да ли имате историју затварања банковних рачуна од других банака или историју вишеструких прекорачења по текућем рачуну.
Ако је ваша претходна банкарска историја (или уопште кредитна историја) нејасна, неке банке вам можда неће дозволити да отворите стандардни текући рачун. Међутим, неколико банака нуди рачуне „друге шансе“ за оне који желе започети изнова.
Контролни рачуни друге шансе разликују се од стандардних текућих рачуна на неколико начина. Прво, многе банке неће издавати чекове за власнике рачуна друге шансе.
То је зато што се чекови често користе за превару или прекорачење рачуна. Друго, могу постојати мањи дневни банкомати или дневна ограничења на текућим рачунима друге шансе.
И на крају, накнаде за ове врсте рачуна су обично веће. Међутим, накнаде које ћете платити за текући рачун друге шансе често ће бити много ниже од накнада које плаћате у благајни.
А постојање текућег рачуна омогућиће вам да поставите директни депозит за своју плату и моћи ћете лакше да користите свој новац у овом свету дигиталног банкарства.
1. Основне провере ЛендингЦлуб банке
ЛендингЦлуб Банк, раније Радиус Банк, је интернетска банка која је први пут отворена 1987. године и чије је сједиште изван Бостона. Компанија је проглашена за најбољу онлајн банку 2020. године од стране Банкрате -а, а освојила је и друге награде.
Основна провера компаније је рачун друге шансе са следећим карактеристикама и захтевима:
- Почетни износ депозита: 10 УСД
- Минимални салдо након отварања: Нема
- Месечна накнада за услугу: 9 УСД
- Дебитна картица: Доступна, са ограничењима за повлачење и куповину
ЛендингЦлуб банка такође нуди директан депозит за ваше плате и плаћање рачуна. Можете користити и апликацију ЛендингЦлуб за постављање ограничења трансакција, укључивање и искључивање дебитне картице и добијање упозорења.
Предности:
- Можете надоградити на проверу награда са 12-месечним позитивним резултатом
- Доступан је мобилни чековни депозит са неким ограничењима
- Доступан мобилни новчаник
- Доступни су папирни чекови
Против:
- Прекорачење дозвољава наплату од 25 УСД и дневну наплату од 5 УСД сваки дан када рачун остане негативан
- Нема локација филијала
Остале функције ЛендингЦлуб банке укључују интегрисану финансијску контролну таблу која вам помаже да буџетирате свој новац, пратите потрошњу и још много тога.
Такође можете користити контролну таблу за повезивање других финансијских рачуна и за праћење ваше нето вредности. Опције корисничке подршке су такође атрактивне.
Можете назвати или разговарати од понедељка до петка од 8:30 до 12:00. Служба за кориснике доступна је и суботом и недељом од 8:00 до 20:00.
Ако вам се свиђа оно што видите овде, погледајте наше Преглед банке ЛендингЦлуб за више информација.
Сазнајте више о ЛендингЦлуб банци
2. Банк оф Америца Адвантаге СафеБаланце банкарство
Банк оф Америца основано је 1956. године и има преко 4600 локација филијала. Рачун компаније Адвантаге СафеБаланце Банкинг отворен је за студенте и оне са лошом кредитном способношћу.
Функције банковног рачуна Адвантаге СафеБаланце Банкинг укључују:
- Почетни износ депозита: 25 УСД
- Минимални салдо након отварања: Нема
- Месечна накнада за услугу: 4,95 УСД (одустаје се ако испуњавате одређене услове)
- Дебитна картица: Доступне, бесплатне трансакције унутар мреже
Овај рачун нуди алат за потрошњу и буџетирање који вам може помоћи да пратите свој новац. Помоћу апликације Банк оф Америца можете уплатити средства са мобилног телефона, а за заштиту картице можете користити и контроле дебитне картице.
Прос
- Без накнаде за прекорачење
- Ниска месечна накнада за услуге
- Доступно је више од 16.000 банкомата у мрежи
- Готовински, банковни и директни трансфери истог дана
Цонс
- Нема доступних папирних чекова
- Трансакције прекорачења неће бити плаћене
Важно је знати да разлог зашто Банк оф Америца не наплаћује накнаде за прекорачење је то што неће платити ниједну трансакцију која ваш рачун доводи у минус.
Ова пракса може довести до тога да ћете од институције која је покренула трансакцију наплатити трошкове. Такође, постоји велика зарада од 2,50 УСД за коришћење банкомата ван мреже, плус оно што вам може бити наплаћено од банке домаћина банкомата.
Имајте на уму да ћете можда моћи да се одрекнете месечне накнаде ако сте ученик средње школе, факултета или стручне школе.
Сазнајте више о Банк оф Америца
3. Веллс Фарго Банке са јасним приступом
Са преко 8.000 локација филијала, Веллс Фарго је свакако једно од најпознатијих имена на овој листи. Компанија напорно ради на пружању могућности банковног рачуна широком спектру купаца.
Они опслужују клијенте са кредитним проблемима путем банковног рачуна за чист приступ. Имајте на уму да овај налог замењује налог за проверу могућности компаније Веллс Фарго, који бисте могли пронаћи у другим сличним чланцима.
Карактеристике и захтеви за банкарство са јасним приступом укључују:
- Почетни износ депозита: 25 УСД
- Минимални салдо након отварања: Нема
- Месечна накнада за услугу: 5,00 УСД (ослобођено власника рачуна млађих од 25 година)
- Дебитна картица: Доступне, бесплатне трансакције на банкоматима Веллс Фарго
Овај рачун нуди и плаћање рачуна и мобилну апликацију. А дебитна картица има чип и бесконтактне могућности. Апликација нуди и алате за буџетирање, новчане токове и потрошњу. Међутим, писање чекова није доступно на овом налогу.
Прос
- Ниска месечна накнада за услуге
- Опсежне локације пословница и банкомата
- Без накнаде за прекорачење
- Доступна упозорења о активностима и равнотежи
Цонс
- Нема могућности писања чекова
- Нема могућности заштите од прекорачења
Линија за корисничку подршку компаније Веллс Фарго отворена је 24 сата дневно, седам дана у недељи, а наравно имате и приступ интернет банкарству.
Након једногодишњег периода са добрим резултатима у управљању вашим налогом за јасан приступ, имате право да затражите надоградња на стандардни текући рачун који вам омогућава писање чекова и има друге функције које нису доступне са овим рачун.
Сазнајте више о банкама са јасним приступом Веллс Фарго.
4. Аспире Фресх Старт Цхецкинг
Аспире Цредит Унион основано је 1948. године и има седиште изван Њу Џерсија. Рачун компаније Фресх Старт Цхецкинг је дизајниран посебно за оне којима је потребан производ за другу прилику за проверу.
Неке од функција налога Фресх Старт Цхецкинг укључују:
- Почетни износ депозита: 0 УСД
- Минимални салдо након отварања: Нема
- Месечна накнада за услугу: 0 УСД
- Дебитна картица: Доступне, бесплатне трансакције унутар мреже
Једна ствар коју треба напоменути код овог рачуна је да захтева директан депозит од 100% ваше плате. Другим речима, не можете поделити директни депозит ваше плате између Аспире -а и других банака.
Дакле, мораћете да планирате да Аспире постане ваш главни банкарски извор.
Прос
- Приступ преко 70.000 банкомата уз надоплату
- Бесплатан приступ на мрежи и телефонски налог
- Плаћање рачуна путем интернета и мобилног телефона
- Без месечне накнаде за услугу
Цонс
- Потребан је 100% директан депозит
- Нема лажне историје у ЦхекСистемс -у или у вашем кредитном извештају
Ово вреди напоменути - постоји разлика између историје узастопног прекорачења рачуна и отворене банкарске преваре. Аспире и многе друге банке/кредитни синдикати неће вам дозволити да отворите рачун друге шансе ако сте осуђени за превару.
Такође, чланови морају бити запослени у Аспире'с Селецт Емплоиер Гроуп или имати чланове породице који банкују у Аспире -у. Група одабраних послодаваца укључује велике корпорације као што су Вхоле Фоодс Маркет и неке УПС продавнице.
Сазнајте више о Аспире Фресх Старт Цхецкинг.
5. Пето треће експресно банкарство
Пета трећа банка основан је 1858. године и служи великом сегменту источних Сједињених Држава. Једна је од највећих банака у САД. Рачун за експресно банкарство креиран је за власнике рачуна који желе да изграде или обнове свој кредит.
Неке од функција петог Трећег рачуна за експресно банкарство укључују:
- Почетни износ депозита: 0 УСД
- Минимални салдо након отварања: Нема
- Месечна накнада за услугу: 0 УСД
- Дебитна картица: Доступне, бесплатне трансакције унутар мреже
Имајте на уму да своју дебитну картицу не можете користити за одлагање чекова на банкомату. Такође, са овим налогом нема могућности писања чекова.
Прос
- Без месечних накнада
- Нулто минимално стање на рачуну
- Без накнаде за прекорачење
- Лично банкарство на преко 1.100 пословница
Цонс
- Нема писања чекова
- Нема депозита на банкомату
Пета трећа банка не нуди плаћање рачуна на овом рачуну, иако то чини с другим рачунима. Са друге стране, мобилни депозити и депозити филијала долазе одмах.
Међутим, у неким случајевима могу постојати накнаде за услугу тренутне доступности. Пета трећа банка такође нуди сигурну кредитну картицу ако тражите додатне начине за изградњу/поправку вашег кредита. Више о обнови кредита за тренутак.
Сазнајте више о Петом трећем експресном банкарству.
Зашто вам треба банковни рачун ако имате лошу кредитну способност?
Мало смо причали о томе, али банковни рачун је од виталног значаја за успешно управљање новцем. Ово је посебно тачно ако имате лошу кредитну способност.
Поновно успостављање добре репутације након што сте оштетили кредит је веома важно. А постојање текућег рачуна на којем можете показати своју фискалну одговорност први је корак у томе.
Уз отварање другог текућег текућег рачуна, побољшање кредитне способности помоћи ће вам да обновите своју кредитну репутацију. Ево неколико корака за побољшање ваше кредитне способности.
Како побољшати свој кредитни резултат
Ако се борите са лошом кредитном способношћу, можете предузети кораке да побољшате своју кредитну способност. Да бисте то урадили, користите доленаведене предлоге.
Отплатите дуговања
Ако се борите са стањем на кредитној картици које је близу границе коју је компанија за картице продужила, порадите на томе да их отплатите. Један од фактора који улази у вашу кредитну способност назива се коефицијент искоришћености кредита.
Можете израчунати свој омјер искориштености кредита дијељењем износа дуга по кредитној картици који дугујете укупном ограничењу на кредитним картицама. Дакле, ако дугујете 10.000 УСД дуга кредитне картице, а ограничења ваше кредитне картице износе укупно 20.000 УСД, ваш коефицијент искоришћености кредита је 50%.
Агенције за кредитно извештавање предлажу максимални коефицијент искоришћености кредита од 30%. Ако је ваш коефицијент искоришћености кредита већи од тога, порадите на томе да преостала средства уплатите.
Размислите о употреби Давеа Рамсеи -а метод снежне грудве дуга за максимални успех.
Набавите осигурану кредитну картицу
Ако не испуњавате услове за кредитне картице због историје банкрота или неког другог финансијског догађаја, размислите о набавци осигуране кредитне картице.
Осигурана кредитна картица је кредитна картица са лимитом задуживања који одговара новцу који сте положили на штедни рачун. Банка издаје осигуране кредитне картице јер нема ризика од неизвршења обавеза.
Можете их користити месечно, а затим их плаћати - или скоро па - сваког месеца. Док користите картицу, банка пријављује активности кредитним бироима. Ова пракса вам може помоћи да побољшате кредит ако правилно користите картицу.
Добра алтернатива кредитној картици може бити узимање кредита код Селф Цредит Буилдер -а. Када отворите рачун Селф Цредит Буилдер -а, подижете кредит за одређени износ новца.
Квака је у томе што заправо не добијате новац од кредита док се не исплати. На пример, рецимо да добијете кредит за градитеља самокредитних кредита за 500 УСД.
Сваког месеца извршите наменско плаћање кредита. Уплата се ставља у депозитну потврду и зарађује камату.
Селф Цредит Буилдер извештава о вашим плаћањима три главна кредитна бироа сваког месеца. Затим, на крају рока кредита, добијате приход од кредита плус зарађену камату.
Ваш кредитни резултат се побољшава ако на време управљате уплатама.
Узмите у обзир Екпериан Боост ™
Екпериан Боост ™ омогућава вам да побољшате свој кредитни резултат узимајући у обзир рачуне које плаћате и који се обично не појављују у вашем кредитном извештају, као што су комуналне услуге, телефон и услуге стриминга.
Ова бесплатна услуга компаније Екпериан пратиће ваша плаћања и пријављивати их у ваш кредитни извештај Екпериан. Под претпоставком да ове рачуне платите на време, то ће вам омогућити да повећате кредит.
Ево наш комплетан преглед о Екпериан Боост ™ ако желите да сазнате више.
Радите на томе да се нови дуг сведе на минимум
Још један кључ за побољшање ваше кредитне способности је да се нови дуг сведе на минимум. Обавежите се да више нећете позајмљивати новац и уштедите новац за предстојеће трошкове.
Употреба средства замашњака како би се финансирале предстојеће куповине као што су замена возила, поправка аутомобила или уштеда за куповину куће. На тај начин новац ће бити ту када вам затреба, а ви можете помоћи да минимизирате своју потребу за стицањем новог кредита.
Закључак
Постоји неколико банака са лошом кредитном способношћу које вам могу помоћи да се вратите на прави пут и обновите своју кредитну репутацију. Затим, након што сте годину дана добро управљали налогом друге шансе, можете прећи на традиционални текући рачун.
Уз предузимање других корака наведених овде за побољшање вашег кредита, ваш нови, правилно управљани текући рачун може вам помоћи у стварању здраве финансијске слике.