Када размишљате о свом фонду новца, важно је размишљати о томе као о низу средстава.
Два фонда која људи највише познају су ваш пензиони фонд и ваш фонд за хитне случајеве.
Ваш пензиони фонд може бити распоређен на неколико рачуна: 401 (к), Ротх ИРА, пензија или било шта друго. Структура је неважна. Концептуално, мислите на све њих као на пензиони фонд. Што се тиче расподеле имовине, желите да она буде агресивна док сте млађи и да полако клизите у конзервативнију комбинацију док се приближавате пензији.
Средства за хитне случајеве су вам прва линија одбране финансијска тврђава. Можете их имати на штедном рачуну високог приноса или на ЦД-у, али концепт је да уштедите 6-12 месеци трошкова на рачуну који доноси принос. Ту је ради заштите, а не да зарађује новац или значајно расте.
Након што сте финансирали средства за пензионисање и хитне случајеве, време је за изградњу Фонд замашњака.
Шта је фонд замашњака?
Замајац је механички уређај који ефикасно складишти енергију, посебно ротацијску кинетичку енергију. У принципу, енергију можете складиштити окретањем замајца и можете извући енергију из тог окретања (што га успорава). Што је мање трење на лежајевима точка, складиштење је ефикасније. У основи, то је стара
школска батерија.Када почнете да вртите велики замајац, то је веома тешко јер крећете од нуле (без кретања, без енергије). Али са сваким притиском све је лакше и лакше све док се замајац не окрене сам од себе. Сваким следећим притиском убрзава се брже окретање и у точку се складишти више енергије.
С тим концептом на уму, имам оно што називам Фондом замашњака.
Фонд замашњака је фонд (фонд новца) који генерише новчани ток како би надокнадио наше трошкове. То је складиште новчаног тока. У почетку, фонд само делимично плаћа наше фиксни и полу-фиксни трошкови. Како расте, кроз наше сопствене доприносе и сопствени раст, на крају ће покрити све наше трошкове. Ово градимо док имамо приход из других извора, па нам није потребан новчани ток за плаћање наших трошкова.
У наше сврхе, ваши фиксни трошкови су они мјесечни трошкови које увијек морате платити и никада их не мијењати. Најам, хипотека, плаћање аутомобила и здравствено осигурање примери су фиксних месечних трошкова. Полу-фиксни трошкови су они месечни рачуни који се мало разликују, али остају у истом распону. Комуналне услуге, бензин и слични рачуни су полу-фиксни. Ваши променљиви трошкови су све остало.
Како додајете више новца у Фонд замашњака, новчани ток се може реинвестирати у Фонд замашњака. Почиње да ради нешто што се у стварном животу не дешава са замајцем - гура се само од себе! Тада почиње да се осећа као чаробњаштво.
Где одговара фонд замашњака?
Ако погледате све своје потребе за штедњом, Фонд замашњака је најмлађи од ваших потреба за штедњом.
Ови циљеви штедње замењују ваш фонд замашњака:
- Фонд за хитне случајеве
- Штедња за пензију
- Појединачни циљеви уштеде - кућа, аутомобил, одмор, образовање
Средства за хитне случајеве, све док немате среће да их не морате често посећивати, имају ограничене могућности. Навршавате 6-12 месеци и можете престати.
Уштеде у пензији су магловитије јер имате ограничења ИРА -е као и ограничења од 401 (к). За 2019. граница ИРА -е износи 6.000 долара, а граница од 401 (к) 19.000 долара - укупно 25.000 долара годишње. То је тона!
Затим, имате индивидуалне циљеве попут куће и аутомобила - опет су они мало магловитији.
Поента овога није да прописујете колико треба да уштедите и где; на вама је да одлучите на основу вашег распореда и потреба. Али, када достигнете своја ограничења за сваки, следећи корак је изградња вашег Фонда замашњака.
Како изградити свој фонд замашњака
Не постоји један рачун који можете отворити и позвати свој Фонд замашњака. То ће бити низ рачуна заснованих на ономе у шта желите да уложите. Циљ је да се добије мешавина имовине која генерише новчани ток, и неће бити могуће све то пронаћи на једном месту.
Први корак је да погледате своја друга улагања (као што су пензиони фондови) и пронађете класе имовине које вам помажу у мешавини алокације. Не желите да будете превише уложени у било коју област и да избаците своју алокацију.
На пример, ваш 401 (к) ће највероватније бити уложен у нестабилну имовину, попут индекса С & П500. За свој Фонд замашњака можете погледати дивидендне акције или средства да генерише новчани ток, али и да надокнади мању горњу границу С&П 500 (С&П 500 је веома велики па ће доћи до преклапања, али мислим да сте схватили).
Дивидендне акције су одлична основа за Фонд замашњака јер се редовно плаћају, веома су ликвидне и строго су регулисане. Многи пензионери су изградили а месечна исплата дивиденде користећи компаније са плавим чипом.
Алтернативно, можете уложити у разне друге улагања у пасивни приход као што су некретнине или пољопривредно земљиште. Они пружају приносе, мање су регулисани и мање ликвидни, али нису повезани са берзом.
Скривена моћ фонда замашњака
Постоји скривена моћ која вреба у Фонду замашњака. Како штедите и како расте, ваш фонд ће пружати све веће количине новчаног тока.
Требаће времена да ваш Фонд замашњака нарасте. Цигла по цигла, камен по камен, растаће све док новчани ток не буде нешто чиме се можете поносити.
Када новчани ток из вашег Фонда замашњака премаши ваше месечне трошкове (сви они), финансијски сте слободни.
Слушај, схватам. Дивиденде нису тако секси као друге инвестиције (крипто!); али временом постају веома импресивни.
Пре много година читао сам годишње писмо Берксхире Хатхаваи -а Варрена Буффета када се дотакао њихових деоница. Био је рани власник Цоца-Цоле и има скоро четири стотине милиона акција по цени од само 1,299 милијарди долара (вреди 18,940 милијарди долара). Прошле године, Цоца-Цола је Берксхире Хатхаваиу исплатила око 624 милиона долара дивиденди (2018). То је принос од 48%. То су апсолутно банане!
Нисам Варрен Буффет, али ово није превише отрцано!
Још једна тачка о финансијској слободи: идеја финансијске независности уско је повезана са раном пензијом ((ФИРЕ је згодан акроним!) али није неопходно. Финансијска слобода даје вам могућности, а опције су увек добре када је у питању осмишљавање сопственог живота.
Као предузетник, уживам у раду на пројектима и изградњи нових ствари. Наш Фонд замашњака ми даје флексибилност за наставак ових пројеката. Било је потребно мало жртвовања на предњој страни, али та жртва је процветала током ове изузетне ситуације биковско трчање на берзи за стварање фонда који генерише новчани ток који можемо користити за подршку нашим трошење.
Можете изнајмити фонд замашњака
Фонду замашњака је потребно неко време да се изгради, али шта ако сте забринути да ће вам можда требати новчани ток пре него што тамо стигне?
Једна од приближних вредности Фонда замашњака је инвалидско осигурање. Инвалидско осигурање у основи плаћа полису која вам замењује део плате ако не можете да радите. Плаћате премије, баш као што бисте уштедели у фонду, а полиса производи новчани ток када вам затреба, на пример када изгубите посао. Једина разлика је у томе што полиса нема вредност, док ће Фонд замашњака и даље имати имовину коју сте уложили.
Инвалидско осигурање можете сматрати изнајмљивањем Фонда замашњака који производи само када сте у гужви. То није исто што и изградња сопственог Фонда замашњака, баш као што изнајмљивање куће није ништа попут власништва.
Осигурање не замењује Фонд замашњака! Ту је само као заштитна мрежа. Како ваш Фонд замашњака расте, а новчани ток расте, требало би да размислите о самоосигурању против инвалидитета (уместо да радите са друштво за инвалидско осигурање). То значи укидање полисе и спремање уплата премија у замајац.
Шта мислите о мом концепту Фонда замашњака? Имате ли нешто слично?