Темељ сваког доброг финансијског система почиње проналажењем штедног рачуна који вам одговара. Најбољи штедни рачуни нуде каматне стопе са високим приносом и не захтевају да одржавате огроман минимални биланс како бисте избегли накнаде.
Па како пронаћи добру? Иако може бити изненађујуће, потражите интернетске банке. Мој први штедни рачун на мрежи био је у мало познатој холандској банци ИНГ (која је акроним за Интернатионале Недерланден Гроеп, коју је недавно купио Цапитал Оне). Биле су наранџасте, нису биле типичне банкарске боје (већина овде преферира плаве и зелене), имале су акроним за њихово име (или је то само име? Нико није знао!), И сви су били скептични према интернетском банкарству, а камоли према банци само на мрежи.
Данас су онлине штедни рачуни уобичајени и изузетно свестрани. Каматне стопе су много веће од оних које се обично виде у великим банкама. Како се ове стопе упоређују? Иако ћемо ускоро доћи до интернетских банака, уверите се сами, ниједна неће померити иглу (било ми је непријатно чак и да их откуцам): (листа)
То ме је навело да саставим листу онлине штедних рачуна са највећим каматама. Сви су осигурани по основу страних новчаних фондова (не дозволите да вас израз „интернетска банка“ уплаши, они су као обичне банке). То можете потврдити претраживањем датотеке ФДИЦ -ов алат за проналажење банке и потврђивање наведених ФДИЦ бројева. Ове банке нису представљене у одређеном редослиједу, али све пружају вриједност у смислу да вам помогну да изградите јаку финансијску основу.
Преглед садржаја
- Алли Банк - 0,50% АПИ
- Уштеда перформанси Цапитал Оне 360 - 0,40% АПИ
- Цити - 0,50% АПИ
- Откријте банку - 0,40% АПИ
- Барцлаис Банк - 0,40% АПИ
- Марцус од Голдман Сацхса - 0,50% АПИ
- Аллиант Цредит Унион - 0,55% АПИ
- Америцан Екпресс® Лична штедња - 0,40% АПИ
- Побољшање сваки дан - 0,30% АПИ
- Уобичајена питања о рачунима за штедњу на мрежи
Алли Банк (ФДИЦ #57803) је интернетска банка коју користим (сматрам их најбољом банком на мрежи, па их зато и користим) и њихов сам обожаватељ годинама. Отворио сам свој рачун убрзо након што су крајем 2000 -их преименовани из ГМАЦ -а (Генерал Моторс Аццептанце Цорпоратион).
Њихов штедни рачун има солидну каматну стопу, нема накнаде за одржавање и нема минимално стање.
Њихове стопе ЦД-а су такође конкурентне, период превременог раскида је само 60 дана на краткорочном ЦД-у (у односу на типичније 90 дана), и често вам дају бонус на камату ако свој ЦД сазрете пребаците у нови један.
Нуде бесплатан текући рачун без минималног салда, враћају сваки до 10 УСД на банкоматима изводе, имају велику мрежу банкомата и имају конкурентну каматну стопу на текућем рачуну такође.
И њихова апликација је солидна. Има сва типична звона и звиждуке, као и одличну функцију даљинског депозита за депоновање чекова. Ако морате да депонујете чекове и не желите да користите апликацију, постоје поштанске коверте које можете да користите и ви (апсолутно бесплатно).
Коначно, они такође нуде интегрисано брокерско рачунање тзв Алли Инвест. Ово вам даје приступ и јефтином берзанском посреднику који нуди бесплатне берзанске трговине такође.
(читајте нас у целости преглед Алли Банк)
Уштеда перформанси Цапитал Оне 360 - 0,40% АПИ
Имам рачун за штедњу перформанси Цапитал Оне 360 откад је то био ИНГ Дирецт рачун - доказ колико мислим да је банка добра. Свидело ми се како је лако отварати нове рачуне и тамо управљати новцем - плус нуди конкурентну каматну стопу. Понекад наведимо Дисцовер већи јер добијате сличну стопу плус бонус бонус (када је доступна промоција), али је уштеда учинка упоредива.
Цапитал Оне 360 има додатни бонус што сте део Цапитал Оне -а, што олакшава управљање вашим банковним рачуном ако већ имате Цапитал Оне кредитне картице. Уживам у томе што имам много различитих услуга под једним пријављивањем јер је њима лакше управљати.
Још један додатни бонус је то ЦапиталОне често нуди бонус на новим рачунима.
Цити - 0,50% АПИ
Цитирали смо Цити на почетку објаве и како су имали ниску каматну стопу, али то је за њихов штедни рачун од опеке и малтера. Испоставило се да у неким државама нуде нови Цити Аццелерате Савингс рачун који има врло конкурентну каматну стопу. Цити Аццелерате Савингс рачун је њихова интернетска банка и нема минимални почетни депозит. Једини недостатак је што је доступан само у 42 државе.
Међутим, постоји месечна накнада која се лако може избећи. Месечна накнада износи 4,50 УСД само за штедни рачун (није повезан са рачуном за проверу), али га можете избећи одржавањем просечног месечног стања од 500 УСД или више. Ако имате и чекове и уштеде, накнада је 10 УСД, али можете то избећи са комбинованим просечним месечним приходом од 1.500 УСД стање на вашим одговарајућим повезаним рачунима ИЛИ тако што ћете извршити један квалификовани директни депозит или плаћање рачуна по изводу раздобље.
Није доступно у свакој држави, па када кликнете на њега, мораћете да унесете своју државу да бисте проверили подобност.
Откријте банку - 0,40% АПИ
Откријте, људи са кредитним картицама такође имају банку на мрежи! Откријте банку (ФДИЦ #5649) вам можда није познато име, али они су активно осигурани од ФДИЦ -а од 1934!
Њихов штедни рачун има једну од највећих каматних стопа, нема накнаде за одржавање и нема минимални салдо.
Текући рачун такође нема минимални салдо, приступ преко 60.000 банкомата у мрежи банкомата, плус издашну структуру награда. Можете зарадити 1% готовине на основу куповине дебитне картице до 3.000 УСД сваког месеца, платити рачун на мрежи или написати чек који брише (до 100 таквих готовинских трансакција месечно)
Сазнајте више о банци Дисцовер
(кликните овде за наш детаљни преглед Откријте онлине штедионицу)
Барцлаис је међународна банкарска корпорација са седиштем у Великој Британији, а онлајн банка је део њихове подружнице у САД, Барцлаис Банк која се налази у Делаверу (ФДИЦ #57203).
Њихов производ на штедном рачуну на мрежи има конкурентну каматну стопу, нема минимални салдо за отварање и зараду камате која вам је потребна да задржите довољно да каматна стопа зарађује сваки пени сваки период (тако да нећете зарадити делимичну камату, ово је типично).
Барцлаи'с има конкурентну поставу Потврда о положеном депозиту, са кратким роковима од 3 месеца до 60 месеци. Цене су конкурентне другим банкама на мрежи.
Сазнајте више о Барцлаис -у
Марцус од Голдман Сацхса - 0,50% АПИ
Марцус од Голдман Сацхса (ФДИЦ #33124) је интернетска банка Голдман Сацхса, најпознатијег као фирма за инвестиционо банкарство. Они раде много више од тога, а Марцус Голдман Сацхс управља њиховом понудом на мрежи.
Тренутно имају неке од највећих каматних стопа на штедне рачуне и немају минималне депозите и накнаде за трансакције (чини се да ни накнаде за одржавање нису присутне). Проглашен је најбољим самосталним рачуном за штедњу од стране часописа МОНЕИ® „Најбоље банке“ за 2016. годину, колико год то вредело.
Ево а цео преглед Марцуса од Голдман Сацхса како би вам пружили потпуну слику о њиховој понуди.
Сазнајте више о Марцусу од Голдман Сацхса
Аллиант Цредит Унион - 0,55% АПИ
Кредитна унија Аллиант је једина кредитна унија на овој листи и они су осигурани НЦУА (НЦУА је еквивалент ФДИЦ -а за кредитне задруге, исте заштите и исте износе - НЦУА #67955).
Минимум за отварање рачуна је 5 УСД (али ће вам дати 5 УСД за отварање рачуна!). Каматна стопа је доступна ако на рачуну имате 100 УСД или више, а ако немате накнаде за одржавање изабрати е-изводе (многе интернетске банке чак ни не нуде папирнате изводе, тако да ово није превелико разликовање). У својој мрежи имају 80.000+ банкомата.
Исти услови постоје и за њихов текући рачун, али њихова каматна стопа на текућем рачуну је нешто већа од многих других. На текућем рачуну није потребан минимални салдо, а месечно можете добити 20 УСД поврата на банкомату.
Зашто се мучити укључивањем кредитне уније? Зато што ова кредитна унија нуди два изузетна производа - штедни рачун за децу и бесплатни рачун за чекирање тинејџера. То су заједнички рачуни са погодностима који ће вашу децу научити одговорним новчаним навикама - фантастична идеја.
Сазнајте више о Аллиант Цредит Унион
Америцан Екпресс® Лична штедња - 0,40% АПИ
Вероватно сте боље упознати са њиховим кредитним картицама него са штедним рачуном, али Америцан Екпресс Натионал Банк (ФДИЦ #27471) послује од 2000. године, када је Америцан Екпресс продао своју претходну банкарску дивизију Стандард Цхартеред -у.
Америцан Екпресс® Персонал Савингс је њихов производ високе штедње. Такође имају депозитне потврде, али немају текући рачун. Дозвољено вам је да повежете највише три од оних из спољних банака.
Имамо цео преглед Америцан Екпресс Персонал Савингс.
Побољшање сваки дан - 0,30% АПИ
Боље свакодневно је мрежни производ за проверу и уштеду једног од најстаријих робоосаветника, Беттермент. Беттермент је најпознатији по својим инвестиционим производима и тек је недавно почео да нуди ФДИЦ осигуран рачун у банци. Кроз партнерство са четири банке, на својој уштеђевини добијате до 1.000.000 УСД покривености ФДИЦ -ом (4 пута уобичајено) плус веома конкурентна каматна стопа (недавне пандемије су значајно смањиле ову стопу). Све то управљате путем њихове апликације (рекао бих да не бисте требали имати милион долара у готовини!) Па вам је то невидљиво.
То је пристојно место за паркирање готовине коју не користите на свом рачуну за побољшање, што је згодно за имати, јер многе друге брокерске куће не плаћају готово ништа на ваше готовинске депозите.
Сазнајте више о побољшању сваког дана
Уобичајена питања о рачунима за штедњу на мрежи
Ево неколико питања која ми постављају много када су у питању ови онлине штедни рачуни.
Мрежни штедни рачуни су баш као и редовни штедни рачуни. Велика разлика је у томе што многе банке које нуде онлине штедне рачуне немају физичке локације које можете посетити. Ваша главна тачка контакта је путем апликације или онлајн банкарства.
Многе банке такође нуде интернетске текуће рачуне који раде исто као и редовни текући рачуни. Апликација вам обично омогућава да депонујете чекове сликајући предњу и задњу страну. До свог новца можете доћи путем обичног банкомата, а многе банке имају партнерства са националним мрежама банкомата, попут Аллпоинт -а.
Ако су онлине штедни рачуни попут штедних рачуна без физичких локација, која је корист од добијања онлине штедног рачуна? Имају много веће камате. Ако икада погледате каматну стопу обичне банке, она је обично смешно ниска.
На пример, у време писања овог чланка, каматна стопа на штедном рачуну Банк оф Америца је 0,01% АПИ. У основи је нула и то је већ дуго. Каматна стопа Алли Банк је 0,50% годишње.
Мрежне банке имају тенденцију да имају и много ниже накнаде. Алли Банк нема накнаду за одржавање и нема минимални салдо. Основна контрола Банк оф Америца има месечну накнаду од 12 УСД која се одриче ако одржавате равнотежу од 1.500 УСД или имате квалификовани директни депозит од 250 УСД+.
Да, 100% безбедно. Мрежне банке су осигуране од страних страних инвестиција, па је ваш новац у тим банкама сигуран као и у традиционалној банци. ФДИЦ штити ваша средства до 250.000 УСД. Ако банка пропадне, ФДИЦ ће вам вратити ваш новац.
Што се тиче заштите од преваре, оне често имају успостављене сигурносне мјере како би спријечиле многе различите врсте пријевара. Многе банке нуде двофакторска аутентификација, да потврдите свој идентитет, као и мноштво обавештења. Можете подесити своју банку да вас обавештава сваки пут када дође до трансакције, услуге коју не нуди много банака.
Не постоји ограничење у погледу броја штедних рачуна које можете имати, али ћете од сваке банке која вам плати више од 10 УСД камата добити образац 1099-ИНТ. Можда не желите да се бавите толиким облицима када дође време да платите порез!