Одабир прве кредитне картице важна је одлука. Ово је картица која ће вам помоћи да почнете да градите своју кредитну репутацију. Међутим, такође желите да вам картица нуди погодности које би добре кредитне картице требале пружити.
Немају све почетне кредитне картице одличне услове. Када купујете најбоље прве кредитне картице, узмите у обзир каматну стопу, годишњу накнаду и све програме награђивања које картица нуди.
Уобичајено је да они који желе да добију прву кредитну картицу добију осигурана кредитна картица који је подржан стањем штедног рачуна који одговара ограничењу потрошње кредитне картице.
Међутим, многе компаније за издавање кредитних картица издају необезбеђене кредитне картице и новим клијентима.
Преглед садржаја
- Најбоље осигуране кредитне картице
- Откријте га Осигурана кредитна картица
- Осигурана Мастерцард картица од Цапитал Оне
- ОпенСки осигурана кредитна картица Виса
- Најбоље прве необезбеђене кредитне картице
- Јаспер Цасх Бацк Мастерцард
- Платинум Мастерцард од Цапитал Оне
- Откријте га Студент Цхроме
- Платинум Виса за обнову кредита од Цредит Оне банке
- Како се почетне кредитне картице разликују
- Више каматне стопе
- Доњи кредитни лимити
- Многе почетне кредитне картице захтевају депозит
- Како изградити кредит са почетном кредитном картицом
- Користите га редовно
- Плаћајте на време
- Нека картица буде отворена и активна
- Резиме
Најбоље осигуране кредитне картице
Осигуране картице често захтевају полог пуног кредитног лимита. Ово штити банку у случају неизвршења обавеза, они једноставно могу приступити штедном рачуну како би отплатили преостали износ.
Али ако се можете доказати као одговорни, картице често враћају депозит у року од годину дана.
Откријте га Осигурана кредитна картица
Карактеристике:
- Годишња накнада: Нема
- Каматна стопа на куповину: 22,99%
- Потребан кредитни рејтинг: Лош до одличан
Једна од најлепших предности Откријте га Осигурана кредитна картица јесте да нуди 2% готовине натраг при куповини бензинских пумпи и ресторана. Сваког квартала можете зарадити готовину на куповини до 1.000 УСД.
Осим тога, Дисцовер аутоматски прегледава ваш налог сваког месеца, почевши од осмог месеца власништва. Ако испуњавате услове, аутоматски ће вас надоградити на Дисцовер незаштићену кредитну картицу.
Имајте на уму да можете да позовете да затражите повећано ограничење потрошње након што је ваш рачун отворен најмање 31 дан. Међутим, сваки одобрени лимит повећања потрошње мора бити пропраћен повећаним депозитом у истом износу.
Остале погодности заштићене картице Дисцовер ит укључују не наплаћивање накнаде за кашњење при првој закашњелој уплати и повећање АПР -а због кашњења у плаћању. Максимални кредитни лимит за ову картицу је 2.500 УСД.
Предности:
- Флексибилне кредитне квалификације
- Вратите новац на квалификоване куповине
- Не годишња накнада
- Аутоматска надоградња на незаштићену картицу
Цонс
- Зарада готовине има ниску границу
- Доњи кредитни лимит од неких других картица
Осигурана Мастерцард картица од Цапитал Оне
Карактеристике
- Годишња накнада: Нема
- Каматна стопа на куповину: 26,99%
- Потребан кредитни рејтинг: Лош до одличан
Једна карактеристика која чини Цапитал Оне Сецуред Мастерцард За разлику од других картица, ваш сигурносни депозит можете „зарадити“ назад као извод ако имате позитивну историју плаћања на рачуну.
Другим ријечима, картица може полако еволуирати у незаштићену картицу уз одговорну употребу. Такође, Цапитал Оне ће аутоматски прегледати ваш рачун и размотрити повећање кредитног лимита након што будете поседовали картицу најмање шест месеци.
Цапитал Оне ће вам започети с ниским кредитним лимитом када први пут добијете ову картицу, међутим, можете тражити повећање кредитног лимита све док не досегнете максимални кредитни лимит картице од 1.000 УСД.
Прос
- Флексибилне кредитне квалификације
- Не годишња накнада
- Аутоматски повраћај вашег депозита уз одговорне перформансе
- Дозвољено је плаћање на рате на депозит
Цонс
- Низак максимални кредитни лимит
- Висока каматна стопа
ОпенСки осигурана кредитна картица Виса
Карактеристике
- Годишња накнада: 35 УСД
- Каматна стопа на куповину: 17,39%
- Потребан кредитни рејтинг: Нема
Тхе ОпенСки осигурана кредитна картица Виса разликује се по томе што није потребна кредитна провера да бисте добили картицу. ОпенСки нуди кредитна ограничења између 200 и 3.000 долара.
Као и код осталих картица овде, ОпенСки пријављује ваше активности три главна кредитна бироа тако да можете користити картицу за изградњу кредитне историје.
Ако након коришћења картице одлучите да желите повећање кредитног лимита, можете позвати број корисничке службе ОпенСки -а и затражити га. Међутим, мораћете да пошаљете додатни депозит како бисте одговарали новом кредитном лимиту.
Од ОпенСки -а није потребно да одобрава све апликације за картице или захтеве за повећање кредитне линије.
Прос
- Није потребна кредитна провера
- Нижа каматна стопа од осталих картица
Цонс
- Годишња накнада износи 35 УСД
- Нема програма награђивања
Најбоље прве необезбеђене кредитне картице
Неосигуране почетне кредитне картице су добре јер не захтевају никакву врсту депозита. Ево неких од наших омиљених необезбеђених првих кредитних картица.
Јаспер Цасх Бацк Мастерцард
Карактеристике
- Годишња накнада: Нема
- Каматна стопа на куповину: 15,49% до 24,99%
- Потребан кредитни рејтинг: Нема
Тхе Јаспер Цасх Бацк Мастерцард је осигурана картица за коју није потребна кредитна историја. Јаспер ће проверити вашу кредитну историју и узети је у обзир приликом утврђивања одобрења.
Међутим, они који немају кредитну историју одобравају се на основу других фактора, попут историје запослења. Картица нуди кредитни лимит до 5.000 УСД.
Компанија ће вам вратити до 6% готовине ако упутите пријатеље и чланове породице којима је одобрен рачун. Ово је додатак на 1% готовине коју Јаспер плаћа за све квалификоване куповине.
Након три месеца добре репутације, повраћај готовине од 1% биће аутоматски приписан вашем Јаспер рачуну.
Прос
- Не годишња накнада
- Награде за повраћај новца
- Награде за препоруке
- Кредитни лимит до 5000 УСД
Цонс
- За неке зајмопримце каматна стопа може бити висока
- Рачун мора имати добру репутацију да бисте зарадили готовину
Платинум Мастерцард од Цапитал Оне
Карактеристике
- Годишња накнада: Нема
- Каматна стопа на куповину: 26,99%
- Потребан кредитни рејтинг: Одлично до одлично
Тхе Платинум Мастерцард од Цапитал Оне нуди кредитне картице свима осим онима са лошом кредитном способношћу. Каматна стопа је висока и износи 26,99% за куповину.
Међутим, картица је добра за оне који траже кредит. И аутоматски ћете бити разматрани за повећање кредитне линије након шест месеци власништва.
Са овом картицом нема награда или бенефиција.
Прос
- Не годишња накнада
- Доњи праг за одобрења
- Аутоматско повећање кредита за оне који се квалификују
Цонс
- Већа каматна стопа
- Нема програма поврата новца или награда
Откријте га Студент Цхроме
Карактеристике
- Годишња накнада: Нема
- Каматна стопа на куповину: 12,99% до 21,99%
- Потребан кредитни рејтинг: Лош до одличан
Тхе Откријте га Студент Цхроме картица може бити одлична почетна кредитна картица за студенте од 18 и више година, било у средњој школи или на факултету. Има флексибилне смернице за одобравање и друге велике предности.
Картица нуди 2% готовине натраг при квалификованим куповинама бензинских пумпи и ресторана до 1.000 УСД у куповини квартално. Такође можете добити годишњи кредит у износу од 20 УСД ако одржавате ГПА 3.0 или вишу.
Дисцовер вам неће наплатити накнаду за касну прву уплату. Они такође плаћају бонус за препоруку у облику кредитног извода када упутите пријатеље који отварају рачуне.
Прос
- Не годишња накнада
- Награде за повраћај новца
- Нижи распон каматних стопа
- Нема накнаде за кашњење при првој закашњелој уплати
Цонс
- Награде за повраћај новца важе за ограничене куповине
- Прихватање картице Дисцовер изван Сједињених Држава може бити ограничено
Платинум Виса за обнову кредита од Цредит Оне банке
Карактеристике
- Годишња накнада: 75 до 99 УСД
- Каматна стопа на куповину: 17,99% до 23,99%
- Потребан кредитни рејтинг: Лош до одличан
Тхе Платинум Виса за обнову кредита је лепо по томе што омогућава пријављивање чак и онима са лошим кредитним способностима.
И нуди 1% готовине за свакодневне квалификоване куповине, као што су намирнице, бензин и друго. Још једна предност ове картице је та што вам омогућава да промените датум доспећа ако желите.
Један велики недостатак ове картице је висока годишња накнада. Међутим, овде можете прећи на другу ЦредитОне картицу са нижом/нултом годишњом накнадом са добрим резултатима.
Прос
- Ниже одобрење кредитног рејтинга
- Програм награда за повраћај готовине
Цонс
- Висока годишња накнада
- Могућност високе каматне стопе у зависности од вашег кредита
Како се почетне кредитне картице разликују
Можда се питате како се почетне кредитне картице разликују од кредитних картица за које се можете квалификовати након што сте изградили солидну кредитну историју.
Постоји неколико начина на које се почетне кредитне картице разликују од стандардних кредитних картица.
Више каматне стопе
Почетне кредитне картице обично долазе са већим каматама, мада не увек. Стандардне кредитне картице често имају каматне стопе између 10% и 15%.
Међутим, није неуобичајено да се почетне стопе кредитних картица крећу око 18% до 27%. Из тог разлога, важно је бити опрезан при преношењу стања из месеца у месец. Можете потпуно избећи камате ако месечно у целости отплаћујете картицу.
Најбоље је ако можете редовно користити картицу, а ипак платити стање пре него што на њих почне да се зарачунава превелика камата. О томе касније.
Доњи кредитни лимити
Почетне кредитне картице такође имају ниже кредитне лимите. Док стандардне кредитне картице често имају ограничења до 15.000 УСД, почетне картице обично не нуде кредитна ограничења изнад 5.000 УСД.
Добра вест у вези са овом функцијом је да они који користе почетне картице не могу да се упусте у астрономски дуг.
Међутим, некима би ово доње кредитно ограничење могло бити фрустрирајуће.
Многе почетне кредитне картице захтевају депозит
Иако су за неке нове власнике кредита доступне неке неосигуране кредитне картице, многе почетне кредитне картице су осигуране картице.
Ове картице често захтевају готовински депозит једнак максималном кредитном лимиту картице. Компаније које нуде осигуране кредитне картице захтијевају овај депозит како би заштитиле компанију од губитка.
Иако вам се чини да је потреба за сигурносним депозитом да бисте добили кредитну картицу фрустрирајућа, увек то можете замислити као начин да почните са изградњом свог фонда за хитне случајеве.
Како изградити кредит са почетном кредитном картицом
Када примите почетну кредитну картицу, важно је да је правилно користите како бисте лакше изградили кредит. На тај начин можете доћи до квалификација за главне кредитне картице са бољим условима и могућностима.
Ево неколико савета за мудро коришћење нове кредитне картице.
Користите га редовно
Пожелећете да често користите своју нову кредитну картицу; најмање једном месечно. Део изградње солидне кредитне евиденције показује да кредит можете користити одговорно.
Када је у питању шта је „одговорно“, укратко то значи често користити картицу, а равнотежу задржати само у малом проценту кредитног лимита.
Екпериан препоручује држећи своју „стопу коришћења кредита“ испод 30%. Дакле, ако имате картицу са ограничењем од 1.000 УСД, требало би да држите стање испод 333 УСД.
Стручњаци за личне финансије препоручују да никада не наплаћујете више него што можете да исплатите у року од 30 дана. На тај начин можете избећи да вам стања измакну контроли, а да притом и даље градите своју кредитну способност.
Плаћајте на време
Још један кључни фактор у повећању вашег кредитног рејтинга су све уплате на време.
Подесите аутоматско плаћање на рачуну тако да не можете пропустити уплату, чак и ако сте заборавили да је пошаљете. У идеалном случају, требало би да га подесите за плаћање пуног салда. Али у најмању руку подесите га да плаћа минималну уплату на дан доспећа, тако да никада не можете закаснити.
Нека картица буде отворена и активна
И на крају, будите сигурни да је картица отворена и активна, чак и када се почнете квалификовати за боље кредитне картице.
Видите, дужина ваше кредитне историје је такође важна при успостављању новог кредита. Пошто је ово ваша прва кредитна картица, она вам помаже у изградњи дугорочне кредитне историје.
Дакле, чак и када се стави на задњу тачку у корист картица са бољим условима, држите га отвореним и повремено га користите како би могао остати сидро за помоћ у дугорочнијој кредитној историји.
Резиме
Најбоље прве кредитне картице су картице које вам помажу да изградите своју кредитну историју без одласка у банку (да тако кажем) са неповољним каматама и условима.
Кредитне картице које смо овде поменули неке су од најбољих почетних кредитних картица на тржишту данас. Размислите о томе да се пријавите за картице путем горњих веза како бисте започели своје путовање ка изградњи одличне кредитне способности.