Зависи кога питате.
Ако питате Даве Рамсеи, одговор је ниједан. Не бисте требали имати дуг, не бисте требали користити кредитне картице, а предности не надмашују недостатке.
Ако питате туристичког блогера, одговор је СВИ ОНИ. Освојите све бодове, освојите бонус добродошлице, летите јефтино, боравите у фантастичним хотелима за делић цене и живите пуним плућима.
Одговор је, као и све друго, негде у средини.
Требало би да имате онолико кредитних картица колико вам је потребно.
Ево како да одредите шта вам је потребно:
Преглед садржаја
- Моја стратегија кредитне картице
- Како одабрати картицу за дневну употребу
- Цхасе Фреедом Неограничена картица
- Веллс Фарго готовина Висе Виса картица
- Како одабрати „специјалистичке“ картице
- Проналажење картице на основу потрошње
- Проналажење картице на основу награда
- Имајте на уму циљ
- Нема правог броја
Моја стратегија кредитне картице
Моја стратегија кредитне картице је једноставна.
- Имате Картицу „свакодневна употреба“, која ће бити ваша задана кредитна картица, која ће обрадити већину трансакција.
- Онда, имајте „Специјалистичке“ кредитне картице које нуде погодности које превазилазе вашу подразумевану картицу за одређене врсте трансакција.
Идеја је да ћете за већину трансакција користити задану кредитну картицу. Ово ће бити ваша највећа повратна или наградна картица за све куповине. Затим можете унети специјалне кредитне картице за трансакције у којима ћете зарадити већи поврат новца.
На пример, наша кредитна картица за „свакодневну употребу“ је а Кредитна картица за југозападне брзе награде. Зарађујемо 1 поен за брзу награду по долару при свим куповинама, што се процењује на 1,6 центи сваки када се користи на летовима југозапада. Ефективно добијамо ~ 1,6% поврата новца при куповини. Такође прикупљамо бодове према Цомпанион Пасс. Као велики летач на југозападу, Цомпанион Пасс је велика предност.
Имамо картицу „специјалисте“ у Виса картица Цостцо Анивхере, који служи и као наша Цостцо чланска карта. Користимо га за бензин (4%поврата новца на првих 7.000 долара потрошених, затим 1%) и ресторане (3%). Такође га користимо у Цостцо -у, где добијамо 2%.
Наша поставка је супер једноставно. Две карте.
Да нисмо летели на југозападу, вероватно би била наша картица за „свакодневну употребу“ Цхасе Фреедом Унлимитед картицу јер нуди 5% при куповини путовања путем Цхасе Ултимате Ревардс, 3% у апотекама и ресторанима, плус 1,5% поврата готовине на све остале куповине. Ох, такође добијате 5% готовине назад при куповини продавница (не укључујући Таргет или Валмарт) на до 12.000 долара потрошених у првој години. Враћање тог процента на све остале куповине згодан је задатак, гарантовано ћете добити прилично солидну стопу поврата новца чак и ако заборавите коју картицу треба да користите.
Коначно, имати неколико картица такође значи да, ако је једна угрожена, и даље имам другу кредитну картицу коју могу користити док не стигне замена. Не губим ту погодност.
Како одабрати картицу за дневну употребу
Желите да изаберете картицу која нуди велике предности, чак и ако је то једина кредитна картица коју сте имали. Желите картицу која, ако сте је користили „случајно“ јер сте заборавили која картица има најбољу стопу поврата новца, не би била толико узнемирена.
Ако имате разумно добар кредит, ваша дневна кредитна картица треба да нуди повраћај готовине од најмање 1%. Такође не би требало да има годишњу накнаду - 1% поврата новца без годишње накнаде су столови у игри са кредитном картицом.
Док смо на питању где треба поставити траку - ако кредитна картица не нуди награде, било да се ради о наградним бодовима или поврату новца, за вас је бескористан (као картица за свакодневну употребу или на неки други начин). Погодност кредитне картице без награда заиста, функционално, није ништа боља од дебитне картице. Иако постоје разлике између кредитне картице и дебитне картице, највећа вриједност кредитне картице је у структури награда.
Један изузетак: Ако градите кредит и користите кредитна картица малопродаје урадити то. Чак и тада понуда кредитних картица у продавници нуди нешто својим корисницима, чак и ако то није великодушна структура награда.
Ако је ваш кредитни резултат прилично добар, требали бисте потражити картицу која нуди више од 1% поврата новца. Постоје неке кредитне картице које сада нуде 1,5% до 2% поврата новца као основицу.
Не желите да размислите о овоме? Једна од ове две картице одличан је избор:
Цхасе Фреедом Неограничена картица
Тхе Цхасе Фреедом Унлимитед картица је одлична картица за свакодневну употребу јер добијате 5% при куповини путовања путем Цхасе Ултимате Ревардс, 3% у апотекама и ресторанима, плус 1,5% готовине на све остале куповине. Ох, такође добијате 5% готовине назад при куповини продавница (не укључујући Таргет или Валмарт) на до 12.000 долара потрошених у првој години. Повраћај готовине од 1,5% на све куповине уз годишњу накнаду од 0 УСД солидна је стопа поврата новца.
Као додатни бонус, добијате 200 УСД након што потрошите 500 УСД на куповину у прва три месеца као бонус добродошлице.
Веллс Фарго готовина Висе Виса картица
Алтернативно, Веллс Фарго Цасх Висе Виса картица је још једна са 1,5% поврата новца на све и годишњом накнадом од 0 УСД. Овај такође има понуду добродошлице од 150 УСД након само 500 УСД потрошених у три месеца отварања рачуна.
Обе ове картице представљају одличан избор за картице за свакодневну употребу због великог поврата новца при свим куповинама без ограничења. Чак можете и мало скочити у апотекама и на путовању са Цхасе Фреедом Унлимитед картицом. Са Веллс Фарго -ом ваш поврат новца је готовина, а не бодови.
Како одабрати „специјалистичке“ картице
Након што одаберете своју картицу за свакодневно коришћење, можете се зауставити на томе или додати „специјалистичке“ картице које ће вам помоћи да оптимизирате своју потрошњу. Постоје два начина размишљања о овоме:
- Пронађите картицу стручњака са већим стопама поврата новца на основу ваше потрошње
- Пронађите картицу стручњака са наградама које апсолутно волите
Проналажење картице на основу потрошње
Када погледате свој буџет, имат ћете неколико главних категорија потрошње.
За већину домаћинстава то ће укључивати:
- Становање - која је ваша станарина или хипотека, такође укључује повезане трошкове попут комуналија, поправки, такси на ХОА итд.
- Храна - намирнице и трпезарија
- Транспорт - плаћања аутомобила, гаранција, бензин, такође масовни транзит
- Осигурање - здравство, власници кућа, аутомобила итд.
- Потрошни материјал - тоалетне потрепштине, детерџенти, средства за чишћење итд.
- Лична нега - чланство у теретани, шишање, салон
- Услуга дуга - студентски кредити, кредитне картице.
Када размишљате о кредитним картицама и наградама, свака картица има структуру која циља одређене категорије. Неке категорије никада не добијају пажњу у структурама награда, попут осигурања и личне неге, док их друге добијају стално, попут хране и превоза.
Познавање вашег буџета може вам помоћи да одлучите које кредитне картице да набавите јер ћете знати колико ће вам та „додатна“ награда донети.
Ако знате да доста трошите на ручавање у ресторанима, онда ћете хтјети пронаћи картицу која вам даје већу стопу за ту категорију потрошње. На пример, кредитна картица Цапитал Оне СаворОне Цасх Ревардс кредитном картицом зарађује 3% готовине на оброцима и забави. Ово је 3Кс оно што бисте добили од картице која нуди 1% на све.
Сазнајте више о тој картици и другима
Проналажење картице на основу награда
Кредитне картице нуде награде на један од три начина:
- Бонус добродошлице високе вредности у доларима - Оно што добијате ако потрошите преко одређеног износа у року од неколико месеци од отварања рачуна
- Структура награда заснована на потрошњи - Оно што добијате у бодовима или поврат новца на основу ваше потрошње
- Годишње бенефиције као носилац картице - Бонус погодности које нуди придружени партнер картице
Док размишљате о отварању нове картице, пазите да погледате сва три фактора јер су кредитне картице постале веома компликоване. Желите да повећате своју укупну награду, а не само да видите велике бројеве и претпоставите да је то најбоља карта за вас.
Бонус добродошлице
Бонус добродошлице, који се назива и бонус при регистрацији, је када вам кредитна картица да неколико стотина долара (или еквивалент у бодовима лојалности) када потрошите одређени износ у кратком периоду од време. Понекад је захтев за потрошњом висок, попут неколико хиљада долара, а понекад је скромнији, на пример близу 500 долара.
Временски оквир у којем морате да га проведете такође ће се разликовати. Најкраћи и најчешћи временски периоди углавном су три мјесеца. Можда имате вишеслојни систем у коме ћете добити велики паушални износ за достизање прага потрошње за три месеца, а затим још један паушал ако можете да достигнете много већи ниво потрошње у наредних годину дана.
Овде одржавамо листу најбољих понуда бонуса за кредитне картице.
На пример, најједноставније подешавање је Цхасе Фреедом Флек картица. Добијате 200 УСД након 500 УСД куповине у прва 3 месеца. То је одличан бонус добродошлице јер је износ тако висок, а потребна потрошња релативно ниска.
Ово добро се упоређује са Цхасе Фреедом Унлимитед картицом.
Тхе Веллс Фарго Цасх Висе Виса картица је још једна картица са једноставним бонусом добродошлице - 150 УСД у готовини када потрошите 500 УСД у прва три месеца од отварања рачуна.
Структура награда
Након бонуса добродошлице, важно је прегледати структуру награда саме картице. Желите ону која нуди разумни проценат у поређењу са другим кредитним картицама.
Оно што може мало замаглити воду је када добијете бодове лојалности, попут Цхасе Ултимате Ревардс бодова или Соутхвест Рапид Ревардс бодова, јер се они не преводе у 1 бод = 1 пени. Понекад бодови вреде више, понекад мање.
Летимо на југозападу тоне, па знамо да бод за брзу награду вреди 1,6 центи за нас. Можда не вреде много мање ако не летите на југозапад.
Годишње бенефиције
Коначно, неке кредитне картице нуде вам годишње бенефиције које се односе на друге програме. Ово је уобичајено за картице за путовања.
На пример, картица Марриотт Бонвои Боундлесс има одличан бонус добродошлице и добру структуру поврата новца, али они такође вам дају награду за бесплатно ноћење која важи за боравак од једне ноћи у њиховом имању (до вредности откупа од 35.000 бодова). Такође добијате аутоматски Силвер Елите Статус у њиховим хотелима.
Ако сте лојални хотелима Марриотт, добијање једне од њихових путних карата значи бесплатно ноћење и надоградњу статус (са лакшим путем до вишег статуса), што све побољшава квалитет вашег боравка код њих својства.
Имајте на уму циљ
Понекад бисте могли отворити нову специјалистичку кредитну картицу с циљем. Пре много година отворио сам Старвоод картицу (која је сада спојена у програм Марриотт Бонвои) како бих добио бодове како бисмо је могли користити у Лабуду у Дизниленду. Нисмо често одседали у хотелима, али знао сам да ћемо отварањем картице добити бодове које можемо искористити за бесплатан боравак (или далеко јефтинији боравак).
Понекад се не ради о максимизирању награда, већ о коришћењу кредитних картица за постизање циља.
Нема правог броја
Као што видите, нема правог броја кредитних картица. Рекао бих да желите двоје, али могли бисте имати више.
Једини пут када желите да ограничите број картица је ако систем почне да се мучи са управљањем. Заиста није забавно носити око тоне кредитних картица или их повезати са Аппле Паи -ом или другим платним услугама. Желите да ствари буду једноставне, а ипак ефикасне јер у супротном сложеност може изазвати проблеме.
Имати више картица него што вам је потребно није ни приближно лош проблем као што мислите. Будући да на ваш кредитни резултат утиче употреба вашег кредита, а то је колико вашег кредитног лимита тренутно користите, то што имате више картица значи да је ваша употреба вероватно нижа. Држите га испод 30% и добро сте.
Дакле, ако мислите да имате превише кредитних картица, то је у реду, само немојте више отварати! (можете и ви затражити повећање кредитног лимита да смањите своју употребу)
Колико имате кредитних картица?