Да ли желите да што пре добијете животно осигурање и, по могућности, без потребе да се састајете или разговарате са неким?
О животном осигурању размишљамо само током кључних прекретница у животу - када се венчамо, добијемо децу, купимо кућу или изгубимо вољену особу.
Понекад се та прекретница отпусти или отпусти због чега губите полису животног осигурања преко свог послодавца.
Ако сте недавно доживели велику промену, можда је време да размислите о животном осигурању.
Пре много година било је готово немогуће брзо добити животно осигурање, а још мање преко интернета. Морали бисте да позовете неколико компанија, вероватно разговарате са посредником, састанете се са агентима осигурања, одете до лекара испит, а затим сачекајте док осигуравачи анализирају ваше ризике и издају, или одбију да издају, а политике.
Данас то можете учинити на мрежи, а ако се сматрате нискоризичним, брзо ће издати мању полису животног осигурања.
Ако испуњавате услове, полису осигурања можете издати за неколико минута уместо за традиционалнији период чекања од неколико недеља.
Иако постоје две главне врсте животног осигурања, рочно и цело, овај чланак покрива само рочно животно осигурање. Ако желите знати разлику, прочитајте овај чланак појам вс. животно осигурање.
Најбоље опције брзог животног осигурања
Испод су најбоље компаније за брзо осигурање живота које смо прегледали, без одређеног редоследа. Читајте даље да бисте открили праву за себе.
| Компанија | Најјачи Ин | САМ. Најбољи Ратинг |
|---|---|---|
| Спроутт | Тржиште осигурања, много понуда | Н/А* |
| Бестов | Услови 10-20 година, 50.000 до 1 милион долара, без лекарског прегледа | А+ |
| Тканина | 10-30 година, 100.000 $-5мм | А+ |
| Мердевине | 10-30 година | А+ |
| Полицигениус | Тржиште осигурања, много понуда | Н/А* |
| Хавен Лифе | 100-3 мм | А ++ |
У горњој табели, А.М. Најбољи рејтинг је за примарно осигуравајуће друштво које осигурава полисе компаније.
За контекст, А.М. Бест је рејтинг компанија која има 15 категорија за своје оцене. Издају их на основу финансијске снаге осигуравајућег друштва, оперативних перформанси и способности да измирују обавезе према својим уговарачима осигурања. Највише категорије су А ++ и А+ - све изнад Б+ сматра се сигурном оценом. Све што је испод и испод сматра се „рањивим“. Не наводимо никога испод А.
Спроутт
Спроутт нуди животно осигурање од неколико компанија и настоји да вам на основу начина живота помогне да пронађете најбољу полису осигурања. Развили су платформу за процену вештачке интелигенције са водичем како би лакше утврдили ваш индекс квалитета живота и користили је за израду препорука за побољшање вашег начина живота.
Они су посредник у осигурању и нису повезани са једном компанијом, па могу да траже најбоље цене. Све ово можете учинити без потребе да разговарате са особом, али ако желите, и даље можете.
Наш комплетан преглед Спроутт -а објашњава више.
Добијте бесплатну понуду за Спроутт
Бестов
Бестов, коју смо раније поменули, добићете „цитат у секундама, покривеност у минутима“ за рокове од само 10 година и до 20 година за бенефиције између 50.000 и 1.000.000 долара. Бестов -ово искуство је потпуно на мрежи, нема састанка ни са ким лично, и хоће издаје политику без лекарског прегледа.
У нашем потпуном прегледу детаљније разматрамо Бестов.
Бестов издаје полисе Северноамеричке компаније за животно и здравствено осигурање, компаније основане 1886.
Преузмите бесплатну процену од Бестова
Тканина
Тканина издаће полисе животног осигурања на 10, 15, 20, 25 и 30 година са покрићем од 100.000 до 5.000.000 долара-све на мрежи. Процес пријављивања на мрежи траје отприлике десет минута и ако испуњавате услове, тамо ће издати полису.
Фабриц издаје смернице из Вантис Лифе -а, Пенн Мутуал Цомпани (основана 1874).
Оно што издваја Фабриц, осим покрића до 5.000.000 долара, јесте то што они нуде помоћ у разним другим областима планирања некретнина, попут стварања воље и организовање ваших финансијских и правних података преко својих прилагођених алата. Ако немате било који планирање имања завршено, то је једноставан начин да се организујете и започнете.
Преузмите бесплатну процену од Фабриц -а
Мердевине
Мердевине је бржи од традиционалних осигуравача, али ћете морати да разговарате са агентима осигурања (на мрежи). Агенти су плаћени па нема подстицаја да вам продају производ. Они нуде животну политику од 10 до 30 година и могу захтевати лекарски преглед.
Привлачност Ладдер -а је у томе што вам њихове политике дозвољавају да додате или смањите покривеност. Ово може бити корисно у случајевима када знате да ће се ваше потребе у будућности променити (оволико вам је потребно животно осигурање). Ако могу порасти, додајте још покрића. Ако се спусте, све то смањите помоћу Лествице. То можете учинити са другим провајдерима, тако што ћете добити додатне смернице или пустити постојећег да истекне, али Ладдер то олакшава. Урадили смо а преглед Лествице то иде у много веће детаље.
Ладдер издаје полисе од животног осигурања Фиделити Сецурити, које постоји већ више од 50 година.
Добијте бесплатну процену са Ладдер -а
ХавенЛифе
Хавен Лифе једна је од најбржих опција јер су потпуно дигиталне и говоре вам тачно шта ћете платити након што попуните њихову онлине пријаву. Ако живите у Сједињеним Државама, имате између 18 и 64 године, нисте активни у војсци и испуњавате неколико других критеријума, можете добити понуду на мрежи. Њихови алгоритми осигурања ће користити независне изворе верификације да потврде шта им је потребно и могу одобрити апликацију за неколико минута.
Они издају полисе животног осигурања само уз накнаду у случају смрти у износу од 100.000 УСД или чак 3.000.000 УСД. Ако имате 60 или више година, горња граница је 1.000.000 УСД. Већина људи ће морати да оде на лекарски преглед да би довршила покриће и стопу, али ако испуњавате услове, могли бисте да прескочите лекарски преглед.
Хавен Лифе издаје полисе компаније Массацхусеттс Мутуал Лифе Инсуранце Цомпани, која се често назива МассМутуал, а која послује од 1851.
Набавите бесплатну процену од ХавенЛифе -а
Полицигениус
Полицигениус је осигурање пијаца то ће вам помоћи да добијете осигурање за све инвалидитета до изнајмљивачи до ауто до животног осигурања. За сваки од ових типова смерница попуните образац и можете добити интернетске понуде од разних издавалаца полиса.
За животно осигурање, предност је што можете добити најбољу цену, али мана је што је брзина издавања спорија, то може да траје у просеку 4-6 недеља. А пошто раде са више издавалаца осигурања, можете добити полису од 50.000 УСД до 10.000.000 УСД. Њихови рокови се крећу од 1 до 40 година.
Набавите бесплатне цитате од ПолициГениус
Уобичајена питања о животном осигурању
Приликом куповине осигурања морате бити свесни неколико ствари, посебно када је потпуно на мрежи и без лекарског прегледа:
Циљ животног осигурања је заштита корисника ако неочекивано умрете. Ако сте самац без породице, животно осигурање није приоритет. Ако умрете, немате корисника. Нема никога на удици за ваше дугове. Ако имате хипотеку и банка одузима новац, то није важно јер нико други не живи тамо.
Ако сте ожењени са двоје деце и хипотеком, ваша смрт ће утицати на финансије ваше породице. Ако сте једини или примарни зарађивач у домаћинству, то ће имати значајан утицај јер ваша породица губи приход, али и даље има све своје трошкове. Ако банка одузме вашу кућу, ваша породица се мора преселити. Улога животног осигурања је да смањи неке терете ваше смрти.
Колико требаш? То зависи од ваших специфичних финансија, али стручњаци генерално препоручују да добијете довољно за покривање својих финансијских обавеза. Ово укључује ваше дугове, попут хипотеке или уплатнице за аутомобил, али и оно што вам може бити потребно за подизање деце или бригу о кућним љубимцима. То ће зависити од ваше укупне финансијске слике (животно осигурање није бесплатно!), Али идеја је да имате нешто тако да вашим корисницима не остаје и емоционална и финансијска рупа.
У овим временима без преседана, ово је важно питање и ако имате традиционалну полису животног осигурања, то је обично покривено. Не постоји ништа специфично у вези са вирусом што би дисквалификовало или поништило политику.
Други фактори могу утицати на полису животног осигурања, на пример ако не платите премију или нисте поднели тачан износ апликације (и још увек је у периоду оспоравања, више о томе испод), али ништа специфично за ЦОВИД-19 или коронавирус не би било искључено.
Ево наше странице са ширим ресурсима за Информације и извори помоћи у случају коронавируса.
Свака полиса животног осигурања има „период чекања“, који се законски назива периодом оспоравања. У прве две године полисе (обично), осигуравајуће друштво може поништити покриће због погрешног приказивања од стране осигураника. Потпуно мрежни процес може бити брз, али морате бити врло опрезни јер ако лажете на апликацији, ваша политика би у том периоду могла бити поништена. Зато је важно да откријете све што знате о себи и да не лажите бројеве!
Након периода чекања, почиње да се примењује „клаузула о неспорности“. То је једноставна клаузула која каже да је политика неоспорна након овог периода чекања.
Некада су осигуравајућа друштва према свима поступала исто. Да сте имали 20 година и били сте здрави, прошли сте исти процес као неко ко је имао 40 година и није био ни приближно здрав. Тај процес је укључивао телефонске позиве, обрасце, поштанске услуге и друге кораке који су били спори. И сви су радили исти процес.
Данас то можете учинити на мрежи, а ако се сматрате нискоризичним, брзо ће издати мању полису животног осигурања.
На пример, Бестов је спреман да изда полису до 1.000.000 УСД и рок до 20 година у потпуности на мрежи без лекарског прегледа. Не морате да будете савршеног здравља да бисте добили одобрење. То је далеко брже од старог начина недеља и многе од ових компанија су само лице старијих особа на мрежи осигурање који се већ деценијама бави. У Бестововом случају, они су сами а лиценциран агент и пружа полисе Северноамеричке компаније за животно и здравствено осигурање, компаније основане 1886.
У прошлости, животно осигурање за лекарске прегледе обично није било резервисано за људе који су били ризични за осигурање. Да сте имали основно здравствено стање које би вас спречило да добијете животно осигурање, морали бисте да идете без полисе лекарског прегледа. Ове полице су биле скупље јер су осигуравачи знали да постоји разлог зашто не желите лекарски преглед. Нису знали тачно зашто, али знали су да је то зато што сте ви већи ризик.
Ових дана, аспект без лекарског прегледа у горњој понуди није био да се поједностави процес, а не да се избегне сам преглед. Упркос томе, „брзи“ део понуде је и даље предност и важно је схватити да има трошкове. Компанија спремна да вам изда полису без лекарског прегледа и користећи само вашу реч преузима већи ризик - то значи да они може желе веће премије.
Будући да је свака полиса осигурања другачија, препоручујем да добијете неколико цитата само да бисте били сигурни да не плаћате превише само зато што актуари једне компаније различито израчунавају ваше ризике. Увек се исплати куповати - плус цитати су бесплатни па ће вас коштати само времена. Ево просечни трошкови животног осигурања тако да ћете имати идеју шта да очекујете.