Често се каже да су некретнине један од поузданијих путева до богатства.
Тада се догодила хипотекарна криза, хипотекарна хипотека, а историјски подаци су показали да су од 1890. до 1990. године, након прилагођавања инфлацији, цене станова расле само 0,2% годишње.
Јао. Не осећа се поуздано нити је пут до богатства!
С тим у вези, некретнине би требале играти улогу у вашем инвестиционом портфељу. Шкакљив део у вези са некретнинама је то што многи од нас немају инвестициона средства или време за улагање у некретнине.
То није као индексни фонд у којем можете купити било који С&П 500 индексни фонд и прилично победити. Неће бити значајне разлике између а Вангуард индексни фонд и индексни фонд Фиделити.
Исто се не може рећи за некретнине. Не можете само купити било коју стару кућу. То чини некретнине тако зезнутим. Ако се одлучите за изнајмљивање, уместо да га окрећете, мораћете да научите потпуно нови скуп вештина.
Није нужно тешко, само по себи, али ће вам требати времена. И часови могу бити скупи!
Пре неколико година придружио сам се врло малој групи за улагање у некретнине (3 особе) која се бавила породичним кућама у региону Канзас Ситија. Све је то било 1.000 квадратних метара, 2 спаваће собе и 2.5 купатила које се изнајмљују за око 600-750 долара месечно. Прва година је била добра, стекли смо неколико домова, али након тога, подручје је постало превише популарно и нисмо могли добити домове по цени по којој смо се осећали угодно. Недавно смо примили позив на који смо одлучили да ћемо, јер ствари стагнирају, распродати имовину и наставити даље. Вероватно ћемо показати повратак од око 0,2% у односу на инфлацију. 🙂
Ту се прикупља новац за некретнине могао играти улогу.
Преглед садржаја
- Шта је Цровдфундинг за некретнине?
- Како то функционише?
- Које су најбоље странице за некретнине за групно финансирање?
- Фундрисе
- РеалтиМогул
- Да ли је ово власничко улагање или дуг?
- Треба ли то учинити?
Шта је Цровдфундинг за некретнине?
Цровдфундинг је место на којем многи људи улажу мало (релативно) у један пројекат - помислите на Кицкстартеру. Гомила финансира пројекат. Групно финансирање.
Клуб Проспер и Лендинг се често назива пеер то пеер позајмљивањем, али они су заправо цровдфундинг лични зајмови. Многи људи улажу мало у личне кредите и добију поврат.
Цровдфундинг за некретнине је само верзија овога, осим што не финансирате лични зајам, већ финансирате пројекат некретнина. Пројекти некретнина, посебно мањи, ноторно су тешки (и спори!) Да се финансирају на традиционалан начин, па се природно појавило интернетско тржиште које попуњава ту празнину.
Инвеститори, који траже већи принос, могу диверзификовати свој ризик улагањем малих износа у различите пројекте. Уместо да десетине хиљада станујем у домове у Канзас Ситију, могу да ставим неколико стотина у Канзас Сити, комерцијалну некретнину у Сан Франциску, тржни центар у Бафалу итд. Различита тржишта, различите врсте пројеката, и све мале количине и надамо се врло слабо повезане.
Како то функционише?
Отворите налог на платформи за групно финансирање, истражујете и бирате пројекат у који ћете уложити, а затим улажете! Кораке је лако навести, али је теже извршити.
Прво, да бисте улагали у појединачне пројекте, морате бити акредитованог инвеститора. То значи да вам треба а нето вредности од најмање милион долара, искључујући примарно пребивалиште, или приход од најмање 200.000 УСД сваке године у последње две године (300.000 УСД ако сте у браку) плус очекивање да ћете то зарадити ове године.
Када улажете у пројекат, често са минимално 5.000 УСД улагања по пројекту, постајете ограничени партнер у улагању.
Ако нисте акредитовани инвеститор, још увек постоје начини да инвестирате у некретнине које финансира мноштво људи. Они су структурирани као фонд, слично трустовима за улагање у некретнине које већ можете купити на јавним тржиштима. Купујете акције фонда и фонд врши улагања. Не улажете појединачно у појединачне пројекте, чиме уклањате захтев за акредитованим инвеститорима.
Које су најбоље странице за некретнине за групно финансирање?
Зарањамо дубоко у најбоље сајтове за некретнине за групно финансирање овде, али моја два фаворита су Фундрисе и РеалтиМогул:
Улажете у „еРЕИТ“ за разлику од једног пројекта (они више не потичу од договора). ЕРЕИТ улаже у пројекте некретнина, било у дуг или у капитал, тако да не морате бити акредитовани инвеститор. То је као улагање у било који РЕИТ, осим што у овом случају еРЕИТ купујете директно од Фундрисе -а па прескачете многе накнаде (само 1% годишње накнаде за управљање имовином). Минимум је само 1.000 долара. Имамо и а преглед Фундрисе -а.
Сазнајте више о Фундрисе -у
(Ово је за акредитоване и неакредитоване инвеститоре)
Можете бирати између различитих врста улагања (стамбена, пословна, мешовита, малопродаја итд.) Или можете отићи са МогулРЕИТ -ом, где они улажу уместо вас. Накнаде за инвеститоре ће се разликовати у зависности од договора. Можете прочитати наше дубљи преглед РеалтиМОгул -а и формирајте своје мишљење.
Сазнајте више о РеалтиМогул -у
(Ово се односи само на акредитоване и неакредитоване инвеститоре)
Да ли је ово власничко улагање или дуг?
Ево још једне важне тачке за преглед… (пуно хвала Лиз, која није повезана ни са једном компанијом за финансирање некретнина) када инвестирате, морате у потпуности разумети положај у који сте уложили.
На пример, нека од улагања су у капиталу, пожељном капиталу и позицијама у полукату. Неки су старији дуг. Позиционирање је важно када дође до заданих поставки, што ће се догодити како се ова предузећа повећавају и почнете причати о милијардама власника.
Нисам упознат са свима наведеним, али са Фундрисе и РеалтиСхарес [која више не ради], Мислим да сте пропустили неколико важних разлика између тих и ПеерСтреет. Њих двојица нуде акције, приоритетне акције и међуспратне позиције заједно са „неким“ вишим дугом.
ПеерСтреет нуди само позиције вишег дуга. Даље, то је оно што такође раздваја ПеерСтреет од Лендинг Цлуб -а и Проспер -а јер су они обезбеђени дуг уместо необезбеђеног потрошачког дуга.
Улагање у егзотичније инвестиције може изгледати узбудљиво и секси, али по мом мишљењу, они су праведни „Давање“ инвеститорима у капитал како би њихове трансакције функционисале, што функционише све док су цене повећање.
Осећам се много угодније у сигурној, заједничкој позицији дуга по основу уговора о поверењу.
Зашто је ово важно?
Само мислим да многи људи не знају у шта се упуштају када улажу у жељене позиције у капиталу или полукату. Звучи важно, али је много ризичније и мање ликвидно од Вангуард Индек Фонда. Замислите то на овај начин - бићете ограничени на горе јер преузимате веома висок ниво ризика. У индексном фонду имате неограничено повећање за диверзификовани ризик. По мом мишљењу, тај ограничени повраћај на једној од тих позиција РеалтиСхарес -а НИЈЕ сразмеран ризику.
Као и свака инвестиција, урадите домаћи!
Ако вам треба помоћ, мој пријатељ Роберт из Тхе Цоллеге Инвестор -а има ово епски водич о цровдфундингу некретнина то прилично објашњава о нијансираним разликама између сваке од ових платформи, начину спровођења одговарајуће анализе и још много тога.
Треба ли то учинити?
Нико не може предвидети будућност, а када посматрамо успех и неуспех у смислу приноса, ништа није сигурно.
Ако желите да се бавите некретнинама и желите да учите, купујте Ултимативни водич за почетнике за улагање у некретнине и придружите се Већи џепови.
Ако желите да се бавите некретнинама и желите најсигурнију опкладу - идите уз РЕИТ. Вангуард има индексни фонд (ВГСЛКС) која улаже у некретнине. Низак однос трошкова на 0,12%, минимум 3.000 УСД, и добро се понаша. Улаже у велике досадне компаније за некретнине попут Симон Проперти Гроуп (поседују трговачке центре) и Публиц Стораге (поседују складишне просторе).
Ако желите нешто што делује узбудљивије, даје вам више акције и активности, а о чему је далеко занимљивије разговарати - крените са улагањем у некретнине које финансира мноштво људи.
Пре много година, када је лудница за кредитирањем вршњака порасла, нисам могао да учествујем јер становницима Мериленда није било дозвољено да финансирају кредите. Овај пут могу, па ћу можда мало покусати да видим како је.
Јесте ли ускочили у ову врсту улагања у некретнине?