Мој први банковни рачун био је у кредитној унији, где су текући и штедни рачуни имали смешне називе попут „дељење“ и „деоница“.
У тој кредитној унији сам сазнао за трећу врсту рачуна - рачун на тржишту новца.
Сећам се да сам га видео на табли, која је била једна од оних платнених плоча са белим пластичним словима, и нисам имао појма шта је то „тржиште новца“. У мислима сам замислио прашњаву пијацу на којој су постојали отмени продавци који су куповали и продавали новац. У стварности, нисам био тако далеко иако тржишта нису ни приближно тако занимљива.
Укратко, рачуни на тржишту новца мање су флексибилни него текући рачун али флексибилнији од штедних рачуна, због чега нуде камату која је већа од текућег рачуна, али често нижа од штедног рачуна. О овоме ћемо се више позабавити на крају чланка ако заиста желите знати разлике.
Шта треба да тражите на рачуну тржишта новца? Углавном исто што и штедни рачун. Желите високу каматну стопу са ниским или никаквим минималним салдом, без месечног одржавања или услуга накнаду и разумну превисоку провизију за трансакцију (ако премашите 6 трансакција месечно, по Уредба Д).
Навешћемо неколико најбољих рачуна на тржишту новца доступних данас, са ажурираним стопама како се мењају.
Преглед садржаја
- ЦИТ банка - 0,45% годишње
- Дисцовер Банк - 0,35% АПИ
- Алли Банк - 0,50% АПИ
- ТИАА банка - 0,40% АПИ
- Рачун тржишта новца вс. Штедни рачун
ЦИТ банка - 0,45% годишње
ЦИТ банка има једну од највећих доступних каматних стопа на тржишту новца и за отварање јој је потребно само 100 УСД. Оно што их доводи на прво место није само њихова стопа - они плаћају ову стопу на свим салдоима. Као што ћете видети у доњим тарифама, многи захтевају да имате знатан биланс пре него што добијете највећу стопу.
Са минималним почетним салдом од 100 УСД, ЦИТ банка нуди стопу на тржишту новца која је доступна чак и најскромнијим штедишама. Без месечних накнада, ЦИТ банка лако проналази наше прво место за најбоље рачуне на тржишту новца.
Сазнајте више о ЦИТ банци
Дисцовер Банк - 0,35% АПИ
Вероватно знате Дисцовер углавном за њихове кредитне картице, али Дисцовер Банк има и неке од најконкурентнијих цена за банкарске производе. Тренутно нуде нивону стопу по којој можете добити 0,30% АПИ на салдо испод 100.000 УСД и 0,35% АПИ на стање преко 100.000 УСД.
Не постоји минимални биланс, нема месечне накнаде за одржавање и има врло мало додатних накнада.
Сазнајте више о банци Дисцовер
Алли Банк - 0,50% АПИ
Велики сам обожаватељ Алли Банк, то је моје средиште финансијска карта, и где држим уштеђевину.
Са банком цигле и малтера очекујете да ће рачун на тржишту новца имати већу камату од штедног рачуна. Са многим мрежним налозима то није увек случај.
Код Алли Банк, њихов рачун на тржишту новца нуди нижу каматну стопу од њиховог штедног рачуна. Од тада, ВМА нуди 0,50% АПИ - 0,50% АПИ, док је онлине штедни рачун већи за 0,50% АПИ. Оба рачуна су слична по томе што немају накнаде за одржавање и депозит на даљину, једина разлика је у томе што на рачун можете добити неограничене депозите и подизање банкомата.
(читајте нас у целости преглед Алли Банк)
ТИАА банка - 0,40% АПИ
ТИАА банка је банкарски огранак ТИАА-е, раније познат као ТИАА-ЦРЕФ (Удружење за осигурање и ануитете наставника-Фонд за пензионе пензије факултета). Компанија за финансијске услуге има богату и историјску историју, коју је 1918. основао Андрев Царнегие, а данас је једна од најстаријих банака у Сједињеним Државама.
ТИАА банка има уводних 0,75% АПИ на свом рачуну на тржишту новца за стања до 100.000 УСД у првој години. Тада стопа пада на преовлађујућу стопу која у овом тренутку почиње од 0,50% АПИ и иде до 0,60% АПИ, у зависности од вашег стања.
Отварање је минимално 500 УСД, али нема месечне накнаде за рачун.
Сазнајте више о ТИАА банци
Рачун тржишта новца вс. Штедни рачун
Рачун на тржишту новца је хибридни рачун који је врло сличан штедном рачуну, али такође нуди ограничену могућност писања чекова. Ако размишљате о разликама између текућег и штедног рачуна, често тргујете већом каматом за приступ.
Рачуни за проверу имају нижу каматну стопу, али на рачуну можете писати чекове, подизати новац и обављати трансакције колико год вам је потребно.
Штедни рачуни имају вишу каматну стопу, али ви сте ограничено Правилником Д на шест трансакција месечно. Мрежни штедни рачуни су штедни рачуни у интернетским банкама, али често имају МНОГО веће камате (и друге велике погодности).
На текућем рачуну банка мора држати већи проценат вашег стања у благајни. Они су у могућности да позајме више од стања вашег штедног рачуна јер је мање флексибилно. Компромис је у томе што вам плаћају више јер вам могу више позајмити.
„Тржиште новца“ је део укупног финансијског тржишта које се бави краткорочним задуживањем и позајмљивањем. Ваш рачун на тржишту новца зарађује камате на тржиштима новца, које су често веће од штедне рачуне, али то ће бити мање од 12 месеци ЦД-ова (који су саставни део новца) тржиште).
Пре штедних рачуна са високим каматама, рачуни на тржишту новца били су једини начин да се добије пристојна каматна стопа. Велике банке не плаћају ништа за штедне рачуне. Од децембра 2019. Банк оф Америца тренутно плаћа 0,03% АПИ на штедном рачуну за награде.
Данас су интернетске банке повећале каматне стопе. Као што сте видели на овој листи, рачуни на онлине тржишту новца нуде пристојну камату ФДИЦ осигуран фондови.