Стратегија планирања некретнина "Купи, позајми, умри"

Ако се осећа да богати играју по другачијим правилима, то је зато што то раде.

Недавно сам сазнао за концепт „Купи, позајми, умри“ и то је то фасцинантан. Нисам стручњак за планирање имовине или порезе, нити сам довољно богат да то учиним (још!), Али наглашава како се различити делови пореског закона могу спојити у нешто (вероватно) ненамерно.

Колико могу да кажем, порекло овог оквира (или барем забавног назива) потиче од Професор Едвард МцЦаффери са Правног факултета Универзитета у Јужној Калифорнији Гоулд. Написано је на његовој веб локацији Пореска страница људи о пореском планирању 101: Купујте, позајмљујте, умрите.

Ова стратегија има три дела - купи, позајми и умри.

Ако требате да направите план имања, размислите Труст & Вилл. Они вам могу помоћи да поставите план имања који је делић цене ангажовања адвоката који ће вам помоћи да саставите тестамент. Свакако вреди погледати ако ово већ нисте подесили.
Постоји и неколико бесплатни произвођачи воље на мрежи можете користити уместо тога.

Преглед садржаја

1. 1. Буи
2. 2. Позајми
1. Ово НИЈЕ 401 (к) зајам
3. 3. Умрети
4. Има ли улова?
5. Ово није луда идеја

1. Буи

Прво, нешто купите.

Имате велики новац и желите да га уложите у процену имовине како бисте се могли заувек повући. Такође је важно да они који цене имовину то учине неопорезиво (тачније, одложено за порез).

Желите да уложите овај новац у берзу, некретнине или другу класу имовине која цени. Куповина аутомобила била би лоша идеја за ово јер се вредност аутомобила с временом смањује. Такође је боље ако изаберете класу имовине која ужива у заветрини инфлације која повећава њену номиналну вредност.

Некретнине су готово савршене за ово јер:

• његова вредност тежи ка повећању,
• није испарљиво
• можете га амортизовати, што смањује ваш порез на приход
• лако се прихвата као колатерал.

А колатерал је важан за други корак. Желите да изаберете средство које се може користити као залог за кредит. Улагање у посао вашег пријатеља је лоше за ово. Улагање у сопствени посао било би боље, али не тако добро као у некретнине.

Банка можда неће желети да користи ваше пословање као залог, али ће све узети некретнине.

2. Позајми

Затим позајмљујете средства.

Обично, ако сте богати имовином и сиромашни готовином, могли бисте продати део своје имовине за готовину за живот. Када то учините, то покреће капиталну добит.

Да бисте то избегли, не продајете своју имовину да бисте добили готовину. Уместо тога, узмите кредит од своје имовине као залог. Задржавањем имовине таквом каква је, где она наставља да расте, не покрећете опорезиви догађај. Још увек добијате готовину, то је само кредит.

Најбољи део овога је то што када добијете кредит, то се не сматра приходом. Будући да се задужујете против имовине, примили сте готовину у руке, али имате и зајам који морате отплатити.

Искористите део прихода од кредита за плаћање кредита.

Ово НИЈЕ 401 (к) зајам

Ако ово звучи помало као узимање кредита од вашег 401 (к), то није исто. Када узмете зајам са својих 401 (к), смањујете вредност рачуна за износ кредита. Плаћате камате себи, што је некако лепо, али пропуштате све добитке (или губитке) који настану када вам новац истекне из ваших 401 (к).

Избегавамо сваки порез на капиталну добит због статуса одложеног пореза 401 (к).

Са стратегијом Буи Борров Дие, ваша имовина се користи као колатерал и никада се не додирује. Може наставити да цени.

Узећеш торту и поједеш је! (иако морате да одвојите мали део банке као камату - тако да нема бесплатног ручка)

3. Умрети

Сваки добар план захтева добру излазну стратегију, а овај се ослања на крајњу излазну стратегију - смрт.

Умрете.

Кад умрете, ваше имање одлази вашим наследницима. Зајмови се исплаћују са имовином, а затим имовина добија а степ-уп ин (цост) основи кад пређу вашим наследницима. Када ваши корисници добију ту имовину, њихова тренутна основица трошка у тој имовини је тренутна тржишна цијена (у вријеме ваше смрти). Тај корак може наследницима уштедети тоне пореза.

На пример, ако сам 2011. купио акције Аппле-а за 15 УСД, а данас сам умро (са ценом од ~ 126 УСД), моји корисници добијају повећање трошкова. Ако данас продају те акције по 126 долара, платиће не порез на капиталну добит јер нису имали добитке. (Можда ће морати плаћа порез на некретнине као резултат добијања тих акција.)

Шта је са зајмом? Плаћате га приходом од продаје.

Има ли улова?

Нема улова.

Па, квака је у томе што ваша имовина мора стално да расте. И морате умрети, али сви на крају то учинимо и тај део је у име стратегије, тако да нема изненађења.

Предност ове стратегије је та што када позајмљујете новац од банке уместо да продате имовину за готовину, банци плаћате неку камату, а влада не добија капиталну добит порез. Због кредита морате проћи још неколико обруча. Продаја имовине и пријављивање продаје у пореској пријави је једноставно и не захтева пријаву - али плаћате порез.

Друго разматрање је да то можда и није најефикаснији начин стицања имовине. Обично можете поседовати некретнину тако што ћете платити делић цене њене куповине. Можете добити део имовине за 20% аконтације (понекад и мање).

Коначно, ова стратегија тако добро функционише због појачана основна „рупа“. Ако то није постојало, овај план није толико ефикасан (али је и даље од помоћи са аспекта пореског планирања). Постепена основа уклања потенцијално огроман део добити од пореза.

Ако се уклони основица за повећање, и даље ћете имати мало користи јер и даље добијате готовину задржавајући имовину тако да може да се цени. У међувремену морате само да наставите да плаћате каматну стопу зајма како бисте морали да имовина цени више од каматне стопе на зајам. Заиста се не разликује од позајмљивања новца за улагање, што није нечувено, али то радите на начин који избегава капиталне добитке.

Ово није луда идеја

Ако стратегија звучи као стварно луда идеја, није - ми то већ радимо са нашим домовима.

Купујете кућу, која је генерално цењена имовина, а можете добити зајам у односу на вредност куће (зајам за хипотеку). Када идете на продају, можете занемарити добит од 250.000 УСД све док вам је то било примарно пребивалиште (слично као повећање у основи). Ако је зајам још увек неподмирен када продајете, можете вратити зајам за хипотеку и то не утиче на основу трошкова вашег дома.

Јесте ли икада рефинансирали зајам за свој дом након што се он цени? Исплатити рефи? У основи је то иста стратегија.

Једино што недостаје је да не можете амортизовати вредност свог дома и користити га за надокнаду прихода. 🙂

Према подацима Федералних резерви (подаци су од 9. јула 2021): постоји више од 263 милијарде долара кредита за револвинг стамбене инвестиције

Зајмови за стамбени капитал су једноставно кредити узети од капитала у вашем дому. Буи Борров Дие само је измишљотина ове веома популарне идеје.

Једини недостатак је што већина људи не узима кредите за некретнине за свакодневну потрошњу - обично то раде за веће куповине, али новац је замјењив. Није важно за шта га користите.

Желите ли то да урадите са својим портфолијом акција? Неки, али не сви, посредници то нуде. На пример, Сцхваб то назива а Линија заложених средстава.

Сада знате стратегију Буи Борров Дие!

Иди импресионирај своје пријатеље у сеоском клубу. 🙂