Јесте ли чули вести?
Свет робо-саветника могао би имати новог учесника и то огроман-Вангуард.
Преглед садржаја
- Шта је Вангуард Дигитал Адвисор?
- У шта се улаже?
- Накнаде за дигиталног саветника
- Шта је са услугама личних саветника?
- Моје мисли
Шта је Вангуард Дигитал Адвисор?
Вангуард Дигитал Адвисор поставиће вам низ питања за утврђивање толеранције на ризик, а затим препоручити портфолио на основу ваше процене става према ризику. Ове тачке података укључују „информације које се односе на вашу породицу, године, толеранцију на ризик, посебне финансијске циљеве, временски хоризонт улагања, тренутне инвестиције, статус пријављивања пореза, друга имовина и извори прихода, инвестиционе преференције, планирана потрошња и постојећа финансијска средства/инвестиције рачуни. "
Тренутно можете поставити један финансијски циљ, штедећи за пензију, а они ће вас питати како бисте реаговали на хипотетичке сценарије како бисте даље проценили своју толеранцију на ризик. Тада се чини да ћете бити стављени у једну од пет категоризација ставова о ризику за изградњу алокације имовине. Можете прегледати различите категоризације и изабрати другу ако то одлучите (или ако Вангуард није у стању да процени вашу толеранцију на ризик).
Све ово звучи као прилично стандардна робо-саветничка ствар. Постави неколико питања, постави неке циљеве, процени ризик и изгради портфолио који ће их испунити.
Постоје рачуни који Вангуард Дигитал Адвисор могу приступити и обављати трансакције на („Прихватљиви типови рачуна укључују: индивидуални, традиционални ИРА, Ротх ИРА, 401 (к) и Ротх 401 (к) рачуне које су одобрили спонзори плана “), али Дигитал Адвисор може да укључи и рачуне којима не може да тргује на. Помоћу њих они могу укључити те рачуне у предвиђање циљева. Ово је такође врло познато јер је слично чему Лични капитал ради са праћењем и предвиђањем успеха циља.
Такође, као малопродајни инвеститор, Вангуард Дигитал Адвисор -у је за почетак потребно најмање 3.000 УСД.
У шта се улаже?
Као што сте очекивали, Вангуард Дигитал Адвисор ослањаће се на средства којима се тргује на берзи. ЕТФ -ови су корисни за то јер немају минималне износе и ниске накнаде.
Конкретно, препоручиће мешавину:
- Вангуард Тотал ЕТФ на берзи
- Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк ЕТФ
- Вангуард Тотал Бонд Маркет ЕТФ
- Вангуард Тотал Интернатионал Бонд ЕТФ
(звучи много као једноставан портфељ три/четири фонда)
Вангуард Дигитал Адвисор неће препоручити „појединачне хартије од вредности, обвезнице, ЦД-ове, опције, деривате, ануитете, треће стране узајамни фондови, затворени фондови, улагачки фондови за улагања, партнерства или друга средства која нису авангардна хартије од вредности. "
Неки могу указати на ово и рећи - „хеј, зашто Вангуард нуди само своја средства?“
Погледајте само однос трошкова њихових средстава:
- Вангуард Тотал ЕТФ на берзи - 0,03%
- Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк ЕТФ - 0,08%
- Вангуард укупно тржиште обвезница ЕТФ - 0,035%
- Вангуард Тотал Интернатионал Бонд ЕТФ - 0,08%
Ови омјери трошкова су смијешно добри.
Накнаде за дигиталног саветника
Вангуард тежи годишњој нето саветодавној накнади од 0,15%, „иако ће стварни трошкови зависити од тога одређена улагања у вашем портфолију и нето саветодавна накнада коју плаћате такође могу варирати у зависности од уписа рачун. Комбиновани годишњи трошкови уписа у Дигитал Адвисор и улагања у Вангуард фондове у портфељу биће 0,20% за клијенте РИГ -а.
Тако, Вангуард Дигитал Адвисор наплатиће 0,15%, основне накнаде (за фондове) ће бити око 0,05% (мешани просек), па очекују да ће накнада бити 0,20% након што све укључите. Ово је мање од 0,25% које наплаћују најпопуларнији робо-саветници (што не укључује накнаде које плаћате за основна средства која одаберу).
Шта је са услугама личних саветника?
Ако вам све ово звучи донекле познато, то је зато што Вангуард тренутно нуди услугу тзв Услуге личних саветника.
Услуге личних саветника повезује вас са финансијским саветником. Почињете тако што радите са људским саветником за авангарду како бисте разумели своју финансијску ситуацију. Саветник ради са вама на креирању прилагођеног плана. Када прихватите план, саветник помаже у изградњи вашег портфеља са мешавином деоница и обвезница према том плану, а све се прати преко Вангуарда. Услуга ће прегледавати и ребалансирати ваш портфељ квартално по потреби.
То је врло слично данашњим робо-саветницима, осим ако добијете особу (препознајем колико глупо звучи та изјава, али многи људи су више упознати са робо-саветницима него људски!). Претпостављам да се неке оптимизације (попут ребаланса) врше помоћу алгоритама. Никада није експлицитно наведено, али нема разлога да је потребна људска интервенција.
Минимум је 50.000 долара, а накнаде почињу од 0.30% на имовину до 5 милиона долара. Вангуард Персонал Адвисор је конкурентан Беттермент -у (0,25% - 0,40%) и Веалтхфронт (0,25%), али радите са особом, уместо са алгоритмом.
Вангуард Дигитал Адвисор Јефтинији је, али не укључује особу.
Моје мисли
Робо-саветници су ових дана веома популарни и не чуди што Вангуард нуди нову услугу.
Неколико ствари које искачу - накнаде су ниже јер Вангуард другачије структурира своје накнаде. 0,20% вс. 0,25% можда не изгледа као велика ствар, али други робо -саветници наплаћују накнаду поврх основних средстава.
На пример, Беттермент наплаћује њихову саветодавну накнаду, а ви и даље плаћате однос трошкова основних средстава. Ако Беттерменту плаћате 0,25%, такође плаћате 0,04% Вангуард -у ако вас ставе у ВТСАКС. С друге стране, Вангуард поседује основна средства и „смањиће вам бруто саветодавну накнаду за износ прихода који Вангуард (или Вангуард аффилиате) прикупља ваш Портфолио ради израчунавања нето накнаде за саветовање. " Другим речима, они ће вам дати кредит за ваше накнаде платите основна средства и ваш „алл-ин“ трошак неће износити више од 0,20% (пошто тренутно ради за малопродајне клијенте, то је тачно 0.20%).
Један од великих разлога зашто нисам користио Робо-саветника је додатна сложеност. Ако погледате ове портфељи робо-саветника, сувише су сложени. Тај први Беттермент рачун има десетак средстава. То ће створити неке главобоље подношења пореских пријава (које нису неиздрживе, али ће бити досадне). свиђа ми се то Вангуард се држи четири своја најразноврснија фонда мада ће то учинити прикупљање пореских губитака мало сложенијим.
На крају, већ користим Вангуард па је привлачно што све остаје под једним кровом.
Откривања: Сва улагања су изложена ризику, укључујући и могући губитак новца који уложите.
За више информација о Вангуард фондовима и ЕТФ -овима посетите вангуард.цом да бисте добили проспект или, ако је доступан, збирни проспект. Инвестициони циљеви, ризици, трошкови, трошкови и друге важне информације о фонду садржане су у проспекту; пажљиво прочитајте и размислите пре улагања.
Услуге Вангуард Дигитал Адвисор -а пружа Вангуард Адвисерс, Инц. („ВАИ“), савезно регистровани инвестициони саветник. ВАИ је подружница ВГИ -а и подружница ВМЦ -а. Ни ВАИ ни његове подружнице не гарантују добит или заштиту од губитака.
Вангуард Дигитал Адвисор је потпуно дигитална услуга која циља на вашу годишњу нето саветодавну накнаду од 0,15% уписани рачуни, иако ће ваша стварна накнада варирати у зависности од конкретног власништва на сваком од уписаних рачун. Да би постигао овај циљ, Вангуард Дигитал Адвисор почиње са 0,20% годишње бруто накнаде за саветовање за управљање Вангуард брокерским рачунима. Међутим, признаћемо вам приход који је остварила компанија Тхе Вангуард Гроуп, Инц. („ВГИ“), или његове подружнице примају од хартија од вредности у вашем управљаном портфолију Дигитал Адвисор (тј. Најмање онај део односа расхода средстава Вангуард -а који се налази у вашем портфолију који примају ВГИ или његове подружнице). Ваша нето саветодавна накнада такође може да варира у зависности од врсте уписаног рачуна. Комбиновани годишњи трошак годишње нето саветодавне накнаде компаније Вангуард Дигитал Адвисор плус трошак омјери наплаћени од Вангуард фондова у вашем управљаном портфељу бит ће 0,20% за Вангуард Брокераге Налози. За више информација, прегледајте Образац ЦРС и брошура Вангуард Дигитал Адвисор.
Вангуард Маркетинг Цорпоратион, дистрибутер Вангуард фондова.