Улагање може бити компликовано и робо-саветници обећавају да ће то учинити једноставнијим.
Верујући у њихове алгоритме, након што су попунили профил и проценили вашу толеранцију на ризик, обећавају да ће уместо вас управљати инвестицијом. Они ће изабрати јефтина средства, по потреби ће извршити ребаланс, па ће чак и порезне губитке наплатити уместо вас-све то уз ниску накнаду.
Беттермент и Веалтхфронт постали су снажни последњих година и израсли су у највеће независне робо-саветнике у индустрији.
Коју услугу треба да изаберете ако размишљате о кретању путем робоавистора?
Помозимо вам да одлучите тако што ћете погледати сличности и разлике између два дива робота -саветника.
Беттермент вс. Веалтхфронт - Сличности
И Беттермент и Веалтхфронт су аутоматизоване онлине инвестиционе платформе, које се чешће називају робо-саветници. Обоје такође заснивају расподелу вашег портфолија на вашој толеранцији на ризик, што је одређено вашим одговорима на кратке упитнике.
Ваш портфељ се састоји од малог броја (10 до 12) фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) који улажу у индексе широких финансијских тржишта. Средства покривају америчко тржиште дионица, страна тржишта, тржишта у развоју и мјешавину тржишта фиксних прихода/обвезница, како би се створио разноврстан портфељ.
Када се одреди расподела вашег портфолија, ваш портфолио ће бити креиран и одржаван у будућности. Ово одржавање ће укључивати периодично ребалансирање како бисте били сигурни да ваша алокација имовине остаје у складу са портфељем за који је утврђено да је за вас најприкладнији.
Беттермент нема минимални захтев за депозит или стање, док су Веалтхфронт -ови минималци постављени на само 500 УСД. Свака такође нуди редовне опорезиве инвестиционе рачуне, поред традиционалних и Ротх ИРА -а, ролловер и СЕП ИРА -а, повереничких рачуна, и појединачних и заједничких рачуна.
Свака платформа такође нуди прикупљање пореских губитака како би се смањила пореска обавеза коју ствара ваш портфељ.
Расподела инвестиционе имовине
Беттермент и Веалтхфронт расподељују ваш портфељ првенствено између ЕТФ -а берзанског индекса и ЕТФ -а индекса обвезница. Веалтхфронт се, међутим, диверзификује изван основних акција и портфеља само за обвезнице, додавањем других класа имовине у мешавину.
Веалтхфронт укључује некретнине и природне ресурсе у ваш портфељ. Ово има облик позиције у фонду за улагање у некретнине, као и у ЕТФ-у заснованом на природним ресурсима. Ово даје Веалтхфронт портфолију предност на јаком тржишту некретнина, али и потенцијално већу повратак у случају повратка инфлације будући да повећање природних ресурса најчешће има највећи утицај цене.
Пореско улагање
Обе услуге пружају улагање у оквиру њиховог портфеља по основу пореских олакшица, кроз прикупљање пореских губитака и коришћење индекси засновани ЕТФ-ови. ЕТФ-ови су порески ефикасни јер укључују само минимални износ капиталних добитака који генеришу продају акција. Али свака платформа говори о специфичностима на различите начине.
Бољење нуди своје Порески координирани портфолио услуга, која распоређује улагања између опорезивих рачуна и рачуна са одложеним порезима, како би се створио што је могуће порески најефикаснији портфељ. На пример, улагања у капитал, попут берзи ЕТФ -а, усмеравају се на опорезиве рачуне улагања. То је зато што улагања у капитал могу имати највише користи од стратегије прикупљања порезних губитака. С друге стране, улажу се инвестиције са фиксним приходом, попут ЕТФ-а који улажу у обвезнице рачуни са одложеним порезом, будући да плаћају опорезиви приход од камата и нису погодни за пореске губитке берба.
Веалтхфронт такође нуди прикупљање порезних губитака. Али они такође нуде своје Берба без пореза на нивоу залиха портфеље за још већу пореску ефикасност. Нуди се на два нивоа и сваки укључује мешавину ЕТФ -ова и појединачних акција. Сврха додавања залиха мешавини је повећање могућности искориштавања бербе пореских губитака.
Ови портфељи су доступни са стањем на рачуну између 100.000 и 500.000 долара. У оквиру сваког портфолија, до 500 појединачних акција ће се купити из индекса С&П 500, уместо преко ЕТФ-а заснованог на индексу. На већим салдоима купују до 1.000 акција из индекса С&П 1500.
За опорезива стања рачуна преко 500.000 УСД, Веалтхфронт нуди Смарт Бета. То је стратегија која користи више фактора за одређивање пондера акција у портфолију. Традиционално улагање засновано на индексу ослања се на тржишну капитализацију. Односно, компаније са највећом тржишном капитализацијом имају највећу тежину у портфељу. Смарт Бета додатно наглашава тржишну капитализацију у корист вишефакторских модела. Ова услуга је доступна без додатне накнаде.
Нивои управљања портфолијом Премиум
Беттермент Премиум пружа све услуге доступне у Беттермент-овом редовном пакету за управљање портфолијом, али такође укључује и дубину савете о улагањима која се држе изван Беттермент -а, као и неограничен приступ њиховим сертификованим финансијским планерима (ЦФП) ради смерница о животу догађајима. Ти догађаји укључују брак, рађање деце, пензију или управљање надокнадом на основу капитала. Морате имати минимално стање рачуна од 100.000 УСД.
Постоји додатни трошак за индивидуални савет стручњака-у трајању од 45 до 60 минута-како следи:
- Пакет за почетак - 149 УСД
- Пакет финансијске провере - 199 долара
- Пакет за планирање факултета - 199 УСД
- Пакет за планирање брака - 299 долара
- Пакет за планирање пензионисања - 399 УСД
Беттермент такође нуди три специјализована портфеља:
Друштвено одговорно улагање. Овај портфолио пружа повећану тежину у дионицама компанија које испуњавају одређене друштвене, еколошке и управљачке критеријуме. Истовремено, портфељ одржава одговарајућу диверзификацију, оптимизацију пореза и контролу трошкова. Портфељ улаже у америчке акције велике капитализације, као и у акције на тржиштима у развоју (али не и у обвезнице).
Голдман Сацхс Смарт Бета. Овим портфолијом управља Голдман Сацхс. То је разнолика портфељска стратегија која покушава надмашити конвенционалну стратегију тржишне капитализације. То је портфељ којим се активно управља и укључује већи ризик и потенцијално веће награде. Такође настоји да одржи пореску ефикасност и ниске трошкове.
БлацкРоцк циљани приход. Овај портфељ је 100% уложен у обвезнице, са различитим приносима. Дизајниран је да обезбеди изолацију од успона и падова берзе. Његов примарни фокус је на стварању прихода, а не на увећању капитала. Приход се остварује комбинацијом дугорочних обвезница и обвезница слабијег квалитета које пружају веће приносе.
Паритет ризика Веалтхфронт. Поред плана о прикупљању пореза на губитку на нивоу акција и Смарт Бета планова о којима смо раније говорили, Веалтхфронт нуди и своју функцију паритета ризика. Показао је веће дугорочне приносе користећи стратегију расподеле портфеља изједначавањем доприноса ризику сваке класе имовине, не узимајући у обзир њихове очекиване приносе. Стратегија укључује коришћење полуге са одређеним позицијама у портфељу. Иако је ово услуга врхунског нивоа, коришћење се не наплаћује.
Беттермент фор Бусинесс - Управљање 401 (к) рачунима
Беттермент је недавно закорачио у управљање 401 (к) кроз Беттермент фор Бусинесс. Путем ове услуге Беттермент директно управља плановима које спонзорише послодавац-другим речима, то је план у којем ваш послодавац може учествовати.
Саветодавна такса за ову услугу износи 0,25% и може је платити послодавац или учесник плана.
Веалтхфронт тренутно не нуди упоредне услуге.
Портфолио кредитне линије Веалтхфронт
Ово је опција коју Беттермент не нуди. Али са кредитном линијом портфолија можете приступити готовини са свог рачуна по ниским каматама. Кредитна линија је аутоматски доступна ако имате инвестиционе рачуне код Веалтхфронт -а у укупном износу од 100.000 УСД или више. Можете позајмити до 30% вредности рачуна и отплаћивати према свом распореду.
Кредитна линија је осигурана вашим портфолијом Веалтхфронт. То значи да нема процеса пријављивања, нити квалификација заснованих на кредиту или приходу. Можете поднети захтев за само 30 секунди, а средства примити за само један радни дан.
Будући да је кредитна линија осигурана вашим портфељем, каматне стопе су ниске, тренутно између 4,55% и 5,80%.
Основна такса за саветовање
Веалтхфронт наплаћује годишњу накнаду у износу од 0,25% вашег укупног портфолија под управом.
Накнаде за побољшање се разликују. На дигиталном плану, саветодавна накнада износи 0,25% на салдо до 2 милиона долара, а 0,15% на већа стања.
На премијском плану, накнада износи 0,40% на стања до 2 милиона УСД и 0,30% на већа стања.
За већину инвеститора, оних са мање од 2 милиона долара, саветодавна накнада ће бити иста за оба робоадвисора.
Завршне мисли о бољем вс. Веалтхфронт
Када су два дива робота -саветника започела пре десет година, сваки је понудио основну услугу аутоматизованог управљања портфељем по ниској цени. Али током година свака је проширила свој избор инвестиционих понуда.
Иако сваки од њих наставља да нуди своју основну услугу аутоматизованог улагања, разлика између њих је све више у детаљима. Више од свега, своди се на то које премиум или додатне услуге нуди било која платформа.
Али поредећи две услуге једна поред друге, чини се да Веалтхфронт има више врхунских услуга, али без додатних трошкова.
Ако расправљате која платформа ће вам бити боља - Беттермент или Веалтхфронт - пажљиво размотрите своје личне околности и утврдите која ће вам услуга бити од највеће користи.
Мале разлике у услугама могу имати велики утицај на дугорочно улагање!