Позајмљивање новца пријатељима и породици може бити помало минско поље. Иако је сјајно помоћи онима до којих вам је стало, то лако може довести до лоших осећања и уништења односа.
Ако одлучите да наставите са позајмљивањем, никада немојте позајмљивати више него што бисте могли да изгубите. Сматрајте зајам поклоном, на тај начин, ако се не врати, ваша ће веза остати у такту. Такође је важно поставити јасне услове кредита, укључујући рокове отплате. Срећом, постоји неколико апликација које вам могу помоћи при постављању кредита и праћењу плаћања, па чак и камата.
Кратке чињенице о зајмовима за пријатеље и породицу
Најбржи начин да позајмите мале количине новца може бити од пријатеља или члана породице. Ови кредити су једноставан начин да помогнете некоме ко пролази кроз тешке проблеме. Можда су незапослени, пролазе кроз развод или имају скупу хитну медицинску помоћ.
Живот се дешава - и може исцедити а добро опремљен фонд за хитне случајеве.
Док многи пријатељи и породица отплаћују кредите, требало би да будете селективни према њима СЗО позајмљујете новац.
А. ПаиПал Анкета о навикама новца дели ову статистику о позајмљивању новца пријатељима и породици:
- 55% (од 4.000 испитаника у анкети) се осећа непријатно што тражи од пријатеља новац
- 50% оних који позајмљују новац плаше се да траже од пријатеља уплату
- Једна трећина испитаника изгубила је везу због дуга
ПаиПал студија такође показује просечан зајам пријатеља и породице за 450 УСД. Не можете банкротирати ако ваш пријатељ не врати кредит. Али могу постојати дугорочне последице које нећете доживети када уочите 20 долара за вечеру вашег пријатеља.
Најбоље праксе за позајмљивање новца породици
Позајмљивање новца може изгледати као ходање по ужади. Желите да помогнете некоме коме верујете јер сте прави пријатељ. Међутим, позајмљивање новца може брзо покварити однос ако вам пријатељ не врати на време.
Ево неколико паметних потеза за позајмљивање новца без нарушавања пријатељства.
Позајмљујте само људима којима верујете
Треба да позајмљујете новац само људима којима верујете. Можда су то пријатељи и породица са којима одлазите на одмор или су прва особа која ће вас подржати у вашим тешким временима.
Позајмљивање новца пријатељима којима не верујете новац може бити рецепт за катастрофу. На пример, већина нас познаје некога ко изгледа као да увек живи на ивици финансијског колапса и понавља исто новчане грешке. То није неко коме позајмљујеш новац.
Не ризикујте своју везу
Трећина пријатељстава која се распадају због позајмљивања новца пријатељима и породици може се чинити великом. Финансијски проблеми били су водећи узрок 36% развода у 2019., према недавном извештају Анкета Националног центра за биотехнологију.
Ослоните се на инстинкт пре него што позајмите новац пријатељима или породици. Можда ћете одлучити да не позајмљујете новац пријатељу који тек треба да вам врати алат чак и након што то затражите.
Можда се такође не слажете са разлогом зашто ваш пријатељ жели да позајми новац. Позајмљивање новца за финансијску кризу може бити оправдан разлог. Међутим, можда нећете позајмљивати новац ако ваш пријатељ не може платити дневне рачуне, али некако нађе начин да оде на скупе одморе.
Ако се не осећате угодно позајмљивати новац, љубазно одбијте њихову понуду. Осећања могу бити привремено повређена, али право пријатељство би требало да се опорави.
Позајмите само оно што можете приуштити да изгубите
Добро правило је да не позајмљујете више него што можете приуштити да изгубите. Пре него што дате зајам, размислите како ћете се осећати ако кредит не вратите. Ако вам је угодно само дати новац свом пријатељу, онда сте слободни да кренете напред.
Ако вас помисао да вам новац не буде враћен узнемири или нагласи, учините корак назад. Размислите да ли постоји износ који бисте могли да изгубите?
На пример, можда ваш пријатељ тражи 400 долара, али вама је угодно позајмити само 100 долара. И даље можете помоћи свом пријатељу без ризика по своје финансије.
Познавање ваших граница заштитиће ваш новчаник и очуваће ваше односе.
Такође, немојте се осећати обавезним да свима позајмљујете исту количину новца. Можда имате пријатеља који је обично одговоран, али пролази кроз тешке тренутке и осећате се угодно позајмљујући му више од свог рођака који је ноторно лош са новцем. То је у реду.
Узмите у обзир наплату камате
Можете одлучити да дате зајам без камата или само да ваш пријатељ плати исти износ камате као и ваш приноси текућег штедног рачуна. Наплаћивање камате пријатељу може учинити овај подухват вредним вашег труда - чак и ако је мањи од банковног кредита. Барем нећете бити без камате коју би новац зарадио.
За веће кредите можда ћете морати да наплатите а минимална каматна стопа одобрена од ИРС-а како би се избегле потенцијалне пореске казне. Краткорочни кредити са роком отплате од три године или мање имају важећу годишњу федералну стопу од 0,18% у јуну 2020. Стопе се прилагођавају месечно како трезор даје осеку и прилив.
Многи мали кредити остају непријављени сваке године. Ваш порески стручњак може вам помоћи да се снађете у потенцијалним пореским импликацијама породичног кредита.
Напишите уговор о зајму
И зајмодавац и зајмопримац треба да напишу услове кредита на папиру и пристану на распоред отплате.
Овај споразум не мора бити ригидан, али треба да се бави следећим темама:
- Исплата до датума
- Минимална месечна уплата
- Планирани рок отплате
- Каматна стопа на зајам (ако одлучите да наплатите камату)
- Шта се дешава ако ваш пријатељ пропусти уплату? Или подразумеване вредности?
- Можете ли тражити ствари као залог?
Можете користити апликацију попут Зиртуе да закажете аутоматска плаћања како ваш пријатељ не би заборавио уплату. Заказивање плаћања може бити паметно ако сте превише плашљиви да тражите од пријатеља да отплати ваш кредит.
Такође је могуће пронаћи шаблоне за штампање на мрежи. Ове споразуме је лако разумети. Побрините се да сваки од вас и зајмопримац задржите копију уговора о зајму како бисте избегли могућу забуну у будућности.
Избегните ове грешке у позајмљивању новца
Позајмљивање новца може ојачати породичне и пријатељске везе ако следите најбољу праксу. Међутим, ти зајмови се брзо могу претворити у мору ако направите ове уобичајене грешке у кредитирању.
Позајмљивање више него што можете приуштити
Позајмљивање више него што можете да приуштите да изгубите или вам је потребан пријатељ да вам брзо отплати може изазвати непотребну напетост. Ако ћете се осећати огорчено ако се зајам не врати на време, размислите о позајмљивању мање или никаквом кредиту.
Велики породични зајмови такође могу угрозити процес осигурања ако је зајмопримац куповина куће. Разговор са кредитним службеником може вам помоћи да одредите максимални износ кредита. Такође можете деловати као суигнер уместо позајмљивања новца ако вам одговара да плаћате зајам ако зајмопримац то не учини.
Породични зајмови би могли бити опорезиви
Можда ћете морати да поднесете датотеку Образац ИРС 709 ако позајмите више од 15.000 долара једној особи, али не наплаћујете камате. Родитељи могу позајмити детету до 15.000 долара (укупно 30.000 долара) и избећи порез на поклон. Чак и за мање кредите, требали бисте наплатити важећу федералну каматну стопу како бисте избјегли потенцијалне порезне казне ако се у то укључи ИРС.
Подношење захтева за кредит уместо вашег пријатеља
Велики кредит вам даје могућност да се пријавите за лични зајам уместо пријатеља или члана породице. Такође можете размислити о повлачењу из кредитне линије домаће имовине или кредитне картице.
Све ове опције могу бити неразумне. На крају, ви сте финансијски одговорни за враћање остатка.
Пошто је зајам на ваше име уместо на ваше пријатеље, они могу имати мање мотивације да га отплате на време. Ваш кредитни резултат је у опасности ако додирнете кредит да бисте позајмили новац.
Не чува се одговарајућа документација
Ако не задржите физичку копију уговора о зајму, ваш однос може бити нарушен ако дође до спора. Ниједна документација за велике кредите такође може створити главобољу ако морате да пријавите приход од камата у пореској пријави.
Најбоље апликације за позајмљивање новца
Можда ћете одлучити позајмити новац на старомодан начин-у готовини. Позајмљивање готовине може бити ваша најбоља опција за мале кредите. Можете отићи до најближег банкомата и предати рачуне свом пријатељу.
Апликације за пренос новца као што су ПаиПал, Венмо и Зелле омогућавају вам бесплатан трансфер средстава. Али можда ћете ценити коришћење апликације за позајмљивање за поједностављивање уговора о зајму и процеса отплате.
Зиртуе
Зиртуе омогућава позајмљивање новца контактима на вашем мобилном телефону. Можете позајмити између 20 и 10.000 долара на период до 24 месеца уз фиксну камату од 5%. Зајмопримац плаћа Зиртуеу једнократну накнаду за услугу од 5% на износ кредита.
Зиртуе прикупља уплате кредита и склапа уговор о зајму. Зајмопримац може добити своја средства у року од три радна дана путем директног АЦХ банковног депозита, а плаћања се постављају као аутоматска уплата од зајмопримца према зајмодавцу путем апликације.
ЛендПал
Не наплаћују све апликације за позајмљивање новца. ЛендПал је бесплатна мобилна апликација (Андроид и иОС) који прати предмете и готовину коју позајмљујете пријатељима и породици. Људи које позајмљујете не морају бити на вашој листи контаката на телефону.
Апликација ће израчунати и евидентирати месечне и годишње исплате камата. Међутим, ЛендПал не склапа уговоре о зајму нити прикупља уплате. То је више организационо оруђе. Морате ручно додати плаћања у апликацију када се приме.
Подсетнике за плаћање је могуће слати на овим платформама:
- Емаил
- ВхатсАпп
- Фејсбук
- инстаграм
- Скипе
- Снапцхат
- Гоогле диск
ЛендПал вам омогућава и слање подсетника у апликацији.
Слажем се
Имате већу флексибилност при позајмљивању новца коришћењем Слажем се него код већине платформи за кредитирање, укључујући ЛендингЦлуб. Слажем се да то омогућава вама и зајмопримцу да видите профил друге особе и претходну историју кредита. Друге апликације за позајмљивање од колега омогућавају вам само преглед личних података подносиоца захтева, као што су њихова годишња плата, пребивалиште и кредитни резултат.
Могуће је одредити камату и износ кредита. Понуду за зајам можете послати пријатељима. Ако се слажу са условима кредита, плаћање можете примити путем ПаиПал -а или на неки други начин.
ЛоанБацк
Изградња уговора о зајму један је од најважнијих корака за успешно позајмљивање новца. ЛоанБацк помаже вам да креирате правно обавезујући уговор о зајму у свих 50 америчких држава. Надајмо се да нећете морати да изнесете свог зајмопримца на суд, али постоји могућност ако позајмите позамашан износ.
Постоје два различита производа ЛоанБацк које можете користити:
- Обрасци зајма (једнократна накнада од 14,95 УСД): Направите ПДФ документ за штампање или Ворд документ који се може преузети за осигуране и необезбеђене кредите. Овај производ не обрачунава плаћања.
- ЛоанБуилдер (једнократна накнада од 29,95 УСД): Направите ПДФ за штампање и израчунајте плаћања користећи смернице за камату. Имате 30 дана за неограничено уређивање. Опционални подсетници за плаћање путем е -поште олакшавају праћење кредитних активности.
Већина корисника тражи опцију ЛоанБуилдер према ЛоанБацку. Ова премиум опција може бити ваш најбољи избор јер можете прецизно израчунати исплате камата и прилагодити свој уговор.
Такође можете поставити подсетнике за плаћања и евидентирати плаћања кредита у апликацији
Цреди
Цреди нуди бесплатне уговоре о зајму и праћење плаћања за кредите од 5000 УСД или мање. Већи кредити коштају 20 долара. Могуће је давати зајмове у више валута ако позајмљујете новац породици на удаљеним местима. За наплату ћете морати да користите дигитални новчаник попут ПаиПал -а или банковне апликације.
Уговор о зајму можете унети у складу са променама у плану отплате. На пример, ваш пријатељ може само делимично да плати. Цреди вам омогућава да уплатите балонску уплату ако је преостало стање по истеку рока кредита.
Резиме
Будите опрезни приликом позајмљивања новца породици и пријатељима јер то може уништити вашу везу. Најбоље је имати на уму да никада не позајмљујете више него што вам је угодно изгубити. Ако вас идеја да вам не вратимо новац наљути или нагласи, избегавајте зајам.
Ако одлучите да наставите, постоји неколико апликација које ће вам омогућити да поставите јасне уговоре о зајму и распоред плаћања. Чак ће вам омогућити да наплаћујете камате и пратите примљена плаћања.