Одабир банке за ваше пословање може бити огроман, поготово јер вам је потребна подршка и поуздана банка. Без обзира да ли су ваше пословне потребе једноставне или сложене, проналажење праве банке за ваше предузеће је од виталног значаја. Имајте на уму да се банке разликују по финансијским производима и услугама које нуде малим предузећима.
Прочитајте овај водич да бисте сазнали о локалном вс. националне банке и како изабрати банку за своје пословне потребе.
У овом водичу:
Кратак преглед различитих банкарских услуга
Ево кратког сажетка успоредбе локалних банака, националних банака и интернетских банака.
| КРИТЕРИЈУМИ | НАЦИОНАЛНЕ БАНКЕ | ЛОКАЛНЕ БАНКЕ | ОНЛИНЕ БАНКЕ |
|---|---|---|---|
| Величина | Широко распрострањена приступачност | У заједници | Доступно само на мрежи |
| Кредитне опције | Велики избор кредитних опција | Комерцијални кредити, лични кредити, кредитне картице | Неки |
| Сигурност | ФДИЦ осигуран | ФДИЦ осигуран | Средства се обично чувају у партнерској банци осигураној од ФДИЦ-а |
| Локације | На националном и међународном нивоу | Мало географско подручје | Само Онлине |
| Дигиталне потребе | Најсавременији технолошки алати | Мрежно банкарство, мобилно банкарство | Мрежно банкарство, мобилно банкарство, приступ 24 сата дневно |
| Подобност СБА кредита | да | да | Не |
| Услуге | Више финансијских услуга, аукција трезорских обвезница САД -а, довршавање дневних трансакција с локалном банком Федералних резерви | Лично и комерцијално банкарство | Стандардне банкарске услуге |
| Понуђене погодности | Широко распрострањена приступачност, повраћај готовине | Личне услуге, флексибилно позајмљивање, конкурентне стопе | Ниске накнаде, боље камате, текући рачун без накнаде |
| Кориснички сервис | Лично, телефон, е-пошта, ћаскање уживо | Лично, телефон, е-пошта | Телефон, е -пошта, ћаскање уживо |
Шта су националне банке?
Народна банка је комерцијална финансијска институција коју ствара национална влада у некој земљи. У Сједињеним Државама, на пример, контролор америчког трезора их даје у чартер. У другим земљама, „национална банка“ је синоним за „централну банку“, банку коју контролише национална влада.
Али у САД -у су националне банке чланице Државне резерве, коју не контролише америчка влада. Америчка влада користи националне банке за олакшавање свакодневних трансакција са својим локалним Федералним резервама и аукцију обвезница америчког трезора.
Примери националних банака су Банк оф Америца, Веллс Фарго, Цитибанк и Цхасе Банк.
Народна банка Прос
- Више приступачности: Националне банке имају доста филијала и банкомата широм земље. И то вам олакшава приступ њиховим услугама где год да сте. Осим тога, неке националне банке имају чак и међународне локације, па су врло згодне ако редовно путујете пословно.
- Софистицирани технолошки алати: Због своје величине, националне банке често имају напреднију технологију од локалних банака. Нуде високотехнолошке алате, попут интернетског банкарства, мобилног банкарства које ради 24 сата дневно и депозита на даљину.
- Више финансијских услуга: Банкарство код националне банке омогућава вам приступ разним финансијски производи и услуге, као и основне рачуне и зајмове. Ако ваше предузеће одлучи да се посвети улагању, велике банке јесу финансијски саветници да би вам помогао да започнете.
Против Народне банке
- Веће таксе: Националне банке обично имају веће накнаде од малих банака. Ово може укључивати месечне накнаде за одржавање стандардних текућих рачуна и веће камате за кредите.
- Мање личних услуга: Велике банке немају личне односе са својим клијентима, па се можете осећати више као број него као особа.
- Строжи прописи: Због своје величине, велике банке имају тенденцију да имају строже прописе од локалних банака. Стога добијање кредита од националне банке може бити изазов, посебно ако је ваше предузеће ново или има ниску кредитну способност.
Шта су локалне банке?
Локална банка - позната и као банка заједнице - финансијска је институција у власништву и на локалном нивоу. За разлику од националних банака, локалне банке имају ограничене подружнице и нуде услуге као што су кредити малим предузећима и лични кредити појединцима на малом географском подручју. Ове банке имају тенденцију да се фокусирају на личне односе са својим клијентима.
Предности локалних банака Прос
- Конкурентне таксе и стопе: Већина локалних банака нуди текуће рачуне без накнаде уз ниже банкомате и месечне накнаде. А на штедним рачунима имају атрактивне камате.
- Лична услуга: Локалне банке пружају више личних савета од великих банака јер су више засноване на односима. Није неуобичајено радити са истим банковним особљем прековремено. Тако развијате односе са тимом који сазнаје више о вашим финансијским потребама и препоручује производе који би могли бити корисни.
- Флексибилно позајмљивање: За разлику од националних банака, локалне банке нуде више комерцијалних кредита. А стопе могу бити и ниже. Осим тога, будући да су њихове праксе кредитирања мање рестриктивне, лакше је добити пословни зајам чак и са нижим кредитним резултатом.
Недостаци локалних банака
- Ограничене локације: Локалне банке послују на малом географском подручју и понекад се не могу проширити на друге државе. Иако је у реду за локално предузеће, може представљати изазов ако се одлучите за проширење. Чак и ако нуди услуге интернетског банкарства, и даље може бити тешко положити готовину и обављати друге трансакције изван државе.
- Мања стабилност: Чак и са јачањем биланса стања, већина локалних банака и даље се бори да остане на површини и стога су мање стабилне. Ако одлучите да банкујете код локалне банке, важно је напоменути да ваша средства могу бити изложена већем ризику него ако банкујете код националне банке.
Шта су банке само на мрежи?
Ан банка само на мрежи - понекад се назива банка изазивача, виртуелна банка, дигитална банка или необанка - пружа банкарске услуге на мрежи путем мобилног банкарства или апликације. Ове банке немају физичко присуство. Они своје услуге пружају путем аутоматизованих процеса и ажурирања у реалном времену. Често послују кроз партнерства са националним или локалним банкама.
Популарност интернетских банака огромна је с добрим разлогом. Добијате приступ свим банкарским услугама у покрету. Можете преносити новац, чекове депозита, па чак и плаћати рачуне на мрежи. А једна од главних предности банака само на мрежи је та што оне теже плаћају веће каматне стопе и имају мање накнаде од традиционалних банака.
Примери банака само на мрежи укључују Лили, Револут, НортхОне и Алли Банк.
Предности банке само на мрежи
- Боље цене: Једна од значајних предности интернетских банака је та што обично нуде више каматне стопе или процентуални годишњи приноси на штедним рачунима. И најиздашније интернетске банке нуде 1% до 2% више од онога што ћете зарадити на традиционалним банковним рачунима.
- Ниже накнаде: Мрежне банке имају тенденцију да имају мање накнаде од традиционалних банака јер не наплаћују месечне накнаде за одржавање и накнаде за прекорачење. А неке интернетске банке нуде бесплатне текуће рачуне или штедне рачуне и друге погодности које вам могу уштедети неколико долара месечно.
- Погодност на мрежи: Помоћу интернетске банке добијате погодност 24 сата дневно. Било да се ради о полагању чека, плаћању рачуна или преносу новца, трансакције можете извршити у било које доба дана и ноћи.
Недостаци банака само на мрежи
- Нема физичких локација: С обзиром да интернетске банке раде у потпуности на мрежи, имат ћете ограничен приступ личној помоћи. Уместо састанака лицем у лице, већина онлине банака нуди телефонску услугу корисницима. Неке банке пружају помоћ путем мрежних разговора и друштвених медија.
- Одсуство сопствених банкомата: Мрежне банке немају банкомате. Тако да може бити тешко положити готовину. Можда ћете морати да пронађете банкомат који прихвата депозит, попут оних из Аллпоинт или Греен Дот. Или ћете можда морати ставити новац на свој традиционални банковни рачун, а затим га пренијети на своју интернетску банку.
Додатна литература: Најбољи рачуни за проверу пословања
Које изабрати?
Одлука о томе која је банка права за ваше пословање може бити огромна. И нема свеобухватног одговора за све. Пре него што одаберете банку, важно је да прво идентификујете своје посебне пословне потребе:
Можда вам је потребна банка која нуди свеобухватне финансијске услуге. Или можда планирате да проширите своје пословање на неколико држава. Ако је тако, има смисла ићи са националном банком.
Или сте слободњак који често путује? Затим мрежна услуга попут Лили банка могло би се добро уклопити.
Само обавезно разгледајте и погледајте шта свака банка нуди пре него што се одлучите за једну.
Доња граница
Добра банка може се показати као неопходан партнер за ваше пословање, јер може предложити финансијске производе који могу бити корисни. Уложите више напора у проналажење праве банке и неговање вашег односа са том банком.
Лидија Кибет професионално се бави писањем од 2017. Њена страст према помагању брендовима у свим аспектима маркетинга садржаја кроз стручну покривеност индустрије коју пружа - личне финансије, улагање и здравствена заштита. Њен рад је објављен у публикацијама, као што су Тхе Мотлеи Фоол, Го Банкинг Ратес, Греен Маркет Репорт, Медицал Невс Тодаи и још много тога. Кад не пише, чита, свира гитару или сустиже природу.