Ми смо предивно предвидљива створења, зар не? 🙂
Волимо да се коцкамо. Волимо брзу причу о богаћењу. Волимо лутрију. Ми волимо крпе до богатства прича толико да је то основа многих класичних прича.
И нико не воли да се коцка, постати богат брзо, или играјте на лутрији као група људи која размишља заједно. Мафија.
Ох, та лепа руља.
Мафија ствара инвестиционе балоне. Било да се ради о често цитираном мехурићу тулипана 1636-1637 или о новијим мехурићима у дот-цом, кућишту, и финансијска криза/Велика рецесија, спекулације надувавају цене до тачке у којој су сазреле за лепу бол поп.
Један од тешких делова улагања је то што нас привлаче ова узбудљива подручја, али та узбудљива подручја могу изазвати финансијску пропаст.
Тхе последњи мехур који се појавио био је биткоин. Више луковица лала него кућа, достигла је врхунац крајем 2017. године од скоро 20.000 долара. Вреди само мање од $3,500 сада (у време оригиналног писања овог поста).
(од тада је препород добио новчић до око 40.000 долара!)
Како избећи ове инвестиционе балоне?
Преглед садржаја
- Имајте план, држите га се
- Игра наставља
- Ти си Миннов у мору ајкула
- Неколико победника, много губитника
- Избегавајте то ако не можете да разумете
- Само чекај
- Кад су сви стручњаци, пазите
- Учите од биткоина
Имајте план, држите га се
Избегавате их избегавајући искушење. Избегавате искушења градећи финансијски план и придржавајући га се.
Ако немате а финансијски план, време је да га направите. Овај план ће вам помоћи да разумете колико вам је потребно да уштедите, повраћај који вам је потребан од те уштеђевине и када можете да одете у пензију.
Ваш план неће укључивати „освајање лутрије“ или „зарађивање 200%+ на биткоину“.
„Али Јим! Не желите да се пензионишете раније? Зар не би било сјајно освојити на лутрији? "
Да, било би. Али то није део плана. А вероватноћа да не добијете на лутрији и не зарадите новац на биткоину већа је од вероватноће коју имате.
Осим тога, нико се не повлачи прерано јер су направили низ ризичних шпекулативних опклада и све их освојили. Све те приче које чујете о добитним опкладама окружене су још неиспричанијим причама о изгубљеним опкладама. Врло мали број људи ставља своје неуспеси на отвореном (моји нису спектакуларно лоши јер не правим спектакуларне опкладе!).
Ако желите приче, идите у Вегас. Можете удвостручити свој новац у неколико секунди са квотама које су добро објављене. Можете издвојити део свог инвестиционог портфолија за ризичне шпекулативне опкладе ако желите да огребете тај свраб. Урадио сам то... али сам га ставио акције раста дивиденди... тако дивље! 🙂
Игра наставља
У спорту постоје одласци од куће и победнички хици. Игра се у једном тренутку завршава и онај ко има највише бодова проглашава се победником.
Улагање није тако. Давање добитне опкладе је добро за данас, али морате да правите добитну опкладу увек изнова и изнова да би то било важно.
Ако не направите добре опкладе или направите превише опклада, крај вашег живота ће бити јадан.
Новац који уложите производ је вашег напорног рада претварања вашег живота у новац. Добитна опклада доноси вам већи инвестициони капитал, али губитничка опклада може вас коштати сати живота. (и ово нису сати вашег живота данас, ово су сати вашег живота додани када сте планирали да се повучете)
Да бисте одржали спортску аналогију... желите да направите низ основних хитова, мешајући с времена на време неколико парова и тројки. Не требају вам трке. И сигурно желите да избегнете што је могуће више брисања.
Ти си Миннов у мору ајкула
Други начин да избегнете искушење? Знајте да ћете бити поједени АЛИВЕ.
Ако желите било какво такмичење на високом нивоу, знаћете да обични људи немају шансе. То препознајемо у спорту јер то можемо видети. Тхе ЦДЦ каже да је просечна висина мушкарца је висок 5 ′ 9 ″. Тхе просечна висина НБА играча је висок 6 ′ 7 ″.
Оно што не видимо су ментални аспекти и припрема. Кобе Бриант има а рутина који почиње 4 сата пре времена за игру. Укључује период од 20-30 минута у којем даје 250+ хитаца. Ако је то његова рутина пре утакмице, можете ли замислити његову праксу?
На највишем нивоу било чега, имате мешавину физичких и менталних способности плус технологију и припрему.
На највишим нивоима улагања, такмичите се са бриљантним умовима које подржава армија аналитике и рачунара програмираних од најпаметнијих људи које познајете.
На берзи је ваша једина предност то што немате акционаре и не морате да исказујете годишње добитке. Имате користи од времена. Ако покушате да се такмичите у спекулативним улагањима, потребна вам је предност или сте месо.
Неколико победника, много губитника
Уз лутрију, знате да постоји неколико добитника и много много много губитника.
Не схватате да се то дешава са другим улагањима јер очигледно није укључено у систем.
На берзи постоје победници и губитници, али сталан прилив новца на тржиште и у предузећа, омогућава да цене расту током довољно дугог временског периода (то и инфлација). Пошто нисте управитељ фондова који мора да подноси тромесечне и годишње извештаје, не морате да приказујете приход ове године. Или следеће године.
Ово је преглед прихода мог портфолиа Вангуард -а у последњих 10 година. Укључује најновију „исправку“ берзе у К4 (оуцх) који је избрисао све добитке у 2018. години. Не добијам 9,7% сваке године, далеко је скупље од тога, али спор и стабилан значи да је годишњи принос скоро 10%.
Како се цене акција крећу, свака трансакција може створити добитке и губитке. Систем није нулта сума, јер новац стално улази, али постоје победници и губитници. Ако сте спремни да чекате, бићете победник.
Избегавајте то ако не можете да разумете
Неке старе изреке су срање, попут тога како не можете носити бело после празника рада.
Други су златни, на пример ако не можете да уочите сису за столом... сисаљка сте ви.
Избегавам сва улагања која не разумем у потпуности.
Берза није једноставно створење, али основе су јасне. Купујете акције компанија које представљају власништво у компанијама. Све је изграђено на тој основи. Опције су уговори који вам дају право да купујете или продајете акције по одређеној цени. Можда нећете моћи прецизно да одредите цену, али разумете шта то значи.
Да ли разумете шта је Битцоин? Или блоцкцхаин? Или шта раде рудари? Не разумем блоцкцхаин скоро толико добро колико ми је потребно за улагање. И довољно сам проучио да напишем пост како купити криптовалуту (што ја нећу учинити).
Као и све остало на овом свету, ако то не разумете, људи који то разумеју ће вас искористити.
Ово је нешто што усадим у своје дете. Након недавног одласка на карневал, показао сам седмогодишњег сина видео снимке карневалских игара и зашто су то углавном преваре... и сада зна да их не свира!
Само чекај
Нека вам инерција буде пријатељ!
Страх од пропуштања је врло стварна ствар и ако сте гледали куће пет година пре балона са становима, није било јасно где је врх. Економија је изгледала снажна, каматне стопе су биле ниске, а куће су се продавале за много по квадратном метру.
Сећам се да сам тати рекао да смо понудили неколико хиљада изнад тражене цене, а у време када су последњи пут купили кућу 1980. године, мислио је да сам луд. „Нико не нуди преко тражене цене!“ рекао је-али у области ДЦ-а сви су нудили око 5-10% више од питања. (то сада раде!)
Али куће нису попут биткоина. Ви живите у њима. Спавате у њима. Одгајате своју породицу у њима.
Ако сте забринути, сачекајте мало. Мехурићи искачу. Или га купите и будите спремни да сачекате мало након што се балон појавио за опоравак. Након појаве мехурића, чека се много.
Кућа коју смо купили 2005. године продата је 2014. године за мање од оног што смо купили. Чинило се да је то губитак на папиру, али сам израчунао и закључио да смо за живот у градској кући плаћали ~ 500 УСД месечно. Било би далеко више са киријом. Оближња кућа, сличне величине и дизајна, продата је раније ове године... продајна цена је и даље била испод оне коју смо платили 2005. године.
Али то је кућа. Можете живети у кући и само чекати. Или израчунајте и реците себи да сте платили пут испод тржишне ренте!
ФОМО је стваран, али пропуштање мехура који се распрснуо осећа се прилично добро.
Кад су сви стручњаци, пазите
Мој омиљени „цитат“ из краха акција 1929. био је Јосепх П. Кеннеди -а старијег, а вероватно сте и ви то чули. Био је бизнисмен, инвеститор и политичар, али вероватно познајете његово презиме више за неку од његове деце - председника Џона Ф. Кеннеди, сенатор Роберт Ф. Кеннеди из Нев Иорка и сенатор Едвард "Тед" М. Кеннеди из Массацхусеттса.
Ево цитата из А. 1996. Архивирани чланак часописа ФОРТУНЕ то је објаснило како је избегао пад 1929. године:
ЈОЕ КЕННЕДИ, славни богаташ свог времена, правовремено је напустио берзу након што му је дечак из обуће дао неке савете. Сматрао је да када дечаци за чишћење ципела добију напојнице, тржиште је превише популарно за своје добро, а теорију је такође изнео Бернард Баруцх, други интерес који је описао сцену пре велике Рушење:
„Таксисти су вам рекли шта да купите. Дечак за чишћење ципела могао би вам дати резиме дневних финансијских вести док је радио са крпом и лаком. Стари просјак који је редовно патролирао улицом испред моје канцеларије сада ми је давао напојнице и, претпостављам, потрошио новац који сам њему и другима дао на пијаци. Мој кувар је имао брокерски рачун и помно је пратио ознаку. Њена зарада од папира брзо је распламсана у олуји 1929. “
Учите од биткоина
Битцоин је још увек ту. Није се распао у пепео као многе дот-цом компаније. Није остављао људе под водом у својим домовима нити заробљене под гомилама дуга. Можда је било болно купити биткоине по цени од 16.000 долара и вредети само 3.500 долара, али барем није нула. А технологија и даље обећава, чак и ако ју је валута узела за браду.
Али сада је добро време да се све преузмете од потенцијалних будућих грешака. Као неко ко је седео по страни, нисам се осећао лоше што сам пропустио да иде од 3000 до 15 000 долара. Нити сам био срећан што сам избегао каснији пад. Сигуран сам да је било људи који су направили завежљај као што је било и оних који су изгубили кошуље.
У сваком случају, то је подсетник да ова врста ствари није за мене. Дођавола, моја идеја о спекулацијама је куповина акција у компанијама које плаћају чипове и плаћају дивиденде... шта ја знам. 🙂
Зове се спекулација с разлогом.