10 најбољих авангардних фондова за успешно пензионисање

Волим Вангуард.

Већина мојих улагања је ту, минус неколико акције раста дивиденди Држим у Алли Инвест рачун.

Ја нисам једина.

Од 25 највећих заједничких фондова по имовини, тринаест је из Вангуарда (извор, 2/16/2021, посебна напомена).

Кад кажем „најбоља Вангуард средства“, то не значи да постоје добра и лоша. Сваки фонд има своје место и Вангуардова средства су генерално врло добра јер раде посао и имају ниске накнаде. Када је у питању нешто попут индексног фонда, који прати одређену ствар, један од највећих фактора је омјер трошкова (његова цијена).

Најбољи индексни фонд је јефтини индексни фонд. 🙂

Још један важан фактор код индексних фондова је грешка праћења, то јест колико фонд одступа од самог индекса. Индекси се мењају и фондови се морају прилагодити како би им одговарали, али Вангуардова средства имају неке од најнижих грешака у праћењу. Веома су ефикасни.

Ово су они који ми се највише допадају (без посебног редоследа).

Укључујем Оцене Морнингстара али не заборавите да узмете у обзир своју финансијску ситуацију и да се не ослањате искључиво на оцене. Такође, Морнингстар има врхунски производ то вреди погледати ако размишљате о дубљем зарону у сваку од њих.

Вангуард Тотал Стоцк Маркет ЕТФ (ВТИ)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВТИ
• Однос трошкова: 0,03%
• Класа имовине: Домаће акције - опште
• Категорија: Велика мешавина
• Минимална улагања: Нема минималних

Вангуард Тотал Стоцк Маркет је управо оно што звучи, целокупно тржиште укључујући велике, средње и мале компаније у Сједињеним Државама. ВТИ да ли је бомба дот цом (да ли то још неко каже?). Однос расхода, од јануара 2018. године, износи само 0,04%.

Када Вангуард каже Тотал Маркет, покушавају да прате ЦРСП УС Тотал Маркет Индек. ЦРСП означава Центар за истраживање цена безбедности, а његов индекс обухвата 4.000 компанија.

>

Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк ЕТФ (ВКСУС)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВКСУС
• Однос трошкова: 0,08%
• Класа имовине: Међународне/Глобалне акције
• Категорија: Стране велике мешавине
• Минимална улагања: Нема минималних

Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк ЕТФ је попут ВТИ -а, осим што идемо на међународно тржиште. Такође је индексни фонд и настоји да прати ФТСЕ Глобал Алл Цап ек УС Индек, који укључује све компаније којима се тргује ван Сједињених Држава. Коефицијент трошкова од 0,11% ставља га, као и многе друге пријатеље из индексних фондова, у категорију „веома ниских“ у поређењу са својим колегама.

Вангуард С&П 500 ЕТФ (ВОО)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВОО
• Однос трошкова: 0,03%
• Класа имовине: Домаће акције - опште
• Категорија: Велика мешавина
• Минимална улагања: Нема минималних

Вангуард С&П 500 ЕТФ је индексни фонд који пресликава индекс С&П 500. Са омјером трошкова од 0,04%, то је један од најјефтинијих индексних фондова С&П 500 (Фиделити'с 500 Индек Фунд - Премиум класа се може похвалити омјером трошкова од 0,035%, али захтијева минимум од 10.000 УСД).

Тхе С&П 500 индекс састоји се од 500 америчких компанија са великим капиталом и сматра се најбољим показатељем америчких компанија са великим капиталом-састоји се од приближно 80% расположиве тржишне капитализације.

Вангуард Таргет Ретиремент 2050 Фунд (ВФИФКС)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВФИФКС
• Однос трошкова: 0,15%
• Класа имовине: Животни циклус
• Категорија: Циљни датум 2046-2050
• Минимална инвестиција: 1.000 УСД

Пензиони фондови са циљаним датумом популарне су опције јер нуде разноврстан портфолио без посла. Идеја је да ће они прилагодити своја издвајања како би задовољили потребе некога ко жели да оде у пензију на датум пензионисања. Фонд 2050 намењен је људима који одлазе у пензију између 2048. и 2052.

Однос трошкова од 0,15% (у марту 2020.) је прилично скроман.

Циљни фонд до 2050. године улаже у друге Вангуард фондове 29. фебруара 2020, ово је била мешавина:

• Вангуард Тотал Фунд Маркет Индек Фунд (акције инвеститора) - 53,60%
• Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк Индек Фунд (улагачке акције) - 35,90%
• Вангуард Тотал Бонд Маркет Индек Фунд ИИ (улагачке акције) - 7,50%
• Вангуард Тотал Интернатионал Бонд Индек Фунд (акције инвеститора) - 3,00%

Минимално улагање у циљна средства је само 1.000 УСД - у поређењу са 3.000 УСД за већину других заједничких фондова у Вангуарду.

Вангуард има много ових средстава за животни циклус-све од циљног датума 2010. (већ у пензији) до 2060. (ох децо).

Вангуард РЕИТ ЕТФ (ВНК)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВНК
• Однос трошкова: 0,12%
• Класа имовине: Залихе-специфичне за сектор
• Категорија: Некретнине
• Минимална улагања: Нема минималних

Коме се не свиђа мало диверзификације некретнина у њиховом животу? Ако не желите да се мешате улагање у некретнине са мноштвом извора, РЕИТ су добар начин.

Вангуардов РЕИТ ЕТФ је фонд других РЕИТ -ова, којима се јавно тргују холдинг компаније за продају некретнина. ВНК има однос расхода од 0,12%, а његово власништво се састоји од великих компанија за које сте вероватно чули ако сте погледали овај простор - Симон Проперти Гроуп, Публиц Стораге итд.

Ово је солидан начин за неакредитовани инвеститори да се укључе у некретнине такође (акредитовани инвеститори су ознака за појединце са високом нето вредношћу или високим приходима). Алтернативно, постоје локације попут Фундрисе (наш потпуни преглед Фундрисе -а) који покрећу сопствене еРЕИТ -ове који вам дају мало више специфичности у опцијама.

Вангуард Тотал Бонд ЕТФ (БНД)

Брза статистика фондова:

• Ознака: БНД
• Однос трошкова: 0,035%
• Класа имовине: Средњорочна обвезница
• Категорија: Средњорочна обвезница
• Минимална улагања: Нема минималних

Одлична ознака - БНД - за ЕТФ на тржишту солидних обвезница.

Од 29. марта 2020. ЕТФ Тотал Бонд држи америчке обвезнице инвестиционог ранга са просечним ефективним доспећем од 8,3 године. Обвезнице саме по себи имају све врсте издаваоца и добро су пондерисане са Трезором/Агенцијом (44,4%), државном хипотеком (21,53%) и индустријском (16,2%). Постоји мали део иностраних обвезница (4,9%) тако да ово није потпуно домаћа обвезница ЕТФ.

Вангуард има преко десетак обвезница ЕТФ -а, са различитим роковима доспећа, квалитетом обвезница итд. Овај фонд проверава све оквире и ради отприлике просечно по свим карактеристикама, док има веома низак, Вангуардиан, однос трошкова.

Вангуард Веллингтон Фунд (ВВЕЛКС)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВВЕЛКС
• Однос трошкова: 0,25% инвеститор, 0,17% адмирал
• Класа имовине: Уравнотежена
• Категорија: Умерено распоређивање
• Минимална инвестиција: 3.000 долара (50.000 долара за адмирала)

Био сам растрган додајући ово на списак јер је то једно од скупљих фондова Вангуарда, са 0,25% за акције инвеститора и 0,17% за акције адмирала (са минимално 50.000 УСД!).

Укључио сам га јер је Вангуардов најстарији заједнички фонд основан 1929. Ради се о две трећине акција и једној трећини обвезница, широкој диверзификацији, а недавно је поново отворена за нове инвеститоре. Неко време било је затворено за нове инвеститоре и било је нечег привлачног у томе што се не мора улагати у фонд, посебно ако узмете у обзир да је толико Вангуардових средстава намењено свима.

Упркос томе, постоји разлог зашто се фондови затварају - добијају превише капитала, а притисак да их распореде је огроман. Мо 'паре, мо' проблеми, зар не?

Адмиралне акције Фонда Вангуард високог приноса ослобођене пореза (ВВАХКС)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВВАХКС
• Однос трошкова: 0,17% инвеститор, 0,09% адмирал
• Класа имовине: Дугорочна обвезница
• Категорија: Муни високог приноса
• Минимална инвестиција: 3.000 долара (50.000 долара за адмирала)

Ово последње представља врло специфичан тип улагања који испуњава мале потребе - ако желите ниске трошкове општински обвезнички фонд са малим ризиком, онда су адмиралске акције Вангуард високог приноса ослобођене пореза Фонд Адмирал (ВВАЛКС) једна. Променљив је јер је већи ризик због слабијег кредитног квалитета, тако да то није ваш типичан „сигуран“ обвезнички фонд, већ је то и камата ослобођена савезних пореза.

Од 29. фебруара 2020. највећи део кредитног квалитета чине АА (22,1%), А (34,3%) и БББ (19,2%) са роком доспећа од 5-10 година (10,3%), 10-20 година (33,75) %) и распону од 20-30 година (34,5%). Дакле, на то ће значајно утицати каматне стопе. Просечна наведена зрелост је 17,9 година.

Вангуард СТАР (ВГСТКС)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВГСТКС
• Рацио трошкова: 0,31% инвеститор
• Класа имовине: Уравнотежена
• Категорија: Умерено распоређивање
• Минимална инвестиција: 1.000 УСД

Вангуард СТАР фонд има посебно место у мом срцу, јер када сам почео да инвестирам, ЕТФ -ови још нису постојали. Ако сте желели да инвестирате у Вангуард фонд, а нисте имали 3.000 долара - Вангуард СТАР фонд и његов минимум од 1.000 долара била је једина игра у граду. То је за мене постао најбољи Вангуард фонд јер је био једини у који сам могао да уложим!

Сама инвестиција је у реду, то је мешавина других Вангуард фондова што објашњава већи однос трошкова од 0,31% - неки од основних фондова имају веће накнаде.

Ево основних средстава од 29. фебруара 2020. (све акције инвеститора):

1. Фонд Вангуард Виндсор ИИ - 14,10%
2. Вангуард ГНМА фонд - 12,60%
3. Вангуард краткорочни инвестициони фонд-12,60%
4. Вангуард дугорочни инвестициони фонд-12,50%
5. Вангуард УС Гровтх Фунд - 12,10%
6. Вангуард Интернатионал Гровтх Фунд - 9,40%
7. Вангуард Интернатионал Валуе Фунд - 9,30%
8. Вангуард Виндсор Фунд - 7,70%
9. Вангуард ПРИМЕЦАП фонд - 6,00%
10. Вангуард Екплорер Фунд - 3,7%

Вангуард Виндсор Фунд (ВВНДКС)

Брза статистика фондова:

• Ознака: ВВНДКС
• Однос трошкова: 0,30% инвеститор, 0,20% адмирал
• Класа имовине: Домаће акције - опште
• Категорија: Велике вредности
• Минимална инвестиција: 3.000 долара (50.000 долара за адмирала)

Ово је једно од ретких активно управљаних фондова на овој листи и улаже у корист великих компанија са капитализацијом, попут Банк оф Америца, Т-Мобиле и Цомцаст Цорп. (три највећа власништва од 29.2.2020.). За фонд којим се активно управља, његов однос трошкова 0,30 је минималан и не постоје друге накнаде или оптерећења (провизије).

Често постављана питања

Колико новца вам је потребно за отварање Вангуард рачуна?

$1,000. То је минимални износ који вам је потребан за Вангуард -ове циљне пензионе фондове и њихов Вангуард СТАР фонд. Ако имате 3.000 долара, то је минимум за скоро сваки други Вангуард фонд. Ако сте заинтересовани за Вангуард -ове ЕТФ -ове, онда је минимална цена појединачне акције (~ 50 УСД).

Које су накнаде за Вангуард рачун?

Они се разликују, али Вангуард наплаћује годишњу накнаду од 20 УСД на брокерским рачунима, али ове накнаде за услугу рачуна можете избећи одабиром електронских извода. Ако имате више од 10.000 УСД имовине, они ће се такође одрећи ове накнаде.

Зашто су накнаде важне

Многи Вангуард пасивни индексни фондови имају мале омјере трошкова и немају оптерећења, што је провизија за куповину и продају средстава.

Интуитивно гледамо на ове накнаде од 1%, 0,5%, било чега - мислимо да је то мало.

Није.

Погледао сам у најважнији број у инвестирању и био запањен како је мала разлика у накнадама утицала на вашу уштеду. Преко 30 година, разлика у накнадама од 0,65% има велики утицај:

То има смисла, само не размишљамо о величини када видимо малу накнаду од 0,95%.

Вангуард ЕТФ -ови наспрам узајамних фондова?

Имао сам много заблуда о ЕТФ -овима.

Шта је разлика између Вангуард ЕТФ -а и еквивалентног заједничког фонда?

Прво, заједнички фондови и фондови којима се тргује су фундаментално различита створења. Када купујете и продајете (откупљујете) заједнички фонд, директно се бавите самим фондом. Када купујете и продајете акције ЕТФ -а, то радите на отвореном тржишту.

Функционално, највећа разлика је у томе што се ЕТФ може купити и продати када је тржиште отворено јер се њиме тргује као са акцијама. Узајамним фондом се тргује само једном дневно када се тржиште затвори.

Односи трошкова су слични: Са Вангуардовим узајамним фондовима и еквивалентима ЕТФ -а, однос трошкова је сличан. Вангуард фондови имају две класе - акције инвеститора и адмирала. Дионице Адмирала имају нижу накнаду, али могу захтијевати веће минималне инвестиције.

Однос трошкова ЕТФ -а одражава акције Адмирала, али нема минимална улагања.

Ево поређења показатеља трошкова за Вангуард Тотал Стоцк Маркет Фунд/ЕТФ:

• Вангуард Укупни индекс берзи Фонд Адмирал акције (ВТСАКС) - 0,04%, минимум 10.000 УСД
• Вангуард Укупни индекс берзи Фонд Улагачке акције (ВТСМКС) - 0,15%, минимално 3.000 УСД
• Вангуард Тотал Стоцк Маркет ЕТФ (ВТИ) = 0,04%, нема минимума

Накнаде за трансакције одузете на Вангуард рачуну: Када купујете и продајете акције ЕТФ -а, плаћате накнаду за трансакцију као и све остале акције. Ако купујете и продајете акције Вангуард ЕТФ -ова на свом Вангуард брокерском рачуну, не плаћате накнаду. Ако купујете и продајете акције Вангуард ЕТФ -ова преко друге брокерске куће, платићете накнаду за трансакцију.

За све практичне сврхе, Вангуард ЕТФ је флексибилнији од еквивалентног заједничког фонда.

Шта су средства Вангуард Адмирала?

Вангуард заједнички фондови имају две класе - улагачке акције (редовне) и адмиралске акције. Улагачке акције обично имају минимална улагања од 3.000 УСД, док Адмирал акције имају веће минималне износе од 10.000 УСД. Адмирал акције такође долазе са нижим процентом трошкова, који обично одговара омјеру трошкова одговарајућег ЕТФ -а.

На пример, акције инвеститора Вангуард 500 индексног фонда (ВФИНКС) имају минимум од 3.000 УСД и однос трошкова 0,14%. Адмиралне акције Вангуард 500 индексног фонда (ВФИАКС) имају минимум од 10.000 УСД и однос трошкова 0,04%. Можете почети са акцијама инвеститора, а када стање премаши 10.000 долара, затражите да се претворе у акције Адмирала (то је догађај који се не опорезује).