Замислите да можете уштедети и уложити новац сваки пут када потрошите новац. Звучи ли то превише добро да би било истинито? Истина је ако користите апликацију за паметне телефоне познату као Жир. Ацорнс користи концепт познат као виртуелна резервна промена, који вам омогућава да уштедите и уложите новац при свакој куповини коју обавите. То је добра апликација ако сте у прошлости имали проблема са уштедом новца.
Али жирови вам не омогућавају само уштеду новца.
Такође улаже тај новац уместо вас.
Виртуелна резервна промена која се акумулира на вашем рачуну улаже се у портфолио професионално управљаних акција и обвезница. На овај начин, Ацорнс чини уштеду и улагање новца аутоматским процесом. Радите оно што сте одувек радили, а Ацорнс штеди и улаже.
Пробајте жиреве
Да ли волите да добијате бесплатне акције акција? Имамо ову листу финансијских стартупова који вам дају акције за пријављивање на њихову услугу. Компаније попут Робинхоод, Торнадо и Стасх Инвест!
Набавите бесплатне акције акција!
Преглед садржаја
- Шта је жира?
- Како функционише жира
- Функција „Пронађен новац“ жира
- Портфељ улагања жира
- Накнаде за жиреве
- Пријављивање помоћу жира
- Треба ли пробати жирове?
Шта је жира?
Жир је делом платформа за микро штедњу, а делом робо саветник. То је апликација коју инсталирате на паметном телефону и омогућава вам да уштедите новац, а затим уложите у професионално управљани инвестициони портфолио.
Сада их има на располагању су десетине робо-саветника, али по чему се Ацорнс разликује је у начину финансирања вашег рачуна. Уместо да уплаћујете паушалне доларске депозите на свој рачун, или чак постављате одбитке за плате - обоје то можете учинити и са Ацорнсом - ваш рачун финансирате својим понашањем у потрошњи.
Сваки пут када обавите куповину, износ куповине се заокружује на следећи износ у доларима, и разлику између заокружена уплата и стварна откупна цена производа или услуге коју купујете иде у вашу инвестицију рачун.
Ово вам омогућава да уштедите и уложите новац сваки пут када обавите куповину. На прави начин, то значи да постајете богатији док трошите новац.
Како функционише жира
Апликација Ацорнс је бесплатна за преузимање. Када додате апликацију Ацорнс на свој паметни телефон, повезујете своје рачуне за потрошњу у апликацији. То укључује ваш текући рачун, ПаиПал рачун и кредитне картице. Сваки пут када потрошите новац на било који од повезаних налога, Ацорнс ће створити оно што је познато као „Роунд-Упс“. То је разлика између унапред одређеног заокруженог износа долара и стварне куповне цене производа или услуге куповином.
Увек сте слободни да финансирате свој Ацорнс рачун или паушалним депозитима или аутоматским одбитцима за зараде, али пожељан начин је преферирани начин.
Можете изабрати како желите да заокружите куповину. На пример, можете изабрати да заокружите куповину на следећи долар или на следећих 10 УСД. Ако заокружите на следећи долар, куповина од 1,57 УСД наплатиће ваш рачун са 2,00 УСД, а 0,43 УСД иде на ваш жиро -инвестициони рачун.
Ако заокружите цену на најближих 10 УСД, куповина од 8,25 УСД наплатиће ваш рачун са 10 УСД, а 1,75 УСД иде на ваш инвестициони рачун са жиром. Наравно, што је већи праг Роундуп -а, то ћете више новца издвојити за улагање.
Сваки пут када Роунд-Уп акумулира 5 УСД, новац се преноси на ваш инвестициони рачун. У оквиру инвестиционог рачуна, ваш новац се улаже у унапред одређени инвестициони портфолио, који се улаже у групу фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Ово вам даје предност професионалног управљања улагањима, као и потпуно пасиван и аутоматски начин уштеде новца који ће ићи на рачун.
Функција „Пронађен новац“ жира
Ацорнс сарађује са бета партнерима који ће вам вратити новац на ваш Ацорнс инвестициони рачун када купујете са њима. Поврат новца ће се обично појавити на вашем инвестиционом рачуну у року од 30 до 60 дана од куповине.
Ацорнс тренутно ради са 40 различитих бета партнера на овом пројекту.
Партнери/трговци укључују (али нису ограничени на):
- Цаспер (душеци)
- Јет (куповина на мрежи)
- Хотел Тонигхт
- Плава кецеља (пакети оброка достављају се кући)
- АирБНБ
- У кутији (онлине трговина)
- Хулу (наш преглед)
- Доллар Схаве Цлуб
- Варби Паркер (наочаре и наочаре за сунце)
- ПроФловерс
- Маци'с
- Биллсхарк
- Нев Баланце
- Нордстром
- Ровер.цом
- Бокед
- Валмарт
- Ститцх Фик
- и још
Ако планирате куповину из категорија које представљају ови трговци, можете једноставно купити оно што вам је потребно кроз њих, а поврат новца који они нуде наћи ће свој пут у вашу инвестицију рачун. То је предност са две оштрице- поврат новца од добављача, плус уобичајена жирна заокруживања.
Портфељ улагања жира
Портфељ улагања жира функционише слично као и други робо-саветници. Ваш рачун се улаже на основу савремена теорија портфеља, МПТ, која сматра да је диверзификација у различите класе имовине важнија од индивидуалног одабира безбедности.
На тај начин, Ацорнс може изградити добро разнолик портфолио улагањем у само шест класа имовине: велике компаније, мале компаније, тржишта у настајању, државне обвезнице, корпоративне обвезнице и некретнине Акције.
То чине улагањем у шест ЕТФ -ова који одговарају свакој класи имовине. ЕТФ -ове обезбеђује Вангуард, ПИМЦО и Блацкроцк.
Ти ЕТФ -ови тренутно укључују:
- иСхарес ИБокк $ Инвестициони корпорацијски обвезнички фонд (ЛКД)
- иСхарес 1-3 године Треасури Бонд ЕТФ (СХИ)
- Вангуард Смалл-Цап Индек Фунд ЕТФ акције (ВБ)
- Вангуард РЕИТ Индек Фунд ЕТФ акције (ВНК)
- Вангуард 500 Индек Фунд ЕТФ акције (ВОО)
- Вангуард Емергинг Маркетс Стоцк Индек Фунд ЕТФ акције (ВВО)
Ваш портфолио је одређен вашим годинама, вашим инвестиционим циљевима, вашим временским хоризонтом, вашим приходима и вашом толеранцијом на ризик. Узимајући у обзир све ове факторе, Ацорнс затим одређује да се ваш портфолио уклапа у једну од пет различитих класа портфолија:
- Конзервативно
- Умерено конзервативан
- Умерено
- Умерено агресивно
- Агресивно
Сваки портфељ садржи другачију комбинацију додељивања ЕТФ -а. На пример, портфељ конзервативаца је 60% у обвезницама и 40% у акцијама. Агресивни портфолио је 100% уложен у акције, без издвајања за обвезнице. Остала три портфеља садрже мешавину класа имовине која је негде између две крајности.
Једном када се успостави ваш портфолио, увек имате могућност да промените расподелу. На пример, ако апликација утврди да имате умерени профил, увек можете изабрати да промените своју алокацију у умерено агресивну да бисте додали јачи потенцијал раста.
Као робо-саветник, Ацорнс такође нуди аутоматско ребалансирање вашег портфолија кад год почне да се креће изван изворне алокације. Они такође пружају аутоматско реинвестирање дивиденди назад у ваш портфељ, опет на основу посебне расподеле портфеља.
Употреба ЕТФ -а заправо вам омогућава да будете диверзификовани буквално на хиљаде различитих акција и обвезница, чак и са веома малим портфељем инвестиција. Али такође вам пружа јефтино и професионално управљање инвестицијама, какво људи често плаћају хиљадама долара годишње.
Накнаде за жиреве
Апликација Ацорнс некада је била бесплатна, али као и друге апликације за микро чување, сада вам наплаћују 1 УСД месечно за салдо испод 5.000 УСД. Они изнад 5.000 долара платиће 0,25% годишње накнаде. Накнаде које наплаћују примењују се на стање вашег инвестиционог портфолија. Обично, када имате традиционално управљање улагањима, можете очекивати да ћете платити 1% или више износа на вашем рачуну. Штавише, професионални менаџери за улагања често имају стрме минималне захтеве за стање рачуна, попут 500.000 УСД или више.
Жир нема минимум рачуна - рачун можете отворити без новца. Њихове накнаде су само делић онога што традиционални менаџери за инвестиције наплаћују.
Жир заправо има три различите структуре накнаде:
- Стања на рачуну испод 5000 УСД, 1 УСД месечно
- Стање на рачунима преко 5.000 УСД, 0,25% стања рачуна
- Студенти улажу бесплатно 4 године од датума регистрације
На основу ове структуре накнада, можете имати портфељ мањи од 5000 УСД који ће се професионално управљати за 12 УСД годишње. Портфељем од 10.000 долара управљало би се за само 25 долара. И наравно, ако сте студент, вашим портфолиом ће се управљати бесплатно. Жир воли ученике, сматрајући их таквима инвеститори следеће генерације.
(Да бисте се сматрали студентом, морате да наведете своје занимање као студент, да имате мање од 24 године и да се пријавите за свој налог помоћу адресе е -поште која се завршава са .еду.)
Осим горенаведених накнада за управљање, не постоје друге накнаде.
Пробајте жиреве
Пријављивање помоћу жира
Можете се пријавити за апликацију жира путем Аппле Апп Сторе -а или на Гоогле Плаи -у, а још једном је бесплатна за инсталирање.
Регистрација ће укључивати пружање следећих информација:
- Важећа адреса е -поште
- Ваши подаци за пријављивање на интернет банкарство за повезивање ваших рачуна са заокружном резервном променом и за финансирање ваших улагања.
- Ако не банкујете са Банк оф Америца, Цхасе, Цитибанк, ПНЦ Банк, УСАА, УС Банк, Федерал Нави Федерал Цредит Унион, или Веллс Фарго ће вам такође требати ваш текући рачун и бројеви за усмеравање.
- Ваша физичка адреса - ово би требала бити ваша најтрајнија адреса јер не могу прихватити поштанске сандучиће или пословне адресе.
- Ваш број социјалног осигурања.
- Општи подаци о профилу, попут ваших финансијских циљева, занимања и зараде. Ово ће вам помоћи да препоручите прави портфолио за вас.
- Отпремите фотографију свог личног документа или другу документацију која ће им помоћи да потврде ваш идентитет.
Када се пријавите за апликацију, можете додати колико год рачуна желите и бићете спремни за рад.
Треба ли пробати жирове?
Заиста зависи. Ако мислите озбиљно да уштедите новац и уложите га, Ацорнс не чини довољно. Уштеда неколико центи овде или тамо, а затим плаћање 1 УСД месечно за задовољство, нема много смисла. Чак и ако добијете више од 5000 УСД, плаћање 0,25% (што је више од 1 УСД месечно), не мења економију.
Жир је корисна апликација ако имате потешкоћа у уштеди и улагању новца, али за то плаћате премију. Чини цијели процес аутоматским, од уштеде и акумулације инвестиционих средстава, до стварног управљања инвестицијским активностима на вашем рачуну.
Све што треба да урадите је да подесите округле изборе и повезане рачуне потрошње, одредите свој портфељ, а Ацорнс ће се побринути за остало. То укључује одабир и управљање инвестицијама, ребаланс рачуна, па чак и реинвестирање дивиденди.
Жир нуди вредност, али долази по малој цени, упоредивој са другим сличним апликацијама.
Пробајте жиреве
Жир
Оцена производа
7.0/10
Снаге
- Функција Фоунд Монеи
- Аутоматско улагање резервних промена
- Минимум на рачуну 0 УСД
- Студенти добијају бесплатно до 4 године
Слабости
- Нема рачуна за пензионисање
- 1 УСД месечне накнаде испод 5000 УСД
- 0,25% накнаде на салдо изнад 5000 УСД