Блооом Ревиев: Бесплатни преглед анализе 401 (к)

Кад сам био сам без деце, без хипотеке и само студентског кредита од ~ 35.000 УСД испод 4%... није било превише тешко орати тона новца у 401 (к) ван факултета.

Та флексибилност крије многе грешке.

Са деценијом, неким дивљим променама на берзи и без отисака прстију, рачун сада удобно седи на Вангуард налогу на који га гледам само једном месечно забележи то у моју нето вредност.

Док преврнути, Никада нисам размишљао о свом 401 (к). Узео сам нека средства када сам почео да радим са 23 године, незнајући о расподели имовине, а пет година доприноси су ишли на оно што је мој наивни мали 23-годишњи ум одлучио да је „добро“.

Требао сам више размишљати о расподели, ребалансу и више о накнадама. Једино што сам урадио је био ребаланс годишње.

Ево ствари:

Многи корпоративни планови 401 (к) испуњени су страшним опцијама.

Нису постављени као Вангуард фондови или Фиделити, са ниским хонорарима и транспарентношћу коју смо очекивали. Они крију у шта улажу, шта плаћате таксама и друге детаље у документима. Једна од опција мог плана био је активно управљани фонд који је сваке године наплаћивао преко 1,5%! Знао сам само зато што сам се пријавио, преузео проспект и претражио глупост да пронађем накнаде.

За многе људе, ваш 401 (к) представља највећи део ваше пензијске штедње. Ово је ствар која ће расти 40+ година док се не пензионишете. Морате редовно прегледавати свој 401 (к) јер мале промене могу значити велике резултате.

401 (к) прегледи финансијског планера су скупи. То је зато што је искусном човеку потребно време да изврши преглед. Мој пријатељ Јефф Росе је сјајан финансијски планер и наплаћује 350 долара за 401 (к) преглед (вреди сваког пенија у који се кладим). 350 долара није много за преглед пето- или шестоцифреног пензијског рачуна, али можда још нисте спремни за то.

Ако то звучи као ви, постоји покретач који ће бесплатно прегледати ваш 401 (к). (није свеобухватно као оно што би Јефф урадио, али такође не кошта ништа)

Набавите бесплатну анализу 401 (к) од Блооом -а
(потпуно је на мрежи)

Шта је Блооом?

Прво, неке информације о компанији.

Блооом је робо-саветник за 401 (к). Они ће бесплатно анализирати ваш портфељ, али вредност је да ће за ваших 401 (к) учинити оно што Беттермент и Веалтхфронт раде за опорезиви брокерски рачун. Такође ће то учинити за паушал, а не за проценат ваше имовине.

У овом чланку говорим само о 401 (к) с, али они то раде за 403 (б), 401 (а), 457, Планове штедње (ТСП), а такође и неке ИРА -е.

Блооом основали су Цхрис Цостелло, Кевин Цонард и Ранди АуфДерХеиде. Цостелло и Цонард су финансијски стручњаци, АуфДерХеиде доноси технологију. Цостелло је сертификовани финансијски планер, претходно је био суоснивач инвестиционе саветничке компаније са имовином под управљањем од 500 милиона долара, а такође је радио и са богатим појединачним клијентима. Цонард има 15 година рада са клијентима у другој фирми. Блооом је у фебруару 2017 прикупио 9,15 милиона долара улагања у серију Б.

Ево видео снимка са објашњењима од тридесет секунди (праћен снимцима екрана када сам га прошао):

Бесплатна петоминутна анализа 401 (к)

Анализа је заиста брза - унесите свој рођендан (да бисте утврдили своје године), а затим старост за коју желите да одете у пензију.

Подаци на овим снимцима екрана служе само за демонстрацију, нису моји подаци. Анализа је ипак стварна (користећи мој узраст и старосну границу за пензију од 65 година).

Тада вам се поставља низ питања везаних за ризик (шта бисте урадили да се берза смањи, опишете ваш савршени посао итд.) Да бисте утврдили ризик.

Након што отворите Блооом налог, можете повезати свој 401 (к) налог:

После мало анализа, показаће вам како се ваша алокација имовине упоређује са оним што би требало да буде за некога вашег узраста и који жели да оде у пензију када то учините:

Док притиснете следећи, пролазите кроз сваки део анализе да видите шта би се могло побољшати.

На пример, под таксама се чини да преплаћујем. Моје тренутне накнаде од 0,30% веће су од оптималне структуре накнаде од само 0,17%.

Након што погледате светла упозорења (ризик и диверзификација), показаће вам се преглед провере:

Овде има много информација које можете користити за прилагођавање ствари, али Блооом нуди плаћену услугу која кошта само 10 УСД месечно.

Тек након резимеа провере прелазите на наплату. Дакле, добићете анализу пре него што икада затраже кредитну картицу.

Блооом -ова стална услуга

Шта добијате за своју накнаду?

Они ће ребалансирати ваш портфељ отприлике сваких 95 дана, ако је потребно, како би одговарали вашој алокацији имовине. Ако требате да промените циљну алокацију, Блооом ће се прилагодити томе на следећи датум ребаланса.

Они ће такође прилагодити ваш портфељ тако да се подудара са вашим клизним путем, па се и ваша алокација мења како старите и близу пензије. Они ће смањити вашу алокацију у акцијама, повећавајући је у обвезницама како се будете приближавали пензији.

На крају, постоји персонализована подршка са лиценциран финансијски саветници. Можете их питати било шта (ово нисам лично тестирао).

Шта Блуму недостаје

Највећа ствар коју примећујем је да Блооом не узима у обзир алокацију целокупног портфолија. Имовина за пензионисање је само један део и на вама је да запамтите шта желите да ваш 401 (к) ради ако је изван стандарда.

Другим речима, рецимо да већину својих улагања у акције држите на опорезивом брокерском рачуну јер желите повољне дугорочне капиталне добитке. Ако ставите обвезнице унутар својих 401 (к), будући да дивиденде на обвезнице не испуњавају услове за дугорочне капиталне добитке, Блооом ће помислити да сте превише изложени.

Срећом, можете прилагодити своја издвајања тако да то није велика ствар.

Да ли се Блооом исплати?

Бесплатна анализа вреди тога. Може вам рећи ствари о којима нисте ни размишљали, на пример како би нека од ваших средстава могла имати превелике накнаде или ако ваша алокација није усклађена.

Што се тиче тога да ли се текуће управљање исплати, то ће зависити од вас и ваших 401 (к). Ако сте тип особе који ребалансира ваших 401 (к) сваког квартала, прегледајте накнаде и проверите да ли је алокација је у складу са вашим опорезивим улагањима... вероватно вам није потребна (осим ако не желите да платите 120 УСД и аутоматизујте га ...).

(ФВИВ, Обожавам да купујем време)

Покушајте и јавите ми шта мислите:

Набавите бесплатну анализу 401 (к) од Блооом -а