Правилно распоређивање имовине први је, најбољи корак ка успешном улагању. На крају крајева, немогуће је одредити време на тржиштима, и колико год се трудили, имаћете потешкоћа да победите тржиште било којим посебним улагањем које направите. Стварање одговарајуће комбинације имовине тада је најзначајнији допринос који можете дати својим перформансама улагања.
Разлог зашто је толико важно створити одговарајућу расподелу имовине је тај што вам омогућава да изградите „заштитне зидове“ између ваше имовине, што ће вас спречити да будете превише уложени у било коју инвестициону имовину, сектор или безбедност.
На тај начин нећете бити изложени већем ризику него што је апсолутно неопходно. Испод је 5 корака које можете предузети да бисте дошли до правилне расподеле имовине.
1. Измерите своју емоционалну температуру
Без обзира колико покушавали да умањимо њихов утицај, емоције играју значајну улогу када је у питању улагање новца. Како можете одредити која је ваша емоционална температура када је улагање у питању? Постоји више компоненти:
Личне околности. Ово узима у обзир брачни и породични статус, сигурност посла и нивоима дуга. Сваки од њих ће одражавати износ ризика који си можете приуштити да преузмете са својим улагањима.
Ваши циљеви. Овде морате да дефинишете своје инвестиционе циљеве. Да ли се спремате за факултетско образовање за своју децу, пензију, превремену пензију или неку другу сврху? Циљ може утицати на начин на који улажете.
Ваш временски хоризонт. Да ли је ваш временски хоризонт истекао 40 година или само десет година? То ће утицати на износ ризика који можете преузети са својим улагањима.
Ваша толеранција на ризик. Упркос горе наведеним објективним факторима, још увек могу постојати осећања - дубоко у вама - због којих сте или високоризични инвеститор или неко ко ризикује мало.
Узмите у обзир сваки од горе наведених фактора при одређивању ризика који желите да укључите у своја улагања, а затим према томе распоредите средства. На пример, ако сте слободни, имате стабилан посао, низак ниво дуга, планирате пензију за 40 године, а ризик вам не смета, можете размислити о стављању 80% до 90% својих улагања у врсту ризика средства.
Ако имате 40 година, радите на провизији, имате велики дуг и за десет година улажете у факултетско образовање своје деце, можда бисте желели да улагања у ризичне групе сведете на ниво од 50%.
Ако тражите једноставну расподелу имовине, погледајте нашу преглед Беттермент.
2. Урадите погодак
Одабир добитних инвестиција увек је изазов, чак и за искусне инвеститоре. Из тог разлога, највећи проценат вашег новца требао би бити у индексним фондовима и имовини која доноси приход. Идеја је да из већине свог портфолија изузмете нагађања, тако да ће ваша улагања напредовати у већини тржишних окружења.
Индексни фондови. Врло мали број инвеститора може легитимно тврдити да ће дугорочно победити тржиште. Из тог разлога, индексни фондови, посебно они који су везани за С&П 500, имају тенденцију да буду одлична дугорочна игра. Нећете победити тржиште, али нећете га ни прегазити.
Имовина која доноси приход. Ово нису само обвезнице, већ их могу укључити. Имовина која обезбеђује ток прихода не ослања се само на капиталне добитке, а то може бити велика предност у годинама на тржишту на тржишту. Високе акције које исплаћују дивиденде могу бити најбољи избор јер пружају приход од дивиденди, али и повећање вредности капитала. Обвезнице би могле послужити првенствено као диверзификација.
3. Диверзификовати унутар одређених алокација средстава
Поред укључивања различитих класа имовине у ваш инвестициони портфолио, требало би да планирате и диверзификацију унутар сваке класе имовине.
Акције. Иако су индексни фондови најбоља улагања у све временске услове, можете диверзификујте своју позицију акција ширењем свог новца по различитим секторима, од којих сваки има потенцијал да надмаши опште тржиште у различито време. На пример, технолошке акције могле би надмашити опште тржиште током биковског тржишта. Одбрамбени сектор могао би остварити позитиван поврат чак и на медвјеђем тржишту ако је геополитичка ситуација у свијету нестабилна. Ево нашег водича за како инвестирати у акције.
Обвезнице. Иако се може чинити да би држање обвезница захтевало врло мало размишљања, супротно је заправо тачно. Ако држите корпоративне обвезнице, можда ћете желети да диверзификујете те позиције додавањем трезорских хартија од вредности и општинских обвезница. Такође је добра идеја да се доспевају рокови доспећа обвезница, што ће вам дати бољу способност да реагујете на променљиво окружење каматних стопа.
Иако се може чинити корисним створити нешто попут додјеле портфеља „пали и заборави“, изградња флексибилности у вашим улагањима заиста би требао бити циљ. Финансијска тржишта су флуидна и морате бити у могућности да се крећете са променама.
4. Направите малу алокацију за посебне ситуације
Иако желите да ваш новац буде примарно уложен у индексне фондове и имовину која доноси приход, такође бисте требали планирати да мањински проценат буде додељен посебним ситуацијама улагања.
Овде постоји неколико могућности:
Тренд ду јоур. То може укључивати расподјелу већег процента вашег новца на растуће дионице током биковског тржишта. Идеја је да свој портфолио поставите тако да искористи тренутни тренд. Иако је истина да се трендови могу преокренути у кратком року, они често трају годинама. Додељивањем додатног новца у тај тренд могли бисте значајно повећати своје приносе.
Улагања високог ризика/високе награде. Постоје одређени типови улагања који представљају значајне ризике, али такође имају потенцијал да обезбеде повраћај код куће. Ово могу бити покретачке компаније у новој индустрији, компаније са новом, али непровереном технологијом, или извесна енергија.
Ситуације у невољи. Можемо олако ово сматрати улагањем у вредност, али пошто је ових дана тешко доћи до таквих залиха, можда ћете тражити отворене невоље. Ово би укључивало куповина акција у компанијама који су у озбиљној невољи. Тржиште је оборило акције, до тачке где нема где да се иде осим до горе. Али то никада није извесно, јер многи проблеми који су смањили цену акција још увек нису решени. То је игра на чекању, али она која се понекад може добро исплатити.
Што се тиче улагања у посебним ситуацијама, желите да ставите мали део свог портфолиа - вероватно не више од 10% - у класу у целини. Осим тога, пожелећете да тај новац расподелите на десетак или више компанија, са идејом да су вам потребна само два или три да бисте се окренули како бисте постигли спектакуларне приносе. Замислите то као играчки новац, али немојте бити овисни о томе.
5. Додајте нека алтернативна улагања
Осим акција и обвезница, такође бисте требали озбиљно истражити алтернативне инвестиције. То су мање традиционални поседи, али они су тип који се може изузетно добро снаћи на одређеним типовима тржишта, често онима који нису повољни за акције.
Овде постоји дугачак списак могућности. Роба брзо пада на памет, јер представља јединствену прилику да се искористе слабе тачке опште економије. На пример, племенити метали имају тенденцију да раде добро када је долар слаб. Енергија има тенденцију да ради добро кад год постоји нешто што наговештава несташицу енергије.
Некретнине су још једна могућност и не постоји јединствени начин да се игра сектор. Сигурно можете уложити у некретнине са малим приходима постајући станодавац. Али такође можете улагати у партнерства са некретнинама и у инвестициони фондови за некретнине (РЕИТ) то ће вам омогућити да инвестирате у портфолио сличних некретнина.
Још необичније је улагање директно у мала предузећа. То можете учинити покретањем сопственог посла - где је боље уложити свој новац него у себе - или пружањем приватног капитала другим обећавајућим предузећима.
Распоређујући свој новац на различите класе имовине и на различите инвестиције унутар сваке класе, успостављате се као дугорочни инвеститор. Позиционирате се тако да можете да искористите предности различитих тржишних услова и избегавате да вас други запрепашћују. Правилна расподела имовине је кључ, а ако до сада нисте потрошили много времена на то, направите паузу и проучите могућности.
Не постоји процентуална расподела која би одговарала свима. Морате одлучити о својој толеранцији на ризик и распоредити свој новац на основу тога колико осећате да се можете носити.