Треба ли купити животно осигурање за своју децу?

О.На телевизији сте можда приметили рекламу Гербер о којој се говори куповина полисе животног осигурања за своје дете.

Питајте било ког родитеља колико би далеко отишли ​​да заштите своје дете и већина би вам рекла колико морају да иду.

Питајте било ког финансијског стручњака да ли куповина животног осигурања за децу има смисла и можда ћете зарадити са пола гласа „за“ за осигурање, а друга половина „не“.

За мене сам дефинитивно на страни "не". Зашто питаш? Доћи ћемо до тога за тренутак.

Плус страна

Многи тврде да је куповина полисе животног осигурања за ваше дете јефтин потез новца који ће бити од користи у будућности. То може бити ефикасан план за будућност ако дете одрасте са здравственим проблемима или има породичне историје здравствених проблема који би му отежали да се осигура као одрасла особа. Уопштено, животно осигурање се заснива на износу прихода који остварујете. С обзиром да не можете направити тачну претпоставку о износу новца који ће ваше дете убудуће зарађивати, можете користити сопствене приходе као смерницу.

Мана

Стручњаци који препоручују животно осигурање за децу генерално сматрају да су полице застареле и да сада постоје боље опције за улагање у будућност вашег детета. Сматрају да други ресурси, попут 529 планова, могу бити боље прилагођени за будућу уштеду. Не купују данас сви полисе животног осигурања своје деце. Ако постоји покриће, то је обично само за покривање трошкова сахране ако се нешто догоди, обично око 5000 УСД.

Лично сам наишао на неколико клијената којима су „продате“ полисе животног осигурања како би њихова деца имала осигурање, као и алат за штедњу за време њиховог старења. Сада када су деца старија, родитељи су разочарани (овде ми је лепо) што се новчана вредност није накупила ни приближно онолико колико су веровали. Ако вам се продаје животно осигурање као улагање, запамтите ово:

Нисам и не намеравам да склопим полису животног осигурања за своју децу. Започели смо 529 планова за оба рачуна као и за старатељске рачуне које смо користили за куповину сертификата о залихама. Како одрастају, планираћу и да им отворим Ротх ИРА -е чим зараде (Тата је спреман да их стави на платни списак 🙂) Од краја, једноставно не видим потребу за животним осигурањем на њих. Ами, грешим? Сигуран сам да други имају своје мишљење о овој теми, али то ме неће натерати да се предомислим.

Како купити полису осигурања за дете

Ако апсолутно сматрате да морате имати неку врсту животног осигурања за своје дете, ево стратегије са којом се могу сложити многи финансијски стручњаци. Осим што имате полису животног осигурања, коришћење других алата за штедњу такође је добра финансијска пракса. Родитељи би најбоље могли да купе Политика на 20 година то је обновљиво и касније може бити претворена у животно осигурање.

На пример, полиса од 10.000 долара касније се може повећати на 280.000 долара осигурања. Као одрасла особа, дете би имало животно осигурање без медицинских тестова и процедура. Неки такође користе полисе животног осигурања као начин да уложе новац одложено за порез. Пошто сте опорезовани на добит од инвестиције, прва повлачења су из премија без пореза. Ово неће бити замена за оне који имају породицу и потребу 1 милион у животном осигурању, али ако имају било каквих здравствених проблема, то им нешто значи.

Након што искористите сва премијска средства, можете узети зајам и на добит без пореза. Морат ћете задржати полису за цијели живот или ћете морати платити порез на узет износ.

Није путовање кривицом

Нажалост, постоје непријатни агенти који ће искористити предности родитеља и користити кривицу као тактику продаје. Кад чујем овакве приче, позлило ми је. Куповина животног осигурања финансијски је паметан потез и не треба га чинити само зато што волите своју децу.

Међутим, ако ви као родитељ немате одговарајуће покриће животног осигурања ако сами или недовољно идете на своје пензионе рачуне, не бисте требали трошити новац на осигурање своје деце.

У случају да вам се нешто догоди, ваше дете неће имати на шта да се ослони. Преиспитајте сопствене потребе осигурања, посебно када се ваша породица мења. Пре куповине полисе за дете разговарајте са својим агентом осигурања или финансијским саветником и уверите се да износ осигурања одговара вашим потребама.

Полиса подлеже значајним таксама и накнадама. Инвестициони портфељи изложени су тржишном ризику. Гаранције у случају смрти зависе од могућности плаћања потраживања издаје друштво за осигурање живота. Зајмови ће умањити полису у случају смрти и вредност предаје готовине, а имаће и пореске последице ако политика престане да важи.