О.један од најбољих финансијских циљева које можете имати је уштеда више.
Што више уштедите, више сигурности и могућности можете створити за себе.
Ако се правилно уложи, ваша уштеда такође може довести до стварања имовине која доноси приход, постављајући вас и вашу породицу за доживотни финансијски успех.
Водич у наставку ће објаснити како, где и зашто штедети, пружајући вам неке личне циљеве штедње и савете за њихово постизање.
Преглед садржаја
Како да постигнете своје циљеве уштеде
Ево неколико савета који ће вам помоћи да успоставите и остварите своје циљеве уштеде.
Одлучите за шта ћете уштедети
Постоје неки заједнички циљеви које би сви требали имати, попут изградње фонда за хитне случајеве и уштеде за пензију, али остали зависе од вас и вредности ваше породице.
Узмите у обзир своје дугорочне и краткорочне циљеве за будућност да одлучите за шта је вредно уштеде.
Ево неких уобичајених трошкова на које бисте могли узети у обзир:
- Пензионисање: Да ли желите да будете удобни и самодостатни након пензионисања?
- Фонд за хитне случајеве: Да ли желите да се носите са неочекиваним без задуживања?
- Главне куповине: Планирате ли купити нешто значајно, попут куће, аутомобила или брода?
- Школарина: Да ли морате да платите факултетско образовање вашег детета?
- Отплата дуга: Да ли желите да достигнете финансијску независност?
- Покретање посла: Да ли желите да покренете фонд који ће вам омогућити да напустите посао и постанете самозапослени са пуним радним временом?
- Путовање: Имате ли краткорочни циљ, попут штедње за одмор?
- Побољшање дома: Да ли желите да својој кући дате мало ТЛЦ -а?
- Венчање: Планирате ли ускоро прошетати пролазом или платити вјенчање свог дјетета?
Ово су све сјајне ствари за уштеду, али на крају морате дати приоритет ономе што вам је најважније.
Ако сте у браку, поставите циљеве са супружником како бисте били сигурни да су ваши циљеви усклађени. Саставите листу независну од вашег супружника, а затим се састаните да бисте направили заједничку листу са којом сте обоје задовољни.
Повезан:Нова апликација за личне финансије за парове: наш Зета преглед
Поставите месечни циљ штедње
Многи финансијски стручњаци препоручују да користите Правило 50/30/20 када је у питању штедња.
Иако би ваша уштеда могла изгледати другачије у зависности од ваших година, циљева и прихода, то је одлично полазиште.
Ево како се правило 50/30/20 руши:
- 50: Половина вашег прихода намењена је за битне трошкове, попут закупнине/хипотеке, режије, плаћања аутомобила итд.
- 30: 30% вашег прихода може ићи на дискрециону потрошњу, попут јела вани и куповине небитних ствари.
- 20: Најмање 20% вашег прихода требало би да буде уштеђено.
Ако уштеда од 20% ваше зараде тренутно није могућа, у реду је започети с мањим циљем, попут 5%. Нешто је боље него ништа!
С друге стране, ако вам финансијско стање дозвољава да уштедите више од 20% прихода, идите на то. Тако брже можете постићи своје циљеве.
Можда желите користите апликацију за аутоматску уштеду попут Капитала.
Одредите циљ пензијске штедње
Одлазак у пензију један је од највећих циљева уштеде на који морате у обзир узети. Неки финансијски планери предлажу да ставите 10-15% вашег прихода према пензији.
Други препоручују да помножите свој укупни приход и према томе поставите своје месечне циљеве пензијске штедње.
Правило 80% је популарна стратегија. Охрабрује вас да уштедите довољно да замените 80% вашег прихода пре пензионисања, чинећи прилагођавања на основу ваше ситуације.
Само имајте на уму да могу постојати годишња ограничења доприноса на индивидуалним рачунима за пензионисање, попут ваших 401 (к), па ћете желети да знате своја ограничења пре него што поставите своје циљеве.
Уравнотежите своју штедњу и отплату дуга
Горе наведени модели су одлични као општи водич за штедњу, али шта бисте требали учинити ако сте један од милиона Американаца који носе дуг?
Ако сте у искушењу да прескочите уштеду новца и све своје напоре усмерите у отплату дуга, можда ћете желети да притиснете кочницу.
Иако није паметно одлагати 20% плате док се на ваше кредите гомилају камате, ипак морате уштедите нешто новца за хитне случајеве.
Даве Рамсеи предлаже вам да направите фонд за хитну штедњу од 1.000 УСД пре него што се позабавите било каквим дуговима.
Одатле вам препоручује да све уложите у отплату дугова све док не остане само ваша хипотека. Ако тражите конкретну стратегију коју треба следити, ово правило је добро.
Али ако радите у компанији која одговара пензијским доприносима њихових запослених, могли бисте уложити таман толико да добијете износ, чак и ако имате неки дуг.
У супротном, важно је дати приоритет отплати токсичног потрошачког дуга, као што су кредитне картице са високим каматама, зајмови и зајмови, што је пре могуће.
Ако сте решили своје дугове са високим каматама и носите само дугове попут студентских кредита, кредита за аутомобил или вашег хипотеке, можете заузети уравнотеженији приступ са више уштеда, све док ваши планови отплате остану активни трацк.
На пример, могли бисте појачати свој фонд за хитне случајеве и максимално допринети својим пензионим рачунима.
Повезан:17 победничких савета и трикова за легално уклањање дуга кредитне картице (заувек!)
Пратите своје финансије
Када зацртате своје циљеве штедње и размотрите дуг, време је да пажљиво погледате своје финансије.
Да бисте правило 50/30/20 (или било који износ циља који одаберете) провели у пракси, морате навести своје приходе, расходе и планове штедње.
Почните тако што ћете израчунати свој укупни месечни приход, укључујући вашу плату и све друге бенефиције које редовно примате.
Затим погледајте историју трансакција да бисте утврдили своје трошкове и навике потрошње.
То би вам требало дати идеју о томе колико простора имате за уштеде у вашем тренутном буџету, и показати вам где има простора за побољшање.
Подвуците границу између својих жеља и ваших потреба и покушајте да смањите износ који трошите на жеље ако желите агресивније да штедите.
Можете да користите оловку и папир, табелу или апликацију за буџетирање да бисте пратили своје трошкове и изградили свој план штедње, који би требало да садржи временски рок за то.
Изаберите место за свој штедни рачун
Постоји много места на којима можете да ускладиштите своју уштеђевину, а најбоље место зависи од тога за шта штедите.
За краткорочне уштеде, попут вашег рачуна за хитне случајеве или фонда за годишњи одмор, требало би да потражите возило које нуди ликвидност и раст са што је могуће мање ризика.
Ако у будућности улажете у нешто даље, попут пензије или факултетског образовања вашег детета, потражите рачун намењен дугорочном расту.
- Висока уштеда приноса: Иако историјски можда нису највећи, онлајн штедни рачуни обично нуде боље стопе од традиционалних и лако им је приступити у било ком тренутку.
- ММА/ЦМА: Тржиште новца и рачуни на тржишту готовине долазе са неким карактеристикама текућег рачуна, са упоредивим каматама са штедним рачунима високог приноса.
- ЦД: За циљеве са јасним датумом завршетка, попут куповине куће за 3 године, можете размотрити сертификат депозита, који обично расте по фиксној каматној стопи на одређено време, али је мањи приступачан.
- План 529: 529 планови су штедни рачуни које спонзорише држава са повећањем камата који вам омогућавају да уштедите за факултетски фонд вашег детета, уз неопорезиви раст и повлачења средстава.
- Инвестициони рачун: За дугорочни циљ, попут пензионисања, требало би да отворите инвестициони рачун попут 401 (к) или ИРА. Инвестициони рачуни нуде највеће приносе током дужег временског периода.
Остане на правом путу
Да бисте постигли своје циљеве штедње, морате редовно да пратите и останете мотивисани.
Ево неколико савета који ће вас држати на путу:
- Одвојите своју уштеђевину. Комбиновање све ваше уштеде може се закомпликовати. Уместо тога, размислите о одвојеним рачунима или отворите рачун који вам омогућава да одредите депозите за различите циљеве штедње.
- Аутоматизујте своју уштеду. Без обзира да ли се уписујете за аутоматске трансфере на пензиони рачун или користите апликацију за заокруживање попут Стасх-а или Ацорнс-а, аутоматизација олакшава уштеду.
- Поставите оствариве циљеве. Велики циљеви уштеде могу изгледати застрашујуће. Разбијање на месечне или чак недељне циљеве чини их далеко остваривијима.
- Редовно пратите свој напредак. Будите у току са уштедама и често се пријављујте. Повећање ваше уштеде може бити супер мотивишуће и може вас охрабрити да покушате још више.
Наши циљеви штедње
Циљ #1: Одржавајте готовински штедни рачун за хитне случајеве и краткорочне потребе
Уштедели смо отприлике шест месеци животних трошкова за хитне случајеве или очекиване краткорочне велике трошкове, попут изласка нашег клима уређаја.
Овај новац држимо у свом Штедни рачун Цапитал Оне 360.
Циљ 2: Сачувајте максимум у свакој од наших ЈЕДНОСТАВНИХ ИРА
Наш главни посао, ФинЦон, има ЈЕДНОСТАВНУ ИРА -у за све запослене.
Планирамо одлагање максималног износа прихода на тај рачун за нашу пензиону штедњу.
Користимо Вангуард за управљање СИМПЛЕ ИРА -ом. Наш рачуновођа подешава повлачење плата тако да се то дешава аутоматски.
Циљ 3: Уштедите максимум у свакој од наших Парт-Тиме Монеи Соло 401 (к) с
Јер укупан износ који можете допринети свом Соло 401 (к) је ограничен другим рачунима за самозапошљавање које можда имате, уверите се да не доприносите превише ономе што можете одбити од пореза.
У нашем случају, морамо смањити максималну уштеду за овај рачун за оно што је сачувано у СИМПЛЕ ИРА горе.
Користимо Вангуард за управљање Соло 401 (к).
Циљ #4: Уштедите за свако дете у 529 планова
Повећавам нашу уштеду од 529 за сваки месец мало. Наш општи циљ овде је да обезбедимо већину, али не нужно и сва средства за факултетско образовање нашег детета.
Користимо штедни план Охио 529 Цоллеге за управљање дечијим 529 рачунима.
Пошто живимо у Тексасу и немамо пореске олакшице за коришћење локалног плана, само смо изабрали високо оцењени план.
Повезан:Комплетан водич за 529 планова штедње на факултетима
Шта ћемо још с новцем ...
Планирамо да ове године са својом зарадом можемо да учинимо много више.
Ево две ствари које су високо на нашој листи приоритета:
- Више улажите у опорезиво посредовање Пеерстреет и Вангуард.
- Дајемо 10% наше зараде Цркви и добротворним организацијама.
Такође мислим да је важно бити сигуран у оно што говорите не.
У овом тренутку немамо интереса за куповину додатних целих некретнина (за разлику од акција), портфеља акција које производе дивиденде, криптовалута, уметности/колекционарства или додатних послова.
Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.
Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.