Да ли је довољно имати животно осигурање путем посла?

Чак и ако имате животно осигурање путем посла, требали бисте озбиљно размислити о томе да добијете приватну полицу споља.

Као што изрека каже, никада немојте имати сва своја јаја у једној корпи, и то је апсолутно тачно за животно осигурање.

Ово је постало најочигледније током разговора некога ко преко мене тражи животно осигурање.

Господин је био у касним 40 -им и очајнички је тражио покриће. Добро је завршио 1 милион долара покрића животног осигурања, али све је то било кроз његово дело.

Зашто је ово био тако велики проблем?

Па, за почетак је мрзео свој посао. Било је супер стресно и он је већ био далеко од своје преломне тачке.

Хтео је да одустане, али није могао.

Он је био једини пружалац услуге за своју породицу и због недавног озбиљног срчаног обољења, није могао да добије ван животног осигурања.

Супруга му је забранила да даје отказ све док не среди друго радно место које нуди сличну покривеност, али би одлазак вероватно значио пад плате од 30%.

Са двоје деце, хипотеком и другим дуговима, она и њена деца били би у финансијској пропасти ако он напусти посао и премине.

Овај јадник се заглавио.

Заглавио се на послу који је мрзео јер никада није размишљао о животном осигурању изван свог послодавца.

Ово је само један пример зашто је само животно осигурање путем посла ЛОША идеја.

„Не треба ми више животно осигурање - покривен сам на послу“

Ово је уобичајен одговор на питање животног осигурања људи који имају животно осигурање путем посла. Обично се не размишља много о томе да ли је овај клише уопште валидан.

На пример, већина полиса животног осигурања послодавца далеко премашује износ покрића који вам је заиста потребан. Ваш послодавац ће имати врста табеле животног осигурања то вам може понудити полису од 50.000 или 100.000 долара без икаквих трошкова. Али то ће бити потпуно неадекватно ако имате младу породицу и заиста вам је потребно нешто ближе 500.000 долара или више.

Неки послодавци нуде додатно осигурање животног осигурања у којем морате платити премију за додатно покриће. Иако ово може звучати као добра опција на први поглед, ипак ће вам све животно осигурање остати у једном извору.

А то представља низ проблема…

Шта ако изгубите посао?

Можда планирате да останете на свом тренутном послу до краја живота, али стварност вероватно неће сарађивати. Према најновијим подацима од Амерички завод за статистику рада (БЛС), просечан боравак на послу је 4,2 године. С обзиром на то да каријера може трајати 45 година, то је оно (?) - десет послова током живота?

Важан фактор који БЛС статистика не узима у обзир је не тако необична пракса послодаваца да преусмере раднике из статуса запослених са бенефицијама у непопуњене подизвођаче. Зове се „смањење трошкова зарада“ и добро се слаже са аналитичарима и инвеститорима са Валл Стреета.

Затим постоји и могућност да доживите продужене периоде незапослености између послова. Ово постаје још вероватније током рецесије, када ћете се можда наћи без посла или осигурања више месеци.

Било раздвајањем или премештајем, ваш садашњи послодавац је обезбедио полису животног осигурања у једном тренутку, а вероватно много пре него што мислите.

Иако можете једноставно претпоставити да можете добити приватни план касније, када то постане апсолутно неопходно, постоји не тако мала компликација ...

Шта ако развијете здравствено стање пре него што изгубите посао?

Стандардни савет када је у питању куповина животног осигурања да то радите док сте здрави. Ако развијете здравствено стање, а касније изгубите посао, могућност куповине приватног полиса могла би нестати.

Одређена здравствена стања могу онемогућити добијање полисе животног осигурања, посебно ако је то стање недавно. Чак и ако можете да добијете полису, она ће доћи са премијом прилагођеном ризику, што ће је коштати много више.

Задржите животно осигурање кроз посао - али додајте полису трећих страна

Сигурно желите да задржите животно осигурање кроз полисе рада, посебно ако не морате да плаћате. Али свако додатно покриће које вам треба треба да буде путем приватне полице купљене ван посла.

Да ли сте упознати са диверзификацијом као стратегијом улагања? Такође је драгоцен када је у питању куповина животног осигурања. Ваша финансијска ситуација је сигурнија ако политику водите кроз два или више потпуно засебних ентитета.

Као агент животног осигурања, могу вам помоћи да купите приватну полицу. Постоји неколико разлога зашто је боље покушати да купите полису директно од компаније за животно осигурање:

• Моје услуге неће вас коштати ништа више од куповине полисе директно од компаније за животно осигурање.
• Могу да се позабавим свим папирологијама и нијансама које су део процеса пријаве животног осигурања - а које вероватно нисте упознати.
• Могу вам понудити најбољу политику за ваше потребе, по најнижој могућој премији. На овај начин, коришћење агента животног осигурања ће вам уштедети новац на полиси.
• Знам ко је боље осигуравајуће куће јесу и стављаће вашу пријаву са њима, тако да не губите време и накнаде за пријављивање за компаније које се неће добро подударати.
• У случају да у будућности морате да додате додатно осигурање или чак промените полисе, ја ћу бити ту да вам помогнем у процесу.

Зашто бисте требали што пре закључити своју стопу на приватним полисама

Раније сам говорио о ризику од развоја здравственог стања пре него што изгубите посао, и како то може закомпликовати (или чак елиминисати) вашу могућност да добијете полису приватног животног осигурања. Али постоји још један много чешћи разлог зашто бисте желели да купите полису приватног животног осигурања, и то одмах:

Ваша премија животног осигурања никада неће бити нижа него што ће бити данас.

То је због једноставне чињенице да је старост један од главних фактора у одређивању премија животног осигурања. Ако тренутно имате 30 година, премија на приватну полису данас ће бити много нижа него што ћете имати када имате 40 или 50 година.

Закључавањем премијске стопе на а полиса дугорочног животног осигурања сада ћете се поштедети и већих премија које ће доћи са годинама, и могућности одбијања због лошег здравља.

Спреман сам крај телефона сваки пут кад будете спремни да прођете „Не треба ми више животно осигурање - покривен сам на послу“. Та претпоставка може бити опасна по финансијско здравље ваше породице.