8 најбољих хипотекарних кредитора за 2021

Разни фактори помажу у одређивању ваше месечне хипотеке, укључујући износ вашег кредита, рачуне за порез на имовину, колико плаћате осигурање власника кућеи да ли плаћате приватно хипотекарно осигурање или ПМИ. Ипак, један од најважнијих фактора који доприносе вашем месечном отплати хипотеке је зајмодавац са којим завршите - и каматна стопа коју на крају плаћате.

Најбољи хипотекарни зајмодавци за 2021. нуде ниске стопе и разумне трошкове затварања који вам могу помоћи да уштедите новац краткорочно и дугорочно. Већина врхунских зајмодаваца такође олакшава куповину и упоређивање хипотекарних стопа на мрежи и из удобности вашег дома.

Ако сте на тржишту за нову кућу или желите да рефинансирате хипотеку за некретнину коју већ поседујете, желећете да сазнате који хипотекарни зајмодавци нуде најбоље кредите и услове. Наставите читати како бисте сазнали који зајмодавци су победили остале да би се нашли на нашој листи најбољих хипотекарних зајмодаваца за 2021.

Ево зашто бисте требали да купите хипотекарног зајмодавца

Сваки хипотекарни зајам је другачији, а сваки хипотекарни зајмодавац нуди сопствени избор зајмодавца, погодности и погодности стопе. Неки зајмодавци такође могу понудити ниже трошкове затварања или каматне стопе у неким случајевима, а критеријуми које користе за одобравање хипотеке потрошачима такође се могу значајно разликовати.

Из тог разлога, кључно је пре куповине и упоређивања хипотека од најмање 2-4 зајмодавца пре него што кренете напред. Могуће је да би један зајмодавац могао понудити много бољу понуду од другог, али то никада нећете сазнати ако не проверите.

Ако се једноставно пријавите код првог хипотекарног зајмодавца на кога наиђете, лако бисте могли оставити хиљаде - или чак десетине хиљада - долара на Табела када збројите веће отплате камата, веће трошкове затварања и опортунитетне трошкове који долазе са избором скупље хипотеке. Најбољи начин да избегнете ову несрећу је да проведете неко време у куповини и упоредите стопе, трошкове затварања и друге детаље о разним кредитима.

Овде можете куповати цене тако што ћете изабрати своју државу:

8 најбољих хипотекарних зајмодаваца за 2021

• Брзи кредити - Најбољи свеукупно
• Ракетна хипотека по убрзаним кредитима - Најбоље за платформу за онлине позајмљивање
• Боље - Најбоље за поједностављени процес
• Северноамеричка штедионица (НАСБ) - Најбоље за прве купце куће
• Ветерани Унитед стамбени кредити - Најбоље за ВА кредите
• Цитибанк хипотека - Најбоље за клијенте Цитибанк
• НБКЦ банка - Најбоље за субвенционисане кредите

Убрзани кредити: Најбољи укупно

Куицкен Лоанс стекли су прилично добро признање кроз телевизијско и онлине оглашавање. Основан 1985. године, Куицкен Лоанс је такође прерастао у једног од највећих хипотекарних зајмодаваца у земљи.

Компанија нуди велики избор кредита свих величина. Овлашћени су за ВА хипотекарне зајмове и друге савезне програме зајмова, велике хипотеке и планове са подесивом или фиксном каматном стопом.

Веб локација Куицкен Лоанс олакшава вам да сазнате какав кредит одговара вашим потребама, колико можете да испуњавате услове и какву ћете камату платити. Међутим, можете и да позовете да разговарате са представником корисничке службе који може да одговори на ваша питања и да вам да персонализован савет.

Ракетна хипотека по убрзаним кредитима: Најбоље за платформу за онлине кредитирање

Покренути су убрзани кредити, које сам већ навео Ракетна хипотека 2016. ради поједностављења процеса хипотекарног кредитирања. Уз Роцкет Мортгаге, можете проћи кроз цео процес позајмљивања на мрежи, а да никада не посетите канцеларију хипотекарног зајмодавца.

Неки од првих огласа компаније рекли су да можете довршити процес у року од осам минута, иако може проћи сат времена да пронађете све информације које су вам потребне за пријаву и подношење пријаве. У сваком случају, тешко је пронаћи модернији приступ процесу хипотекарног кредитирања, посебно с обзиром на широку палету кредитних програма које нуди Роцкет Мортгаге. Ако сте рефинансирање, Почео бих овде.

Боље: Најбоље за поједностављени процес

Боље истиче се из гомиле као савремено решење компликованог процеса. Читав процес се одвија на мрежи, што омогућава брже затварање. Не наплаћују се накнаде нити провизије, што га чини атрактивном опцијом за уштеду новца зајмопримцима.

Имајте на уму да, иако се неки производи не нуде, попут кредита ХЕЛОЦС или ВА, боље стопе су прилично ниске, захваљујући технологији усклађивања с улагачима.

Добијте понуду за само неколико минута након што одговорите на неколико питања.

Северноамеричка штедионица (НАСБ): Најбоље за прве власнике кућа

Нећете видети толико огласа за Северноамеричку штедионицу, али они су и даље познати као висококвалификовани хипотекарни зајмодавац који нуди изузетну корисничку услугу. Ова банка вам омогућава да претходно добијете одобрење за хипотеку на мрежи, што вам даје одличну идеју колико можете позајмити и врсту куће коју бисте требали тражити.

Када преговарате о успешној понуди за кућу коју желите да купите, Северноамеричка штедионица нуди персонализовано саветовање које ће вам помоћи да прођете кроз процес. Најбоље од свега, НАСБ нуди веома конкурентне цене за потрошаче са добрим кредитом.

Ветерани Унитед стамбени кредити: Најбоље за ВА кредите

Ветерани Уједињени стамбени кредити фокусира се на стамбене кредите из ВА, који су доступни само ветеранима, одређеној активној војсци и квалификованим супружницима. Ови кредити вам омогућавају да се квалификујете за неке од најнижих хипотекарних стопа које су данас доступне са лаким квалификационим захтевима.

Можете користити а ВА зајам од Ветеранс Унитед -а да бисте купили свој први дом или рефинансирали дом који већ поседујете. Иако овај зајмодавац неће радити за вас ако не испуњавате услове за ВА кредит, они би требали бити једна од ваших најбољих опција ако јесте.

Цитибанк хипотека: најбоље за клијенте Цитибанк

Цитибанк такође нуди разне хипотекарне производе за потрошаче који желе да купе нову кућу или рефинансирају постојећу хипотеку. Чак вам омогућавају да унапред добијете одобрење на мрежи, што олакшава утврђивање колико куће можете да приуштите да купите пре него што почнете да купујете.

Цитибанк такође нуди периодичне промоције за своје хипотекарне производе, које могу укључивати одређени износ ваших трошкова затварања и ниже каматне стопе за постојеће Цити клијенте.

Све у свему, Цитибанк вреди истражити - посебно ако већ банкујете са њима.

НБКЦ банка: Најбоље за субвенционисане кредите

НБКЦ, раније позната као Национална банка Канзас Ситија, почела је са радом 1999. године са циљем да задовољи хипотекарне потребе клијената на мрежи.

Банка је специјализована за субвенционисане кредите, али посебно ВА кредити за ветеране и њихове породице. Такође су познати по одличној услузи за кориснике, а претходни купци су им у оценама дали 4,9 од 5 звездица

Подносиоци захтева за зајме могу бити изненађени када открију да добијају персонализовану корисничку услугу од додељеног агента за корисничку подршку након што се пријаве у неким случајевима. Док је стварна, лична корисничка услуга доступна само у Канзасу и Мисурију, телефонска подршка банке олакшава процес клијентима у свих 50 држава.

Где могу да пронађем најбољу хипотекарну стопу?

Будући да приликом процене хипотекарних зајмодаваца посматрамо различите факторе, најбољи немају увек најнижу стопу. Да бисте пронашли најбоље хипотекарне стопе у свом подручју, увек треба да упоредите продавнице са услугама као што је Лендингтрее или прегледате нашу листу партнера према доњој стопи. Ови партнери се мењају чешће од наших најбољих, јер се стопе мењају много брже.

Како ваш кредитни резултат може утицати на вашу стопу

Ваш хипотекарни зајмодавац наплаћује камату као проценат износа који сте позајмили платили током трајања свог кредита. Што је већа ваша каматна стопа и што је дуже потребно за отплату кредита, то ћете више издвојити за отплату камате.

Због тога ће многи власници кућа стално рефинансирати своје куће како каматне стопе падају. Преласком на нови кредит са знатно нижом каматном стопом, они могу уштедети знатне количине новца на каматама чак и након обрачуна додатних трошкова затварања потребних за рефинансирање кредита.

Нажалост, нико заиста не зна где ће хипотекарне стопе завршити за годину, пет или двадесет година. Будући да су каматне стопе на хипотеку углавном функција шире економије, посебно секундарне хипотеке тржишту и његовим инвеститорима, нико заиста не зна да ли ће остати ниски као што су сада - или ће се полако дизати време.

Зајмопримац може, међутим, приступити конкурентнијим стопама одржавајући добру кредитну способност. Није прерано за почните да побољшавате свој кредит - чак и ако можда нећете купити кућу још неколико година.

Ако желите да почнете са изградњом свог кредита сада како би био у одличном стању када будете спремни за куповину, требало би да погледате бесплатне апликације, као што су Кредитна карма и Кредитни сезам. Обе апликације вам омогућавају сталан приступ вашем кредитном резултату са мноштвом предлога како га можете побољшати.

Иако вам се може чинити да каматне стопе нису битне, имајте на уму да чак и разлика од пола бода у вашој хипотекарној каматној стопи може прерасти у значајну уштеду како ваш кредит одмиче.

Ево доброг примера:

Замислите на тренутак ваш дом из снова ће вам вратити 275.000 долара. Упоређујући хипотекарне стопе, схватате да можете одложити 25.000 долара и позајмити преосталих 250.000 долара.

• Ако сте били у могућности да обезбедите 30-годишњи стамбени кредит на 4%, укупни трошкови вашег дома (укључујући главницу и камате) износили би 429,673 УСД и неке промене.
• На 4,5%, укупни трошкови ваше хипотеке би завршили на 456,016 УСД и уз неку промену - разлика од преко 26,000 УСД.

То је огромна разлика и о њој би требало да бринете, поготово јер имате моћ да побољшате свој кредитни резултат током времена. Ако вас занимају најбољи начини за изградњу кредита и побољшање резултата, имајте на уму да су две главне одреднице вашег кредитног резултата историја плаћања и колико дугујете. Ако почнете да плаћате све рачуне раније или на време и отплаћујете дуг да бисте смањили коришћење кредита, можда ћете се изненадити колико брзо сами можете побољшати свој кредитни резултат.

Како врста хипотеке утиче на ваше плаћање

Горњи пример укључује само 30-годишње хипотекарне кредите, који су уобичајени нарочито међу купцима станова који први пут купују. Међутим, можете уштедети много новца на каматама ако сте спремни да размотрите кредит са краћим роком отплате.

Са истом хипотеком од 250.000 долара под каматом од 4%, на пример:

• Платили бисте 429.673 долара током 30 година
• Платили бисте 363 588 долара током 20 година
• Платили бисте 332.859 долара током 15 година
• Платили бисте 303.735 долара током 10 година

Уз овакву врсту штедње на столу, можда се питате зашто би неко размислио о стамбеном кредиту на 30 година. Међутим, морате имати на уму да кредити са краћим роковима доносе много већу месечну отплату. То је главни разлог зашто многи потрошачи бирају стамбене кредите са дужим роковима. То им помаже да се квалификују за већи стамбени кредит како би могли купити кућу коју желе, али дужи кредит значи и приступачнију месечну хипотеку коју неће бити тешко платити сваког месеца.

Поред хипотека са фиксном каматном стопом о којима смо горе говорили, можете размотрити и хипотеку са подесивом каматном стопом или АРМ. Помоћу ових кредита можете добити ниску почетну каматну стопу за првих неколико година кредита након чега слиједи промјењива стопа која се мијења заједно са ширим тржишним условима.

Ако планирате брзо продати некретнину или ако очекујете већу финансијску флексибилност за неколико година, ниска уводна каматна стопа АРМ -а може бити привлачна. Међутим, ако планирате да останете у свом дому на дуже стазе, кредит са фиксном каматном стопом нуди много мање неизвесности.

Зашто је ваша уплата важна

Уплаћивање аванса за вашу нову кућу говори вашем зајмодавцу (и вашем некретнини и продавцу куће) да озбиљно размишљате о куповини некретнине. Многи зајмодавци захтевају минималну уплату од 3% или више, иако ћете обично добити кредит са најбољим условима и каматама ако можете да уложите најмање 20% цене свог дома.

Смањивање 20% вредности куће такође значи да никада нећете морати да платите приватно хипотекарно осигурање (ПМИ). Плаћање ПМИ -а углавном је узалудно јер ова премија осигурања штити зајмодавца ако нисте извршили обавезу, а не ви. Ако можете да уштедите новац и уложите 20% или више у свој дом, никада нећете морати да платите овај расипнички додатни трошак.

Такође имајте на уму да ће ваша капара утицати на вашу месечну отплату хипотеке. Већа капара ће вам оставити мањи износ кредита, док мања аконтација значи да сте се више задужили. Ако је ваш циљ да обезбедите најнижу месечну уплату за коју се можете квалификовати, покушајте да уштедите највећу могућу уплату.

Како савезна влада може помоћи

Ујак Сам има удела у хипотекарној индустрији, па се влада труди да понуди приступачне хипотекарне програме који помажу људима да уђу у домове.

Погледајмо неке од водећих савезних програма зајма:

• Зајмови Федералне стамбене управе (ФХА): Овај стамбени кредит који подржава влада омогућава вам да купите некретнину са само 3,5% попуста. Кредитни захтеви су такође нижи, па су ови кредити добра опција за потрошаче са несавршеним кредитима.
• Кредити америчког Министарства пољопривреде (УСДА): Овај програм је дизајниран посебно за власнике кућа у руралним подручјима, а у неким случајевима нуди и до 100 посто финансирања, што значи да можете добити кредит без умањеног новца.
• Зајмови Одељења за становање и урбани развој (ХУД): Овај програм такође нуди 100 -постотно финансирање потрошачима који имају мало или нимало предујма и несавршене кредитне бодове.
• Зајмови Одељења за борачка питања (ВА): За војне ветеране и њихове супружнике, хипотекарни зајмодавац ВА може знатно олакшати задуживање. ВА кредити такође не захтевају од зајмопримаца да плаћају приватно хипотекарно осигурање (ПМИ).

Зајмопримци такође треба да буду свесни да постоји неколико ограничења код хипотека са федералним субвенционисањем:

• Неки савезни програми кредитирања, укључујући кредите ФХА, захтевају од зајмопримаца да плаћају хипотекарно осигурање током читавог трајања кредита. Конвенционални зајмови вам омогућавају да откажете ПМИ када сте исплатили најмање 20 посто износа кредита.
• Федерално финансирање може ограничити начин на који користите своју имовину. Зајмом ФХА, на пример, финансираће се само кућа у којој живе власници. Ако купујете кућу за изнајмљивање или за живот у некој другој породици, можда ће вам требати конвенционални кредит.
• Из безбедносних разлога, савезни зајмодавци често одустају од старијих кућа које нису изграђене према тренутним стандардима. Ако купујете горњи део за фиксирање или планирате да обновите архитектонско чудо на крају блока, идите уз конвенционални зајам.

Трошкови затварања хипотеке: Знајте шта плаћате

Затварање некретнина може бити стресно за нове власнике кућа и са добрим разлогом. Сједите за конференцијским столом и потписујете документ по документ, задужујући се за велики дуг дуго времена. Још горе, приморани сте да читате разне накнаде и завршне трошкове које можда чак и не разумете.

Пре него што кренете на завршни сто, помаже вам да сазнате који су трошкови затварања кредита потпуно нормални и само су део процеса. Уобичајене накнаде повезане са хипотеком укључују:

• Накнада за добијање кредита: обично око 1% износа кредита, који наплаћује ваш зајмодавац
• Такса за процену: обично неколико стотина долара, јер ваш зајмодавац жели да се увери да не финансира више од вредности куће
• Накнаде за претраживање наслова: ова накнада је обично неколико стотина долара и помаже да се осигура да кућа коју купујете има јасан наслов
• Накнаде за сертификацију поплава: ова такса плаћа за сертификацију и осигурава да ваш дом није у зони поплава - ако јесте, мораћете да купите осигурање од поплава
• Адвокатски хонорари: ове накнаде могу варирати

Заједно, ове трошкове - и друге, у зависности од вашег зајмодавца и ваше локације - називамо трошковима затварања. У идеалном случају, можете преговарати са продавцем да бисте платили неке од ових трошкова. На неким тржиштима можете затражити од продавца да вам плати све трошкове затварања.

Рецензије хипотекарних зајмодаваца

У Добрим финансијским центрима водимо рачуна да покријемо што више финансијских институција. Испод су наши прегледи хипотекарних зајмодаваца широм земље.

• Академија хипотека
• Кредитна унија Аллиант
• Америца Фирст
• Банка најбољих
• ББ&Т
• ББМЦ
• БЕЦУ
• Берксхире Банк
• Бетхпаге Федерал Цредит Унион
• БМО Харрис
• БОК
• БПФЦУ
• Цалибре
• Цапитал Оне
• Цапитол Федерал
• Цапе Цод Фиве
• Царрингтон
• ЦасхЦалл хипотека
• Цхарлес Сцхваб
• Хемијска банка
• ЦИБЦ
• Цитибанк
• Цитизенс Банк
• ЦМЦУ
• Цоммерце Хоме хипотека
• Цостцо
• ДЦУ
• Дитецх
• Доллар Банк
• ЕНТ
• ЕСЛ
• Фаирваи хипотека
• Трећи пети
• Први федерални Лакевоод
• Прва република
• Фирст Тецх
• Флагстар
• Фултон Банк
• Франклин Америцан
• Фреедом Мортгаге
• Фремонт Банк
• Гате Цити Банк
• Гуардиан Савингс
• Цеховска хипотека
• Хиллс Банк
• ХомеСтреет Банк
• ХСБЦ
• ХВФЦУ
• Јохнсон Банк
• КеиБанк
• Кредитна унија језера Мичиген
• Ландмарк Цредит Унион
• Либерти Банк
• цредитДепот
• Логик
• М&Т банка
• Метро Цредит Унион
• Мовемент Мортгаге
• Општинска кредитна унија
• НЕФЦУ
• Нев Америцан Фундинг
• НВЕ Банк
• НВР
• Стара народна банка
• Павтуцкет Цредит Унион
• ПенФед
• ПенниМац
• ПХХ Хипотека
• РБФЦУ
• Регионс Банк
• Роцкланд Труст
• Роундпоинт Мортгаге
• Руофф Мортгаге
• Сцотиабанк
• СЕФЦУ хипотекарне услуге
• Државна Фарма
• Суммит Цредит Унион
• Сунцоаст Цредит Унион
• СунТруст
• ТД Банк
• Наставници Федерал Цредит Унион
• Тхирд Федерал
• Мислите Б.анк
• УЦЦУ
• УФЦУ
• УИЦЦУ
• У оф И Цоммунити Цредит Унион
• УСАА
• Веридиан
• Кредитна унија ВиСтар
• Васхингтон Труст
• Винтруст
• Вебстер Банк

Најбољи хипотекарни зајмодавци од државе

Најбоље хипотекарне стопе такође могу варирати у зависности од државе у којој живите.

Да бисте видели најбоље зајмодавце у вашој држави, кликните на било коју од доњих веза:

• Алабама
• Аљаска
• Аризона
• Аркансас
• Калифорнија (Сан Диего) (Лос Анђелес)
• Цолорадо (Денвер)
• Цоннецтицут
• Делаваре
• Флорида
• Георгиа — (Атланта)
• Хаваји
• Идахо
• Илиноис (и Чикаго)
• Индиана
• Иова
• Кансас
• Кентуцки
• Лоуисиана
• Маине
• Мариланд
• Массацхусеттс
• Мицхиган
• Миннесота
• Миссиссиппи
• Миссоури (Сеинт Луи)
• Монтана
• Небраска
• Невада (лас Вегас)
• Нев Хампсхире
• Њу Џерзи
• Нови Мексико
• Њу Јорк (Албани) (Роцхестер)
• Северна Каролина
• Северна Дакота
• Охио
• Оклахома
• Орегон
• Пеннсилваниа
• Род Ајланд
• Јужна Каролина
• Јужна Дакота
• Теннессее
• Текас
• Утах
• Вермонт
• Виргиниа
• Васхингтон
• Вест Виргиниа
• Висцонсин (Мадисон)
• Виоминг

Ваш дом, ваш зајам и ваша будућност

Хипотеке су честе. У ствари, банке, кредитне задруге и други зајмодавци потичу од њих 6 до 8 милиона сваке године. Међутим, једина хипотека која би вам требала бити важна је она ти имати.

Да бисте били сигурни да ћете добити зајам који волите, требало би да се наоружате информацијама и одлучите шта заиста желите. За почетак, добро размислите о томе колико година желите да отплатите свој стамбени кредит. Такође вам може помоћи да се играте са хипотекарним калкулатором да видите колико можете да позајмите, а да и даље примате месечну уплату коју можете да приуштите.

Такође проведите неко време упоређујући стамбене кредите, камате и накнаде, пре него што се нагодите са зајмодавцем са којим ћете морати да се бавите деценијама или дуже. Када градите хипотеку која одговара вашим потребама, добијате више од кредита. Добијате алат који ће вам помоћи да изградите стабилнију финансијску будућност.