Шта ради финансијски планер?

Порески планер, финансијски планер и финансијски саветник - која је разлика између ова три? Понекад много, понекад не много. Свако од њих троје служи као саветник у погледу барем неке, а понекад и целокупне ваше личне финансијске ситуације. Дакле, који је најбољи за вас и вашу инвестициону ситуацију?

Истина, постоји много преклапања између три дисциплине. То је углавном зато што је практично свака област личних финансија повезана са свим осталим.

На пример, било би немогуће успоставити одржив финансијски план без разматрања пореза последице, или имати финансијског саветника који ће пружити посебне смернице у погледу улагања. Шта раде три различита саветника и како се међусобно разликују?

Планер пореза

Порески планер је генерално професионалац са специфичним искуством у области опорезивања дохотка. Ово може укључивати рачуновођу, овлашћеног јавног рачуновођу (ЦПА) или пореског адвоката. Поред признатих професионалних овлашћења, сваки је увелико укључен у обоје припрема пореза на приход и истраживања.

Њихово укључивање у вашу финансијску ситуацију биће усредсређено на аспекте пореза на приход ваших личних финансија.

Међутим, пошто порези на приход обухватају тако широк спектар финансијских питања, они ће генерално имати опсежно знање и о већини других области личних финансија. Због тога се порески планер често може збунити са финансијским планером или финансијским саветником.

Тачније, порески планер је неко ко детаљно познаје вашу ситуацију са порезом на доходак. С овим разумевањем, он или она вам не само могу помоћи минимизирати порез на приход у текућој години, али вас такође може упутити како да смањите порезе у будућности.

У ствари, најосновнија функција пореског планера је да смањи утицај пореза на приход на вашу укупну финансијску ситуацију.

Финансијски планер

Финансијски планери су општији у примени и вероватно ће радити под различитим ознакама и у различитим професијама. Често имају посебне стручне ознаке, као нпр ЦФП - сертификовани финансијски планер - или, РФП - регистровани финансијски планер. Али они такође могу бити у сродним областима, попут ЦПА -а и адвоката.

Осим ових врло специфичних професија, концепт финансијског планера може бити помало нејасан. Многи људи који раде у области финансијске индустрије често себе називају финансијским планерима. На пример, заступници у осигурању могу себе сматрати финансијским планерима, јер њихов посао често укључује улагања попут ренте, поред основног животног осигурања.

Вероватно је најбоље избегавати коришћење финансијског планера који је специфичан за индустрију. Ова особа би природно имала тенденцију да фаворизује финансијске опције везане за њихово одређено пословање, а не општу примену у вези са вашом укупном финансијском ситуацијом.

Никада не бисте требали сматрати да је неко финансијски планер ако ће му бити плаћена провизија или друга врста накнаде за стављање у одређене производе или инвестиције. Финансијски планер би требао бити генералиста који ће препоручити - али не мора нужно имати користи од - највећи могући број опција за тебе.

Оно што финансијски планер ради је да вам помогне да постигнете дугорочне финансијске циљеве. Они то раде тако што анализирају ваш тренутни финансијски профил, помажу вам да разјасните и успоставите одређене циљеве, а затим креирају план који ће вам омогућити да постигнете те циљеве.

Ови циљеви такође могу довести до тога да финансијски планер буде блиско укључен у вашу ситуацију пореза на приход, као и у ваше инвестиционе активности.

Један од финансијских планера на мрежи који нам се свиђа јеФацет Веалтх. Ова јединствена фирма за планирање повезује клијенте са наменским планером који вам може помоћи у свему, од улагања, до планирања некретнине, циљева уштеде и још много тога.

Финансијски саветник

Ако је финансијски планер првенствено генералиста с обзиром на вашу финансијску ситуацију, допринос финансијског саветника је обично специфичнији. Најчешће ће се финансијски саветник специјализовати за инвестиције. Финансијски саветник може деловати или искључиво као саветодавна улога - дајући инвестиционе препоруке на које можете деловати - или као директни менаџер вашег портфолија.

Финансијски савјетници могу радити и у капацитетима осим улагања. На пример, могу се укључити у планирање имовине, планирање пензионисања, хипотеке или осигурање. Најчешће ћете, међутим, услуге финансијског саветника користити у једну специфичну сврху.

Финансијски саветници могу бити у свим облицима и величинама. За неке људе то може бити близак пријатељ или рођак са натпросечним знањем о улагањима. Може се чак и поштовати као финансијски саветник на телевизији или радију, или чак инвестициони билтен.

Оно што дисквалификује сваког од ових појединаца или ситуација као финансијског саветника је недостатак одговорности. Ниједан од ових извора неће имати никакве последице ако се савет покаже погрешним. Осим тога, они обично немају информације о пуном обиму ваше финансијске ситуације.

Финансијски саветници се обично надокнађују за своје услуге било зарађивањем провизије на производима које вам продају или наплаћивањем паушалне накнаде. Уопштено говорећи, они који послују са директним таксама, као нпр Фисхер Инвестментс, треба дати предност. То је зато што им се не плаћа да вам нешто продају, већ да вам дају добре савете како бисте их задржали као клијента. Неки финансијски саветници могу бити и хибридни саветници који користе комбинацију технологије за аутоматизацију неких аспеката улагања, а истовремено вам дају прилагођене савете, попут Даље.

Ако вам је потребна помоћ у проналажењу финансијског саветника, погледајте овај алат са СмартАссет -а. Може вам помоћи да пронађете правог саветника на основу упитника.

Затим ту је и Паладин регистар, који вам може парирати са провереним саветницима са пет звездица у вашем подручју.

Да ли су вам потребне све три врсте услуга?

Нема сумње да су услуге које пружају сва три стручњака веома блиске. Можете ли изабрати само једног стручњака који може деловати у својству све три?

Ово би вам сигурно уштедело новац, али то није нужно прави избор.

Која од три вам је потребна у великој мери зависи од величине и сложености ваше финансијске ситуације. Ако је ваша ситуација са порезом на приход прилично сложена, онда ћете сигурно желети да имате пореског планера посебно у ту сврху.

Ако имате велику нето вредност, желећете да имате финансијског планера који ће вам помоћи да зацртате ток велике слике. А ако имате велика улагања, посебно у погледу власничких улагања и друге имовине у облику ризика, пожељет ћете имати финансијског савјетника који ће вам помоћи у управљању вашим улагањима.

Желите да сазнате како да уштедите на својим порезима без коришћења пореског планера? Погледајте Цофиелд'с Цонцептс, образовни сајт финансијског саветника Цартера Цофиелда. На његовом курсу за порезе научит ћете све што требате знати о томе како искористити одбитке и како функционишу порези на инвестиције.

Додатна литература: Преглед Цофиелдових концепата