Живимо у времену када можете да држите календар на телефону, да дебитну картицу носите у задњем џепу, преузмите апликацију за личне финансије да бисте пратили своју потрошњу у покрету, чак и потписивали важне документе електронски. Уравнотежавање ваше чековне књижице изгледа као старомодан задатак, али да ли је то ипак нешто што морате да урадите?
Већина нас се плаши задатка... ако га уопште обавимо.
У данима пре лакоће и погодности кредитних картица, дебитних картица и директног депозита, људи су носили чековну књижицу (хрпу чекова заједно са дневником регистра чекова). Написали бисте чек који би трговац однео банци са осталим депозитима, а банка би уновчила чек, одузимајући новац са вашег рачуна. Када бисте писали чек, бележили бисте датум, износ и трговца у вашој евиденцији чекова. Такође бисте у евиденцији чекова водили евиденцију о уплатама и исплатама које сте извршили током месеца.
На крају месеца узели бисте извод са текућег рачуна и регистар чекова и упарили своје уносе са евиденцијом ваше банке. Исправили сте све грешке, попут одбијања износа чека који сте заборавили да запишете и одузимања банковних такси које сте наплатили, и ускладили свој рачун.
Иако већина нас више не носи чекове и ручно евидентира трошкове у књижици регистра чекова - неки од нас ретко чак и пишу чек - и даље користимо традиционални текући рачун као своју примарну банку рачун. Наша плата се директно уплаћује у њу, наша дебитна картица је повезана с њом, а ми с ње плаћамо рачуне на мрежи. Тада нам банка шаље месечни извод ради евиденције.
Иако немате званичан регистар чекова за балансирање, ипак морате ускладите своју евиденцију са банковним изводом из неколико кључних разлога, од којих следе два.
1. Усклађивање вашег рачуна за провјеру помаже вам да откријете грешке и брзо их исправите.
Банке греше. Они обрађују стотине хиљада трансакција дневно, па чак и у овом електронском добу банке праве грешке - а на вама, власнику рачуна, је да банци скренете пажњу на грешке. А пошто обично имате само 60 дана да уочите грешку на свом налогу, морате да водите редован распоред балансирања налога.
Правите грешке, а грешке су скупе - за вас. Прекорачење и накнаде за банкомате велики су извор прихода за финансијске институције. Три највеће америчке банке, ЈПМорган Цхасе, Банк оф Америца и Веллс Фарго, више су наплаћивале потрошаче више од 6 милијарди долара у банкоматима и накнадама за прекорачење у 2015. години, према анализи компаније СНЛ Финанциал анд ЦННМонеи. Ствар је у томе да се накнаде за прекорачење у потпуности могу избећи ако пратите своју потрошњу и уравнотежите свој рачун редовно, а већина банака наплаћује накнаде за банкомате само када користите банкомат који је обезбедила друга финансијска институција институција. Уз мало планирања, лако можете ограничити подизање на банкомате које вам даје ваша банка. Свако прави грешке, али редовним балансирањем налога можете спречити да грешке постану катастрофа.
Трговци греше. Иако су компаније у основи искрене, постоје људске грешке и грешке у електронској обради, а можда ће бити скривене или неоткривене накнаде које се наплаћују са вашег рачуна. Обично имате само 30 дана да уочите ове грешке и на њих скренете пажњу трговцу.
Варалице су тамо. Редовно подижемо банкомате, користимо дебитне и кредитне картице, купујемо на мрежи, подносимо захтев за повраћај пореза на мрежи. Све ово пружа могућност да неко хакује ваш налог или вам украде идентитет. Статистика открива да је превара са кредитним картицама у 2016. износила 5,55 милијарди долара. Просечан број жртава преваре идентитета у САД је више од 12 милиона годишње. Најновији статистички подаци које је објавила Владина канцеларија за одговорност (ГАО) открили су да ИРС је платио процењених 5,2 милијарде долара у повраћају пореза за крађу идентитета У досијеу 2013. Уравнотежење текућег рачуна помоћи ће вам да брзо пронађете лажне трошкове. Што брже реагујете, банка може брже замрзнути ваш рачун како би спречила додатну крађу.
2. Усклађивање вашег рачуна за провјеру помаже вам да управљате новцем - и штеди вам новац.
То је кључни аспект правилног управљања новцем. Помно праћење трансакција на вашем текућем рачуну може вам пружити корисне увиде за како ефикасније буџетирати свој новац. Помаже вам да знате тачно колики је ваш салдо за контролу новчаног тока и ефикасно управљање новцем.
Важан савет: Не користите штампани рачун на банкомату као поуздан начин провере стања. Штампани биланс је само снимак колико је на вашем рачуну у том тренутку. Неће одражавати трансакције које нису објављене, као што су дебитне таксе или чекови који нису очишћени.
Може подржати ваше циљеве уштеде. Рутинско управљање салдом текућег рачуна могло би вам помоћи да уштедите новац на банковним таксама од непотребног пражњења рачуна. У комбинацији са навиком буџетирања, можда ћете чак наћи и додатна средства која ћете редовно додавати на свој штедни рачун.
Никада није било лакше. Уз онлине банкарство можете искористити све предности на мрежи, укључујући аутоматски текст, упозорења путем е -поште и синхронизацију софтвера за личне финансије. Региструјте свој налог на мрежи да бисте олакшали усклађивање. Не морате да чекате да ваша изјава стигне путем пужеве поште. Имате 24-часовни приступ својим налозима. Можете пратити своје трансакције и уверити се да су информације о стању тачне. Већина финансијских институција вам омогућава да се пријавите за е -пошту и/или текстуална упозорења. Ако постоји лажна оптужба, одмах ћете знати. А већина банковних рачуна на мрежи може се синхронизовати са личним финансијским софтвером као што је Куицкен, што чини заиста згодним праћење и усклађивање вашег рачуна.
Може вам уштедети новац и фрустрације. Уклоните скупе (и непотребне) накнаде. Ако заборавите да забиљежите подизање банкомата, куповину дебитне картице или другу трансакцију, можете почети одбијати чекове и сносити накнаде - често 25 УСД или више за сваки враћени чек. Ако проблем не решите брзо, могли бисте да вам наплатимо додатне враћене чекове за исти чек ако је особа којој је чек написан да је одмах поново положи у нади да ће се очистити.
Како уравнотежити ваш текући рачун
Концепт усклађивања или балансирања вашег рачуна је једноставан. Упоређујете своју евиденцију са евиденцијом банке како бисте открили грешке или неовлашћене активности. Па како тачно уравнотежујете свој текући рачун?
- Почните са својим евиденцијама, шта год да користите за лично праћење ваше потрошње и депозитних активности: ваше чековни регистар, ваши рачуни или трансакције које сте пријавили у буџет за софтвер за личне финансије апликација. Увек треба да пратите три кључне ствари: датум трансакције, износ који је плаћен и примаоца уплате. Обавезно укључите и све трансакције на банкоматима.
- Ускладите своје евиденције са банковним изводом. Ако се у банковном изводу налази нешто што није у евиденцији, укључите то у свој запис. Ово би могло бити нешто што сте заборавили снимити, или је то можда банкарска или банкоматна накнада или можда камата коју сте платили на рачуну.
- Ако се нешто налази у вашој евиденцији, али не и у банци, то је вероватно зато што та уплата или депозит још нису извршили брисање из банке; немојте то само избрисати из евиденције.
- Из салда банковног извода одузмите плаћања у свом запису која још нису извршила брисање банке и додајте депозите који још нису обрађени. Ово ново стање би требало да се подудара са стањем у вашој евиденцији. Ако није, пронађите зашто постоји разлика. Можда сте негде транспоновали две цифре. Или је можда банка погрешила; ако је тако, обавезно се одмах обратите својој банци како бисте разговарали о одступању.
Било да одлучите да ручно измирите стање на текућем рачуну или да свој рачун пратите на мрежи, учините то. Одржавање и праћење вашег текућег рачуна важан је корак за управљање вашим личним финансијама са тачношћу и поверењем.