ANihče, ki je poskušal spremeniti svojo satelitsko ali kabelsko storitev, ve, koliko bolečin v zadnjici je to lahko.
Za telefon boste porabili najmanj eno uro in najverjetneje do konca tega boste tako zgroženi, da se tudi zaradi vroče prhe ne boste počutili bolje.
Eden največjih strahov, ki jih imajo vlagatelji ob ustanovitvi nove borznoposredniške družbe, je, kaj se zgodi, če želite odnehati ali prekiniti s svojim finančnim svetovalcem.
Ali se boste zataknili v isto situacijo, kot ste poskušali prenesti satelitsko storitev, in vas bodo zadeli ogromni zneski odkupnine?
Je to nekaj, kar vas skrbi?
Poglejmo, kako deluje, če želite prenesti svoj posredniški račun.
Če ste v postopku zaposlovanja novega finančnega svetovalca ali odpiranja spletnega posredniškega računa, morate najprej vprašati,
»Kaj se zgodi, če kdaj hočem oditi? Kakšne stroške ali stroške prenosa bi imel jaz? "
Če vas res skrbi, razlage ne bi sprejel ustno. Dobite ga pisno. Poskrbite, da boste natančno videli, koliko bi plačali, če bi morali sploh kaj plačati.
Mnogi se ne zavedajo, kako enostavno je dejansko prenesti svoj posredniški račun drugam. To je lažje kot zamenjati banko. To je lažje kot spustiti kabel. To je lažje kot zamenjati ponudnika mobilnih telefonov. Ja, tako enostavno!
Lepa stvar pri prenosu je, da se vam dejansko niti ni treba pogovarjati z institucijo, pri kateri ste trenutno. Kaj praviš?" Da, tako je. Pravzaprav se lahko preselite, ne da bi jih morali obvestiti, da odhajate. Kako lepo je to?
Primer prenosa posredniškega računa
Recimo za primer, da imate posredniški račun pri Edwardu Jonesu in ste z njimi štiri leta. Zdaj ste se odločili, da želite sodelovati z XYZ Financial. Namesto da bi stopili v stik z Edwardom Jonesom in jim povedali, zakaj odhajate, bi dejansko šli na XYZ Financial, odprto isti tip posredniškega računa, ki ste ga odprli pri Edwardu Jonesu in nato podpisali prenos XYZ Financial papirologija.
Zadnja pisarna XYZ Financial bi se morala obrniti na zaledno pisarno Edwarda Jonesa in prenos bo opravljen namesto vas. Razlog, da je to tako preprosto, je, da večina borznoposredniških družb uporablja postopek prenosa računa, imenovan storitev avtomatiziranega prenosa računa strank ali ACAT.
Pravila, ki urejajo sistem ACAT, od podjetij zahtevajo, da v procesu prenosa in v zelo določenem časovnem obdobju izpolnijo različne strani. Če je prenos opravljen s sistemom ACAT, potem prenos ne sme trajati več kot šest delovnih dni.
Tu je kratek opis procesa ACAT neposredno iz Spletna stran SEC:
Večina prenosov računov med borznoposredniškimi družbami se izvaja s sistemom samodejnega prenosa računa strank (ali »ACATS«). Nacionalna korporacija za kliring vrednostnih papirjev upravlja ACATS, newyorška borza in nacionalno združenje trgovcev z vrednostnimi papirji, Inc. od svojih članic zahtevajo uporabo ACATS.
Ta pravila od podjetij zahtevajo, da v omejenem časovnem obdobju zaključijo različne faze procesa prenosa. Če je prenos opravljen prek sistema ACATS in ni težav, prenos ne sme trajati več kot šest delovnih dni od trenutka, ko vaše novo podjetje vnese vaš obrazec v ACATS.
Obstajajo situacije, ko računi morda ne bodo mogli uporabljati sistema ACAT. V teh primerih lahko pričakujete največ dva tedna, da bo prišlo do prenosa. V zadnjih nekaj letih sem naletel le na nekaj situacij, ko računa ni bilo mogoče prenesti z uporabo ACAT. Najverjetneje ne boste naleteli na to situacijo.
Pristojbine za prenos posredniških poslov
Kaj pa stroški?
Vse borznoposredniške družbe bodo zaračunale določeno provizijo za prenos.
Ta pristojbina se lahko giblje od 55 do 95 USD, vsaj kar sem videl.
Morda je tudi bolj za IRA. Drug možen strošek, ki bi ga lahko imeli, je pristojbina za skrbništvo IRA.
Vem, da vam bodo nekatera podjetja zaračunala provizijo za prenos in sorazmerne stroške pristojbine za skrbništvo IRA. Vem, da je v enem primeru stranka morala plačati 115 USD za prenos svoje IRA. Joj!
Edina druga vprašanja, ki se lahko pojavijo, so odvisna od vrste naložb, ki jih imate. Videl sem nekaj vzajemnih skladov, ki jih ni mogoče prenesti v naravi, zato jih je treba pred prenosom računa prodati pri borznoposredniškem podjetju, pri katerem ste trenutno. V tem primeru bi se morali obrniti nanje in jim dati navodila, naj prodajo tisto, česar ni mogoče prenesti. Če se želite izogniti telefonu, lahko vedno sestavite pismo z navodili za likvidacijo naložb in nato nakažete račun po poravnavi teh sredstev.
Upoštevajte tudi, da sta zavarovanje ali rente pri prenosu povsem druga žival. Preprosto je spremeniti evidenco posrednika na rentnih računih, lahko pa pride tudi do odprodaje za dejansko polico. Pred likvidacijo rentnih pogodb se prepričajte pri zavarovalnici.