Wko sem bil mlajši, sem se kot nihče ne boril z dolgovi, ki so nabirali kreditne kartice in študentska posojila.
Nisem mogel zahtevati sočutja, ker sem bil sam kriv za svoje finančno stanje.
En dolg, ki sem se mu posrečilo izogniti, je zdravstveni dolg.
Tisti, ki se tega zavedajo, kolikšen je finančni izčrpanost zdravstvenega dolga.
Trenutno stanje glede zdravstvenega dolga predstavlja več kot 50% vrste dolga, ki ga imajo ljudje v izterjavi.
Po podatkih Federal Reserve skoraj 1 od 6 kreditnih poročil vsebuje izterjavo zdravstvenih dolgov. Približno 40% jih je zaradi svojega neplačanega zdravstvenega dolga prejelo nižjo bonitetno oceno.
Zdravniški dolg je resničen.
Pred kratkim me je kontaktiral bralec, ki se je ukvarjal z nekaterimi resnimi vprašanji zdravstvenega dolga. Ker to ni moja prednost, sem se obrnil na edino osebo, ki jo poznam, Gerri Detweiler na Credit.com, ki je strokovnjak za te stvari.
Gerrijev odgovor (kot ponavadi) je bil tako temeljit, da sem vedel, da bodo koristi imeli drugi, zato sem vprašal, ali lahko njegov odgovor delim na blogu.
Spodaj boste našli vprašanje moje bralke (imenujemo jo "Beth"), ki ji sledi Gerrijev odgovor.
Že nekaj časa vas spremljam. Vpisal sem se v gibanje dolgov in še vedno delam na zmanjšanju dolga, vendar se utapljamo v zdravstvenih računih.
Moj mož je imel pravkar 3 tedne v bolnišnici. Večina računov ni velika, plačam jih ali pa plačam majhno, dokler se kdo ne pritoži. Vendar smo račun prejeli od bolnišnice in naš delež je 1.300,00 USD, plačljiv do jutri. Poklical sem in vprašal, kakšna bodo mesečna plačila, in rekli so mi, da moram plačati več kot 100,00 USD na mesec.
Trenutno plačujem 100,00 USD na mesec za račun pred dvema letoma in ne morem nadaljevati s takšnimi plačili. Vprašal sem, kaj bi se zgodilo, če tega ne plačam in plačam, kar lahko, in odgovorilo mi je, da lahko 3 mesece plačujem, kar hočem, potem pa bom v štirih mesecih obrnjen na zbirno agencijo. Zelo smo se potrudili za dobro počutje, ki ga imamo zdaj, in ga ne želimo uničiti z zdravniškimi računi. Če jih izplačam do jutri, bodo znižali na približno 1.050,00 USD.
Torej bom to storil samo zaradi popusta, vendar res ne maram tako prihraniti svojih prihrankov, ker jih je tako težko vrniti. Želim si, da bi bilo zdravniško obračunavanje nekoliko milejše.
Imate kakšen vpogled v zdravstvene stroške, zlasti za ljudi, za katere se zdi, da vedno plačujejo zdravstvene stroške? Hvala.
Kako se spopasti s svojim zdravstvenim dolgom
Evo Gerrijev odgovor:
Vaš bralec - imenoval ga bom "Beth" - se sooča s težavo, s katero se naenkrat srečujejo milijoni Američanov.
Najprej pravi, da se utaplja v zdravstvenih računih, vendar omenja le enega - 1300 dolarjev. Jasno jih je več: koliko več?
Pozneje pravi, ali jih izplačam ali plačam majhno, dokler se kdo ne pritoži. Njena trenutna strategija ni dobra. Razumem, da je trenutno morda nujno, če denarja ni za vse plačati, vendar potrebuje celoten načrt, da bo poskrbela za vse račune.
V nasprotnem primeru bo še naprej gasila samo en ogenj, da bi videla še enega, ki bi se pojavil nekje drugje. To je zelo stresno.
Organizirajte se
Torej, delo številka ena je, da se organiziramo. Beth mora dobiti vezivo s tremi obroči, mapo ali kakšen sistem, da uredi vso dokumentacijo.
Sestaviti mora en glavni seznam vseh ponudnikov, ki bi lahko plačali njenemu možu, in poskusiti ugotoviti, kaj je vsakemu dolžan.
Sliši se, kot da ima njen mož zavarovanje (sicer ne bi bil dolžan le 1300 USD bolnišnici za tri tedne bivanja), zato mora mapa vsebovati njena pojasnila ugodnosti (EOB) iz zavarovanja podjetje.
To je v pomoč pri ugotavljanju, kaj zavarovanje plačuje in česa ne plačuje, pa tudi pri podajanju informacij o tem, kako se pritožiti, če menijo, da je bilo kaj napačno zavrnjeno.
Ko se organizira, bi morala imeti dva cilja:
- Pogajanja (več v minuti) in
- Izdelava plačilnega načrta pisno za vse njih.
Kar se tiče nujnega bolnišničnega računa, je to neprofitna bolnišnica? Če je tako, potem po zakonu o ugodni negi ne morejo storiti nobenega izrednega zbiranja, dokler ji dajo pisne podatke o svoji politiki finančne pomoči in spremembi, za katero se je treba prijaviti to. To bi morala preveriti, če gre za neprofitno bolnišnico.
Pridobite nekaj podrobnosti
Nato potrebuje podroben, razčlenjen račun iz bolnišnice. Po treh tednih bivanja v bolnišnici so zelo verjetno napake v računu. To velja samo za ozemlje.
Morda bo morala s tem glavkom za zobe prečkati ta račun, da bi izpodbijala napake in pogajanja!
Če je resnično preobremenjena, lahko pripelje zdravnika. To jo bo stalo dela denarja, ki ga prihrani z njihovimi storitvami, vendar je lahko ceneje, kot če bi za vse to plačala celoten znesek. (Če sta ona ali njen mož sindikalni član, sta morda upravičena do brezplačne medicinske pomoči pri pogajanjih prek Union Plus.)
Ljudje, ki upravljajo medicinsko plačevanje za velike ordinacije ali bolnišnice, imajo opravka z več tisoč bolniki. Prisilili jo bodo, da plača čim več. To je njihovo delo.
Mora biti vztrajna, a vljudna, da bi poskušala kaj rešiti.
Če razume celotni znesek, ki ga dolguje v okviru svojega proračuna, bo v boljšem položaju, da poskuša izumiti nekaj razumnega.
Beth mora tudi razumeti, da so ponudniki zdravstvenih storitev NI dolžna sprejeti tega, kar si lahko privošči. (Izjema so nekatere neprofitne bolnišnice, ki bodo v določenih situacijah morda morale ponuditi finančno pomoč.)
Tudi če plačuje, lahko račun kadar koli predate v zbirke. Zato spodbujam, da dobite nekaj v pisni obliki, tako da sta ona in ponudnik na isti strani. Narediti mora le vse, kar lahko.
Beth pravi, da želi zaščititi svojo bonitetno oceno. Kot del tega se mora zavedati kadarkoli vsak ponudnik lahko enega od teh preda zbirkam, njen kreditni rezultat pa se bo dramatično zmanjšal. Morda ne bo obveščena, preden se to zgodi!
Bodi resen
Prav tako mora biti realna. Slišal sem od potrošnikov, ki imajo na desetine ali stotine tisoč dolarjev zdravstvenih računov. Poskušajo plačati, kar si lahko privoščijo, toda s takšno hitrostjo se račun ne bo izplačal 30 let.
Ponudniki ne bodo čakali tako dolgo in tega niso dolžni storiti. Ne vem, koliko dolguje, toda če si res ne more privoščiti, da bi kmalu odplačala te račune, obstaja velika nevarnost, da bodo poslani v zbirke.
- Bi lahko dobila posojilo za poplačilo teh računov, če ne more določiti plačilnih dogovorov?
- Ali pa bi se morala pogovoriti s stečajnim odvetnikom?
S temi omejenimi podatki ne morem reči, vendar je o tem treba razmisliti. Zavedam se, da je v teh situacijah tako breme za paciente in njihove negovalce. Poskušajo ostati ali ostati zdravi ter zaščititi svoje finančno zdravje!
Tu ne mislim biti usojen in mračen. Upajmo, da je njen mož na poti k okrevanju in to bo zanje le nered.
Na žalost pa je zaščita potrošnikov pri reševanju težav z zdravstvenimi računi malo in daleč. O teh vprašanjih sem veliko pisal.
Mojo zgodbo, ki povzema večino mojih zgodb in povezave do njih za več informacij, najdete tukaj: Končni vodnik za reševanje težav z zdravniškim računom.
Upam, da to pomaga!
****
Hvala za pomoč Gerri!
#### kredit za fotografijo: BLW fotografija prek fotopincc