Verjetno ne boste presenečeni, ko boste slišali, da je v Združenih državah več kot 6000 bank in še 6000 kreditnih zadrug. Ne morete se peljati po cesti, ne da bi prehodili vsaj ducat različnih bregov.
Če iščete novo banko, je to lahko ogromno iskanje. Vsaka banka ali kreditna unija bo ponudila različne izdelke, račune in stopnje.
Če ste kot večina ljudi, boste iskanje začeli na velike nacionalne banke, vendar bi morda zgrešili nekaj najboljših izbir, če ne bi pogledali najboljše kreditne zadruge. Če na svojem seznamu nimate nobene kreditne zadruge, naredite resno napako.
Ta članek bo obravnaval Navy Federal Credit Union (NFCU) in vam pomagal pri odločitvi, ali so za vas najboljša finančna institucija.
Kdo je Navy Federal Credit Union?
Mornariška zvezna kreditna unija ima nekaj starih korenin. Ustanovljeni so bili že leta 1933 kot kreditna zveza zaposlenih v Navy Department of the District of Columbia (to je zalogaj).
Nastali so kot kreditna zadruga za zaposlene v mornarici, ki so bili člani zveznega sindikata zaposlenih. Leto kasneje, leta 1943, je predsednik Roosevelt podpisal Zakon o zvezni kreditni uniji, ki je postal temelj za kreditne zadruge.
Leta 1947 je bila razpuščena Kreditna unija zaposlenih v Navy Department Employees's Employmentes of the District of Columbia in ponovno vzpostavili kot uradno zvezno kreditno unijo, ki so jo poimenovali Navy Department Employees Federal Federal Kreditna unija. Na tej točki so odprli članstvo tudi vsem zaposlenim in osebju mornarice na območju Washingtona.
Leta 1954, 21 let po ustanovitvi, so uradno postali Zvezna kreditna zveza mornarice. Na tej točki so odprli svoje članstvo za vpoklicano osebje. Skozi leta so se nenehno spreminjali in razvijali. Še naprej so rasli in izboljševali svoje izdelke in storitve. Postali so ena največjih in najvplivnejših kreditnih zadrug na trgu.
Danes imajo več kot 7 milijonov članov po vsej državi in imajo več kot 78 milijard dolarjev premoženja.
Bančništvo pri NFCU
Če iščete kreditno unijo z več deset bančnimi možnostmi, je NFCU najboljša možnost za vas. Na voljo imate na desetine možnosti računa, med katerimi lahko izbirate. Vsak je nekoliko drugačen. Ne bom opisal vseh možnosti, vendar bom zadel nekaj najbolj priljubljenih.
e-preverjanje
Račun za e-preverjanje je eden izmed najbolj priljubljenih računov, ki jih ponuja NFCU. Ta račun ima mesečno naročnino, vendar se mu lahko izognete, če se prijavite za neposredno nakazilo. Če ste kot večina ljudi, boste vseeno uporabljali neposredno nakazilo.
Ti računi za e-preverjanje zaslužijo skromno stopnjo dividend, za vsak izpisek pa lahko dobite popust na pristojbine bankomatov do 10 USD. Dokler ne nameravate hoditi v fizično vejo, je to odlična izbira za vas.
Preverjanje vodilnih
Vodilni račun za preverjanje je eden najpomembnejših računov pri NFCU. Ta načrt ima večstopenjski sistem dividend, ki temelji na stanju na vašem računu. APY bo s tem računom bistveno višji v primerjavi z drugimi računi.
Za odprtje računa ni minimalnega depozita, vendar boste morda morali plačati mesečno pristojbino. Če je stanje na vašem računu manjše od 1500 USD, ne boste zaslužili dividend. Če vaše stanje presega prag 1500 USD, vam ne bo treba plačati nobenih mesečnih pristojbin. To je odlična možnost za vse, ki nameravajo imeti na svojem tekočem računu znaten znesek in želijo zaslužiti na podlagi stanja.
Preverjanje kampusa
Kot ste verjetno uganili iz imena, je ta račun namenjen študentom, da začnejo varčevati. Ta račun je na voljo vsem študentom, starim od 14 do 24 let, in jim ne bo treba plačati pristojbin za storitve, ni pa zahteve po minimalnem stanju.
Nikoli ni prezgodaj, da svojega otroka nastavite s tekočim računom. To je popoln način, da jih naučite pomena prihranka denarja in pametne porabe.
Brezplačno preverjanje aktivnih dajatev
Brezplačno preverjanje aktivne dajatve ima dostojno APY in dividendno stopnjo, ki vam ponuja napreden dostop do vojaškega plačila, rabate na pristojbine za bankomate in brezplačne prilagodljive čeke.
Ta tekoči račun je odlična izbira za aktivne vojake v primerjavi s konkurenti, račun pa ni na voljo brez mesečnih pristojbin. Na voljo so tudi vse standardne prednosti plačilnega računa Navy Federal, kot so dostop do bankomata, debetna kartica, spletno bančništvo, neposredno nakazilo in mobilno bančništvo.
Brezplačno preverjanje vsak dan
Brezplačno preverjanje za vsak dan je najosnovnejša možnost bančništva, ki jo najdete pri Zvezni kreditni zvezi Navy. Ni mesečne pristojbine in minimalne zahteve po stanju, ki jo morate izpolniti. Če želite enostaven tekoči račun, ki ga pristojbine ne bodo potopile, je to odlična možnost za vas.
S tem računom boste zaslužili skromnih 0,05% APY (trenutno) in imeli boste dostop do enakih ugodnosti vseh drugih računov, na primer tisoče bankomatov.
NFCU ima tudi nekaj varčevalnih računov. Imajo osnovni varčevalni račun, varčevalni račun za izobraževanjein račun SaveFirst.
Osnovni varčevalni račun je točno takšen, kot se sliši. Ponuja konkurenčne obrestne mere brez provizij. Če želite preprost varčevalni račun, je to to.
Njihov SaveFirst je eden izmed njihovih bolj razburljivih varčevalnih računov. Ta račun vam omogoča, da nastavite datum zapadlosti računa, odprete račun z začetnim depozitom v višini 5 USD in nato dnevno seštevate dividende.
Posebnosti posojila mornariške zvezne kreditne unije
Mornarska zvezna kreditna unija hipotekarne obrestne mere so odraz identitete institucije. Kot kreditna unija ki je namenjena delu z vojaškimi družinami, lahko ponudi razmeroma nizke obrestne mere in različne hipotekarne možnosti, ki zahtevajo nič ali majhne minimalne vplačila.
Ker je Navy Federal a kreditna unija, Če želite postati član, morate opraviti vse njegove pogoje za vstop. Preprosto povedano, posamezniki, ki so pripadniki oboroženih sil, veterani, civilni zaposleni v ZDA Ministrstvo za obrambo (vključno z izvajalci) ali družinski člani katere koli od teh skupin upravičen. Če niste prepričani, ali izpolnjujete pogoje, vam Navy Federal ponuja čarovnika za primernost, ki vam bo pomagal začeti.
Ljudje, ki izpolnjujejo pogoje za pridružitev zvezni kreditni zvezi Mornarice, pridobijo dostop do različnih vrst posojil, prijaznih do potrošnikov, med drugim:
- Posojila mornariške zvezne kreditne unije VA: Te hipoteke so namenjene upravičenim uslužbencem s pogoji od 10 do 30 let. Za izkoriščanje posojila VA pri Navy Federal ne potrebujete pologa, obrestne mere pa so lahko kar 4 odstotke. APR se lahko znižajo na 4,53 odstotka.
- Običajna posojila s fiksno obrestno mero mornariške zvezne kreditne unije: Ta hipoteka s fiksno obrestno mero je brez PMI in ponuja tako refinanciranje kot jumbo možnosti posojila. Hipotekarne obrestne mere mornarice Fed se pri tem posojilu znižujejo na 4,25, letna plačila pa so na voljo do 4,494 odstotka. To posojilo zahteva 5 -odstotni polog na stanovanje.
- Posojila mornariške zvezne kreditne unije FHA: Podprta s strani Zvezne stanovanjske uprave, Posojilo FHA je zasnovan za prve kupce stanovanj, ki vsebuje 3,5-odstotni minimalni polog in je konfiguriran bodisi kot 10 do 30-letno fiksno posojilo ali 30-letno posojilo ARM. Za to vrsto posojila so hipotekarne obrestne mere na voljo že za 3,875 odstotkov.
- Navy Federal Credit Union 100% financiranje domov Kupci izbira: Ko govorimo o posojilih za prve kupce, ta hipoteka ne zahteva predplačila, ima obrestne mere že 5,25 odstotka in strukturo s fiksno obrestno mero, ki jo je mogoče oblikovati za obdobje od 10 do 30 let.
- Hipotekarna posojila mornariške zvezne kreditne unije z nastavljivo obrestno mero: Hipoteke z nastavljivo obrestno mero so priljubljene med posojilojemalci, saj ponujajo prilagodljivost brez refinanciranja. Strukturirane so s fiksnimi obrestnimi merami za določeno obdobje, nato pa se lahko obrestne mere glede na trg dvignejo ali znižajo. Ta hipoteka ima začetne obrestne mere že 2,375 odstotka z letnimi obrestnimi merami pod 5 odstotki. Ta posojila lahko dobite v jumbo, skladnih ali samo obrestnih konfiguracijah. Ta vrsta posojila je še posebej dobra za kupce stanovanj, ki po določenem času ne morejo ostati v hiši.
- Posojila samo za obresti zvezne kreditne unije mornarice: Ta so na voljo kot posojila s fiksno ali prilagodljivo obrestno mero, vendar zahtevajo 20-odstotni minimalni polog in 30-letne pogoje. Lahko se dobro prilegajo, če iščete primarno prebivališče ali drugi dom.
- Vojaška posojila mornariške zvezne kreditne unije: Z obrestnimi merami, ki se začnejo pri 5,625 odstotkih, letnih obrestnih merah pod 6 odstotki, brez vplačila in brez PMI, je to posojilo posebej zasnovano za potrebe vojaških gospodinjstev. Omogoča lažji postopek kvalifikacije in posebne cene.
Član NFCU
Vsaka kreditna unija ima drugačne pogoje za članstvo. Za večino od njih je to, če "živite, delate ali častite" v mejah kreditne unije mesta ali okrožja. Za nekatere večje kreditne zadruge so svoje zahteve po članstvu razširile in postale dostopnejše. Od vseh kreditnih zadrug ima Navy Federal verjetno največ načinov, na katere lahko postanete član, vendar ne spustijo prav nikogar.
Nekateri načini, na katere se lahko kvalificirate za članstvo v NFCU, so:
- Dejavna vojska
- DoD Officer
- Veteran
- Bodite izvajalec ameriških vladnih instalacij
- Upokojeni uslužbenec Ministrstva za obrambo
- Ali pa bodite družinski član enega od zgoraj naštetih
- Razen programa z zamudo pri vstopu
Eden od zanimivih delov NFCU so njihove zahteve po družinskem članstvu. Ponujajo milejše zahteve kot večina kreditnih zadrug. Večina jih omejuje na "ožjo družino", vendar jih NFCU razširja. Dopuščajo:
- Stari starši
- Zakonca
- Bratje in sestre
- Vnuki
- Gospodinjski člani
- Posvojeni otroci in pastorki
Pomanjkljivosti Navy Federal
Članstvo v NFCU ima veliko prednosti. Imajo odlične obrestne mere za svoja posojila in svoje tekoče račune. Ena od težav pri NFCU je njihov varčevalni račun. Njihov osnovni varčevalni račun ima le skromen APY. Seveda je še vedno višje, kot ga boste našli pri nekaterih večjih bankah, vendar lahko najdete kreditne zadruge pri veliko boljše stopnje varčevanja.
Druga pomanjkljivost NFCU je zahteva po ravnotežju, da se izognete pristojbinam pri vodenju. Če ne izpolnjujete zahteve po stanju, boste plačali mesečno pristojbino.
Obstaja na ducate drugih kreditnih zadrug, ki ponujajo visoko donosne tekoče račune brez provizij. Dokler nameravate imeti 1500 USD na svojem računu, s tem računom ni nič narobe, vendar se morate tega zavedati.
Preden postanete član katere koli kreditne unije ali se pridružite banki, si vzemite čas in preglejte ocene strank. Eden najboljših načinov za spoznavanje podjetja je videti, kaj imajo povedati prejšnji ali sedanji člani.
Ena pogosta pritožba, ki sem jo videl pri NFCU, je njihova storitev za stranke. Več uporabnikov je reklo, da imajo težave pri dostopu do oddelka za pomoč strankam ali pa jim ni uspelo dobiti potrebne pomoči. Te ocene morate vedno jemati z rezervo. Ne poznate celotne zgodbe in kaj se je v resnici zgodilo.
Naj vas te ocene strank ne zadržijo pri vstopu v popolno kreditno unijo.
Kot večina drugih kreditnih zadrug se zavedamo števila podružnic. Kreditne zadruge nimajo velikega števila podružnic, kot so nacionalne banke.
Končna sodba o NFCU
Za razliko od nekaterih drugih kreditov NFCU nima članskih kvalifikacij, ki bi vsem omogočile pridružitev. Nekatere druge večje kreditne zadruge vam omogočajo, da se pridružite organizacijam ali darujete, kar pomeni, da postanete član kreditne unije.
NFCU tega ne počne. Če nimate družinskega člana v oboroženih silah ali če niste v oboroženih silah, potem verjetno ne boste mogli biti član. Če izpolnjujete pogoje za članstvo, vam to zelo priporočam.
Vsaka oseba je drugačna in vsak ima različne finančne potrebe in preference, ko gre za bančništvo. Na trgu je na tisoče bančnih možnosti, zato jih je težko poskusiti prebroditi. Pomembno je, da najdete najboljšega zase.
Če NFCU za vas ni najboljša možnost, ne skrbite, obstaja še veliko drugih možnosti.