Za razliko od kreditnih kartic, ki lahko zaračunavajo pretirane obrestne mere, ki se spreminjajo glede na tržne razmere, je osebna posojila prihajajo s fiksnimi obrestnimi merami, fiksnimi roki odplačevanja in fiksnimi mesečnimi plačili, ki nikoli ne bodo spremeniti.
Ker se tudi vaše mesečno plačilo za osebno posojilo ne bo nikoli spremenilo, je tudi ta posojila lažje načrtovati kot kreditne kartice, ki lahko še naprej povečujejo vaša plačila, ko kopičite dolg.
Zaradi te kombinacije dejavnikov so osebna posojila dobra izbira, če si želite izposoditi določeno količino denarja za določen čas in ga vrnite, ne da bi se morali vprašati, koliko obresti boste plačali v konec.
Ker lahko najboljša osebna posojila ponujajo fiksne obrestne mere že do 3,99% na leto, so primerna za različne namene, od projektov prenove stanovanj do konsolidacije dolga. Pomembno pa je, da dobite pravo osebno posojilo za svoje potrebe-in tisto z najnižjimi dolgoročnimi stroški.
Na srečo je lažje kot kdaj koli prej primerjati osebna posojila na spletu in se prijaviti z nekaj kliki na gumb.
10 najboljših posojilojemalcev in obrestnih mer za posojila za leto 2021
Preden se prijavite za osebno posojilo, pa je dobro vedeti, kateri ugledni posojilodajalci ponujajo najnižje stopnje in provizije. Primerjali smo nekaj najboljših osebnih posojil, ki so na voljo danes, da bi prišli do tega seznama najboljših osebnih posojil za leto 2021:
- Verodostojno
- LendingTree
- Celo
- Marcus od Goldman Sachsa
- SoFi
- LightStream
- Najboljše jajce
- LendingClub
- Izplačilo
- Upstart
1. Verodostojno
Če želite primerjati obrestne mere pri več posojilojemalcih osebnih posojil, Verodostojno olajša postopek. Ta posojilna platforma vam omogoča, da enkrat vnesete svoje podatke in v nekaj minutah primerjate ponudbe osebnih posojil različnih posojilodajalcev na enem mestu.
Z osebnim posojilom pri podjetju Credible si boste morda lahko izposodili že od 600 USD do 100.000 USD. Cene se pri posameznikih z odličnim kreditom začnejo pri 4,99%, pogoji posojila pa so lahko na voljo v dveh do sedmih letih.
Credible ponuja tudi brezhiben spletni postopek prijave, ki vam omogoča, da vnesete vse svoje podatke, prejmete odobritev posojila in z lahkoto nastavite prenos zneska posojila. Upoštevajte, da se boste morda morali prijaviti za samodejno plačilo, da se kvalificirate za najboljše obrestne mere za osebno posojilo.
2. LendingTree
LendingTree je zbirnik posojil, ki vam omogoča, da se enkrat prijavite za osebno posojilo in na isti dan prejmete več konkurenčnih ponudb. Tako lahko primerjate vse pogoje posojila, mesečna plačila in provizije, preden se odločite.
Obstaja razlog, zakaj to podjetje uporablja slogan: "Ko banke tekmujejo, zmagaš." LendingTree olajša, da banke tekmujejo za vaše podjetje z minimalnim naporom. LendingTree ponuja tudi uporabna orodja, kot so kalkulatorji izplačil in izplačil dolgov, ki vam lahko pomagajo oblikovati načrt za uporabo vašega osebnega posojila za izboljšanje vašega življenja in vaših financ sčasoma.
3. Celo
Celo je še ena osebna posojilna platforma, ki vam omogoča, da enkrat izpolnite svoje podatke in na enem mestu prejmete več ponudb za posojila. Ne samo, da to otežuje nakupovanje cen, ampak se lahko predhodno kvalificirate za osebno posojilo na spletu in brez napornega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu.
Ker je Even posojilna platforma, ki sama ne podaljša osebnih posojil, se lahko pogoji in stopnje ponudb osebnih posojil razlikujejo. Za razliko od nekaterih drugih podjetij na naši lestvici bi lahko Even zaračunal izvorno provizijo, ki bi lahko znašala celo 5% vašega zneska posojila.
4. Marcus od Goldman Sachsa
Marcus od Goldman Sachsa ponuja nekaj najboljših osebnih posojil, ki so danes na voljo na podlagi preprostega dejstva, da njihova posojila ne vključujejo provizije za prijavo ali pristojbine za nastanek. Z odličnim kreditom bi lahko dosegli letno mejo 6,99%. Če se odločite za predčasno odplačilo posojila, se ne zaračunavajo kazni.
Ta spletni posojilodajalec olajša postopek vložitve spletnega posojila in si lahko izposodite do 40.000 USD brez zavarovanja. Pogoji posojila so na voljo od 36 do 72 mesecev, tako da lahko plačilo posojila in želeni rok izplačila prilagodite svojim potrebam. Še bolje, Marcus by Goldman Sachs vam omogoča, da vnesete nekaj osnovnih podatkov in si ogledate možnosti posojila brez natančnega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu.
5. SoFi
Medtem SoFi je zaradi svojih izjemno priljubljena študentska posojila in študentsko posojilo refinanciranje izdelke, ponujajo tudi kakovostna osebna posojila. Ker so prilagojena potrošnikom z dobrim ali odličnim kreditom, so osebna posojila SoFi s samodejnim plačilom fiksna obrestna mera od 5,99% do 17,67%.
Če iščete posojilo z minimalnimi provizijami, je vsekakor vredno razmisliti o posojilih SoFi. Njihova osebna posojila ne zahtevajo zamudnih provizij, provizij za nastanek in predplačil, če se odločite, da boste posojilo odplačali predčasno. Če izpolnjujete pogoje, si lahko izposodite do 100.000 USD, lahko pa tudi zaprosite za začasno ustavitev plačil, če izgubite službo.
6. LightStream
LightStream je zaradi nizkih obrestnih mer in velikih zneskov posojil zelo priljubljen tudi zaradi svojih vsestranskih osebnih posojil. Ta spletni posojilodajalec ponuja obrestne mere od 3,99% do 16,79%, zneski posojila pa od 5000 USD do 100.000 USD. Odločite se lahko celo za odplačilo posojila v obdobju od 24 do 144 mesecev, kar je ena najširših možnosti med vsemi drugimi osebnimi posojilodajalci.
Najboljši del LightStream je dejstvo, da lahko celoten postopek izposoje zaključite na spletu. Sredstva za posojilo lahko celo prejmete z neposrednim nakazilom že isti delovni dan, odvisno od tega, kdaj se prijavite.
7. Najboljše jajce
Še en osebni posojilodajalec, ki prejema dobre ocene strank, je Najboljše jajce. Ta posojilodajalec ponuja posojila z nizkimi stopnjami do 5,99% za potrošnike z odličnimi krediti, za celotno posojilo pa se lahko predhodno odobrite tudi na spletu, ne da bi morali podrobno preučiti vaše kreditno poročilo.
Odvisno od vašega dohodka in drugih dejavnikov vam Best Egg omogoča izposojo med 2000 in 35.000 USD. Ne pozabite pa, da najboljša jajčna osebna posojila prihajajo z izvorno pristojbino, ki lahko znaša celo 5,99% vašega zneska posojila.
8. LendingClub
Čeprav so spletne banke priljubljene v osebnem posojilnem prostoru, ne pozabite na to LendingClub -posojilodajalec enakovreden, ki posameznim vlagateljem omogoča posojila namesto bank. Na strani izposojanja enačbe LendingClub omogoča potrošnikom z vsemi bonitetnimi ocenami, da se prijavijo za osebna posojila v znesku do 40.000 USD.
Obrestne mere se gibljejo od 6,95% do 35,89%, pri čemer so najnižje obrestne mere za potrošnike z odličnimi ali odličnimi krediti. Če se odločite za predčasno odplačilo posojila, kazni za predplačilo niso potrebne, čeprav boste plačali pristojbino za nastanek med 1% in 6% zneska posojila.
Za pridobitev enega od njihovih posojil LendingClub pravi, da morate biti stari najmanj 18 let, imeti preverljiv bančni račun, zaslužiti dovolj denarja za poplačilo posojila in imeti visoko kreditno oceno.
9. Izplačilo
Izplačilo je osebni posojilodajalec, ki ponuja posojila posebej potrošnikom, ki morajo odplačati dolg po kreditni kartici z obrestmi. Osebna posojila za izplačilo so na voljo v zneskih med 5.000 in 35.000 USD, lahko pa se predhodno odobrite in si ogledate svojo obrestno mero na spletu brez težkega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu. Za pridobitev posojila pa običajno potrebujete oceno FICO 640 ali več, dolg do dohodka razmerje 50% ali manj, najmanj tri leta kreditne zgodovine in brez zamud pri vašem kreditu poročilo.
Obrestne mere za osebna posojila za izplačilo so lahko le 5,65% na leto, kar je precej nižje od povprečnih obrestnih mer, ki jih zaračunavajo kreditne kartice. Kot rezultat Payoff pravi, da njihove stranke običajno hitreje odplačujejo dolg in ob tem prihranijo veliko obresti. Ker poročajo o vseh vaših kreditnih gibanjih trem agencijam za poročanje o kreditih - Experian, Equifax in TransUnion - lahko to posojilo uporabite tudi za izboljšanje kreditne sposobnosti.
10. Upstart
Upstart je še en spletni posojilodajalec, ki olajša vnaprejšnjo odobritev in preverjanje, za kakšno stopnjo se lahko potegujete, ne da bi morali podrobno preučiti vaše kreditno poročilo. To podjetje je tudi združevalec posojil, kar pomeni, da sami ne ponujajo posojil. Namesto tega vam omogočajo, da izpolnite en obrazec za posojilo in si ogledate ponudbe več konkurenčnih posojilodajalcev na enem mestu.
Ne pozabite zaprositi za osebno posojilo pri Upstart, da vidite, koliko lahko prihranite s konsolidacijo dolga ali zadolževanjem po nizki obrestni meri.
Kako se kvalificirati za najboljše cene osebnih posojil
Ko nadaljujete z iskanjem pravega osebnega posojila za svoje potrebe, je ključnega pomena, da poiščete načine, kako postati idealen kandidat za posojilo. Medtem morate vedeti, kaj iskati pri posojilih, o katerih razmišljate, in kako se pripraviti, da boste našli najboljše obrestne mere za posojila.
Naslednji nasveti vam lahko pomagajo najti najboljše osebno posojilo za konsolidacija dolga, popravila doma, velik projekt prenove ali drug finančni cilj.
Izboljšajte svojo kreditno oceno
Večina podjetij za osebna posojila daje vaši kreditni oceni veliko težo-trimestno številko, ki predstavlja vaše kreditno stanje. Medtem ko običajno velja za zelo dobro kreditno sposobnost FICO rezultat 740 ali več, se lahko kvalificirate za osebno posojilo z oceno FICO po nižji stopnji. Ne pozabite, da so najboljše obrestne mere in pogoji posojila vedno tisti z odlično kreditno oceno in dolgo kreditno zgodovino.
Ker je vaša zgodovina plačil najpomembnejši dejavnik, ki sestavlja vašo oceno FICO, je največji korak, ki ga lahko storite, da ohranite dobro stanje kredita, to, da vse račune plačate pravočasno ali pravočasno. Če položnice plačate pozno, boste posojilodajalcem poslali signal, da se trudite slediti mesečnim plačilom - rdeča zastava, zaradi katere boste plačali višjo obrestno mero za svoje osebno posojilo.
Odplačajte del dolga
Upoštevajte tudi drugi najpomembnejši dejavnik, ki sestavlja vašo oceno FICO - koliko dolga dolgujete glede na vaše kreditne limite. Visoke ravni dolga glede na vaše kreditne limite bankam in posojilodajalcem sporočajo, da ste obupani zaradi kredita, medtem ko obilica odprtih posojilodajalcev pove, da posojilodajalci dobro ravnate.
Če imate kreditne linije, ki so že presežene, lahko odplačilo dolga v naglici močno spremeni vašo kreditno sposobnost. Večina strokovnjakov predlaga ohranitev stopnje izkoriščenosti kredita pod 30% za najboljše rezultate vaše kreditne sposobnosti, zato je to dober razpon.
Odpravite vse napake pri svojem kreditnem poročilu
Če že dolgo niste preverjali svojega kreditnega poročila, lahko to storite zdaj. Nepravilno poročanje lahko povzroči opustošenje vaše kreditne sposobnosti - še posebej, če so napačne informacije negativne. Vendar pa verjetno ne boste nikoli vedeli, da imate slabe podatke o svojem kreditnem poročilu, razen če si vzamete čas, da ga preverite.
Na srečo lahko enkrat letno dobite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila iz vseh treh kreditnih uradov na spletnem mestu AnnualCreditReport.com. Če najdete napačne podatke, ki jih je treba popraviti, to vodnik za odpravljanje napak pri kreditnem poročilu lahko pomaga Zvezna trgovinska komisija (FTC).
Zgradite stabilne vire dohodka
Ko začnete kupovati osebna posojila in primerjate zahteve glede upravičenosti, boste opazili, da si večina želi stabilen vir dohodka. To pomeni, da boste morda imeli težave s kvalifikacijo, če ste v službi le nekaj tednov oz mesecev, vendar boste v boljšem položaju za odobritev, če ste več let ostali na stalnem delovnem mestu leta.
Če vaša zaposlitvena zgodovina otežuje pridobitev osebnega posojila, je morda vredno počakati, da se prijavite, dokler ne pokažete vsaj 12 mesecev stalne delovne zgodovine. To bo posojilodajalcem pokazalo, da ne boste imeli težav z odplačevanjem posojila, kar upam, da boste dosegli nižjo obrestno mero.
Poiščite sosignerja
Ne pozabite tudi, da nekatere banke in posojilodajalci omogočajo potrošnikom, da zaprosijo za osebno posojilo pri svetovalcu. Vendar pa vsi posojilodajalci ne ponujajo te možnosti, zato primerjajte več možnosti in poglejte, kdo dovoljuje oblikovalcem, preden se prijavite.
Če imate nekoga z odličnim kreditom, ki je pripravljen dati svoje posojilo, se lahko zanesete na njegovo solidno bonitetno oceno, da dobite odobritev in si zagotovite veliko nižjo obrestno mero. Ne pozabite pa, da bo vaš sopotnik skupaj za odplačilo posojila odgovoren tako kot vi.
Prijavite se za bančni račun
Večina bank od vas zahteva tudi preverljiv bančni račun, če se želite prijaviti za osebno posojilo, in to je to še posebej velja za spletne posojilodajalce, ki bodo obravnavali vašo vlogo in položili vaša posojila elektronsko.
Če nimate tradicionalnega bančnega računa, ga morate odpreti, preden zaprosite za osebno posojilo. Primerjajte ponudbe na tekočem računu in upoštevajte, da nekatere ponujajo bančni bonusi ki vas bo nagradil, če se prijavite in izpolnite njihove zahteve glede začetnega depozita.
Nakupujte in primerjajte posojilodajalce
Na koncu ne pozabite, da je najboljši način za prihranek denarja z osebnim posojilom primerjava posojilodajalcev in ponudb. Ko nadaljujete z iskanjem pravega posojila, boste ugotovili, da imajo posojilodajalci različna posojilna merila in zahteve, kar bi lahko pomenilo plačilo nižje obrestne mere, odvisno od tega, pri kom se prijavljate. Druga odlična izbira je OneMain Financial.
Preden se prijavite, vedno predlagamo primerjavo obrestnih mer in pristojbin vsaj 3-4 posojilodajalcev. Tako boste vedeli, koliko bo stalo vaše posojilo, odvisno od tega, koliko si izposodite, časovnega okvira odplačevanja posojila in drugih dejavnikov.
Preživite čas za primerjavo jabolk z jabolki in zagotovo boste našli najboljše osebno posojilo po ceni, ki si jo lahko privoščite. Kako boste porabili posojila? To je odvisno od tebe.