Pregled hipotekarnih obrestnih mer Citibank in hipotekarna posojila Citibank

Citibank, prej znana kot City Bank of New York, je bila ustanovljena v New Yorku 16. junija 1812. Citibank je zdaj potrošniški oddelek Citigroupa, večnacionalne organizacije za finančne storitve, ki sodeluje tudi s korporacijami, vladami in institucijami. Globalni sedež Citija ostaja v mestu njegove ustanovitve.

Citibank je z več kot 200 letnimi izkušnjami na področju bančništva in kreditiranja veteran na tem področju. Kot uveljavljen nacionalni in svetovni ponudnik bančnih storitev so hipoteke Citi dostopne lastnikom stanovanj po vsej državi.

Hipotekarne obrestne mere Citi in kvalifikacije so primerljive s panožnimi standardi, čeprav posojilodajalec za vlagatelje, ki že sodelujejo pri podjetju, presega. CitiMortgage ponuja celotno paleto izdelkov za stanovanjska posojila, vključno z možnostmi nizkega plačila, zaradi česar je veljavna možnost za večino posojilojemalcev.

Kazalo: hipoteka Citibank

Hipotekarna dejstva Citibank

• Velika izbira posojil, od skladnih hipotek s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero do posojil VA in FHA ter velikih hipotek
• The HomeRun Mortgage je ekskluziven program z nizkimi vplačili, ki omogoča bolj ugoden nakup stanovanja
• Nove in obstoječe stranke Citibank so lahko upravičene do znižanih hipotekarnih obrestnih mer Citibank ali znižanja obrestnih mer in stroškov zapiranja Cene odnosov
• Na voljo so predhodne odobritve SureStart®, so lahko potrošniki pri nakupu novega doma hitro ukrepajo
• Na spletu Hipotekarni kalkulatorjipotrošnikom pomagati pri proračunu in raziskati možnosti

The Urad Citi za ohranitev lastništva stanovanj ponuja nasvete in pomoč pri preprečevanju zasega in alternativah.

Hipotekarne obrestne mere Citibank

Posebnosti posojila Citibank

Citibank ponuja podobne možnosti posojila kot tiste, ki jih ponujajo najobsežnejši posojilodajalci, in služi širokemu krogu kupcev stanovanj, odvisno od njihove lokacije, finančnega položaja in upravičenosti.

Citibank posojila s fiksno obrestno mero

Ta hipotekarna možnost jamči, da bodo obrestne mere ostale nespremenjene, tudi če tečaj niha. Daljše je plačilo posojila, manj bo stalo na mesec, čeprav kratkoročni načrti lastnikom stanovanj omogočajo, da odplačujejo svoje domove in hitreje pridobivajo kapital. Citibank ponuja 10-, 15- in 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero.

Ta možnost posojila je najbolj priljubljena izbira za lastnike stanovanj, ki nameravajo več let ostati v istem domu. Poleg tega lahko posojila s fiksno obrestno mero olajšajo pametno proračun vsak mesec.

Citibank posojila z nastavljivo obrestno mero

Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) ima za začetno obdobje nižje obresti-običajno 3, 5, 7, 10 ali celo 15 let-, nato pa se do konca roka posojila prilagodi obrestnim meram na finančnem trgu. Posojila ARM so dobra izbira za lastnike stanovanj, ki nameravajo hitro odplačati hipoteko ali se premakniti, preden se obrestna mera spremeni.

Skupne možnosti so 3/1 in 5/1 ARM, kar pomeni, da je obrestna mera fiksna za prva tri oziroma pet let. CitiMortgage ponuja možnosti posojila ARM od 1/1 do 10/1.

Hipotekarna posojila Citibank FHA

Zavarovana pri Zvezni stanovanjski upravi (FHA), ta posojila ponujajo nižje vplačila in manj omejitev glede kreditne ocene kot klasične hipoteke. Hipotekarna posojila Citibank FHA so na voljo v fiksnih in prilagodljivih obrestnih merah.

Ta možnost posojila je idealna za prve ali samozaposlene kupce stanovanj, pa tudi za tiste z manj kot 20 odstotnimi vplačili, nizko kreditno oceno ali omejeno zgodovino zaposlovanja. CitiMortgage bo pregledal tudi posojila za programe sprememb FHA, če posojilodajalec izpolnjuje naslednje zahteve:

Citibank VA Posojila

Ta posojila so rezervirana za sedanje ali nekdanje pripadnike oboroženih sil ZDA. Upravičeni veterani podpirajo to možnost posojila; saj v primerjavi s klasičnimi posojili ponuja nižje obrestne mere, stroške zaprtja hipoteke in polog. Citi ponuja hipotekarna posojila in kredite za refinanciranje tako veteranskih zadev (VA). Posojilodajalec bo pregledal tudi posojila za programe spreminjanja VA, če posojilojemalec izpolnjuje naslednje zahteve:

Citibank HomeRun hipoteka

S položnicami, ki znašajo le 3 odstotke, lahko ta ekskluzivni program plačevanja naredi dom ugodnejši nakup. Ugodnosti ne vključujejo hipotekarnega zavarovanja, možnosti nakupa in dolgoročnega refinanciranja, prilagodljive kreditne linije in obrestne mere, ki so primerljive s konvencionalnimi obrestnimi merami.

Hiše za eno družino, stanovanja, zadruge in hiše z dvema enotama, ki služijo kot primarno prebivališče posojilojemalca, izpolnjujejo pogoje za hipoteko HomeRun. Za posojilojemalce veljajo nekatere geografske, dohodkovne, lastninske in proizvodne omejitve.

Jumbo posojila Citibank

Ta neskladna posojila presegajo omejitve, ki jih določata Fannie Mae ali Freddie Mac. Citibank sledi minimalnim zneskom, ki jih imenuje Zvezna agencija za stanovanjsko financiranje, kar za leto 2018 znaša 453 100 USD za enodružinske hiše v večini držav (razen Aljaske, Guam, Havaji, in Deviški otoki ZDA, ki imajo višjo mejo 679 650 dolarjev).

Minimumi se povečujejo glede na velikost doma in lokacijo, vendar splošne smernice znašajo 580.150 USD za dvonadstropne hiše, 701.250 USD za tripleksne nepremičnine in 871.450 USD za stanovanja s štirimi enotami. Jumbo posojila imajo pogosto višje obrestne mere, kar pomeni, da bi lahko posojilojemalci dolgoročno dejansko porabili več. Kot taki so najboljši za ljudi z nepremičninami velike vrednosti, ki si želijo finančne prilagodljivosti, hkrati pa izpolnjujejo velika mesečna plačila.

Citi ponuja ogromna posojila za primarna in sekundarna stanovanja.

Posojila Citibank USDA

Če Ministrstvo za kmetijstvo Združenih držav Amerike meni, da je to primerno, lahko nekatere nepremičnine na podeželju kupcem stanovanj z nizkimi do zmernimi dohodki dodelijo ugodnejše možnosti financiranja. Tako so lastniki stanovanj z omejenim proračunom, ki živijo ali se želijo preseliti na podeželje, najboljši kandidati za posojila USDA.

Citi bo pregledal tudi posojila za programe sprememb USDA ali podeželskih stanovanjskih storitev (RHS), če posojilojemalec izpolnjuje naslednje zahteve:

Nagrade in ocene hipotekarnih posojil Citibank

V študiji zadovoljstva primarne hipotekarne družbe J.D. Power iz leta 2017 so potrošniki CitiMortgage dodelili dve od petih zvezdic, s čimer so pristali posojilodajalec v kategoriji "ostalo" - v primerjavi z "med najboljšimi", "boljšim od večine" in "približno povprečnim". To je rahel padec iz bančnih ocena zadovoljstva s tremi zvezdicami v študiji 2016.

Vendar Citibank ni bila edini posojilodajalec, ki je dobil znižanje, saj je J. D. Power poročal tudi o skupnem seštevku zmanjšanje zadovoljstva s primarnimi hipotekarnimi avtorji v letu 2017, predvsem zaradi nakupa procesi.

Študija je poročala tudi o povečanju vložitve spletnih hipotekarnih vlog, kar je storitev, ki jo ponuja Citibank. Spletna aplikacija traja približno 30 minut in zahteva od posojilojemalcev podatke o njihovi nepremičnini, kontaktne in stanovanjske podatke, zaposlitveni položaj in finančno stanje.

Kandidati morajo predložiti podatke o zaposlitvi in ​​dohodku prek nedavnih plačilnih listov, obrazcev W2 in podatkov o premoženju, na primer čekovnih in varčevalnih računih, življenjskih zavarovanjih in pokojninskih skladih. Po oddaji spletne vloge se hipotekarni zastopnik obrne na prosilca. Posojilodajalec prosilcem omogoča, da vmes preverijo stanje svoje vloge na spletu.

Preden izpolnijo vlogo, lahko potrošniki izkoristijo tudi več virov, na primer spletno hipoteko kalkulatorji, prilagojene hipotekarne ocene, izobraževalni članki o hipotekah in stanovanjskih posojilih ter klicni centri. Po odobritvi Citi ponuja tudi načrte hipotekarne pomoči za podporo posojilojemalcem, ki se soočajo z nepričakovanimi finančnimi spremembami.

Pritožbe proti Citibank

Kljub tako dragocenim virom Citibank od svojih posojilodajalcev ne dobi vedno lepih ocen. Po mesečnem poročilu pritožbe potrošniškega finančnega urada je Citibank prejela približno 100 pritožb glede trimesečnega obdobja. Posojilodajalec je prejel tudi več spletnih ocen z eno zvezdico na različnih platformah.

Razlogi za takšne negativne povratne informacije so vse od slabe storitve za stranke do nepričakovanih pristojbin. Citijeva matična družba je bila pred kratkim vključena tudi v a škandal s pranjem denarja, kar je morda odvrnilo potrošnike. Citibank je postala tudi primarni posojilodajalec za Dakota Access Pipeline, ki je sporen projekt, ki ga številni potencialni posojilojemalci ne podpirajo.

Ugled posojilodajalca Citibank

Citibank je ponudnik bančnih storitev, ki bo od leta 2018 posloval 206 let. To je za nas pomembno, saj kaže, kdaj ima posojilodajalec finančno stabilnost in sposobnost izpolnjevanja svojih obveznosti. Družba ima nacionalni sistem licenciranja hipotek in registrsko številko 412915.

Ugled lahko ugotovimo tudi na podlagi ocen podjetja pri neodvisnih agencijah, kot sta urad za boljša podjetja (BBB) ​​in Trustpilot. Ta posojilodajalec je ni akreditiran pri BBB ker se podjetje ni odzvalo na večino vloženih pritožb in je bilo poročano vsaj o eni tožbi vlade proti podjetju. V primeru Trustpilota ima Citibank kot podjetje nizko oceno 3,2/10 zvezdic.

Kljub tem potencialno zaskrbljujočim mnenjem potrošnikov je Citi prejel pozitivno priznanje na področju bančništva in posojil, vključno z Najboljša digitalna banka na svetu leta 2017 avtorja Euromoney in Št. 1 v zadovoljstvu strank dve leti zapored po ameriškem indeksu zadovoljstva strank.

• Podatki, zbrani 5. novembra 2018.

Citibank hipotekarne kvalifikacije 

Medtem ko se zahteve glede razmerja med dolgom in dohodkom razlikujejo glede na izdelek in program, CitiMortgage na splošno sprejema prosilce z razmerjem 43 odstotkov ali manj. Tudi minimalne kreditne sposobnosti se razlikujejo, vendar prosilci s kreditno oceno 700 ali več ne bi smeli imeti težav pri pridobivanju posojila. Vendar pa višje kreditne ocene prinašajo boljše stopnje in lažje postopke odobritve.

Kreditna ocena	Kakovost	Enostavnost odobritve
760+	Odlično	Enostavno
700-759	Dobro	Nekoliko enostavno
621-699	Pošteno	Zmerno
620 in manj	Slabo	Nekoliko težko
n/a	Brez kreditne ocene	Težko

Telefonska številka Citibank in dodatne podrobnosti Minimalni zneski pologa Citi se razlikujejo glede na vrsto posojila, vendar na splošno posojilodajalec sledi industrijskemu standardu za 20 odstotkov navzdol. Vendar banka ponuja možnosti posojila, ki so namenjena posojilojemalcem, ki jih zanima nizko vplačilo: VA, FHA in HomeRun.

Poleg tega CitiMortgage ponuja popuste na obrestne mere za kvalificirane stranke Citibank. Obstajajo tudi nekateri programi posojil, ki sprejemajo netradicionalno kreditno zgodovino, na primer najemnine. To je lahko še posebej koristno za posojilojemalce z nizkimi ali neobstoječimi kreditnimi ocenami ali za samozaposlene potrošnike.