Prilagodljiv račun porabe Pravilo "Uporabi ali izgubi"

To je naš letni opomnik o porabi dolarjev vašega fleksibilnega računa za porabo in nastavitvi vaše dodelitve za naslednje leto.

Temelji na ministrstvu za finance sprememba pravila »uporabi ali izgubi«, nekateri delodajalci dovoljujejo 500 USD za prenos od leta 2017 do leta 2018. To pomeni, da lahko od tega leta do naslednjega prenesete do 500 USD neuporabljenih sredstev FSA.

Na primer, če ste letos financirali FSA s 1.000 USD in ste pred koncem FSA porabili le 500 USD. koledarsko leto, lahko presežek 500 USD prenesete v FSA za naslednje leto - ne da bi pri tem izgubili denar.

Seveda obstaja ulov: delodajalci vam lahko ponudijo možnost prenosa ali pa obdobje dodatka do dveh mesecev in 15 dni v novem letu za porabo sredstev iz prejšnjega leta - vendar tega ne morete oboje.

Upoštevajte tudi, da nekateri delodajalci tako ali tako ne dovolijo dodatnega obdobja v naslednjem letu, zato morate 31. decembra dokončati porabo iz svojega FSA. Pomislite, da je to vaš znak, da se obrnete na oddelek za ugodnosti in se pozanimate o svoji trenutni politiki.

Ga. PT me je sinoči spomnil, kako smo sedeli in usklajevali svoje zdravstvene stroške s povračili za prilagodljiv račun za porabo. To je bila naloga, ki smo jo opravljali letno, da smo zagotovili, da smo porabili vsa sredstva za prilagodljiv račun porabe.

Tega ne počnemo več, ker smo samozaposleni in uporabljamo a Varčevalni račun za zdravje namesto tega. Vendar je FSA še vedno pomemben in uporaben račun za mnoge ljudi.

Ko smo imeli FSA, je bil to naš postopek: vsakič, ko smo uskladili svojo porabo, bi to storili

• preglejte trenutno stanje
• dobite povračila za nezahtevane stroške in po potrebi
• poiščite načine za porabo preostalega sredstva do konca leta

Preden se poglobim v ta postopek, poglejmo, kaj je prilagodljiv porabniški račun.

Kaj je prilagodljiv porabniški račun?

S prilagodljivim računom porabe določite znesek, ki ga boste porabili za upravičene zdravstvene in zdravstvene stroške za leto. To je leta 2017 omejeno na 2600 USD.

Ta znesek se nato odšteje od vaše plače na podlagi pred obdavčitvijo (vaše bruto plače). Pa ne vse naenkrat. To je razdeljeno med vse vaše plačne dobe za leto. Pomembno se je zavedati, da ta denar ni obdavčen, zato je to tako velika korist (znižuje vaš prilagojeni bruto dohodek)!

Medtem ko imate upravičene stroške, se lahko obrnete na podjetje, ki upravlja vaš FSA, da vam vrne denar. Običajno se potrdilo uporablja kot dokazilo. S ponudnikom starega podjetja sem lahko na spletu izpolnil obrazec in naložil potrdila o plačilu PDF. Ne bo veliko lažje. Pri svojem oddelku za kadre in ugodnosti lahko preverite, kakšen je sistem vašega podjetja.

Prilagodljiv račun porabe je lep način za povečanje nekaterih davčnih ugodnosti in prihranite več denarja.

Uporabite ali izgubite

Kot veste, so najbolj prilagodljivi računi porabe načrti tipa "uporabi ali izgubi". V začetku leta ste se odločili, koliko želite, neobdavčeno, prispevati na svoj račun za prilagodljivo porabo. Nato preostanek leta porabite za to, da poskusite porabiti vse.

Če niste spremenili veljavnega pravila, če niste porabili vsega, niste samo zamudili davčnih prihrankov, ampak ste izgubili preostala sredstva. Slabo! To je očitno razlog, da vam bo kdorkoli, ki govori o fleksibilnih računih porabe, svetoval, naj boste pri ocenjevanju svoje porabe skrajno konzervativni.

Na srečo so bila pravila spremenjena in vlada zdaj dovoljuje (če se delodajalec tako odloči) 500 USD neuporabljenih sredstev prerazporediti na naslednje leto. Pomembno pa je vedeti, da vsi delodajalci niso spremenili tega pravila.

Preverjanje ravnovesja

Večina delodajalcev za vodenje fleksibilnega računa porabe zaposlenih uporablja podjetje tretje osebe. Moje staro podjetje je uporabljalo PayFlex.com. Imeli so spletno stran, kjer sem se lahko prijavil v svoj račun in pregledal stanje na FSA. Če bi porabil vsa sredstva FSA, bi se lahko ustavil pri tem koraku. V nasprotnem primeru bi moral zahtevati nekaj več porabe.

Poiščite nepotrebne stroške

Ali ste letos porabili denar za kvalificirane zdravstvene stroške in niste zaprosili za povračilo teh sredstev? No, zdaj je čas, da to storite.

Včasih sem vse svoje prejemke od zdravstvenih stroškov hranil na enem mestu. Vsako leto ob približno tem času bi razvrstil te stroške in se prepričal, da so terjatve do mojih sredstev na računu za prilagodljivo porabo.

Namig: Če nimate svojih potrdil, lahko enako preprosto poiščete te stroške s svojim spletnim bančnim računom. Ali pa lahko svoj bančni račun povežete s spletnim agregatorjem, na primer Osebni kapital. Agregator vam bo pomagal kategorizirati vašo porabo in olajšati iskanje nepotrebnih zdravstvenih izdatkov.

Ne dovolite, da ta sredstva zapravijo. Pojdite ven in ga pametno porabite. To upoštevajte pri prilagajanju prispevkov za naslednje leto. Trdo delate za svoj denar, zato ustrezno načrtujte.

Prilagoditev dodelitve FSA za prihodnje leto

Če imate v svojem FSA preveč denarja, je morda čas, da razmislite o zmanjšanju vaše dodelitve.

Običajno lahko prilagodite svoj prilagodljivi račun porabe le enkrat na leto, ko se vaše podjetje prijavi za vpis ugodnosti. Ugotoviti svoje zdravstvene stroške je lahko težko, toda če si vzamete čas za zmanjšanje števila, je to vredno davčne ugodnosti.

Kaj pa se zgodi, če ugotovite, da po vpisnem roku pričakujete novega otroka? Vaši zdravstveni stroški se bodo najverjetneje povečali in lepo bi bilo prilagoditi prilagodljivo dodelitev porabe.

Imate srečo!

Obstaja nekaj situacij, v katerih lahko po izteku vpisnega obdobja spremenite svoje volitve. To vključuje poroko, ločitev in rojstvo otroka (ali posvojitev).

Prilagodljiv račun porabe je lep način za povečanje nekaterih davčnih ugodnosti in prihranek denarja. Z prihodom novega otroka želite prihraniti vse, kar lahko!

Prilagodljiva ureditev računa za porabo se skozi leta spreminja

Nedavno je zvezna vlada umaknila veliko dopustnih, upravičenih stroškov, ki bi jih lahko tradicionalno odšteli prek vašega FSA.

V preteklosti ste lahko stali zdravila brez recepta in celo stvari, kot so lepilni trakovi in ​​sredstva za zaščito pred soncem. Temu ni več tako. Zdaj se morate precej držati zdravil na recept, očal in stikov ter bolnišničnih in zdravniških stroškov, ki jih zavarovanje ne krije. Oglejte si Publikacija IRS 502 za oris, kaj lahko zahtevate.

Poleg tega je 2.600 USD omejitev zgornje meje vašega fleksibilnega računa porabe od leta 2017.

Nazadnje, najnovejša sprememba pravila bi vam omogočila, da od leta 2017 do leta 2018 prenesete 500 USD neuporabljenih sredstev - vendar vsi delodajalci tega pravila niso uresničili.

Spodnja črta

Prilagodljiv porabniški račun je odlično orodje. Čeprav se zaradi svoje prilagodljivosti zaradi vladnih predpisov vedno spreminja, je še vedno odličen način za prihranek denarja pri zdravstvenih stroških. Uporabite ga (vsaj vse razen 500 USD zdaj) ali ga izgubite.

Če imate prilagodljiv račun porabe, kako spremljate svoje stroške? Ali lahko ponudite kakšne druge nasvete, kako najbolje izkoristiti sredstva na svojem fleksibilnem računu za porabo?

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.