As medsebojno posojanje raste, prav tako tudi vlaganja med vrstniki. Toda eden od zapletov pri naložbah med vrstniki je upravljanje portfelja, ki lahko dobesedno vključuje na stotine posameznih posojil. Tu nastopijo storitve programske opreme za vlaganje peer-to-peer. Se sprašujem kako lahko dobite posojilo s P2P vam lahko pomagamo razumeti naše P2P pregled.
Kaj so storitve vlaganja programske opreme peer-to-peer
Ko vlagate v enakovredna posojilaobičajno kupujete majhne rezine številnih posojil. Pogosto jih imenujemo "posojila", lahko so v apoenih že 25 USD - ali pa kupite celotna posojila. To pomeni, da lahko naložbo v višini 10.000 USD razdelite na kar 400 različnih bankovcev.
To lahko zagotovi odlično diverzifikacijo naložb in razprši vaš denar na toliko posojil, da neplačilo enega - ali celo več - ne bo bistveno škodilo vašemu portfelju. Toda hkrati, to je tudi nočna mora upravljanja naložb! Upravljanje portfelja delnic z 20-30 delnicami je lahko dovolj zapleteno, a zamislite si posojilni portfelj, v katerem je na stotine posameznih naložb?
Zato so nastale storitve programske opreme za vlaganje med enakovrednimi podjetji. Omogočajo vam upravljanje portfelja, ki vsebuje na stotine ali celo tisoče različnih bankovcev. V mnogih primerih morate le določiti merila za posojila, v katera se odločite vlagati, in storitev programske opreme za vlaganje peer-to-peer bo za vas obravnavala vso mehaniko procesa. To vključuje tako nakup kot prodajo posameznih posojil.
To je pomembnejše orodje za upravljanje, kot si morda mislite, razen če že imate izkušnje pri upravljanju velikega portfelja naložb medsebojnih partnerjev. Medtem ko je osnovna ideja vlaganja v posojilne platforme medsebojnih partnerjev preprosta, dejanski postopek običajno ni.
Del razloga je tudi način posojilnega postopka. Ko nekomu izposodite denar, obstaja določen rok za posojilo. Ker posojilojemalec mesečno plačuje posojilo - ki ga sestavljata tako glavnica kot obresti - se posojilo nato amortizira in do konca roka posojila pade vse do nič. Za razliko od delnic so posojilne naložbe samo likvidirane. Ko dobite posojilo, ga takoj začne zmanjševati.
Zato je pri amortizaciji posojil pomembno, da imate vzpostavljen sistem, ki vam omogoča redno reinvestiranje vrnjene glavnice. Če tega ne storite, bo vrednost celotnega portfelja sčasoma padla, vse do nič. Če vzamete mesečna plačila posojila kot dohodek, se bo vaš portfelj v celoti - vse do nič - izplačal po tem, ko so zadnja posojila v celoti plačana.
To pomeni, da so naložbe med vrstniki proces nenehnega iskanja naložbe v nova posojila, da bi nadomestili tista, ki se odplačujejo.
Teoretično, ker ima povprečno posojilo med vrstniki petletno obdobje, če imate portfelj v višini 10.000 USD vključuje 400 posojilnic, vsako leto morate kupiti 80 novih posojil, samo da v celoti obdržite svoj portfelj vložil.
To je veliko nakupa in veliko podrobnosti. Toda to je tisto, kar lahko storite z enakovrednimi storitvami vlaganja programske opreme.
Tu je nekaj najboljših razpoložljivih storitev programske opreme za vlaganje peer-to-peer:
NSR Invest
Ustanovljeno leta 2011, NSR Invest je ena izmed takšnih storitev za vlaganje, ki so na voljo. Na voljo je tako investicijskim svetovalcem kot posameznim vlagateljem. Programska oprema deluje neposredno z večjimi posojilodajalci enakovrednih podjetij, vključno z Lending Club, Prosper in Funding Circle. NSR Invest sodeluje s tisoči strank, ki vlagajo več kot 100 milijonov dolarjev v enakovredne platforme.
Storitev vam v prvi vrsti pomaga pri izbiri prave strategije za upravljanje naložb medsebojnih posojil. Omogoča vam dostop do lastniških kreditnih strategij, institucionalne tehnologije trgovanja ter brezhibne vidljivosti in poročanja. Storitev vam bo pomagala pri izbiri posojila, obvladovanju tveganj in uravnoteženju.
V osebju imajo tudi ljudi, ki vam lahko pomagajo pri prizadevanjih medsebojnega vlaganja, kadar koli potrebujete pomoč. Pravzaprav so njihovi strokovnjaki na voljo po telefonu, e -pošti in klepetu v živo. In kolikor je vredno, je NSR Invest registrirani svetovalec za naložbe pri SEC.
Če želite uporabljati storitev, potrebujete minimalno velikost računa 10.000 USD za popolnoma upravljan račun ali vsaj 5.000 USD za račun za samostojno upravljanje. Najboljše od vsega je, da prvih 20.000 USD na vašem računu upravljate brezplačno, več pa lahko izveste v našem Pregled NSR Invest.
LendingRobot
S sedežem v Seattlu LendingRobot je storitev, ki avtomatizira posojila za posamezne vlagatelje. Pravzaprav trdijo, da so doslej obravnavali skoraj 2 milijona naložbenih nalogov. To počnejo na enostaven in stroškovno učinkovit način, kar pomaga doseči najboljšo kombinacijo visokega donosa in nizkega tveganja. To storijo tako, da združujejo tehnologije v oblaku z algoritmi strojnega učenja.
V našem podjetju pokrivamo celotno podjetje Pregled posojilnega robota, ampak tukaj je na kratko. LendingRobot se začne tako, da se povežete z obstoječim posojilnim računom s posojilnimi mesti enakovrednih, kot so Lending Club, Prosper ali Funding Circle. Določite svoj profil tveganja in nato pustite, da LendingRobot uporabi prilagojeno strategijo, ki temelji na strojnem učenju, ki vam bo najbolj ustrezala.
Orodje prepozna, kdaj so na voljo nova posojila, in samodejno kupi posojila, ki ustrezajo vašemu specifičnemu profilu tveganja. LendingRobot lahko proda tudi obstoječa posojila ali celo kupi že izdana posojila na sekundarnem trgu.
Programska oprema vam omogoča, da ustvarite naložbeno strategijo »nastavi in pozabi«, ki bo samodejno upravljala nakup in prodajo posojil. Omogočil vam bo tudi ogled vašega portfelja skupaj s pričakovanimi donosi in napovedmi denarnih tokov.
LendingRobot je tudi ekonomičen za uporabo. Prvih 5000 USD v vašem portfelju posojil med vrstniki upravljate brezplačno. Stanja nad 5000 USD se zaračunajo letno v višini 0,45%. To je skoraj plačilo, ki ga mnogi svetovalci robo zaračunavajo za naložbe v sklade, s katerimi se trguje na borzi, in precej nižje od tega, kar boste plačali za tradicionalnega investicijskega svetovalca.
BlueVestment
BlueVestment je enakovredna storitev vlaganja programske opreme, ki deluje posebej z Lending Club. Zagotavlja hitro vlaganje, podporo za več računov, priročno upravljanje računa - ter enostavna in razumljiva orodja za krepitev vaših naložbenih strategij.
BlueVestment upravlja vaš račun Lending Club z izvajanjem vseh naložbenih dejanj v vašem imenu. To pomeni, da bodo potrebovali dostop do vašega računa Lending Club, zato morate vnesti podatke o API -ju računa Lending Club. Po tem storitev neprekinjeno deluje ves dan in tako poveča dostop do novih posojil.
BlueVestment vam omogoča dostop do vsakega posojila v trenutku, ko postane javno dostopen. Z vzpostavitvijo filtrov za posojila in naprednih filtrov za posojila (z uporabo do 90 različnih meritev) lahko svojo naložbeno strategijo brez težav izvedete. Omogoča vam tudi, da prednostno določite svoje filtre za posojila, tako da boste najprej dobili najboljše bankovce, kot tudi določite znesek dolarja, ki ga boste vložili na bankovec.
BlueVestment vam omogoča 1000 USD brezplačnega vlaganja vsak mesec, ni pa letne pristojbine in ne zaračunavate sredstev, vloženih v gotovini. Za naložbo zaračunajo nizko pristojbino za storitve, ki znaša med 0,20% in 0,45%. Naše Pregled BlueVestment prikazuje tudi, kako vam platforma omogoča prejemanje dobropisov za bremenjene bankovce (in to se bo zgodilo, ko vlagate v stotine različnih posojil).
PeerCube
Ustanovljeno leta 2011, PeerCube je storitev enakovrednega vlaganja programske opreme, ki deluje tako s posamezniki kot institucijami. Družba si pomaga pri upravljanju računov pri Lending Club in Prosper, čeprav sodelujejo tudi z drugimi peer-to-peer platformami v Kanadi in na Japonskem.
Storitev deluje tako, da ustvari filter za posojila, ki izbere posojila, v katera želite vlagati. Lahko pa ustvarite tudi toliko filtrov, kot želite. Privzeta merila so nastavljena za vsak filter, vendar lahko ustvarite in shranite poljubno število filtrov ter spremenite parametre znotraj vsakega filtra.
Filtri vam omogočajo, da presežete številna posojila, ki so na voljo v Lending Club ali Prosper, in jih zožite določite najboljše naložbene izbire na podlagi meril, ki jih izberete, vključno z namenom posojila, obrestno mero in posojilojemalcem lokacijo. Tako boste lahko zmanjšali število zapiskov in olajšali izbiro tistih, ki jih želite.
Naenkrat si lahko ogledate do 100 filtriranih zapiskov, aplikacija pa vam prikaže vrstico napredovanja financiranja za stanje financiranja drugih posojilodajalcev. To vam bo dalo priložnost, da skočite na posojilo, ki lahko hitro pritegne naložbene obresti. Če vam je posojilo všeč, preprosto kliknite »Posoji« in naročilo bo oddano.
PeerCube ima tudi svojo lastnino Indeks tveganja, znan tudi kot a Indeks slabih posojil ali indeks BLE. PeerCube pri izračunu indeksa uporablja 19 atributov, vključno z obrestno mero, obsegom FICO in rokom posojila. Nato na podlagi prejšnjih izkušenj v okviru teh 19 atributov prikaže oceno, ki kaže verjetnost neplačila posojila.
Indeks tveganja ni isto kot bonitetna ocena, ki jo dodeli medsebojna posojila sami; Pravzaprav indeks tveganja pri izračunu indeksa niti ne upošteva kreditne sposobnosti. Vlagatelju zagotavlja dodatno plast ocene tveganja, da bi zadrževal posojila na absolutnem minimumu. To je pomembno, ker privzete stopnje vplivajo na neto donosnost vaših naložb. Vedno želite poiskati najbolje plačljive bankovce, pa tudi tiste z najmanj verjetnosti neplačila.
Strežnik za medsebojno posojanje
Strežnik za medsebojno posojanje je še ena storitev vlaganja programske opreme peer-to-peer. Deluje samo s podjetjem Lending Club, uporaba storitve pa je popolnoma brezplačna.
Aplikacijo lahko namestite v približno 10 minutah, pri upravljanju naložb pa uporablja tudi filozofijo nastavitve in pozabe. Tako kot pri drugih storitvah peer-to-peer naložbene programske opreme vam Peer Lending Server omogoča izbiro posebne filtre, ki vam bodo omogočili, da pregledate nove ponudbe posojil in poiščete bankovce, ki jih želite vložiti v.
Storitev se močno osredotoča na zavarovanje posojil, za katerega meni, da je najpomembnejši dejavnik pri medsebojnih posojilih. Aplikacija lahko filtrira posojila v delčku sekunde, takoj ko so navedena nova posojila. Uporabljajo zgodovinsko analitiko, ki zagotavlja trenutni in predvideni donos naložbe, da bi povečali donos in hkrati zmanjšali tveganje. To vam omogoča, da dobesedno izberete najboljša posojila, ki so na voljo za naložbene namene.
Storitev ponuja tudi analizo portfelja. Tako dobite trenutno stanje vseh posojil, ki jih imate v svojem portfelju, vključno z dobami. Lahko razčleni razpored plačil posojila, od obdobja odloga do 16 do 30 dni zamude. Tako boste dobili natančnejšo oceno, kje so vaša posojila v resnici.
Interesni radar
Interest Radar je še ena storitev za vlaganje v enakovredna podjetja, ki deluje izključno z Lending Club. Deluje tako, da vam za boljše donose nudi posojila z visokimi obrestmi z nižjimi tveganji. To je še ena brezplačna programska storitev za vlaganje - vsaj prvih 30 dni.
Zagotavljajo statistična orodja, ki vam bodo omogočila oblikovanje lastnih naložbenih strategij ali uporabo enega od njihovih vnaprej določenih modelov. Izberete lahko bodisi konzervativne strategije, ki zagotavljajo donos med 6% in 10%, bodisi zelo agresivne strategije, ki lahko zagotovijo donose med 15% in 20% (vsi donosi so neto vse stopnje izgube, kar pomeni, da se bodo zmanjšale zaradi neplačil posojil v vašem portfelja).
Določite lahko posojilne filtre, nato pa upoštevate lastništvo stanovanja (lastno, hipotekarno, najemninsko), kreditne ocene kluba posojil, rok posojila in druga merila. Aplikacija ima napredna orodja, kot so generator denarnih tokov, strategije shranjevanja in pridobivanja, spremljanje uspešnosti strategije, analizator pogostosti besed posojila in opozorila.
Aplikacija vam omogoča tudi sledenje vsem bankovcem, v katere ste vložili, od trenutka začetne naložbe do popolnega poplačila posojila. Aplikacijo lahko uporabite tudi za pregled obstoječih posojil, ki so na voljo prek seznamov FolioFn v klubu Lending Club.
Enakovredna vlaganja hitro postajajo priljubljena naložba, zlasti ker so obrestne mere za naložbe s fiksnim dohodkom tako nizke. Naložbe med vrstniki vam omogočajo, da zaslužite veliko višjo donosnost vaše naložbe. Toda postopek je lahko nekoliko zapleten, če ga poskušate upravljati ročno. Temu služijo storitve programske opreme za vlaganje med enakovrednimi podjetji in zgoraj navedene so med najboljšimi v industriji.