Kanadska gospodarska banka je bila ustanovljena leta 1867, kanadska Imperial Bank pa leta 1875. Stoletje in pol kasneje podjetje še vedno posluje. Obe banki sta se združili leta 1961 in tako je nastala kanadska Imperial Bank of Commerce (CIBC).
Ena izmed velikih petih bank v Kanadi, CIBC, ima velik ugled in prisotnost po vsej Severni Ameriki, vključno z ZDA in Karibi, ki oskrbuje več kot 10 milijonov strank. CIBC Bank USA je uradno začela poslovati leta 2017, kar je pomenilo najnovejši poskus posojilodajalca, da postane pomemben igralec na ameriškem trgu.
Medtem ko ima banka stranke v vseh 50 državah, se še posebej osredotoča na Srednji zahod. Na primer, pisarne za upravljanje zasebnega premoženja se nahajajo od obale do obale v Massachusettsu, Teksasu, Kaliforniji itd. vendar so bankomati in bančni centri CIBC na voljo samo v Illinoisu, Michiganu, Missouriju in Wisconsinu. Sedež banke v ZDA je v Chicagu.
CIBC ima široko paleto storitev in izdelkov, vključno z: bančnimi računi, kreditnimi karticami, študentskimi posojili, vzajemnimi skladi, naložbenimi portfelji, potovanji zavarovanje, poslovne kreditne linije, bančništvo za avtohtone osebe, načrtovanje nasledstva podjetij, veliki računi podjetij in mednarodno storitve.
Za potencialne lastnike stanovanj so najbolj zanimivi številni hipotekarni izdelki in viri, ki jih ponuja banka. Medtem ko obstajajo možnosti za čezmejno posojanje stanovanj, CIBC na splošno strankam ponuja fiksne, prilagodljive obrestne mere in posebne hipoteke. Posojilojemalci na obeh straneh 49. vzporednika lahko izkoristijo spletne vodnike, kalkulatorje, video posnetke in druge vire, ki so na voljo na spletnem mestu banke.
Hipotekarna dejstva CIBC
- Ena izmed največjih 5 bank v Kanadi je rezultat združitve dveh bank v šestdesetih letih prejšnjega stoletja med dvema bankama
- Razširjeno v ameriško bančno poslovanje s ponovnim prevzemom leta 2017 kot CIBC Bank USA
- Služi strankam po vsej državi, vendar je na Srednjem zahodu bolj prisotna
- Ponuja široko paleto bančnih storitev za osebna in mala podjetja,
- Zagotavlja upravljanje premoženja in komercialno bančništvo za stranke v industriji
- Razširja različne fiksne, nastavljive stopnje in posebnosti hipotekarni izdelki
- Ima spletne vire za posojilojemalce, ki se jih lahko posvetujejo, vključno z hipotekarnim pojmovnikom in smernicami o predpisih
Pregled
CIBC deluje po vsej Kanadi in Združenih državah Amerike ter na Karibih in 10 milijonov strank ponuja bančne, varčevalne, naložbene in posojilne storitve. Banka ima dolgo zgodovino, ki je posledica združitve dveh kanadskih bank, ki se je začela v 19. stoletju.
CIBC, ki posluje že več kot 150 let, je razvila štiri strateške enote: kanadsko osebno in poslovno bančništvo, kanadsko komercialno bančništvo in upravljanje zasebnega bogastva, ameriško komercialno bančništvo in zasebno bogastvo ter kapital trgih. Poleg zagotavljanja kakovostnih izdelkov in storitev se CIBC osredotoča na naložbe skupnosti, saj je v letu 2018 prispeval več kot 60 milijonov USD različnim organizacijam v ZDA in Kanadi.
CIBC ima razred F z Uradom za boljša podjetja. Čeprav se banka na pritožbe odziva in rešuje, jih je bilo v zadnjih treh letih 22 poravnanih. Posojilodajalec še ni akreditiran pri BBB, čeprav je njegova datoteka odprta od leta 2008. CIBC ima tudi zelo nizke ocene uporabnikov o Trustpilotu. CIBC Bank USA pa ima oceno A+, ki je od leta 2017 pod okriljem CIBC.
Trenutne hipotekarne stopnje CIBC
Posebnosti posojila CIBC
Posojilojemalci, ki iščejo stanovanjsko posojilo, lahko na CIBC najdejo številne možnosti in hipotekarne obrestne mere. Na splošno lahko stranke v kateri koli od 50 držav pridobijo sredstva za:
Hipoteke s fiksno obrestno mero
Ta stanovanjska posojila so idealna za posojilojemalce, ki se želijo dolgoročno poravnati. Imajo fiksne obrestne mere in pavšalna plačila skozi celotno življenjsko dobo posojila in so na voljo pod 30-letnimi ali 15-letnimi pogoji. Ker so plačila predvidljiva in so pogoji daljši od tistih pri hipotekah s prilagodljivo obrestno mero, so ta posojila morda idealna za lastnike stanovanj, ki se ne nameravajo gibati ali imajo omejen proračun.
Hipoteke z nastavljivo obrestno mero
V nasprotju s fiksno obrestno mero imajo te hipoteke spremenljivo obrestno mero, ki se spreminja s prevladujočim trgom. Obrestna mera ostane fiksna za uvodno obdobje, nato pa se občasno dvigne ali zniža, kar je vnaprej določeno, na primer enkrat letno ali enkrat na šest mesecev. Prednost hipotek s prilagodljivo obrestno mero je, da so obrestne mere za te izdelke običajno nižje, vendar obrestne mere se lahko povečajo s tržnimi nihanji po začetnem obdobju s fiksno obrestno mero in povečajo mesečna plačila v proces.
Posebni hipotekarni izdelki
Stanovanjska posojila, ki ustrezajo nišnim potrebam posojil, so na voljo tudi pri CIBC. Na primer, stranke lahko najamejo posojilo za obnovo gradnje za financiranje prenove stanovanja ali kreditne linije lastniškega kapitala za druge finančne potrebe. Tudi banka ponuja povratne hipoteke, ki so namenjene starejšim strankam v banki, ki lahko svoj dom uporabijo za plačilo zdravstvenih potreb in drugih stroškov ob upokojitvi.
Hipoteka EasyPath
Ta možnost vključuje nizko vplačilo, da postane lastništvo stanovanja dostopnejše. Ni zasebno hipotekarno zavarovanje in veljajo prilagodljivi standardi zavarovanja.
Nekateri posojilojemalci lahko iščejo posojila, ki jih podpira država, na primer tiste, ki so na voljo pri Zvezni stanovanjski upravi Oddelek za veteranske zadeveali Ministrstvo za kmetijstvo ZDA. Ta posojila imajo običajno ugodnejše pogoje za posojilojemalce, ki izpolnjujejo pogoje, in so možnost za tiste, ki nimajo dovolj kredita ali imajo nizek denarni tok. CIBC Bank USA ne objavlja priložnosti, ki jih podpira vlada ali velikih hipotek za neskladna stanovanjska posojila. Ponuja pa refinanciranje izplačila.
CIBC Mortgage Customer Experience
Posojilojemalci imajo pri sodelovanju s CIBC enostavno pot do hipoteke, saj si lahko ogledajo hipotekarne izdelke, zaprosijo za posojilo in dostopajo do drugih virov informacij na spletu. CIBC Bank USA nima tako robustne knjižnice virov kot kanadska domača stran CIBC, vendar to lastnikov državnih stanovanj ne preprečuje sklicevanja na izobraževalno gradivo, predstavljeno na slednji.
Ameriški posojilojemalci se bodo želeli osredotočiti na navodila in vsebino z nasveti o temah, kot so prvi kupci stanovanj, drugi domovi ali katera hipoteka in katera hipotekarna obrestna mera je najboljša. Stranke pa si lahko ogledajo hipotekarno ekipo pri CIBC Bank USA in poiščejo kontaktne podatke teh strokovnjakov.
Ugled posojilodajalca CIBC
Kar zadeva ugled posojilodajalca CIBC v Kanadi, je nekaj zaskrbljujočih, saj ima banka oceno F iz Urada za boljše poslovanje. CIBC Bank USA pa ima A+, vendar posluje šele od leta 2017. Posojilodajalec je v zadnjih treh letih (od začetka leta 2019) zoper njega zaprl 22 pritožb, BBB pa ga ni akreditiral. Podobno nizke ocene imajo uporabniki Trustpilota.
Prejšnji spori so vplivali tudi na ugled tega posojilodajalca. CIBC je bil vpleten v škandal Enron, ki naj bi družbi pomagal prikriti izgube. Posledično je dosegel poravnavo v višini več kot 2 milijardi dolarjev, da bi končal s tem povezano skupinsko tožbo. Prav tako je naletel na težave glede zasebnosti strank. Banka je bila pred tem preiskana zaradi kršitve občutljivih podatkov leta 2007, pred kratkim pa je bila leta 2018 ponovno izpostavljena ognju.
CIBC Bank USA uporablja identifikacijsko številko NMLS: 619817
- Podatki, zbrani januarja. 21, 2019
CIBC hipotekarna kvalifikacija
CIBC Bank USA ne razkriva svojih obrestnih mer ali standardov usposobljenosti. Vendar pa so ameriški posojilojemalci lahko prepričani, da delujejo običajni ukrepi finančne stabilnosti in kreditne sposobnosti. To pomeni, da bo banka ocenila kreditne ocene, razmerje med dolgom in dohodkom in druge zahteve za oceno tveganja pri posojanju danemu posojilojemalcu. Za lažjo referenco je tukaj osnovna tabela, kako bonitetna ocena upošteva odločitev.