Zvezna kreditna zveza ESL je bila ustanovljena leta 1920 kot Eastman Savings and Loan v Rochesterju v New Yorku Georgea Eastmana, filantropa in podjetnika iz 20. stoletja. Eastman je bil eden od izumiteljev in poslovnežev za Eastman Kodak Company, ki je pozneje prerasla v eno največjih korporacij na svetu.
ESL je sprva služil le zaposlenim v Eastman Kodak Company; primarni namen ustanovitve finančne institucije je bil omogočiti zaposlenim nakup stanovanj. Sčasoma se je število članov razširilo na druge, ki živijo na območju Rochesterja.
Posojila ESL obsegajo široko paleto različnih hipotekarnih možnosti, vključno s posojili s fiksno in prilagodljivo obrestno mero, Kombinacija financiranja FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One in Home Equity posojila. V tem pregledu bomo razpravljali o tem, kako se ocenjuje ESL, in kako se primerjajo z drugimi vrhunski hipotekarni posojilodajalci.
Poudarki hipotekarnih posojil ESL
- Na voljo so fiksne in nastavljive obrestne mere, FHA, Jumbo in druge hipotekarne možnosti
- Kupcem stanovanj z omejenimi posojili, kreditnimi izzivi in težavami pri pridobivanju tradicionalnih posojil je na voljo veliko različnih alternativnih možnosti posojila
- Jumbo posojila so na voljo za nakup stanovanj na nepremičninskih trgih velike vrednosti
- Možnosti prvega nakupa stanovanja
- 45-dnevna obrestna mera, ki posojilojemalcem omogoča čas nakupa doma
- Nekatere možnosti posojila ne zahtevajo zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI)
- Države oskrbovane: ESL, ki se nahaja v državi New York, je v središču Rochesterja v New Yorku. Posojila so na voljo za nakup stanovanj v okrožjih Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orleans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming in Yates.
Zgodovina zvezne kreditne unije ESL
Podjetnik in filantrop George Eastman je leta 1920 ustanovil zvezno kreditno unijo ESL kot Eastman Savings and Loan, finančno institucijo za zaposlene v podjetju Eastman Kodak Company. ESL je bil sprva namenjen finančnim sredstvom za delavce, ki so želeli kupiti dom, zgraditi prihranke in varno nameniti denar za deževen dan. Tri tisoč petsto zaposlenih se je v prvem tednu obstoja ESL prijavilo za člane. Leta 1996 je Eastman Savings and Loan postala zvezna kreditna zveza ESL. Kmalu zatem je bilo članstvo odprto za druge, razen za zaposlene v Kodaku in njihove družine, zdaj pa so se jim lahko pridružili tudi prebivalci območja Rochesterja. Kot ena največjih kreditnih zadrug v zvezni državi New York ima ESL premoženje v višini 6 milijard dolarjev in se uvršča v enega odstotka najboljših kreditne zadruge v ZDA po velikosti. ESL ponuja vrsto različnih posojil, vključno s hipotekami s fiksno in prilagodljivo obrestno mero, FHA, Jumbo, First Home Club in drugimi.
ESL trenutno nima ocene Trustpilot. Bonitetna ocena kreditne unije BBB je A+ s ocenami strank v povprečju 2/5 zvezdic.
Posojila, ki jih ponuja ESL
Ponudba izdelkov ESL vključuje naslednje:
Posojila s fiksno obrestno mero
ESL ponuja posojila s fiksno obrestno mero, ki posojilojemalcem pomagajo pri nizki obrestni meri do konca trajanja posojila. Mesečna plačila ostajajo enaka, dokler posojilo ni v celoti odplačano, zato je to odlična možnost za posojilojemalce, ki želijo stalen znesek plačila in nameravajo ohraniti svoj dom več let. ESL ponuja 10-, 15- in 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero. Kreditne, dohodkovne, premoženjske in druge zahteve se razlikujejo.
Posojila z nastavljivo obrestno mero
Posojila z nastavljivimi obrestnimi merami se začnejo z eno samo obrestno mero, ki je običajno nizka v začetnem fiksnem obdobju, vendar tržna pogoji lahko povečajo hipotekarno obrestno mero in povzročijo višje mesečno plačilo, ko se začne prilagodljiv rok v. Plačilo bi se lahko tudi zmanjšalo, če se hipotekarne obrestne mere sčasoma znižajo. Posojilojemalci bi morali vedeti, da se lahko mesečna plačila razlikujejo od tistih, ki so jih sprva pričakovali. Hipoteke z nastavljivo obrestno mero so lahko dobra izbira za prosilce, ki nameravajo prodati ali refinancirati kmalu po nakupu.
Hipotekarna posojila FHA
Posojila zvezne stanovanjske uprave (FHA) pri ESL podpirajo država in ponujajo ugodnejše financiranje z nizkimi mesečnimi plačili in nizkimi vplačili. Kandidati, ki so usposobljeni, bodo za nakup stanovanja morda morali odšteti le 3,5 odstotka.
Jumbo posojila
Jumbo posojila, namenjena nakupu stanovanj na trgih velike vrednosti, so namenjena prosilcem, ki potrebujejo velika posojila, običajno večja od 450.000 USD.
Kombinirana posojila
Posojilojemalci lahko pridobijo dve različni vrsti financiranja, ki ju lahko skupaj uporabite za financiranje nakupa stanovanja. S hipoteko in ločenim posojilom za lastniški kapital se lahko kupci kvalificirajo za dražje nepremičnine ali dobijo denar pri nakupu stanovanja. To bi lahko bila dobra izbira za prosilce, ki kupujejo na območju z visoko vrednostjo ali morajo financirati znatno prenovo nepremičnine.
Posojila za naložbene nepremičnine
Posojilojemalci, ki želijo kupiti najem ali drugo naložbeno nepremičnino, imajo lahko koristi od posojila za naložbene nepremičnine ESL. Na voljo so 15-letne hipoteke s fiksno obrestno mero in balonska posojila. Zahtevan je minimalni polog in prosilci morajo za pridobitev posojila izpolnjevati pogoje ESL.
Prva posojila za domači klub
Kandidati, ki prvič kupujejo stanovanja, so lahko upravičeni do tega hipotekarnega programa, ki ponuja nepovratna sredstva za zapiranje stroškov in polog. Program vsako leto sprejme omejeno število udeležencev, zato bodo morali posojilojemalci izpolniti nekoliko strožje zahteve glede upravičenosti. V desetletnem obdobju posojilojemalci vložijo redne vloge, ki se jim nato pridružijo nepovratna sredstva in jih je mogoče uporabiti za nakup stanovanja. V okviru programa je potreben pouk o lastništvu stanovanj.
Posojila za eno hišo
To je možnost posojila, da bi lastništvo stanovanj postalo bolj dostopno in na voljo posojilojemalcem. Dovoljene so posebne možnosti za polog, na primer uporaba gotovinskih daril prijateljev in družine. Ena od kvalifikacij programa je obiskovanje izobraževalnega tečaja za kupce stanovanja.
Možna posojila za dom
Zahteve glede kreditne zgodovine za ta posojilni produkt so prilagodljive, posojila pa so na voljo posojilojemalcem z netradicionalnimi kvalifikacijami. Morda bo potreben izobraževalni tečaj za kupce stanovanja.
ESL Mortgage Customer Experience
The kreditna unija ima na svoji spletni strani na voljo veliko različnih hipotekarnih produktov in precej obsežne informacije o posojilih za prosilce, ki želijo izvedeti več o stanovanjskih posojilih in refinanciranju. Posojilojemalci se lahko prijavijo za posojilo tako, da obiščejo spletno mesto ESL, se obrnejo na posojilojemalca ali obiščejo podružnico. Kandidati si lahko ogledajo obrestne mere na spletu, z uporabo finančnega kalkulatorja pridobijo ocene in se na spletnem mestu ESL seznanijo z različnimi možnostmi posojila. Za popolno ponudbo bodo prosilci morda morali deliti osebne podatke o svoji identiteti in kreditni zgodovini.
Za začetek bi morali prosilci načrtovati osebni sestanek, poklicati kreditno unijo ali začeti vlogo za posojilo na spletu.
ESL ima na spletu omejene ocene, vendar so informacije na splošno pozitivne. Uprava za mala podjetja je ESL leta 2018 uvrstila med najboljše posojilodajalce za mala podjetja na območju Rochesterja. Na seznamu za leto 2018 je bil posojilodajalec uvrščen tudi na četrto mesto na seznamu najboljših delovnih mest v finančnih storitvah in zavarovanju, ki ga je pripravil Zavod Great Place to Work.
Za vloge za hipotekarna posojila je potrebna dokumentacija, kar je značilno. Kandidati morajo dokazati, da si lahko privoščijo mesečna plačila in odplačajo posojilo z majhnim tveganjem neplačila. Da bi to dokazali, bodo morda morali predložiti bančne izpiske, obrazce W2, davčne napovedi iz preteklih let, plačilne liste, dokumentacijo o premoženju in druga dokazila. Zahteve in kreditni standardi se razlikujejo glede na vrsto posojila pri ESL. Hipotekarni uslužbenci poskušajo z vlagatelji sodelovati pri ugotavljanju njihove sposobnosti vračila.
Ugled Eastman Savings & Loan
Na splošno so informacije, ki so na voljo o ESL, pozitivne. Uprava za mala podjetja je zvezno kreditno unijo ESL leta 2018 uvrstila med najboljše posojilodajalce za mala podjetja na območju Rochesterja. Na seznamu za leto 2018 se je kreditna unija uvrstila tudi na četrto mesto na seznamu najboljših delovnih mest v finančnih storitvah in zavarovanju, ki ga je pripravil Zavod Great Place to Work.
Trenutno ESL nima Trustpilot ocene. Bonitetna ocena kreditne unije BBB je A+ s ocenami strank v povprečju 2/5 zvezdic.
*Informacije zbrane 11. decembra 2018.
Hipotekarne kvalifikacije
Spodnja tabela prikazuje, kako kreditna ocena igra vlogo pri določanju odobritve prosilca.
| Kreditna ocena | Kakovost | Enostavnost odobritve |
| 760+ | Odlično | Enostavno |
| 700-759 | Dobro | Nekoliko enostavno |
| 621-699 | Pošteno | Zmerno |
| 620 in manj | Slabo | Težko |
| N/A | Brez kreditne ocene | Težko |
Za posojilojemalce s kreditno oceno 760 ali višjo bi moralo biti pridobivanje ponudbe hipotekarnega posojila in več možnosti na voljo razumno enostavno. Prosilci z ocenami v razponu od 700 do 759 morda ne bodo nujno upravičeni do najugodnejših možnosti posojila, čeprav bodo verjetno imeli vsaj nekaj različnih možnosti. Posojilojemalci s "poštenim" kreditom bodo morda želeli razmisliti o prijavi na alternativne programe posojil pri ESL in imajo lahko omejene možnosti. Pridobitev hipoteke pri ESL je lahko težavna za prosilce z nizkimi kreditnimi ocenami ali brez kreditne zgodovine.
Da bi dobili najboljše hipotekarne možnosti in se kvalificirali za največ ponudb, morajo posojilojemalci predložiti dovolj dokumentacije o svojem premoženju in dohodku, da jih lahko posojilojemalci pregledajo.
Zahteve glede dolga do dohodka
ESL običajno ponuja najboljše pogoje posojila prosilcem z razmerji med dolgom in dohodkom (DTI), ki so 35 odstotkov ali manj. Med prijavo z višjimi DTI bi morali posojilojemalci razmisliti o vprašanjih o alternativnih in državnih programih posojil ESL, da bi se kvalificirali za najboljše razpoložljive ponudbe.
| Razmerje med dolgom in dohodkom | Kakovost | Verjetnost, da ga bo posojilodajalec odobril |
| 35% ali manj | Obvladljivo | Verjetno |
| 36-49% | Je treba izboljšati | Možno |
| 50% ali več | Slabo | Malo verjetno |
Telefonska številka in dodatne podrobnosti
URL domače strani: https://www.esl.org/
Telefon podjetja: 1-800-848-2265
Naslov sedeža: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604