Milijon dolarjev se zdi veliko za polico življenjskega zavarovanja. No, če se to zdi veliko, lahko samo domnevam, da se politika 3 do 4 milijone dolarjev zdi nezaslišana.
Toda dejstvo ostaja, da te vrste politik obstajajo z razlogom. Obstajajo situacije, ko bi ljudje z visokimi dohodki ali tisti, ki želijo zaščititi svoje premoženje, potrebovali tako veliko zavarovalno polico.
Kdo bi torej potreboval 3 milijonsko polico in koliko bi morali rabiti? Naj vam dam hiter primer …
Če vas skrbi dobro počutje vaše družine, vam lahko življenjsko zavarovanje zagotovi mir.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste želeli svojim najdražjim pustiti finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Kliknite na svoje stanje, če želite izvedeti več.
Pridobite brezplačno ponudboKoliko življenjskega zavarovanja potrebujete?
Večina finančnih strokovnjakov meni, da potrebujete 10 do 15-kratnik svojega dohodka pri življenjskem zavarovanju. Torej, če bi oseba z visokim dohodkom zaslužila 200.000 $ na leto x 15 – bi to pripeljalo do 3 milijone dolarjev potrebnega kritja.
Celo nekdo, ki zasluži 250.000 $, bi bil v tem okvirju od 2,5 do 3 milijone $ življenjskega zavarovanja.
Če niste prepričani, koliko potrebujete in bi ga raje temeljili na skupnih potrebah vašega gospodinjstva, lahko preizkusite tudi kalkulator življenjskega zavarovanja, ki vam bo dal natančnejši znesek.
Kakorkoli že, glavni cilj nakupa police življenjskega zavarovanja je zaščititi svojo družino desetletja v prihodnost. Morda boste potrebovali samo 10-letno politiko mandata, če pa ste mlajši, bi močno predlagal, da razmislite o vsaj 20-letnem ali 30-letnem mandatu, če to ni stroškovno previsoko.
Dodal bom tudi, da se s politiko v vrednosti 3 milijone dolarjev ni treba spreminjati. Kupujete življenjsko zavarovanje za zaščita premoženja, pika.
V večini situacij je nakup dolgoročne življenjske politike najbolj finančno smiseln, tako da lahko več vlagate v pridobivanje bogastva.
Razlogi, zaradi katerih bi morda potrebovali 3 milijone dolarjev trajne življenjske politike
O pomenu zaščite premoženja in o tem, zakaj boste morda morali kupiti tako veliko, smo že govorili polica življenjskega zavarovanja zate. Tukaj je nekaj drugih primerov, zakaj bi nekdo morda želel razmisliti o tej vrsti politike:
- Končno kritje stroškov – Končni stroški so točno tako, kot zvenijo. To je za kritje stroškov pogreba, zdravstvenih računov in morda za kritje stroškov dolgotrajne oskrbe, kjer ni zavarovalnega kritja, ki bi pomagalo. Čeprav so pogrebni stroški običajno v razponu od 20.000 do 30.000 $, se ne pričakuje, da se bodo hitro povečali. Drugih stroškov, zdravstvene in dolgotrajne oskrbe, je popolnoma nemogoče napovedati, kako bodo v prihodnosti.
- Dodatno kritje stroškov – To je popolna neznanka. Ali bo vaša družina lahko ostala v vašem trenutnem domu ali jim bo bolj udobno seliti iz države, da bi bili bližje družini? In če imate otroke, morate upoštevati različne stroške, od šolnine na fakulteti do pomoči pri plačilu poroke.
Ob toliko neznankah je pomembno, da se resno pogovorimo o vseh stvareh, ki bi jih lahko ali bi morali upoštevati. In če niste prepričani, da boste lahko odkrili vse pomembne pomisleke, vam lahko pomaga finančni strokovnjak ali neodvisni zastopnik življenjskega zavarovanja.
Z lahkoto se prijavite za življenjsko zavarovanje.
Življenjsko zavarovanje vam lahko zagotovi kritje, ki ga potrebujete zdaj, z zneski kritja od 100.000 do 2 milijona dolarjev. Za več informacij kliknite spodaj.
Pridobite brezplačno ponudboKoliko bo stala polica življenjskega zavarovanja v vrednosti 3 milijone dolarjev?
Tukaj je nekaj vzorčnih stopenj, da lahko dobite predstavo o tem, koliko bo ta vrsta police stala.
| starost | spol | Termin | Znesek | Premium |
| 30 | moški | 30 let | 3 milijone dolarjev | $173.49 |
| Ženska | 30 let | 3 milijone dolarjev | $133.69 | |
| 35 | moški | 20 let | 3 milijone dolarjev | $95.47 |
| Ženska | 20 let | 3 milijone dolarjev | $81.29 | |
| 40 | moški | 15 let | 3 milijone dolarjev | $106.49 |
| Ženska | 15 let | 3 milijone dolarjev | $92.49 | |
| 45 | moški | 10 let | 3 milijone dolarjev | $138.17 |
| Ženska | 10 let | 3 milijone dolarjev | $118.46 |
Tukaj je še nekaj cen iz drugega podjetja za nekadilce.
| starost | Nominalna vrednost | Premium |
| 30 | 3 milijone dolarjev | $99 |
| 40 | 3 milijone dolarjev | $150 |
| 50 | 3 milijone dolarjev | $431 |
| 60 | 3 milijone dolarjev | $1,231 |
| 70 | 3 milijone dolarjev | $4,654 |
| 80 | 3 milijone dolarjev | $14,138 |
Obe zgornji tabeli sta ilustrativni. Kakšni bodo dejanski stroški, bodo določili številni dejavniki.
Sklenitev police življenjskega zavarovanja v vrednosti 3 milijone dolarjev.
Postopek sklenitve zavarovanja za pridobitev police v vrednosti 3 milijone dolarjev se ne razlikuje od pridobitve katere koli druge vrste zavarovalne police.
Ko sem sklenil svojo polico v vrednosti 2,5 milijona dolarjev, sem se dogovoril za termin za medicinsko sestro, ki bo prišla v mojo ordinacijo na opravljeni izpit. To je osnovni izpit, kjer zberejo vašo višino, težo, krvni tlak in vsa druga že obstoječa stanja. Prav tako vzamejo majhen vzorec krvi in urina, ki ga nato dostavijo v laboratorij za nadaljnje testiranje.
Celoten postopek je dokaj nemoten in so več kot pripravljeni obiti vaš urnik.
Finančne zahteve za politiko 3 milijone dolarjev
Morda mislite, da vam bo življenjska zavarovalnica z veseljem vzela denar, če ste pripravljeni plačati za 3 milijone dolarjev police. To pravzaprav ni tako. Pravzaprav daleč od tega.
Najprej morate preveriti svoj dohodek. Vsaka življenjska zavarovalnica bo sumljiva do posameznika, ki zaprosi za polico v vrednosti milijon dolarjev +, ki prinaša le 25.000 dolarjev dohodka na leto.
Tukaj velja pravilo zdrave pameti in preprosto ni smiselno.
Druga stvar, ki jo je treba upoštevati, je, da mlajši kot ste, večja je verjetnost, da vam bodo odobrili življenjsko zavarovanje, vključno z večjimi policami.
Prej smo razpravljali o tem, kako večina finančnih strokovnjakov predlaga, da dobite od 10-krat do 15-kratnega zneska vašega dohodka kot življenjsko zavarovanje, vendar bo večina podjetij imela največji znesek kritja, odvisno od vašega starost.
Spodaj je vzorčna tabela, kako to lahko izgleda glede na vašo starost in koliko zaslužite.
| Starostni razpon | Najvišja pokritost dohodka* |
| 18 – 29 | 35x |
| 30 – 39 | 35x |
| 40 – 49 | 25x |
| 50 – 59 | 20x |
| 60 – 65 | 15x |
| 66 – 74 | 10x |
| 75 – 79 | 5x |
| 80+ | Razlikuje se glede na prevoznika |
* pomnožite s tem vašim bruto dohodkom (pred davki)
Postavite svojo politiko za 3 milijone dolarjev
Če ste seznanjeni s konceptom ladderiranja vaših CD-jev ali obveznic, je laddering (ali plastenje) police življenjskega zavarovanja zelo podobna. Tu je razlika v tem, da po ne če zaklenete svoj denar za dolgo časa, dejansko bolj pomaga pri stroških. Naj razložim…
Recimo na primer, da ste 35-letni direktor podjetja s tremi otroki in zdravo hipoteko. Z ženo sta imela dolgotrajne razprave in po srečanju s finančnim strokovnjakom ste se odločili, da je 3 milijone dolarjev kritja ustrezen znesek, ki ga potrebujete.
Morda imate dohodek za plačilo police v vrednosti 3 milijone dolarjev v 30-letnem obdobju, vendar poznate tudi svoj dom bi se moral precej izplačati v 20 letih, in morda se sprašujete, ali res potrebujete 30-letno polico?
V tej situaciji se lahko odločite, da boste sklenili polico v vrednosti 2 milijona dolarjev za 30 let in hkrati sklenili drugo polico v vrednosti 1 milijon dolarjev za 20 let.
Na ta način imate 3 milijone dolarjev zaščite, dokler vaš dom ne bo poplačan in vaši otroci ne bodo šli na fakulteto. ko je to opravljeno, imate še vedno kritje nadaljnjih 10 let, saj vam za drugo polico ni več treba plačevati.
Pridobite brezplačno polico življenjskega zavarovanja pri Ladderju
Če bi se vam kaj zgodilo, boste želeli svojim najdražjim pustiti finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Kliknite spodaj, če želite izvedeti več.
Začni zdajAli se lahko kvalificirate z določenimi zdravstvenimi pogoji?
Ko iščete življenjsko zavarovanje, obstaja več dejavnikov, ki bodo vplivali na stroške in na to, ali boste prejeli odobritev. Drug pomemben dejavnik je življenjska zavarovalnica. Večina potrošnikov ne razume tega, če bi dve različni osebi z enakim zdravstvenim stanjem veljajo pri dveh različnih zavarovalnicah, stroški in ali so odobreni ali ne so lahko popolnoma drugačen.
Zgornje je predpostavka, da sta oba posameznika v dobrem zdravju. Kaj se zgodi, če obstajajo zdravstveni pomisleki? Ali če obstaja družinska anamneza že obstoječih stanj, kot je rak prostate ali bolezni srca?
Tovrstni tvegani pogoji bodo dramatično vplivali na to, koliko morate plačati in ali je zavarovalnica pripravljena zagotoviti kritje.
Poudariti želim, kako pomembno je posamezniku, ki ga ena življenjska zavarovalnica zavrne, da to ne pomeni, da ne more dobiti kritja drugje.
Študija primera z visokim tveganjem
Pred leti sem delal z moškim v srednjih 70-ih, ki je bil 4 leta oddaljen od operacije na odprtem srcu. Sledil je navodilom svojega zdravnika, da vzdržuje zdravo telesno težo, se zdravo prehranjuje, telovadi in jemlje vsa predpisana zdravila, ki jih je prejel.
Minilo je dovolj časa, da mu je bilo udobno iskati cenovno ugodno življenjsko zavarovanje. Toda začel je postopek in bil razočaran, ker so ga nenehno zavračali. Skoraj je obupal, vendar je po stiku z nekaj drugimi prevozniki končno lahko dobil kritje, ki ga je potreboval.
Lekcija, ki se je tukaj naučila, je, da nikoli ne obupamo. Pri iskanju življenjskega zavarovanja si zapomnite »tvoj zakaj«. Če gre za vašo družino, naredite vse, da dobite pokritost. Koristno je tudi poiskati pomoč kvalificiranega neodvisnega zastopnika življenjskega zavarovanja, ki ima izkušnje pri pomoči ljudem z visokim tveganjem pri pridobitvi odobritve.
Drugi dejavniki, ki bodo vplivali na vašo odobritev življenjskega zavarovanja, so naslednji: starost, spol, zdravstvena zgodovina, družinska zdravstvena zgodovina, poklic, hobiji, pitje, kajenje in utež.
Katere so najboljše zavarovalnice za polico v vrednosti 3 milijone dolarjev?
Enostaven odgovor je življenjska zavarovalnica, ki vam je pripravljena zagotoviti kritje najcenejša cena. Vem, da se morda sliši neumno, ampak to je 100% resnica. Za izhodišče si oglejte naš seznam najboljših nosilcev življenjskih zavarovanj.
Kako kupiti polico življenjskega zavarovanja v vrednosti 3 milijone dolarjev?
Postopek je lahko zelo preprost. Začnite s klikom na spodnjo povezavo, da si ogledate najboljše prevoznike, ki vam bodo pomagali pridobiti življenjsko zavarovanje, ki ga potrebujete.