Jeff Rose, CFP® |
Kakšen je razpored dodelitve?
Načrt dodelitve je način, da vas delodajalec spodbudi, da ostanete pri njem.
Če ste 100% upravičeni, pomeni, da lahko vzamete vse pokojnine, če odidete ali ste odpuščeni.
Odvisno od tega, kakšen načrt imate- pokojnina ali 401k-, bo določil vaš razpored dodelitve.
Naj razčistim nekaj. Kar prispevate, je vedno vaše. Urnik dodelitve se nanaša na prispevek vašega delodajalca, npr. tekma 401k. Tukaj si oglejte dva različna razporeda pridobitve:
Pokojninski načrt z določenimi zaslužki
Pokojninski načrti so umirajoča pasma, vendar jih nekateri še vedno imajo. Načrt z določenimi zaslužki se mora vsaj hitro vključiti v enega od naslednjih dveh urnikov, ob predpostavki, da načrt ni zelo težak. Zelo težko je zagotoviti, da vsak zaposleni prejema pravičen delež pokojnine, kar se nanaša na njihovo plačo.
- Petletno odlaganje pečine, do petletne službe ni potrebno. 100 -odstotna pridobitev je potrebna pri petih letih dela. Imenuje se petletna pečina.
- Tri do sedemletno diplomirano ali stopnjevanje. Načrt mora zagotoviti pridobitev, ki je vsaj tako hitra kot naslednji urnik:
| Leta službe | Odstotek obveznosti |
| 3 | 20% |
| 4 | 40% |
| 5 | 60% |
| 6 | 80% |
| 7 | 100% |
Torej, v zgornjem primeru, če delodajalec uporablja časovni razpored dodelitve pravic in ste bili zaposleni 5 let, boste lahko s seboj vzeli 60% delodajalčevih zaslužkov.
V mojem prejšnjem podjetju so mi ponudili majhen zadrževalni paket za bivanje (skoraj ne tisto, kar so dobili fantje v Merrillu), vanj pa je imel pritrjen sedemletni jopič. Ni treba posebej poudarjati, da sem ga opustil in ustanovil lastno podjetje.
401k razporedi pridobitve
Načrti z določenimi prispevki morajo biti vsaj tako hitro enaki kot eden od naslednjih dveh urnikov za vse neizvoljene prispevke delodajalcev in ustrezne prispevke:
- Triletno pridobivanje pečine. Potrjevanje ni potrebno pred tremi leti delovne dobe, 100 -odstotno pridobitev je potrebno po zaključku treh let delovne dobe.
- Dve do šest let diplomirano ali stopnjevano pridobivanje.
Načrt mora zagotoviti pridobitev pravic vsaj tako hitro kot naslednji urnik. Opomba: To so isti razporedi dodelitev, ki se uporabljajo za največji načrt z določenimi zaslužki.
| Leta službe | Odstotek obveznosti |
| 2 | 20% |
| 3 | 40% |
| 4 | 60% |
| 5 | 80% |
| 6 | 100% |
Delodajalec lahko izbere časovni razpored, ki je za zaposlenega ugodnejši, vendar ne manj ugoden od pečine.
Primer: družba ABC ponuja načrt 401 (k), ki ustreza delodajalcu. Družba ima glede na ustrezne prispevke naslednji razpored dodelitev: 25% po enem letu, 50% po dveh letih in 100% po treh letih.
Čeprav se razpored dodelitve ne ujema popolnoma z načrti dodelitve, objavljenimi zgoraj, je sprejemljiv, ker je ugodnejši zaposlenim kot zgoraj našteti razpored dodelitve.
Vsa leta službe je treba šteti z nekaj izjemami. Dve najpogostejši izjemi sta:
- Leta pred izvedbo načrta.
- Leta pred 18. letom.
Po izbiri delodajalca se lahko upoštevata obe leti pred izvajanjem načrta in leta pred 18. letom, vendar mora biti v dokumentih načrta.
Prispevki delodajalcev so 100% dodeljeni, če:
- Odpoved načrta. V primeru prekinitve načrta se ugodnosti pridobijo 100%.
- SEP, SARSEP in SIMPLE IRA. Vsi prispevki k tem so v celoti povezani.
- Doseganje normalne upokojitvene starosti. V primeru, da se zaposleni upokoji
- V skladu z načrtom 401 (k) so izvoljeni odlogi, kvalificirani neizvoljeni prispevki in kvalificirani ustrezni prispevki vedno 100-odstotni.
- Prispevek Safe Harbor je v načrtu Safe Harbor 401 (k).
- Načrt zahteva dve leti službe za upravičenost.
Ko začnete z novim delodajalcem, je zelo pomembno, da razumete svoje urnike pridobitve. To bi lahko pomenilo razliko med hojo z dobrim kosom proti gnezdu ali odhodom brez nič. Bodite prepričani, da preverite priročnik za ugodnosti in svojemu kadrovskemu oddelku postavite prava vprašanja.