Imate HIV in potrebujete življenjsko zavarovanje? Iskreno, da prihranite veliko časa in energije, razumejte, da so vaše možnosti omejene. Stopite v stik z nekom, ki pozna omejeno število življenjskih zavarovalnic ki bo ponudil politiko za nekoga, ki se zdravi z aidsom.
Včasih me ljudje vprašajo o življenjskem zavarovanju za HIV in rečem jim, da se vam ni treba pogovarjati z 20 različnimi zastopniki ali zavarovalnico predstavnikov, ker se verjetno zavedate, da obstaja le nekaj možnosti za nakup življenjskega zavarovanja, če imate HIV in se zdravite za to.
Osnove pridobivanja življenjskega zavarovanja s HIV
Iskanje ugodnega življenjskega zavarovanja je lahko zastrašujoče ne glede na vse. Toda iskanje življenjskega zavarovanja za HIV je lahko še bolj zastrašujoče zaradi že obstoječega zdravstvenega stanja, ki bi lahko sprožilo predčasno izplačilo zavarovalnice. Očitno se ukvarjajo z življenjskimi zavarovalnicami obvladovanje svojih tveganj in njihovo poslovanje na dobičkonosni ravni.
Zavarovati morajo vloge, ki jih prejmejo od potrošnikov, ki želijo kupiti življenjsko zavarovanje. To pomeni, da morajo imeti splošne smernice za svoje zastopnike in zavarovalce, da se odločijo, ali bodo določenemu prosilcu izdali polico.
Če se pričakovana življenjska doba določenega posameznika zaradi zdravstvenega stanja, kot je AIDS, skrajša, se jim je možnost nakupa življenjskega zavarovanja prav potopila.
Vendar pa obstajajo dobre novice za bolnike z aidsom, ki potrebujejo življenjsko zavarovanje.
- Življenjske zavarovalnice so že leta pod socialnim pritiskom, da ponujajo nekatere vrste življenjskih zavarovanj za HIV
- Nedavne študije so pokazale, da se je pričakovana življenjska doba bolnikov z diagnozo aidsa povečala. V zadnjih nekaj letih je bilo na voljo več podatkov, ki kažejo na izboljšano stopnjo umrljivosti za ljudi s HIV.
Možnosti življenjskega zavarovanja, ki jih je treba upoštevati
Kot sem že omenil, vaše zdravstveno stanje omejuje izbiro med različnimi življenjskimi zavarovalnicami. Spodaj so navedene 4 najbolj priljubljene možnosti pri nakupu življenjskega zavarovanja:
- Skupinsko življenjsko zavarovanje pri delodajalcu - na splošno bi bil v tem primeru znesek nadomestila v primeru smrti okoli 10.000 USD, če ste zaposleni, in po možnosti le do 5.000 USD, če ste zakonec ali domači partner.
Akcijska točka: Če delate za majhnega delodajalca, boste morda lahko vprašali lastnika podjetja, ali je lahko povečajo nadomestilo za smrt do 50.000 USD za zaposlene in do 25.000 USD za zakonca oz partnerji.
- Prostovoljno življenjsko zavarovanje pri delodajalcu - to bi lahko bila vaša najboljša možnost, da dobite višjo nadomestilo za smrt do 75.000 USD ali 100.000 USD brez dokazov o zavarovalnosti. Vse več je življenjskih zavarovalnic, ki svoj program prostovoljnega življenjskega zavarovanja promovirajo pri delodajalcih. Nekatera od teh podjetij imajo celo do 5 ali 10 zaposlenih in zaposlenim še vedno ponujajo določeno višino ugodnosti zajamčene smrti. Nekateri od teh bodo zakoncem ali partnerjem ponudili tudi zajamčen znesek.
- Življenjsko zavarovanje z zajamčeno težavo - Najpogostejša vrsta zavarovalnega kritja, do katerega se lahko nekdo ujema s HIV, je zajamčeno življenjsko zavarovanje. To je vrsta življenjskega zavarovanja, ki ne zahteva zdravniškega pregleda ali postavljanja zdravstvenih vprašanj.
Večina teh podjetij ima največji znesek izdaje v višini približno 10.000 USD smrti. Seveda so te police dražje od običajnih, vendar bi vsaj posameznik z virusom HIV še vedno lahko dobil življenjsko zavarovanje.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
ZačetiDejavniki zavarovanja za HIV pozitivne ljudi
Življenjsko zavarovanje pri določanju premij za posameznike, ki so pozitivni na HIV, upošteva različne dejavnike.
Kako napreduje bolezen HIV?
Obstajajo tri stopnje okužbe s HIV in proces je običajno počasen. Primarno okužbo ali začetno stopnjo okužbe odlikujejo gripi podobni simptomi. Druga stopnja je najdaljša, običajno traja 8-10 let brez simptomov. Tretja stopnja je, ko je imunski sistem telesa oslabljen in simptome običajno povzročijo druge bolezni, kot sta rak ali pljučnica, ki so jih preboleli.
Zato je ena od postavk, ki jih je treba upoštevati, napredovanje HIV pri posamezniku. Prav tako razumejo, da je medicina napredovala in da zdaj obstajajo zdravila, ki upočasnjujejo napredovanje bolezni.
Če se HIV posameznika spremeni v AIDS, potem verjetno življenjska zavarovalnica temu posamezniku ne bo več ponujala svojega tradicionalnega življenjskega zavarovanja.
Kakšna je starost prosilca za življenjsko zavarovanje?
Ena od zavarovalnic, ki bo za tradicionalno zavarovalno polico obravnavala nekoga s HIV, od pacienta zahteva vmes star 21 in 49 let, medtem ko drugo podjetje raje, da je vlagatelj star najmanj 45 let, drugo pa zahteva, da je oseba 50 let za zavarovanje. Za skupinsko življenjsko zavarovanje in zajamčene zavarovalne načrte starost vpliva predvsem na življenjske stopnje, ne pa na zavarovanje.
Kakšno je splošno zdravje osebe s HIV?
Življenjske zavarovalnice bodo prav tako želele vedeti, kako aktiven je prosilec pri vsakodnevnem življenjskem slogu in ali lahko dela, zadrži delo itd. Želijo videti nekoga, ki očitno ni na smrtni postelji, vendar še vedno lahko deluje in lahko vodi fizično aktiven življenjski slog.
Ali ima oseba druga resna zdravstvena stanja?
To je smiselno, če ima nekdo, okužen s HIV, tudi pljučnico ali raka, oz kakšna druga bolezen ki je lahko posledica oslabljene imunske bolezni, potem življenjska zavarovalnica morda ne bo ponudila zavarovalne police. Druga bolezen, povezana s HIV, ki zadeva življenjske zavarovalnice Hepatitis B in C..
Ali je bolnik na zdravljenju?
Življenjske zavarovalnice raje tudi, da prosilec trenutno jemlje protiretrovirusna zdravila za podaljšanje življenja posameznika. Čeprav za bolezen ni zdravila, so obetavni rezultati te vrste kombinirane terapije eden izmed razlogi, da so družbe za življenjsko zavarovanje začele ponujati police življenjskega zavarovanja ljudem, ki so pozitivni na HIV virus.
Kaj pa, če že imate življenjsko zavarovanje
Če ste slučajno eden izmed srečnežev, ki ste že imeli zdravstveno polico pred diagnozo HIV, potem naredite vse, kar je v vaši moči, da še naprej plačujete premije in ohranite polico življenjskega zavarovanja sila.
Zakaj bi kupili življenjsko zavarovanje, če imate aids
HIV ali virus človeške imunske pomanjkljivosti je retrovirus, ki povzroča AIDS (sindrom pridobljene imunske pomanjkljivosti). AIDS povzroča okvaro imunskega sistema, ki omogoča razmnoževanje smrtno nevarnih okužb, in je glavni dejavnik, ki lahko povzroči prezgodnjo smrt.
HIV se prenaša predvsem s spolnim stikom in izmenjavo telesnih tekočin, predvsem s krvjo v izmenjavo krvi. Skupna uporaba igel in brizg zaradi nezakonite uporabe drog je pogost vzrok za izmenjavo krvi v kri, ki povzroči HIV in sčasoma AIDS.
Za osebo z aidsom, ki se sooča z resničnostjo smrti, lahko nakup ali življenjsko zavarovanje služita vsaj 2 namenoma:
- Prvi Namen življenjskega zavarovanja je na splošno za kritje stroškov pogreba in pokopa, kar olajša finančno breme, ki ga morajo pokriti preživeli.
- Drugi namen življenjskega zavarovanja je zagotavljanje finančne zapuščine za tiste, ki so zaostali, ki se lahko uporabi za plačilo vseh zdravstvenih dolgov, nastalih pred smrtjo. Težave pri iskanju zdravstvenega zavarovanja za HIV pogosto privedejo do tega, da imajo mnoge družine bolnikov z virusom HIV/aidsom velik zdravstveni dolg.
Življenjsko zavarovanje posameznikom z virusom HIV in njihovim družinam zagotavlja, da vedo, da bodo v primeru smrti (bodisi zaradi virusa HIV ali še en zdravstveni razlog).
Drugi vidiki pri življenjski zavarovanju
Upravičenec - To je lahko za lastnika police težka odločitev za vlagatelja z zdravstvenimi težavami. Moje priporočilo bi bilo razmisliti, da bi upravičenec postal oseba, ki je najbolj odgovorna za prevzem skrbi za morebitne dolžniške obveznosti in kdo bo odgovoren za možen pogreb aranžmaji. Upoštevajte, da izkupički življenjskega zavarovanja ne gredo skozi zapuščino, zato se bo upravičenec verjetno ukvarjal s smrtnim zahtevkom življenjskega zavarovanja in ne nujno izvršitelja oporoke.
Mimogrede, če nimate volje - si jo priskrbite.
Pospešeni kolesar - če je zavarovanec diagnosticiran s smrtno boleznijo (terminalni pomen v 12 do 24 mesecih, odvisno od zavarovalnice), se bodo nekatere police nadaljevale in včasih izplačale do 50% smrti koristi. Pri tem je treba opozoriti le, da se včasih dejansko izplača kot posojilo, za posojilo pa vam zaračunajo obresti. Če potem zavarovanec živi dlje od 12 do 24 mesecev, bodo stalne obresti zmanjšale bilanco nadomestila ob smrti, ko bo nastopila smrt.
Če potrebujete denar, prodajte svojo življenjsko polico- To je v zavarovalniški industriji znano kot Viatical Settlement. Obstajajo podjetja, ki bodo odkupila vašo polico življenjskega zavarovanja, tako da lahko lastnik police koristi od izkupička, ko je še živ. To je bilo bolj običajno, preden so zavarovalnice ponudile Accelerated Benefit Rider.
HIV je težka bolezen za življenje in iskanje življenjskega zavarovanja za HIV lahko tudi težko. Posameznik, ki mu je diagnosticiran HIV, bi moral pred napredovanjem bolezni preučiti življenjsko zavarovanje.