Najboljša kreditna poročila za preverjanje in izboljšanje vašega kreditnega stanja

Vaše kreditno poročilo je lahko del vašega življenja, o katerem le redko razmišljate, vendar se lahko na njegovo ignoriranje na koncu spet ugriznete. To je zato, ker lahko podatki v vašem kreditnem poročilu vplivajo na vaše finance na nešteto načinov, prihranijo denar ali vas dolgoročno stanejo. Čas je, da na to posvetimo pozornost.

Verjemite ali ne, vendar imate tri glavna kreditna poročila treh agencij za poročanje o kreditih - Experian, Equifax in TransUnion. Vsako poročilo navaja vrsto informacij, od podrobnosti o vseh vaših posojilih in stanju na kreditnih karticah do zgodovino plačil, zastavne pravice zoper vas in osebne podatke, kot sta vaš naslov in kraj zaposlitev. Podatki o vsakem od vaših kreditnih poročil se uporabljajo za oblikovanje vaše bonitetne ocene, ki je trimestna manifestacija vašega splošnega stanja kredita.

Kje dobra ali odlična kreditna sposobnost lahko vam pomaga pri izpolnjevanju pogojev za posojila z najboljšimi obrestnimi merami in pogoji, slab kredit lahko pomeni, da ga dokončno zavrnete ali da morate plačati več obresti in višje provizije. In zato so podatki o vašem kreditnem poročilu tako pomembni. Pravilni in pozitivni podatki o vaših poročilih bodo zagotovo ohranili vašo kreditno sposobnost v najboljši možni obliki, kar prinaša več finančnih koristi, kot se zavedajo mnogi.

Če je vaš cilj izboljšati kredit ali ga ohraniti v dobrem ali odličnem razponu, morate redno preverjati svoja kreditna poročila. Katera kreditna poročila pa bi morali preverjati vsako leto? In kako dostopno dostopate do njih?

Medtem ko priporočamo AnnualCreditReport.com za potrošnike, ki si želijo vsako leto brezplačno ogledati svoja kreditna poročila iz vseh treh kreditnih uradov, smo vam v pomoč primerjali in primerjali najboljša spletna mesta o kreditnih poročilih in kreditnih poročilih spodaj odločiti.

Najpomembnejši dejavniki, ki jih je treba upoštevati

• Razmislite o brezplačnih in plačljivih možnostih. Ko primerjate najboljša spletna mesta, ki so na voljo danes, boste opazili, da vam večina brezplačno prikaže vaše kreditno poročilo in celo vaš rezultat. Nekateri pa ponujajo plačljive možnosti, ki vključujejo stalno spremljanje kredita in storitve zaščite pred krajo identitete. Medtem ko je vsekakor vredno razmisliti o brezplačnih možnostih, boste morda želeli razmisliti o plačilu stalnega kreditnega spremljanja pri tretjem podjetju.
• Redno preverjajte poročila. Redno preverjanje vaših kreditnih poročil je najboljši način, da opazite goljufive ali napačne podatke, pa tudi znake kraje identitete. Če poročila pregledujete le enkrat letno, ste v veliki meri izpostavljeni goljufijam.
• Če je mogoče, se prijavite za posodobitve kredita. Nekatera spletna mesta o kreditnih poročilih ponujajo brezplačne posodobitve kreditnih rezultatov in tekoča poročila o napredku. Te storitve vam lahko pomagajo spremljati vašo kreditno sposobnost skozi čas, vključno z vsemi negativnimi trendi.

Najboljša kreditna poročila leta 2021

Najboljše spletne strani o kreditnih poročilih vam omogočajo, da vidite vse pomembne podrobnosti, ki se uporabljajo za določitev vaše kreditne sposobnosti in splošnega stanja kredita.

Ocene najboljših spletnih mest o kreditnih poročilih

Najboljša spletna mesta o kreditnih poročilih vam omogočajo notranji pogled na vaša kreditna poročila in vse podrobnosti, običajno brezplačno. Nekatera spletna mesta na našem seznamu ponujajo tudi plačljive storitve, ki vam lahko pomagajo spremljati vaš kredit in sčasoma preprečiti krajo identitete. Spodaj boste našli pregled vseh poudarkov vsake storitve, kaj lahko pričakujete in slabosti vsake storitve, o katerih bi morali vedeti.

Annualcreditreport.com

AnnualCreditReport.com je edino spletno mesto, ki je po zvezni zakonodaji pooblaščeno za brezplačen ogled vsakega vašega kreditnega poročila enkrat letno. To pomeni, da lahko na tem spletnem mestu vsakih 12 mesecev vidite poročila Experian, Equifax in TransUnion. Prav tako vam ni treba preveriti vseh poročil hkrati. Namesto tega jih lahko razporedite in vsaka 3-4 mesece skozi vse leto preverite različna poročila.

Zakaj je na našem seznamu: Na tem spletnem mestu si lahko ogledate vsa tri kreditna poročila enkrat letno brezplačno in ni nobenega ulova.

Kjer primanjkuje: AnnualCreditReport.com vam omogoča brezplačno ogled vsakega poročila vsakih 12 mesecev, kar morda ne bo dovolj pogosto, da bi preprečili krajo identitete. Upoštevajte tudi, da vam to spletno mesto ne dovoljuje ogledovanja vaše kreditne sposobnosti, temveč le podatke iz vaših poročil.

Eksperijski

Eksperijski vam omogoča, da vsakih 30 dni brezplačno vidite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila Experian in se lahko celo prijavite za opozorila v računu, ki vas obvestijo o spremembah vašega poročila Experian. S to brezplačno storitev dobite tudi poročilo o temnem spletnem nadzoru, na spletnem mestu Experian pa lahko izpodbijate vse napačne ali goljufive podatke, ki jih najdete. Če se poleg preverjanja poročil nagibate k spremljanju plačljivega kredita, Experian ponuja tudi plačljivo storitev za 19,99 USD na mesec. Ko se prijavite, boste prejeli kreditno oceno in poročila vseh treh birojev, reševanje goljufij in do 1 milijon dolarjev zavarovanja za krajo identitete, spremljanje kraje identitete, temni spletni nadzor in več. Plačljiva storitev vključuje tudi 30-dnevno brezplačno preskusno različico.

Zakaj je na našem seznamu: Dostopate lahko do svojega kreditnega poročila Experian in se prijavite za brezplačna opozorila.

Kjer primanjkuje: Upoštevajte, da boste morali za dostop do poročil drugih agencij za poročanje o kreditih, TransUnion in Equifax, plačati tekoče storitve spremljanja kreditov.

FreeCreditReport.com

FreeCreditReport.com je drugo spletno podjetje, ki vam omogoča brezplačen dostop do vašega kreditnega poročila Experian. Za prijavo v brezplačen račun ne potrebujete kreditne kartice, ob prijavi pa lahko vsakih 30 dni prejemate posodobitve svojega poročila. FreeCreditReport.com vam celo omogoča brezplačno izpodbijanje netočnosti vašega poročila, kar vam lahko pomaga ustaviti krajo identitete in preprečiti škodo na vaši kreditni oceni.

Zakaj je na našem seznamu: To spletno mesto ponuja brezplačen dostop do vašega kreditnega poročila podjetja Experian in deluje v partnerstvu z agencijo.

Kjer primanjkuje: FreeCreditReport.com ne ponuja dostopa do kreditnih poročil TransUniona ali Equifaxa, zato jih boste morali preveriti drugje.

TransUnion

TransUnion spodbuja "brezplačen" pogled na vaše kreditno poročilo in rezultat TransUnion, vendar te ugodnosti brezplačno dobite le, če se prijavite za njihovo plačljivo storitev spremljanja kredita, ki stane 24,99 USD na mesec. Z njihovo plačano storitvijo boste prejemali tudi poročila in posodobitve vseh treh agencij za poročanje o kreditih, e -poštna opozorila, ki vas obvestijo o spremembah vaša poročila ali kreditni rezultat, možnost zaklepanja in odklepanja vaših kreditnih poročil TransUnion in Equifax, do 1 milijon dolarjev zavarovanja za krajo identitete in več.

Zakaj je na našem seznamu: TransUnion vam omogoča dostop do vašega kreditnega poročila TransUnion neposredno iz vira, pri tem pa se lahko prijavite za spremljanje plačljivega kredita.

Kjer primanjkuje: Nekatere plačljive storitve spremljanja kreditov ponujajo močnejši seznam vključenih ugodnosti za nižjo premijo vsak mesec, zato primerjajte podjetja v tej niši in preden se prijavite.

Kreditni sezam

Kreditni sezam ponuja brezplačno članstvo, ki vključuje dostop do vaše kreditne sposobnosti TransUnion, osnovno spremljanje kredita in orodja, ki vam lahko pomagajo sčasoma povečati vašo kreditno oceno. Lahko se prijavite tudi za prilagojena opozorila, ki vas obvestijo, ko pride do spremembe vašega rezultata, pa naj bo to dobro ali slabo. Brezplačno članstvo Credit Sesame prinaša celo 50.000 USD zavarovanja za krajo identitete. Če želite plačati mesečno naročnino, lahko plačate tudi za premium članstvo, ki vključuje neomejene dnevne posodobitve kreditnih točk, ki jih lahko naložite mesečno kreditno poročilo, spremljanje številk socialnega zavarovanja, 1 milijon dolarjev zavarovanja pred krajo identitete, reševanje sporov v živo in še več za 19,95 USD na mesec. Credit Sesame ponuja tudi dva načrta za spremljanje kreditov nižje stopnje za 9,95 USD na mesec in 15,95 USD na mesec.

Zakaj je na našem seznamu: Credit Sesame vam omogoča, da vsak mesec brezplačno pogledate svojo kreditno sposobnost TransUnion, poleg tega pa se lahko prijavite tudi za opozorila, ki vam bodo pomagala spremljati vašo kreditno oceno skozi čas.

Kjer primanjkuje: Brezplačna članstva Credit Sesame vam dejansko ne omogočajo, da vidite podrobnosti o svojih kreditnih poročilih, samo vaš rezultat.

MyCredit Guide

MyCredit Guide je brezplačna storitev, ki jo ponuja American Express, čeprav vam za prijavo ni treba biti stranka American Express. Ta brezplačni račun vključuje brezplačen TransUnion VantageScore® 3.0 in brezplačen vpogled v vaše kreditno poročilo TransUnion. Lahko se prijavite tudi za opozorila, ki vas obvestijo o spremembah v poročilu TransUnion, na primer o odpiranju novih računov ali posodobitvah naslovov.

Zakaj je na našem seznamu: Ta storitev je popolnoma brezplačna in za odpiranje računa ni treba biti stranka American Express.

Kjer primanjkuje: MyCredit Guide omogoča le dostop do vašega kreditnega poročila TransUnion in VantageScore® 3.0 s strani TransUniona, kar pomeni, da boste morali preveriti kreditna poročila Equifax in Experian nekje drugje.

MyFICO

MyFICO.com ne ponuja brezplačnih kreditnih ocen ali brezplačnega pogleda na vaše kreditno poročilo, ponujajo pa tri ravni plačljivega spremljanja kredita, ki vključujejo te funkcije. Osnovni načrt spremljanja kreditov se osredotoča le na poročilo Experian za 19,95 USD na mesec, vendar ga lahko dobite pokritost treh birojev z naprednim ali premiernim načrtom za 29,95 USD na mesec ali 39,95 USD na mesec, oz. Načrt srednje stopnje MyFICO.com je lahko najboljša ponudba pri 29,95 USD na mesec glede na to, kaj dobite v zameno. S to plačano storitvijo boste vsaka tri mesece prejemali poročila vseh treh kreditnih uradov, kreditna ocena in spremljanje poročil, 1 milijon dolarjev zavarovanja za krajo identitete, obnovo identitete, spremljanje identitete in več.Zakaj je na našem seznamu: MyFICO.com ponuja celovite storitve spremljanja kraje kredita in kraje identitete, ki vam sčasoma omogočajo spremljanje vaših kreditnih poročil.

Kjer primanjkuje: MyFICO.com ne ponuja brezplačnega pogleda na nobeno od vaših kreditnih poročil. Upoštevajte tudi, da njihov najugodnejši načrt spremljanja kreditov vključuje samo vaše poročilo o kreditih Experian.

RocketHQ

RocketHQ je brezplačna storitev, ki jo sponzorirajo Rocket Mortgage in Quicken Loans, kar pomeni, da je njen glavni cilj pomagati potrošnikom izboljšati njihove kreditne ocene, da lahko kupijo dom. Ko se prijavite za brezplačen račun, lahko dostopate do svojega kreditnega poročila TransUnion in VantageScore® 3.0 podjetja TransUnion. Dobili boste tudi dostop do brezplačnih orodij in finančnega izobraževanja, ki vam lahko pomagajo zgraditi dolgotrajno pozitivno kreditno zgodovino.

Zakaj je na našem seznamu: RocketHQ ponuja popolnoma brezplačen vpogled v vaše kreditno poročilo TransUnion in VantageScore® 3.0 podjetja TransUnion, pri čemer ni potrebna nobena zaveza.

Kjer primanjkuje: Poročila o kreditih Experian in Equifax boste morali preveriti z drugo storitvijo.

Kaj morate vedeti o kreditnih poročilih

• Preverjanje vaših kreditnih poročil je najboljši način za zgodnje odkrivanje znakov goljufije, vključno z znaki kraje identitete. Po mnenju a 2019 poročilo iz Javelin Strategy and Research, je bilo leta 2018 več kot 14,4 milijona potrošnikov žrtev kraje identitete. Istega leta so se žrtve zaradi te vrste goljufij soočile tudi z 1,7 milijardami dolarjev stroškov iz lastnega žepa.
• Nepravilne podatke lahko izpodbijate in jih odstranite iz poročil. Če v katerem koli od vaših kreditnih poročil najdete napačne ali goljufive podatke, je te napačne podatke precej enostavno oporekati in jih odstraniti. Ta priročnik vam lahko pomaga izpodbijati vse napake, ki jih odkrijete, ki vam bo pomagala ohraniti boljšo formo skozi čas.
• Nadzor plačanih kreditov lahko za vas prevzame nekaj dela. Če ne želite, da ne pozabite preveriti vseh svojih kreditnih poročil skozi vse leto, se lahko tudi porabite za plačljivo spremljanje kreditov. Podjetja, ki ponujajo to storitev, so ponavadi cenovno ugodna, številna pa poleg stalnega spremljanja in podpore ponujajo tudi do 1 milijon dolarjev zavarovanja za krajo identitete.
• Med letom lahko uporabite tudi nekaj brezplačnih storitev poročanja o kreditih. Če ne želite plačati za spremljanje kreditov, razmislite tudi o tem, da se prijavite za nekaj brezplačnih storitev, da se prepričate, da ste pokriti. Vsa tri svoja kreditna poročila lahko enkrat letno preverite na AnnualCreditReport.com, na primer skupaj z nekaterimi drugimi brezplačnimi storitvami, da vmes preverite preostanek poročila leto.

Kako smo izbrali najboljša kreditna poročila

Mnoga spletna mesta obljubljajo, da si lahko brezplačno ogledate svoja kreditna poročila, nekatera pa imajo drobni tisk in "težave", ki se jih večina ljudi želi izogniti. Nekatera podjetja v tej niši na primer uporabljajo vaše podatke, da vam lahko močno prodajo kreditne kartice in druge finančne produkte. Drugi lahko ponujajo brezplačen vpogled v vašo kreditno oceno, vendar vam poskušajo prodati dragi načrt za spremljanje kredita, ko dobijo vaše podatke. Zato smo si vzeli čas za primerjavo vsakega spletnega mesta s kreditnimi poročili, da vidimo, kaj ponujajo in kaj lahko potrošniki pričakujejo. Tu so glavna merila, za katera smo menili, da so pripravili ta seznam najboljših spletnih mest za kreditna poročila leta 2021.

Na voljo brezplačne možnosti

Medtem ko nekatera podjetja, ki so se uvrstila na našo lestvico, ponujajo kreditna poročila le, če plačujete za spremljanje kreditov, smo vsekakor dali prednost spletnim mestom, ki ponujajo nekakšno brezplačno članstvo. In res, zato se je AnnualCreditReport.com uvrstil na vrh naše lestvice. To spletno mesto vam omogoča brezplačno preverjanje vsakega vašega kreditnega poročila enkrat letno, zato je za vsakogar in celo za tiste, ki vsako leto plačujejo za spremljanje kreditov, preprosto.

Vključene storitve

Preučili smo tudi, do katerih drugih ugodnosti se lahko potrošniki kvalificirajo z brezplačnimi članstvi v kreditnih poročilih ali plačljivimi načrti. Dali smo prednost brezplačnim storitvam kreditnih poročil, ki ponujajo dodatne ugodnosti, kot so posodobitve bonitetnih ocen, e -poštna sporočila ali besedilna opozorila, in orodja, ki vam lahko pomagajo izboljšati rezultat skozi čas.

Ugled in pripadnost

Poskrbeli smo tudi za vključitev samo kreditnih poročil uglednih podjetij ali samih agencij za poročanje o kreditih. Obstaja ogromno spletnih mest tretjih oseb, ki vsako leto ponujajo brezplačno kreditno poročilo, vendar mnogi prodajajo vaše podatke oglaševalcem ali pa vas sami bombardirajo z oglasi. Podjetja smo skrbno pregledali, da bi zagotovili, da bodo vaši podatki varovani in se bodo z vašim privoljenjem uporabljali le v namene zbiranja.

Povzetek: Najboljša kreditna poročila leta 2021

Podjetje	Najboljše za…
AnnualCreditReport.com	Preverjanje kreditnih poročil na enem mestu
Eksperijski	Preverjanje vašega Experian kreditnega poročila
FreeCreditReport.com	Izpodbijanje netočnosti
TransUnion	Preverjanje kreditnega poročila TransUnion
Kreditni sezam	Brezplačno spremljanje kredita
MyCredit Guide	Brezplačno spremljanje kreditov pri American Expressu
MyFICO	Spremljanje plačanega kredita
RocketHQ	Priprave na nakup stanovanja