Robo-vlaganje-ali vam bo uspelo?

Robo-investiranje je nov koncept-star je le nekaj let-, ki investicijsko industrijo močno prevzame. Zdaj obstaja na desetine robo-svetovalcev, ki ponujajo avtomatizirane naložbene storitve in pristojbine, ki so precej nižje od tistih, ki jih zaračunavajo tradicionalni upravljavci naložb. Če iščete poceni upravljanje naložb-takšno, ki za vas obravnava vse podrobnosti naložbe-potem morate natančno pogledati robo svetovalce. Lahko so popolna rešitev za vaše naložbene potrebe.

Kaj je Robo-svetovalec?

Robo-svetovalec je spletna, avtomatizirana naložbena platforma. Deluje kot spletni finančni svetovalec, ki skrbi za vsakodnevno upravljanje vaših naložb. Ko se prijavite pri svetovalcu robo, zagotovite denar za financiranje računa, nato pa platforma za vas poskrbi za vse ostalo. Vaš vstop v robo-investiranje se običajno začne z vprašalnikom. Robo-svetovalec vam bo zastavil nekaj vprašanj, namenjenih določanju vaših ciljev in vaših toleranca na tveganje. Ko bo to ugotovljeno, bo platforma ustvarila portfelj, ki vam bo pomagal doseči cilje, hkrati pa ohraniti raven tveganja, ki je skladna z vašim temperamentom tveganja. Robo-vlaganje je začelo postajati šele okoli leta 2010, ko

Izboljšanje in Wealthfront, trenutno dva največja neodvisna robo svetovalca, sta uvedli svoje storitve.

Robo svetovalci ponujajo privlačno kombinacijo avtomatiziranega vlaganja in nizko strukturo provizij.

Ironično je, da nobena od storitev, ki jih ponujajo, ni nova. Tradicionalni svetovalci za človeške naložbe že vrsto let ponujajo te storitve, vendar zaračunavajo veliko višje pristojbine in delajo le z zelo velikimi naložbenimi portfelji. Na pravi način robo svetovalci prinašajo profesionalno upravljanje naložb množicam po dostopni ceni.

Kako delujejo Robo-svetovalci?

Niti dva svetovalca robota nista popolnoma enaka, vendar imata vse skupne značilnosti.

Sodobna teorija portfelja (MPT).

Praktično vsi svetovalci robotov uporabljajo MPT kot svojo osnovno metodologijo naložb. MPT v bistvu trdi, da je pravilna razporeditev sredstev ključ do uspeha naložbe. Zato se naložbena dejavnost osredotoča na ohranjanje izpostavljenosti določenim osnovnim razredom premoženja in ne na izbiro posebnih vrednostnih papirjev.

Skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF).

V skladu z MPT robo-naložbe močno uporabljajo ETF-je pri oblikovanju portfelja. ETF so običajno indeksni skladi, vloženi v peščico tržnih sektorjev. Na primer, platforma svetovalca robo lahko vlaga v indekse ETF, ki pokrivajo ameriški borzni trg, mednarodnih trgih, nastajajočih trgih, ameriških državnih obveznicah, ameriških korporativnih obveznicah in tuji vladi obveznice.

Tipična platforma svetovalca robo bo na splošno delovala z majhnim številom ETF-jev, pri čemer bo en širok trg predstavljal en sklad. Zato bo vaš naložbeni portfelj omejen na največ 10 do 12 ETF. Vendar to majhno število sredstev dejansko predstavlja izpostavljenost več tisoč posameznih vrednostnih papirjev.

Velika prednost ETF-jev je dejstvo, da so poceni naložbena vozila. ETF ne zaračunavajo pristojbin za obremenitev, ki so značilne za vzajemne sklade. Ker temeljijo na indeksu širokih trgov, v skladu redko trgujejo z vrednostnimi papirji. To pomeni, da imajo zelo nizke provizije za naložbe. Zato se več dobička od naložb prenese na vlagatelje.

Popolnoma avtomatizirano vlaganje.

Avtomatizirano vlaganje pomeni, da celoten naložbeni proces poteka zunaj vida ali vsaj pred očmi vlagateljev. Ko se prijavite za vlaganje z robo-svetovalcem, boste za celoten postopek ravnali sami. To vključuje oblikovanje portfelja, periodično ponovno uravnoteženje in vsakodnevne odgovornosti upravljanja. Vaša edina odgovornost pri nalaganju naložb je financiranje vašega računa. Vse ostalo obravnavate sami, kar je glavni razlog, zakaj se platforme imenujejo robo-svetovalci.

Davčna optimizacija.

Večina svetovalcev robo ponuja to storitev samodejno in običajno brezplačno. Z uporabo ETF -jev se najmanj zmanjša znesek kapitalskih dobičkov, ki bodo ustvarjeni na računu. ETF -ji - ker ne trgujejo z delnicami - preprosto naraščajo z vrednostjo vrednostnih papirjev, ki jih vključujejo. Redko prodajajo vrednostne papirje, kar pomeni, da je malo kapitalskih dobičkov za prenos na vlagatelje. Poleg tega so tam, kjer nastanejo kapitalski dobički, ponavadi dolgoročni. To pomeni, da lahko izkoristite nižje davčne stopnje, ki veljajo za dolgoročne kapitalske dobičke. Nasprotno pa so kratkoročni kapitalski dobički, ki jih ustvarijo vzajemni skladi, s katerimi se aktivno trguje, obdavčljivi po vaših običajnih stopnjah dohodnine. Robo-svetovalci se z uporabo ETF popolnoma izognejo tej situaciji.

Dodelitev naložb je še ena strategija za optimizacijo davkov, ki se pogosto uporablja pri investiranju v robote. Platforme pogosto poskušajo dodeliti naložbe, ki ustvarjajo obresti in dividende, na davčno zaščitene pokojninske račune, medtem ko dodeljujejo potencialne kapitalske dobičke, ki ustvarjajo naložbe na redne obdavčljive račune, kjer lahko izkoristijo nižji davek na dolgoročne dobičke stopnje.

Pobiranje davčnih izgub ali TLH.

To je postopek razprodaje izgubljenih pozicij za ustvarjanje kapitalskih izgub, ki bodo izravnale kapitalske dobičke iz drugih naložb. Podobne naložbe se kupujejo pozneje, da bi se temu izognili Pravila prodaje umivalnic IRS. Ta postopek vam omogoča, da dolgoročno ohranite pozicijo premoženja, hkrati pa ustvarite davčno znižanje prodaje sredstev, da zmanjšate letno davčno obveznost. Nekateri robo-svetovalci-na primer Izboljšanje in Wealthfront - ponuditi TLH vsem vlagateljem, ne glede na velikost portfelja. Drugi ga ponujajo kot vrhunsko storitev za doplačilo. Nekateri ga sploh ne ponujajo, čeprav postaja vse bolj priljubljen v industriji.

Bela knjiga trdi, da lahko dolgoročno naložbeno uspešnost izboljšate za vsaj 1,27% na leto.

Nizke pristojbine.

Vrsta spletnih finančnih nasvetov, ki jih ponuja investiranje robotov, je že dolgo na voljo pri tradicionalnih svetovalcih za človeške naložbe. Vendar ti svetovalci zaračunavajo veliko višje pristojbine za svoje storitve. Na splošno lahko pričakujete, da boste vsako leto za njihove storitve plačali med 1% in 2% vrednosti vašega portfelja. Ni treba posebej poudarjati, da lahko to vzame velik del vaše donosnosti naložbe. Še več, tradicionalni investicijski svetovalci običajno zahtevajo, da imate zelo velik portfelj - pogosto 500.000 USD ali več.

Toda struktura provizij resnično izstopa pri investiranju robotov. Robo-svetovalci običajno zaračunavajo letno pristojbino med 0,25% in 0,50% vrednosti vašega portfelja. To je le delček tistega, kar zaračunavajo tradicionalni svetovalci za človeške naložbe. Še več, obstajajo tudi robo svetovalci, ki svoje storitve ponujajo brezplačno.

To je verjetno edina največja prednost investiranja v robote in glavna atrakcija za vlagatelje vseh velikosti portfelja. Razlika v letnih provizijah v višini 1% na leto lahko poveča donosnost naložbe v portfelj s 6% na 7%. In to lahko naredi ogromno razliko. 100.000 USD, vloženih 30 let pri 6%, bo ustvarilo portfelj v višini 574.350 USD. Toda 7% bo ustvarilo portfelj v višini 761.225 USD. To je razlika v višini približno 187.000 USD in zato robo svetovalci tako hitro postajajo tako priljubljeni.

Usmerjenost k novim in malim vlagateljem.

Vsaj dva dejavnika, o katerih smo do zdaj govorili, močno vplivata na nove in majhne vlagatelje - avtomatizirano vlaganje in nizke provizije. Obstaja pa tretji. Robo-svetovalci imajo zelo nizke zahteve po minimalnih depozitih. Nekateri zahtevajo nekaj tisoč dolarjev, nekateri le nekaj sto, nekateri pa sploh ne zahtevajo minimalnega depozita (glej tabelo). To je popolnoma primerno za novega ali malega vlagatelja, ki na začetku morda dela z zelo malo denarja. Robo-svetovalci so celo zelo prijazni do vlagateljev z malo ali nič denarja vnaprej in spodbujajo redne samodejne pologe na računu kot način za ustvarjanje računa. Lahko preprosto odštejete določeno količino denarja na svoj račun za svetovalca za plače, na enak način kot pri svojih računih za preverjanje, varčevanje in upokojitev. Denar bo sčasoma počasi naraščal, nato pa ga boste samodejno vlagali.

Prednosti Robo-vlaganja

Obstaja razlog, zakaj robo-svetovalci tako hitro postajajo tako priljubljeni. Ponujajo preveč koristi, da bi jih zanemarili. Mnogi ponujajo storitve, primerljive s tistimi, ki jih boste našli pri tradicionalnih investicijskih svetovalcih z veliko višjimi cenami. Tu so primeri teh storitev:

Profesionalno upravljanje portfelja.

Robo-vlaganje vam omogoča, da izkoristite prednosti tradicionalnih investicijskih svetovalcev. Profesionalno upravljanje naložb dobite z dodeljeno mešanico razredov sredstev, ki se po potrebi ponovno uravnotežijo. To je vrsta storitve, za katero večji vlagatelji plačajo veliko več denarja. Robo-svetovalci v bistvu ponujajo spletno finančno svetovalno storitev, ki za vas obravnava vse podrobnosti vaše naložbene dejavnosti. To pomeni, da vam ni treba veliko raziskovati glede vlaganja ali skrbeti glede izbire naložbe ali kdaj kupovati in prodajati. Vse je urejeno namesto vas.

Struktura zelo nizkih pristojbin.

Tradicionalna investicijski menedžer bi vam lahko vsako leto zaračunali približno 1,5% vašega portfelja. Toda z robo-svetovalcem lahko dobite v bistvu enake storitve upravljanja naložb za 0,5% ali manj. S tem dolgoročno ne le izboljšate neto donosnost naložb, temveč tudi naložbe na splošno postanejo manj tvegane. Razmislite o možnosti, da bi v enem letu izgubili, recimo, 10% naložbe. Če vam naložbeni svetovalec povrh tega zaračuna 1,5%, bo vaša neto izguba 11,5%. Če boste z robo-svetovalcem utrpeli enako 10-odstotno izgubo, bo vaša neto izguba le 10,5-odstotna. To vsaj nekoliko blaži udarec upada vašega naložbenega položaja. Vsaka strategija, ki zmanjšuje izgube, prav tako zmanjšuje tveganje.

Vlagaj in pozabi.

Žalostno dejstvo je, da je vlaganje z lastnimi rokami veliko bolj zapleteno in dolgotrajno, kot si bo veliko gurujev, ki se hitro obogatijo, priznalo. Določiti morate svoje naložbene cilje, ustvariti portfeljsko kombinacijo, ki bo te cilje verjetno dosegla, raziskati različne vrednostne papirje, kupiti vrednostne papirje, redno rebalansirati portfelj, nato pa vedeti, kdaj prodati omenjeno naložbe. Toda robo-svetovalci delujejo kot vaš spletni finančni svetovalec. Za vas vodijo celoten proces naložbe. Vse, kar morate storiti, je, da financirate svoj račun, za ostalo pa poskrbi spletni naložbeni svetovalec. To vas osvobodi, da se osredotočite na preostanek svojega življenja. Lahko postanete stalni vlagatelj - ne da bi si morali umazati roke - vendar imate še vedno ves čas, da naredite vse, kar potrebujete ali želite. To je popolna ureditev za velike in majhne vlagatelje. Navsezadnje nimajo vsi časa, nagnjenja ali interesa, da bi postali glavni vlagatelj. Pravzaprav je zelo malo posameznih vlagateljev v tem še posebej dobro. Zato je za večino ljudi najbolje, da se zanesejo na strokovnjake, ki vlagajo v življenje. Izkoristite njihovo strokovno znanje in orodja, ki so jim na voljo, in to počnete po izjemno nizki ceni.

Robo-investiranje je kot nalašč za nove vlagatelje.

Za večino novih vlagateljev je izziv pri vlaganju denar za vlaganje. Verjetno nimate časa za vse raziskave, potrebne za ustvarjanje zmagovalnega naložbenega portfelja. Avtomatiziran proces vlaganja, ki ga ponujajo robo-svetovalci, omogoča novim vlagateljem, da delajo le na enem vidiku naložbenega procesa, to pa je financiranje njihovih računov. Za vse ostalo se ukvarjate sami. Robo svetovalci so tudi odličen način za začetek vlaganja, preden imate znanje in znanje, da to naredite sami. Na primer, lahko začnete uporabljati robo-svetovalca, zaslužite z naložbami in povečate svoj portfelj. Ko pa boste imeli v tem portfelju dovolj denarja, se boste morda želeli razširiti in razmisliti o vlaganju z lastnimi rokami. Če dosežete to točko, lahko še naprej pustite večino svojega denarja upravljati s strani svetovalca robo, medtem ko ga premaknete na samostojni račun. Nato se lahko preizkusite v neposrednem vlaganju, pri čemer veste, da večino vašega denarja še naprej profesionalno upravlja spletni finančni svetovalec.

Slabosti Robo-vlaganja

Kot morda domnevate, robo-svetovalci skoraj niso popolna naložbena sredstva. Imajo pa nekaj pomanjkljivosti, ki se jih morate zavedati, preden skočite. Vendar ne pričakujte, da vas bo katera od teh pomanjkljivosti šokirala. To je tisto, kar bi lahko pričakovali na vseh vrstah upravljanih naložbenih platform, zlasti na tistih, ki imajo tako nizke stroške.

Ne boste premagali trga.

Profesionalno upravljanje denarja ne pomeni, da boste premagali trg. Nekateri vlagatelji v celoti pričakujejo, da bodo upravitelji naložb zmogli prav to. Na primer, če se S&P 500 poveča za 10%, pričakujejo, da bo investicijski svetovalec prinesel 15 -odstotni donos. Toda profesionalno upravljanje naložb ne deluje tako, tudi pri svetovalcih robotov. Na splošno velja, da bo uporaba kakršnega koli investicijskega svetovalca, tudi svetovalca robo, na splošno slabša od trga. To je zato, ker se vsi dobro upravljani naložbeni portfelji razširijo v različne razrede sredstev. Tipičen portfelj bo vključeval razporeditev v obveznice in delnice.

Torej, če se borza poveča za 10%, vendar trg obveznic prinaša le 3%donos, bo skupni donos vašega portfelja nekaj manj kot 10%. Seveda je tudi druga stran resnična. Če bi borza izgubila 10%in bi trg obveznic zagotovil donos 3%, bo skupna izguba vašega portfelja nekaj manj kot 10%. To je celoten namen diverzifikacije naložb - sprememba na poti navzgor, zaščita pa na poti navzdol.

Zavedajte se, da robo-svetovalci ne obstajajo, da bi vas obogatili, ampak da bi za vas ustrezno upravljali vaš naložbeni portfelj in z zelo nizko provizijo.

Ne vlagajte sami.

Nekaterim vlagateljem je pri naložbenih dejavnostih všeč nekaj ukrepov. Robo-investiranje je popolnoma pasivna naložbena dejavnost. Kot sem že rekel, je vaša izključna odgovornost financiranje vašega računa. Vse dejavnosti na tem računu bodo obravnavane z avtomatiziranim vlaganjem. Če ste tip, ki ima rad akcijo v svojem portfelju, je to lahko dolgočasno.

Poleg tega vam večina svetovalcev robotov ne dovoljuje izbire lastnih naložb. Posameznih delnic ali celo drugih ETF ne boste mogli kupiti in jih dodati v svoj portfelj.

Če želite varnost in predvidljivost avtomatiziranega vlaganja, pa tudi nekaj možnosti trgovanja z vrednostnimi papirji pri svojem, boste morali ustanoviti ločen račun pri investicijsko posredniškem podjetju, ki ponuja samostojno usmerjanje vlaganje.

Omejen stik s stranko.

Del razloga, zakaj lahko svetovalci robo ponujajo tako nizke strukture plačil, je, ker ponujajo le omejene storitve za stranke. Čeprav mnogi povečujejo število stikov s strankami in neposrednih spletnih finančnih nasvetov, ki jih ponujajo, je običajno še vedno precej pod tistimi, ki jih ponujajo velika borznoposredniška podjetja, in zlasti s polnimi storitvami posredniki.

Morda se ne boste mogli obrniti na svetovalca robota ob treh zjutraj, ker vaš portfelj izgublja denar in ne morete spati. Samodejno vlaganje je tisto, kar pove že ime, zato je možnost neposrednega posredovanja le omejena.

Robo-Advisors ne bodo upravljali vašega 401 (k).

Za veliko vlagateljev je njihov največji naložbeni račun sponzoriran s strani delodajalca 401 (k) načrt. Žal robo-svetovalci ne morejo ponuditi veliko pomoči na tem področju, vsaj ne v tem trenutku. Izboljšanje se razvija Izboljšanje za podjetja, katerega cilj je upravljanje načrtov 401 (k), ki jih sponzorira delodajalec. Gre pa za povsem novo ponudbo in jo zagotavljamo le prek omejenega števila načrtov malih delodajalcev. Kljub temu, da robo svetovalci vstopajo v vesolje 401 (k), storitev pri večini načrtov ni na voljo. Prav tako robo-svetovalci nimajo pooblastil za neposredno upravljanje obstoječih načrtov 401 (k). To pomeni, da lahko robo-svetovalci upravljajo tudi vaš redni posredniški račun Kot kateri koli načrt IRA, ki ga imate, ne boste mogli izkoristiti njihovih storitev za upravljanje vašega 401 (k) načrt. Nekateri robo-svetovalci, na primer Personal Capital, lahko spremljajo vaš načrt 401 (k) in za vas dajo priporočila za naložbe. Vendar se ne morejo v celoti vključiti v vsakodnevni proces upravljanja načrta namesto vas.

Ali vam bo Robo-Investing uspel?

Robo-vlaganje ne bo delovalo za vse, lahko pa bi bilo prednost za večino vlagateljev. Če ste nov ali majhen vlagatelj, se morate vsekakor lotiti vlaganja v robo. Prednost začetnih vlog brez ali nizkega minimalnega zneska ter zelo nizke provizije za upravljanje je popolna kombinacija za malega vlagatelja. Tudi dejstvo, da lahko na samem začetku svoje naložbene kariere dobite strokovne naložbene nasvete, ni majhna prednost. Če želite dobiti takšno raven storitev od tradicionalnih investicijskih svetovalcev, morate plačati veliko več denarja.

Če trenutno vlagate pri tradicionalnem investicijskem menedžerju in ste naveličani plačevanja visokih pristojbin za storitev, bi vam lahko preselitev vsaj nekaj denarja k svetovalcu za robo uspela.

Morda boste čez nekaj časa celo ugotovili, da se donosnost naložb, ki jo zagotavlja svetovalec robo, ujema ali presega tisto, kar ponuja vaš tradicionalni investicijski svetovalec. Na tej točki lahko na debelo preklopite na vlaganje v robo. Če o naložbah ne veste veliko ali pa vas to v resnici ne zanima, so robo-svetovalci lahko odlična rešitev za vaše naložbene potrebe. Vse, kar morate storiti, je, da financirate svoj račun, samodejno vlaganje, ki ga nudijo svetovalci robota, pa bo za vas poskrbelo za vse podrobnosti upravljanja. Ni treba posebej poudarjati, da če ste na splošno zaposleni in res nimate časa za vlaganje, je lahko vlaganje robota odgovor na molitev. Denar lahko predate robo-svetovalcu, da ga strokovno vodite, nato pa nadaljujte z življenjem. Naložbeno stran vašega življenja bo v celoti pokril robo-svetovalec, ki vam bo osvobodil čas in um za druge dejavnosti. Edina vrsta vlagatelja, za katero vlaganje robotov ne bo delovalo, je predani vlagatelj, ki se sam usmerja. Ker je vlaganje robotov popolnoma avtomatiziran podvig, vlagatelj z lastnimi rokami ne bo imel razloga za njegovo uporabo. Kljub temu pa lahko tudi vlagatelju, ki naredi sam, pomaga, da se vsaj nekaj denarja vodi strokovno. Glede na prilagodljivost in nizke pristojbine, ki jih ponujajo svetovalci robotov, bi lahko z uporabo ponudili popoln hibrid strategijo, v kateri je nekaj vašega portfelja profesionalno vodeno, medtem ko greste po samostojni poti ostalo.

Morda obstaja še en vlagatelj, ki mu robo-vlaganje ne bo všeč, in to je vlagatelj, ki želi veliko osebnih storitev. To raven storitev lahko zagotovijo le tradicionalni upravljavci naložb. Imajo vire-in višjo strukturo honorarjev-, ki lahko prilagodijo odnos ena na ena z osebnim finančnim svetovalcem, ki vam je vedno na voljo. Če pa se naveličate plačevanja visokih pristojbin za to raven storitev, obstaja svetovalec robo, ki lahko nudi enake osnovne storitve, vendar brez dotika strežnika.

Seznam priljubljenih svetovalcev robotov

Sestavili smo seznam 15 najbolj priljubljenih robo svetovalcev na trgu. Toda področje je novo in hitro raste. Novi robo-svetovalci ves čas prihajajo na trg, zato občasno preverite, ali so na tem seznamu še kakšni dodatki. Kljub podobnosti med vsemi svetovalci robotov obstajajo velike razlike v ravni storitev. Na primer, obstajajo različne zahteve glede minimalnih depozitov, različne strukture provizij in celo različne vrste računov. Morda boste morali raziskati več robo-svetovalcev, da bi našli tistega, ki vam ustreza. In zato smo sestavili ta seznam.

• Izboljšanje
  • Najnižji začetni depozit $0
  • Letne pristojbine 0,25% stanja na računu; višje na premijskih računih
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da
  • Nauči se več
• Želod
  • Najnižji začetni depozit Nobenega, vendar najmanj 5 USD za začetek vlaganja
  • Letne pristojbine 1 USD na mesec za stanje na računu pod 5000 USD, nato 0,25% za višja stanja
  • Vrste računov Obdavčljivi računi samo za posameznike
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
  • Nauči se več
• Facet Wealth - spletna storitev CFP
  • Najnižji začetni depozit $0
  • Letne pristojbine 480–5000 USD, odvisno od potrebnih storitev
  • Vrste računov Skupna vrednost sredstev <1.000.000 USD
  • Mobilna aplikacija Videokonference in klepet
  • Samodejno ponovno uravnoteženje N/A
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
  • Nauči se več
• Stash Invest
  • Najnižji začetni depozit $5
  • Letne pristojbine 1 USD na mesec do 4.999 USD; 0,25% na leto pri višjih stanjih
  • Vrste računov Redni individualni računi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje N/A
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
  • Nauči se več
• Wealthfront
  • Najnižji začetni depozit $500
  • Letne pristojbine Prvih 10.000 USD brezplačno; 0,25% pri višjih stanjih
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & SEP IRA, 401 (k) prevračanja, skladi, 529 načrtov
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da
  • Nauči se več
• Osebni kapital
  • Najnižji začetni depozit $25,000
  • Letne pristojbine 0,49% do 0,89%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni in Roth -ovi IRA, skladi, skladi varčevalnih programov
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da
  • Nauči se več
• E*TRADE Prilagodljivi portfelji
  • Najnižji začetni depozit 10.000 USD (5.000 USD na računih IRA)
  • Letne pristojbine 0.30%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & Rollover IRA in skrbniški računi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
  • Nauči se več
• Fidelity Go
  • Najnižji začetni depozit $5,000
  • Letne pristojbine 0,35% (0,40% "all in" stroški)
  • Vrste računov Redne individualne in skupne, tradicionalne, Roth -ove in IRL -je s prevračanjem
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
  • Nauči se več
• FutureAdvisor
  • Najnižji začetni depozit $10,000
  • Letne pristojbine 0,50% + 7,95 USD pri nekaterih poslih (0,65% "all in" stroški)
  • Vrste računov Redne individualne in skupne, tradicionalne, Roth, prevračanje in SEP IRA, Skrbništvo, Skladi, približno 401 (k)
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da
• Za živo mejo
  • Najnižji začetni depozit $1
  • Letne pristojbine 0,30% do 0,75%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni načrti Roth, rollover, SEP in SIMPLE IRA, Trusts, Custodial in Solo 401 (k)
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da
• Rebalans IRA
  • Najnižji začetni depozit $100,000
  • Letne pristojbine 0,50% + 250 USD pristojbine za vzpostavitev računa
  • Vrste računov Tradicionalne, Roth in SEP IRA
  • Mobilna aplikacija Nobena
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
• Inteligentni portfelji Charlesa Schwaba
  • Najnižji začetni depozit $5,000
  • Letne pristojbine $0
  • Vrste računov Redne individualne in skupne, tradicionalne, Roth & SEP IRA, skrbništvo in skladi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da, na računih nad 50.000 USD
  • Nauči se več
• Storitve osebnega svetovalca Vanguard
  • Najnižji začetni depozit $50,000
  • Letne pristojbine 0.30%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & SEP IRA, skladi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube N/A
• WiseBanyan
  • Najnižji začetni depozit $10,000
  • Letne pristojbine Nobena
  • Vrste računov Redne individualne in skupne, tradicionalne, Roth & SEP IRA
  • Mobilna aplikacija Da
  • Samodejno ponovno uravnoteženje Da
  • Pobiranje davkov brez izgube Da, z 0,25% pristojbino (največ 20 USD/ mesec)