Pregled hipotekarnih obrestnih mer SEFCU + izdelki in možnosti

Zvezna kreditna unija za državne uslužbence (SEFCU) je bila ustanovljena leta 1934. S sedežem v Albanyju v New Yorku se SEFCU zavzema za služenje članom po vsej prestolnici in Upstate New York s svojim osebnim in poslovnim bančništvom, posojili in kreditnimi linijami, zavarovanjem in vlaganjem izdelki. Ima oceno A- BBB.

Kazalo: Hipoteka SEFCU

Zgodovina SEFCU

SEFCU deluje 84 let in je eden od 50 največje kreditne zadruge v ZDA Kot kreditna unija SEFCU nagrajuje svoje člane tako, da ponuja znižane pristojbine, 47 priročnih lokacij podružnic in dostop do kapitala v skupnostih, ki so bile v preteklosti premalo podrejene.

Zahteve glede upravičenosti so običajne kreditna unija kvalifikacije, kot so prebivališče v okrožjih New York, med drugim zaposlitev/prostovoljstvo na odobrenih lokacijah/združenjih ali družinski odnos s sedanjim članom SEFCU.

Novembra 2018 je SEFCU prišel na naslovnice za doniranje sredstev 52 nedavno odpuščenim zaposlenim v skupnosti Cohoes v New Yorku. Družbeni dom se je nenadoma zaprl zaradi nezmožnosti pokritja svojih dolgov, zaradi česar so delavci v zraku pustili tedensko plačo. SEFCU je stopil, da bi pokril stroške teh plač v zadnjem tednu in si prislužil pohvale lokalne skupnosti.

Kot finančna institucija, ki se nenehno širi, SEFCU vsako leto dodaja več izdelkov, storitev in lokacij, pri čemer temelji na možnostih posojil in standardih storitev za stranke. Njegove hipotekarne kvalifikacije in obrestne mere so predstavljene na njeni spletni strani, kar olajša prihodnjim kupcem stanovanj, da začnejo svojo lastniško pot.

Hipotekarna dejstva SEFCU

Trenutne hipotekarne stopnje SEFCU 

Hipotekarna posojila SEFCU

SEFCU svoje izdelke za hipotekarna posojila uvršča med 13 različnih ponudb in tri dodatne izdelke HELOC. Ta stanovanjska posojila in kreditne linije so podobne vrstam hipotekarni izdelki zagotavljajo podobne institucije, ki na splošno spadajo pod okrilje hipotekarnih posojil s fiksno obrestno mero, prilagodljivo obrestno mero, gradbeništvo, FHA, refinanciranje, obratno, VA, USDA in SONYMA.

Zaradi te širine storitev je SEFCU sposoben posojilodajalec za vse posojilojemalce, ne glede na njihove hipotekarne potrebe in kvalifikacije. Čeprav so ta posojila na voljo samo članom, dejstvo, da ima SEFCU več kot 300.000 članov, govori o splošnem obsegu in zadovoljstvu baze strank.

Hipotekarna posojila, ki so na voljo članom SEFCU, vključujejo:

6-mesečna zapora

V okolju z naraščajočo obrestno mero lahko zaklepanje hipotekarne obrestne mere v prvih šestih mesecih posojila pomeni stotine dolarjev, prihranjenih pred vrati. Hipoteka s 6-mesečno obrestno ključavnico je namenjena posojilojemalcem, ki gradijo svoje domove in potrebujejo posojilo za gradnjo. Po šestih mesecih se posojilo pretvori v 5/1 ali 10/1 ARM ali v 10-, 12- ali 15-letno hipoteko s fiksno obrestno mero.

270-dnevna ključavnica

Podobno 270-dnevno posojilo z zaklepanjem obrestne mere od SEFCU posojilojemalcem odobri do devet mesecev nižjih hipotekarnih plačil med gradnjo. Nižje, pričakovano hipotekarno plačilo v zgodnji fazi gradnje omogoča posojilojemalcem učinkovitejši proračun. Po izteku 270-dnevnega roka se posojila pretvorijo v 5/1 ali 10/1 ARM.

15-letna hipoteka s fiksno obrestno mero

Posojilo, amortizirano v 15-letnem obdobju s fiksno obrestno mero, daje posojilojemalcem dosleden mesečni razpored plačil in možnost odplačila posojila dvakrat hitreje kot 30-letna hipoteka. Ker 15-letni hipotekarni rok s fiksno obrestno mero povzroči višja mesečna plačila, je to posojilo morda bolj primerno za posojilojemalce, ki lahko izvedejo večja vplačila in že imajo dovolj visoke dohodke, da jih izpolnijo pogoji.

30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero

30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero je najbolj priljubljena vrsta stanovanjskega posojila in se pogosto oglašuje za posojilojemalce, ki pričakujejo, da bodo v istem domu ostali sedem let ali več. Če 30 let zaklenete nizko obrestno mero, lahko lastniki stanovanj prihranijo več deset tisoč dolarjev v času trajanja posojila.

Hipoteka z nastavljivo obrestno mero

Posojilojemalci, ki niso prepričani, ali bodo isti dom obdržali sedem ali več let, se lahko odločijo za hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM), ker so plačila pogosto že zgodaj nižja. SEFCU omogoča posojilojemalcem, da za eno, tri, pet ali 10 let zadržijo nizke hipotekarne obrestne mere, nato pa se obrestne mere letno prilagajajo. Običajno pa se stopnje vsako leto ne dvignejo za več kot 5%.

Hibridna ARM

Hibridna hipotekarna posojila vključujejo prednosti obeh vrst tradicionalnih hipotek (fiksnih in prilagodljivih). Hibridni ARM, ki je na voljo v pogojih 3/1, 5/1/in 10/1, ponuja nižjo fiksno obrestno mero za tri, pet ali 10 let, nato pa se pretvori v posojilo z prilagodljivo obrestno mero. SEFCU ugotavlja, da je ta vrsta dogovora najbolj primerna za lastnike stanovanj, ki pričakujejo selitev ali refinanciranje, ko se hipoteka prilagodi.

Možno doma

Prvim kupcem stanovanj ali tistim, ki ne izpolnjujejo tradicionalnih hipotekarnih meril, se lahko zdi hipoteka Hiša možna hipotekarna. Strukturirane podobno kot posojilo FHA, so premije za hipotekarno zavarovanje potrebne vnaprej. Vendar se te premije odstranijo, ko posojilojemalci dosežejo 78-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo (dejansko imajo v lasti 22% svojega doma in imajo še 78% hipoteke za plačilo). Na voljo so samo 3% predplačila.

FHA

Z minimalnimi položnicami in merili za izpolnjevanje pogojev so posojila FHA zavarovana pri Zvezni stanovanjski upravi. Ta posojila imajo lahko fiksne ali prilagodljive obrestne mere in trajanje posojila 10, 20, 25 ali 30 let. V zameno za lažji dostop do stanovanjskih posojil morajo posojilojemalci plačati hipotekarno zavarovanje (MIP).

USDA

Ministrstvo za kmetijstvo Združenih držav Amerike posojilojemalcem ponuja možnost nakupa stanovanj na podeželju brez denarja in nizkih fiksnih obrestnih mer. Posojila USDA so na voljo potrošnikom, katerih dohodkovne meje so znotraj 115% razpona, ki ga USDA določa vsako leto, pri čemer so nacionalne omejitve 82.700 USD za gospodinjstva z enim do štirimi člani. V New Yorku, omejitve se gibljejo od 82.700 USD do 125.950 USD.

VA

Kvalificirani veterani, rezervisti, aktivni vojaški uslužbenci in upravičeni družinski člani lahko dobijo posojila VA s fiksno in prilagodljivo obrestno mero prek Uprave za veterane z 0% znižanja. Posojilojemalci lahko izpolnijo a Potrdilo o ustreznosti VA ugotoviti, ali izpolnjujejo pogoje.

Refinanciranje

Obstoječi lastniki stanovanj lahko zaprosijo za refinanciranje iz več razlogov. Hipotekarno posojilo za refinanciranje lahko vodi do dolgoročnih prihrankov posojilojemalcev, saj jim omogoča dostop do lastniškega kapitala v njihovih domovih.

Vzvratno

Kvalificirani lastniki stanovanj, starih 62 let in več, lahko od lastniškega kapitala prejemajo neobdavčena denarna izplačila in kreditne linije, medtem ko jim ni treba mesečno plačevati hipoteke. Ta možnost je običajno najboljša za tiste, ki potrebujejo dodaten denarni tok ob upokojitvi.

SONYMA

Hipotekarna agencija zvezne države New York hipotekarnim posojilom z nizkimi obrestmi in fiksno obrestno mero nudi pomoč pri prvem nakupu stanovanj in veteranom. Ta program omogoča potrošnikom z nižjimi dohodki možnost nakupa stanovanj brez izpolnjevanja standardnih kvalifikacij.

Na spletnem mestu SEFCU so številni viri, ki posojilojemalcem pomagajo pri iskanju lastništva stanovanj, vključno s kalkulatorji za prihranke pri davkih, refinanciranje, APR, najemnino vs. lastnega, plačila/amortizacije in konsolidacije dolga, med drugim.

Vloga za posojilo

SEFCU ponuja tudi enostaven referenčni vodnik za potrošnike, ki želijo poznati vrsto informacij, ki so potrebne za začetek postopka posojila. Če se želite prijaviti prek spleta, po telefonu ali osebno, morate pripraviti naslednje:

Člani SEFCU lahko izpolnijo svoje vloge za posojilo ali zahtevajo prekvalifikacijo na spletu prek spletnega mesta podjetja. Proces organizacije je transparenten, pristojbine, urniki plačil in trenutne hipotekarne obrestne mere so zagotovljene že od začetka.

Medtem ko se SEFCU ne pojavlja na letni lestvici začetnikov hipotekarnih posojil J.D. Power niti v Consumer Financial Mesečno poročilo o pritožbah urada za zaščito na svojih vodilnih lokacijah dosledno prejema ocene 4,5/5 Joj.

Ocene posojilojemalca SEFCU

Z oceno A iz Urada za boljše poslovanje je SEFCU splošno priznan po svojem ugledu storitev in udobja za člane. Od leta 2015 je bilo proti SEFCU vloženih 27 pritožb, ena tretjina pa se nanaša na vprašanja "obračunavanja/izterjave". Po navedbah BBB so na te pritožbe bodisi "odgovorili" bodisi "rešili".

SEFCU je ena največjih in najdlje delujočih kreditnih zadrug v državi in ​​ima številne pomembne akreditacije, med drugim:

Kvalifikacije posojilojemalca SEFCU

Medtem ko je SEFCU znan po svoji raznolikosti posojil, so naslednje hipotekarne obrestne mere in informacije o posojilih javno dostopne kot izhodiščne meritve. Dodatne smernice za druge vrste posojil so na voljo po dogovoru.

Vrsta hipoteke	Zahteva po predplačilu	Ali so na voljo programi pomoči pri predplačilu?	Srednji dohodek ali zahteve glede dolga do dohodka	Hipotekarna obrestna mera
30-letna fiksna obrestna mera	0-20%	Da	NA	0.04875
20-letna fiksna obrestna mera	0-20%	Da	NA	0.0475
15-letna fiksna obrestna mera	0-20%	Da	NA	0.0425
30-letni FHA s fiksno obrestno mero	<3.5%	Da	NA	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Da	NA	0.04125
5/1 ARM	0-20%	Da	NA	0.04
USDA	0	Da	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU ne uporablja zgolj minimalnih zahtev glede kreditne ocene (običajno 700+) za določanje primernosti posojila, ampak preučuje kreditno zgodovino posojilojemalca kot celoto. SEFCU ponuja tudi povezave do brezplačnih kreditnih poročil na spletu, tako da lahko posojilojemalci vidijo, kje bi se lahko izboljšali.

Ker ima vsak posojilojemalec edinstvene finančne okoliščine in vsak posojilojemalec sledi različnim posojilnim merilom, Splošne smernice lahko ponujajo praktična merila glede tega, ali je verjetno, da bo nekdo ustrezen za določeno zadevo posojilo. Vendar te smernice morda ne predstavljajo v celoti pogajanj o hipoteki niti drobnega tiska, ki je običajen v postopku posojila za stanovanje.

Tako se posojilojemalci vedno spodbujajo, da se pogovorijo s posojilodajalci, nepremičninskimi posredniki in finančnimi svetovalci, da ugotovijo njihove možnosti.

Tradicionalno hipoteke s fiksno in prilagodljivo obrestno mero zahtevajo polog v višini 20%, čeprav polog programi pomoči, kot so hipotekarna povezava VA, USDA, FHA ali SEFCU, lahko zmanjšajo mesečne hipotekarne obveznosti, pa tudi obrestne mere. Kupovalci stanovanj na podeželju in veterani pogosto uživajo večjo prilagodljivost meril za posojila, saj posojilodajalci z lahkoto popuščajo nekatere zahteve.

Telefonska številka SEFCU in dodatne podrobnosti