Ponovno financiranje vaše hipoteke zahteva nekaj vnaprejšnjega dela in časa, porabljenega za zbiranje dokumentacije, vendar je trud lahko vreden, če dobite boljše posojilo. Večina potrošnikov refinancira, da bi na nek način prihranili denar, pa naj bo to tako, da si zagotovijo nižje mesečno hipotekarno plačilo ali prihranijo nekaj denarja z nižjo obrestno mero. Obstajajo pa tudi druge okoliščine, v katerih je hipotekarno refinanciranje smiselno.
Po ločitvi bo na primer zakonec, ki bo obdržal družinski dom, morda moral refinancirati, tako da je hipoteka le na njihovo ime. Po drugi strani pa vam lahko pri dostopu do denarja izplačate refinanciranje, če imate v hiši nakopičeno veliko lastniškega kapitala.
Če iščete hipotekarno refinanciranje, je koristno vedeti, kateri posojilodajalci ponujajo najboljše hipotekarne izdelke in nakupovalno izkušnjo. Primerjali smo vse glavne hipotekarne kredite za refinanciranje, ki so na voljo danes, da bi našli možnosti z nizkimi obrestnimi merami in poštenimi pogoji. Nadaljujte z branjem, da vidite, kako se zlagajo.
Najboljša hipotekarna posojilojemalca za refinanciranje leta 2021
- Pospešena posojila
- Bolje
- AmeriSave
- posojiloDepot
- Bank of America
- Veterani United stanovanjska posojila
- lov
- LowerMyBills.com
#1: Pospešena posojila
Pospešena posojila Združenje hipotekarnih bančnikov trenutno uvršča med največje državne začetnike refinanciranja, kar olajša izbiro #1.
Za refinanciranje so nam Quicken Loans najbolj všeč zaradi hitre svetlobne platforme Rocket Mortgage. S to platformo lahko posojilojemalec v celoti upravlja postopek refi na spletu.
Quicken Loans so od konca do konca premišljevali in poenostavili postopek prijave. Stranke se lahko povežejo s svojo banko, kar olajša preverjanje izpiskov računa. Poleg tega lahko stranke dodajo podatke o zavarovanju doma in davku na nepremičnine, tako da vnesejo svoj naslov.
Nazadnje je Quicken Loans uporabil svojo tehnično podkovanost, da je dokončal 96% vseh spletnih zapiranj v ZDA. Kdor je zaskrbljen zaradi socialno distanciranega zapiranja, naj izbere Quicken Loans.
Refinancirajte hipoteko s hitrimi posojili
Začnite pri Quicken Loans#2: Boljše
Ni mogoče zanikati, da je vloga za hipotekarno posojilo ali refinanciranje stanovanja stresen in pogosto zmeden proces. Zato smo nad vsem res navdušeni Bolje prinese na mizo.
Trdi, da je razgradil stari hipotekarni sistem-ki je bil poln čakanja, negotovosti in dokumentacije-ter ga poenostavil, pri čemer je uporabil sodobno tehnologijo. Boljši prijavitelji dobijo takojšnje ocene po odgovoru na le nekaj vprašanj, ni provizij in provizij, postopek pa je viden in pregleden.
Čeprav je bil nedavno ustanovljen leta 2016, je Better že financiral več kot 19 milijard dolarjev posojil. Vlogo za refinanciranje hipoteke lahko v celoti vložite na spletu in takoj boste prejeli ponudbo brez časa in skrbi za procese starega klobuka.
Ali želite refinancirati svoj dom? Bolje znižajte hipotekarne obrestne mere.
Danes refinancirajte svoje posojilo#3: AmeriSave
AmeriSave je spletni hipotekarni posojilodajalec, ki ponuja nova stanovanjska posojila, pa tudi hipotekarne izdelke za refinanciranje. To podjetje vam omogoča, da izpolnjujete pogoje za nižje obrestne mere kot mnoge banke opeke in malte, stroške zapiranja posojila pa lahko celo zavijete v novo posojilo, če se strinjate z nekoliko višjim letom.
AmeriSave vam omogoča tudi brezplačno ponudbo za novo posojilo na spletu. Od tam lahko dokončate celoten postopek vložitve posojila z uporabo njihove spletne strani in spletnega portala za nalaganje dokumentov. Ko gre za zaključek vašega novega posojila, ga bodo zaključili kjer koli želite - tudi v vašem domu.
Poznamo hipoteke. Razumemo ljudi.
Začnite pri AmeriSave#4: posojiloDepot
Če iščete spletnega posojilodajalca, ki se osredotoča na refinanciranje hipotekarnih posojil, ne glejte dlje posojiloDepot. Ta spletni hipotekarni posojilodajalec obljublja produkte refinanciranja z nižjimi obrestnimi merami in/ali nižjimi mesečno plačil, kot jih imate zdaj, in vse s popolnim postopkom prijave lahko v celoti dokončate na spletu.
Ko enkrat refinancirate s kreditomDepot, se bodo tudi odpovedali vsem provizijam za posojilodajalca, ko jih boste naslednjič uporabili za refinanciranje hipoteke.
#5: Bank of America
Bank of America ponuja priljubljene možnosti refinanciranja hipotekarnih posojil z "digitalno hipotekarno izkušnjo", ki olajša postopek. Za refinanciranje se lahko prijavite na spletu, po telefonu ali osebno, izbirate pa lahko med široko paleto hipotekarnih izdelkov, ki ustrezajo vašim potrebam.
Stranke Bank of America Preferred Rewards se lahko kvalificirajo tudi za znižanje provizije za posojilo za 200 do 600 USD. Zaradi tega je Bank of America še posebej donosna možnost za potrošnike, ki že imajo delovne odnose z njimi.
Nauči se več
#6: Veterani United posojila za dom
Veterani United stanovanjska posojila je prvovrstno posojilno podjetje, ki ponuja cenovno ugodne hipoteke veteranom in aktivni vojski, ki izpolnjujejo "osnovne storitvene zahteve, ki jih določa ministrstvo za zadeve veteranov (VA), imajo veljavno potrdilo o upravičenosti (COE) in izpolnjujejo posojilodajalčeve kreditne in dohodkovne zahteve. "
Veterans United vam lahko pomaga pri povezovanju z najboljšimi stanovanjskimi posojili VA - pogosto z najnižjimi obrestnimi merami in pristojbinami, ki so na voljo danes. Veterani United so prav tako deležni odličnih ocen, vključno s 4,7 od 5 zvezdic med obstoječimi strankami.
Nauči se več
#7: Chase
Medtem Chase Bank je priljubljen zaradi svojih priljubljenih izdelkov za preverjanje in kreditnih kartic, ponujajo pa tudi stanovanjska posojila in refinanciranje hipotekarnih posojil. Njihov izdelek za refinanciranje hipotekarnih posojil vam omogoča, da svoje stanovanjsko posojilo zamenjate z novim, ki ponuja boljše obrestne mere in pogoje.
Če imate dovolj lastniškega kapitala, lahko tudi refinancirate, če želite vzeti denar iz svojega doma.
Chase obljublja nekaj najnižjih obrestnih mer, ki so na voljo danes, in celo lahko začnete postopek refinanciranja hipotekarnih posojil na spletu.
Nauči se več
#8: LowerMyBills.com
LowerMyBills.com je drugo spletno mesto za posojila, ki vam omogoča primerjavo več stanovanjskih posojil na enem mestu. Ta platforma vam omogoča, da vnesete osnovne podatke o trenutni hipoteki, mesečnih plačilih in obsegu kreditne sposobnosti, da dobite predstavo o novem posojilu, do katerega bi lahko bili upravičeni.
Če se odločite za naprej in se prijavite, lahko enkrat vnesete svoje podatke in na isti dan dobite ponudbe od več posojilodajalcev. LowerMyBills.com ponuja tudi odlično orodje za refinanciranje hipoteke, ki vam omogoča, da vidite, koliko lahko prihranite z novim stanovanjskim posojilom.
Nauči se več
Kdaj je smiselno refinancirati hipoteko?
Obstaja veliko razlogov, da razmislite o refinanciranju svojega doma, čeprav je razlog, da razmišljate o njem, popolnoma drugačen od nekoga drugega. Če razmišljate o refinanciranju hipoteke, vendar se ne morete odločiti, ali bo vredno težav, Morda se je smiselno poigrati s hipotekarnim kalkulatorjem, da vidite, koliko lahko prihranite vsak mesec ali več čas.
Upoštevajte tudi naslednje znake, s katerimi bi lahko pri refinanciranju hipoteke veliko bolje živeli.
Vaša kreditna ocena se je izboljšala
Če ste imeli pri nakupu hiše slabo kreditno sposobnost, vendar se je vaša kreditna ocena od takrat izboljšala, obstaja a dobre možnosti pri refinanciranju vašega doma bi vam lahko pomagale pri zavarovanju posojila z nižjo in boljšo obrestno mero pogoji. Upoštevajte, da so najboljše obrestne mere in pogoji posojila uporabnikom z dobro kreditno sposobnostjo, ki se običajno šteje za katero koli FICO ocena 670 ali več.
Vendar pa imajo nekateri posojilodajalci lahko višje zahteve glede kreditne ocene kot tiste za svoje vrhunske posojilne produkte.
Če se je vaš kreditni rezultat od nakupa stanovanja, v katerem živite, močno povečal, je verjetno vredno preveriti refinanciranje, da vidite, koliko lahko prihranite.
Obrestne mere so se znižale
Obrestne mere so se v zadnjih desetih letih močno znižale, kar je ustvarilo okolje, v katerem so starejše hipoteke redko tako konkurenčne, kot bi lahko bile. Če ste že imeli domače posojilo že pet ali deset let, boste verjetno lahko refinancirali po precej nižji obrestni meri. Morda boste lahko celo skrajšali rok posojila in si zagotovili nižjo obrestno mero.
Konsolidirati morate dolg
Če imate v svojem domu veliko lastniškega kapitala in nosite veliko dolgov z visokimi obrestmi, je lahko refinanciranje za dvig gotovine smiselno. Ne pozabite, da je povprečna obrestna mera za kreditno kartico precej nad 17%, vendar se boste morda lahko kvalificirali za novo hipoteko z letom, ki znaša 4,0%.
Če bi lahko odplačali dolg z visokimi obrestmi s sredstvi iz denarnega refinanciranja, bi lahko odpravili dolg po kreditni kartici in vsak mesec prihranili denar za obresti. Ne pozabite, da boste morda morali podaljšati časovni okvir odplačevanja, da bo ta možnost delovala.
Želite skrajšati časovni okvir odplačevanja
Če ste na začetku najeli dolgotrajno stanovanjsko posojilo, vendar so se vaše finance od takrat spremenile, je smiselno refinancirati v novo posojilo s krajšim rokom. Mnogi lastniki stanovanj refinancirajo prav zaradi tega razloga-običajno za prehod s 30-letnega stanovanjskega posojila s fiksno obrestno mero na novo posojilo, ki traja le 15 let.
Ne samo, da vam lahko refinanciranje v posojilo s krajšim rokom hitreje odplača vaš dom, ampak lahko v tem procesu pogosto zagotovite nižji letni znesek. Če je razlika med vašim starim APR -jem in vašim novim APR -jem dovolj velika, refinanciranje v krajše posojilo morda niti ne spremeni toliko vašega mesečnega plačila.
Želite nižje mesečno plačilo
Drug pogost razlog za refinanciranje je zagotovitev nižjega mesečnega plačila. To je običajno mogoče doseči na enega od dveh načinov - bodisi z refinanciranjem, da bi dobili nižjo obrestno mero, bodisi s prenovitvijo posojila, da podaljšate časovni okvir odplačevanja.
Obstaja veliko razlogov, da želite manjše mesečno plačilo, in to vključuje izboljšanje mesečnega denarnega toka ali spreminjanje posojila za prilagoditev sprememb vašega dohodka.
Želite zmanjšati obresti in prihraniti denar
Včasih vas manj skrbi mesečno plačilo in bolj vaši dolgoročni stroški obresti. Če vam lahko refinanciranje pomaga zagotoviti nižjo obrestno mero, ki se spremeni v velike prihranke, potem je vsekakor smiselno preiti na novo stanovanjsko posojilo.
Kljub temu je pomembno vedeti, da refinanciranje vaše hipoteke nikoli ni brezplačno. Morda boste dobili precej nižjo obrestno mero, vendar pri refinanciranju prihajajo stroški zapiranja in drugi stroški, ki lahko pojedo vaše prihranke. Preden se podpišete s črtkano črto, zaženite številke, da vidite, koliko boste resnično prihranili.
Pripravljeni ste prenehati plačevati PMI
Če ste vzeli hipoteko, ne da bi pri tem odšteli 20%, ste verjetno obtičali pri plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja ali PMI. To zavarovanje lahko stane približno 1% vašega zneska posojila vsako leto, vendar lastniku stanovanj ne prinaša prave vrednosti. Posledično se večina ljudi, ki so obtičali pri plačilu PMI, poskuša iz njega izvleči čim prej.
Medtem ko naj bi PMI odplačal vašo hipoteko, če imate glede na hipoteko 20% lastniškega kapitala amortizacijskega razporeda, lahko pred tem odstranite PMI, če se je vaš dom povečal vrednost.
Morda vam bo celo uspelo odstraniti PMI, če boste z novo oceno doma dokazali, da imate 20 -odstotni lastniški kapital. Ta čas lahko uporabite tudi za refinanciranje novega posojila z nižjo obrestno mero in boljšimi pogoji.
Želite fiksno obrestno mero namesto spremenljive obrestne mere
Če ste pri nakupu sedanjega stanovanja najeli hipoteko z nastavljivo obrestno mero ali drug netradicionalni posojilni produkt, je možno, da ste pripravljeni refinancirati novo posojilo s fiksnim rokom. Kjer posojila s prilagodljivo obrestno mero prihajajo z obrestnimi merami, ki se gibljejo navzgor in navzdol, odvisno od tržnih razmer, imajo stanovanjska posojila s fiksno obrestno mero nizko fiksno obrestno mero, ki se ne bo nikoli spremenila.
Odkupiti morate koga drugega ali odstraniti sosignerja
Nazadnje, ne pozabite, da je v mnogih primerih treba refinancirati, da drugo osebo odstranite iz posojila za stanovanje. To je pogost pojav po ločitvi, ko se eden od zakoncev odloči, da bo obdržal dom, ki je bil nekoč v skupni lasti, obstajajo pa tudi druge situacije, ko boste morda želeli refinancirati, da odstranite soigranca kot no.
Ker posojilodajalci ne bodo preprosto odstranili sopotpisnika iz vašega stanovanjskega posojila samo zato, ker vprašate, je formalno refinanciranje običajno edini način za izvedbo te naloge.
Je refinanciranje vaše hipoteke dobra ideja?
Preden nadaljujete z hipoteka refinanciranje, premislite o vseh prednostih in slabostih. Ponovno financiranje vašega doma bi lahko povzročilo znatne prihranke, vendar morate pretehtati vse zapiralne stroške, ki jih boste plačali, preden boste zagotovo vedeli.
Poleg tega, da se odločite, ali ste dober kandidat za refinanciranje, si morate vzeti tudi čas za primerjavo vsaj treh posojilodajalcev, da vidite, kako se zbirajo. Tako lahko primerjate več posojil, da vidite, kdo ponuja najboljšo ponudbo za vaše novo stanovanjsko posojilo in vaš edinstven položaj.