Banke skupnosti: prava izbira za bančne potrebe vašega malega podjetja?

Aste naveličani neosebnih interakcij z velikimi bankami in iščete pristop k upravljanju svojih financ, ki je bolj osredotočen na skupnost?

Ne iščite dlje od sveta skupnostnih bank. Te lokalno usmerjene finančne institucije dajejo prednost osebnim odnosom in podpirajo lokalna podjetja in posameznike s posojili in drugimi bančnimi storitvami.

V tej objavi v spletnem dnevniku bomo poglobljeno raziskali, »kaj je skupnostna banka«, preučili njihov pomen, zgodovino in pogosta vprašanja ter primerjali njihovo ponudbo s ponudbo velikih bank.

Kratek povzetek

• Banke Skupnosti so lokalne finančne institucije, ki zagotavljajo osnovne storitve mala podjetja in posamezniki.
• Ponujajo prilagojene storitve za stranke, konkurenčne obrestne mere, prilagodljiv nabor storitev in prilagojene rešitve za uspeh malih podjetij.
• Banke skupnosti so sestavni del bančnega okolja v ZDA s prednostmi, kot so personalizacija, boljše obrestne mere in podpora razvoju skupnosti.

Opredelitev bank Skupnosti

Banke Skupnosti so več kot le finančne institucije; so hrbtenica lokalnega gospodarstva in zagotavljajo bistveno podporo malim podjetjem in posameznikom. Kot finančna institucija z močnim poudarkom na osebnih odnosih, skupnostne banke služijo kot ključna rešilna bilka za lokalna podjetja, saj ponuja posojila in druge finančne produkte, prilagojene njihovim potrebam potrebe.

Po besedah ​​Jerryja Vascocuja, glavnega upravnega uradnika pri b1BANK,

"Banke skupnosti podpirajo lokalna podjetja in družine posebej z visoko občutljivo, prilagojeno ravnjo storitev, skupaj z izdelki in storitvami, zasnovanimi za stranke na tem območju."

Čeprav ni enotne definicije skupnostnega bančništva, je na splošno se nanaša na banke z omejenim številom podružnic, ki služijo predvsem lokalnim podjetjem in posameznikom v njihovi bližini. Pravzaprav Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC) opredeljuje številne skupnostne banke kot tiste z premoženje manj kot 10 milijard dolarjev.

Banke Skupnosti in tudi nacionalne banke igrajo pomembno vlogo v bančnem okolju ZDA, saj zagotavljajo približno 60 % osebnih posojil in osupljivih 80 % vseh kmetijskih posojil. Imajo možnost, da se pridružijo sistemu Federal Reserve, in tudi tistim, ki jim še ni treba izpolnjevati Fedovih zahtev glede rezerv.

Značilnosti bank Skupnosti

V središču skupnostnega bančništva je lokalno lastništvo, kar pomeni, da je banka v lasti lokalnih posameznikov ali podjetij in ne velike pravne osebe. To omogoča skupnostnim bankam, da vzdržujejo tesen odnos s svojimi strankami, zagotavljajo prilagojene storitve za stranke in prilagojene finančne produkte, prakso, znano kot bančništvo odnosov.

Te banke se osredotočajo tudi na tradicionalne bančne storitve, kot je npr preverjanje in varčevalne račune, posojila in druge bančne storitve, hkrati pa ohranjajo močno povezavo s skupnostmi, ki jim služijo. S pobudami, kot so donacije, sponzorstva in naložbe skupnosti, lokalne banke aktivno sodelujejo z lokalno skupnostjo ter spodbujajo gospodarsko rast in blaginjo.

Vloga bank Skupnosti

Banke Skupnosti so kot lokalne finančne institucije ključnega pomena pri ohranjanju lokalnega gospodarstva tako, da ponujanje posojil in finančnih storitev malim podjetjem, posameznikom in kmetijstvu podjetja.

Zagotavljajo znaten delež posojil malim podjetjem. Ta podpora lokalnim podjetjem in kmetijam je ključnega pomena za pomoč skupnostim pri uspevanju in spodbujanju gospodarske rasti.

Njihovo odločitve o posojilih pogosto temeljijo na osebnih odnosih in poznavanje lokalnega gospodarstva, zaradi česar so banke skupnosti bolj prilagodljive in odzivne na edinstvene potrebe svojih skupnosti.

Ta osebni pristop ločuje skupnostne banke od večjih bank, ki se običajno zanašajo na uveljavljene meritve, kot je npr. kreditne ocene, za njihove odločitve o posojilih.

Primerjava bank Skupnosti in velikih bank

Čeprav tako lokalne banke kot velike banke ponujajo bistvene bančne storitve, se razlikujejo v različnih vidikih, kot so:

• Storitev za stranke
• Obrestne mere
• Prilagodljivost
• Ponudba storitev

Banke Skupnosti imajo izrazito prednost pri zagotavljanju prilagojenih storitev za stranke in krepitvi moči odnose s svojimi strankami, zahvaljujoč lokalni osredotočenosti in predanosti skupnostim, ki jih služiti.

Pravzaprav skupnostne banke ponujajo bolj osebno noto in pristop, usmerjen v skupnost, v primerjavi z velike banke, ki imajo pogosto več virov in širši nabor storitev, a teh morda nimajo kakovosti.

Da bi bolje razumeli razlike med skupnostnimi in velikimi bankami, se poglobimo v nekatere ključne vidike.

1. Prilagojene storitve za stranke
2. Obrestne mere in finančni produkti
3. Prilagodljivost in obseg storitev
4. Podpora malim podjetjem

Prilagojene storitve za stranke

Ena najpomembnejših prednosti skupnostnih bank je njihova izjemna prilagojena storitev za stranke. Pravzaprav so mala podjetja poročala o višji stopnji zadovoljstva z bankami v skupnosti v primerjavi z večjimi, saj je 80 % vprašanih, ki so navedli, da so zadovoljni s svojim malim bančnim posojilodajalcem, v nasprotju z 68 %, ki so bili zadovoljni s svojim velikim banka.

Bančništvo odnosov, izraz, ki se nanaša na prilagojene storitve za stranke in tesne odnose, ki jih skupnostne banke vzpostavijo s svojimi strankami, igra ključno vlogo pri tem zadovoljstvu.

Z osredotočanjem na osebne odnose lahko lokalne banke bolje razumejo posebne potrebe svojih strank in nudijo prilagojene finančne rešitve.

Ta tesna povezanost s strankami in lokalnimi skupnostmi ima za posledico izboljšane storitve za stranke in bolj prilagojene finančne produkte, s čimer se lokalne banke ločijo od večjih institucij.

Obrestne mere in finančni produkti

Ko gre za obrestne mere in finančne produkte, lokalne banke pogosto zasenčijo svoje večje partnerje. S ponudbo konkurenčnejših obrestnih mer za depozite in posojila lahko lokalne banke svojim strankam prihranijo denar pri svojih finančnih produktih. Poleg tega lahko lokalne banke zagotovijo nižje provizije za prekoračitve in nezadostna sredstva v primerjavi z velikimi bankami.

Kreditne zadruge, ki se običajno štejejo za banke skupnosti, lahko ponudijo tudi nižje obrestne mere za posojila v primerjavi z večjimi bankami. Ta konkurenčna prednost omogoča bankam skupnosti, da privabijo stranke, ki cenijo boljše obrestne mere in finančni produkti, zaradi česar so privlačna izbira za tiste, ki iščejo stroškovno učinkovitejše bančništvo izkušnje.

Prilagodljivost in nabor storitev

Čeprav lokalne banke morda ne ponujajo obsežnega nabora storitev, kot jih ponujajo velike banke, pogosto zagotavljajo večjo prožnost pri svojih odločitvah o posojilih in postopkih odločanja.

To je predvsem posledica njihove osredotočenosti na osebne odnose in poznavanje lokalnega gospodarstva, pa tudi njihovega interesa za uspeh njihove skupnosti.

Vendar pa se lokalne banke lahko soočajo z omejitvami v zvezi z mrežo poslovalnic in bankomatov ter zmožnostjo delovanja prek državnih meja ali selitve v drugo regijo. Kljub tem omejitvam banke skupnosti ponujajo prilagojene storitve in lokalno strokovno znanje pogosto odtehtajo prednosti širše ponudbe in obsežnosti storitev večje institucije omrežje.

Rešitve za mala podjetja

Banke Skupnosti so znane po svoji podpori malim podjetjem, saj jim zagotavljajo prilagojene rešitve in lokalno strokovno znanje, ki jim pomagajo pri uspehu. Nekatere prednosti sodelovanja z banko skupnosti vključujejo:

• Močna povezanost z lokalno skupnostjo
• Osredotočite se na bančne storitve, ki temeljijo na odnosih
• Razumevanje potrebe lastnikov malih podjetij
• Zagotavljanje potrebnih posojil in finančnih produktov za njihovo rast

Po mnenju g. Vascocuja »[banke skupnosti] poznajo dinamiko vašega trga. Imajo izkušnje s podporo podjetnikom. Pogosto so tudi dobro seznanjeni s storitvami posojil SBA, na primer, in so pripravljeni zagotoviti smernice in nasvete glede poslovnih načrtov in izvedljivosti – vse na podlagi njihovih izkušenj skozi čas.«

Z dajanjem prednosti potrebam malih podjetij in spodbujanjem gospodarske rasti v njihovih skupnostih imajo lokalne banke ključno vlogo pri pomoči lokalnim podjetjem pri uspehu.

Ta podpora ni koristna le za sama mala podjetja, ampak prispeva tudi k splošni blaginji skupnosti.

Propad bank Skupnosti

Kljub številnim koristim in pomembni vlogi pri podpiranju lokalnih gospodarstev se število lokalnih bank z leti zmanjšuje. K temu upadu so prispevali dejavniki, kot so združitve, prevzemi in regulativni izzivi, pri čemer je skupno število zavarovancev FDIC skupnostnih bank do leta 2021 padlo na 4490.

Ta upad bank v skupnosti je zaskrbljujoč, saj lahko povzroči zmanjšanje razpoložljivosti prilagojenih finančnih storitev in podpore lokalnim podjetjem. Vendar pa preostale banke skupnosti še naprej igrajo bistveno vlogo v svojih skupnostih, saj zagotavljajo ključne bančne storitve in spodbujajo gospodarsko rast.

Prednosti izbire lokalne banke

Odločitev za skupnostno banko prinaša številne prednosti, vključno z:

• Prilagojena storitev
• Boljše obrestne mere
• Lokalno strokovno znanje
• Podpora razvoju skupnosti

Z izbiro banke lokalne skupnosti lahko stranke uživajo v bolj prilagojeni bančni izkušnji in prispevajo k splošni blaginji svoje skupnosti.

Banke skupnosti, znane tudi kot bančne organizacije skupnosti, imajo velik interes za uspeh svoje skupnosti, pogosto podpirajo lokalne dobrodelne organizacije in pobude, ki pomagajo skupnosti uspevati. Z izbiro lokalne banke so stranke lahko prepričane, da ne prejemajo samo odličnih finančnih produktov in storitev, ampak tudi pozitivno vplivajo na svojo skupnost.

Iskanje prave lokalne banke

Da bi našli pravo banko v skupnosti, je pomembno upoštevati dejavnike, kot so zavarovanje FDIC, razpoložljivi izdelki in storitve ter ugled banke v skupnosti. Eden od načinov, kako poiskati banko skupnosti, je oglaševanje, sponzorstvo dogodkov skupnosti in Spletno mesto Independent Community Bankers of America (ICBA)..

G. Vascocu se strinja.

»Če želite najti banko, ki je v skladu z vašimi vrednotami, ne pozabite, da ima večina skupnostnih bank pomembno vlogo pri lokalni dogodki, sponzorstva, partnerstva z lokalnimi neprofitnimi organizacijami, sodelovanje z lokalnimi šolami in fakultetami ter drugo skupnostjo aktivnosti. Naslednjič, ko boš prostovoljec ali se udeležiš lokalnega dogodka, se ozri naokoli, da vidiš, kdo je aktiven v skupnosti.«

Preden odprete račun pri lokalni banki, je priporočljivo potrditi zavarovanje FDIC in pregledati razpoložljive izdelke in storitve, da zagotovite, da ustrezajo vašim finančnim potrebam. Poleg tega lahko posvetovanje z spletnim dnevnikom ali družbenimi mediji banke v skupnosti zagotovi vpogled v osebnost banke in način interakcije s strankami.

Povzetek

Skratka, lokalne banke ponujajo edinstveno in dragoceno alternativo velikim bankam, saj zagotavljajo prilagojene storitve, konkurenčne obrestne mere in podporo lokalnim podjetjem in skupnostim. Kot smo raziskali v tem blogu, imajo te lokalno osredotočene finančne institucije ključno vlogo pri spodbujanju gospodarske rasti in blaginje v skupnostih, ki jim služijo.

Z izbiro lokalne banke lahko stranke uživajo v bolj prilagojeni bančni izkušnji, hkrati pa prispevajo k uspehu svoje lokalne skupnosti. Torej, ko boste naslednjič razmišljali, kje bi bankirali, razmislite o številnih prednostih, ki jih lahko ponudi skupnostna banka, in o tem, kako lahko vaša izbira pozitivno vpliva na vašo skupnost.

Pogosto zastavljena vprašanja

Kakšna je razlika med banko skupnosti in navadno banko?

Banke Skupnosti osredotočajo svoje posojilne dejavnosti na isto regijo, kjer sprejemajo depozite, zaradi česar so bolj neposredno povezane z lokalnimi skupnostmi kot običajne banke. Običajno so tudi bolj aktivno vključeni v zadeve lokalne skupnosti.

Na primer, lahko sponzorirajo lokalne dogodke, nudijo finančno izobraževanje lokalnim šolam in podpirajo lokalne dobrodelne organizacije. Ta stopnja vključenosti pomaga graditi zaupanje in zvestobo med njihovimi strankami, kar je bistveno za njihov uspeh.

Kaj pomeni skupnostna banka?

Skupnostna banka je depozitarna ali posojilna institucija, ki služi predvsem podjetjem in posameznikom na majhnem geografskem območju. Ponavadi poudarja osebne odnose s strankami, vlaga v lokalne skupnosti in zagotavlja tradicionalne bančne storitve, kot so depoziti in posojila.

Banke Skupnosti se pogosto obravnavajo kot bolj osebna alternativa večjim nacionalnim bankam. Običajno so manjše velikosti in ponujajo bolj prilagojene storitve, kot so prilagojeni posojilni produkti in bolj prilagodljivi pogoji. So.

Kateri so primeri skupnostnih bank?

Primeri skupnostnih bank vključujejo kreditne zadruge in druge lokalne bančne ustanove, ki zagotavljajo finančne storitve svoji lokalni skupnosti. Te ustanove običajno ponujajo boljše cene, bolj prilagodljive pogoje in osebne storitve za stranke.

Banke skupnosti so odlična možnost za tiste, ki iščejo bolj prilagojeno bančno izkušnjo. Pogosto so bolj pripravljeni sodelovati s strankami, da bi našli rešitve, ki ustrezajo njihovim individualnim potrebam. Poleg tega niso.

Kakšne so prednosti izbire lokalne banke?

Izbira lokalne banke ponuja prilagojene storitve, višje obrestne mere, lokalno znanje in podporo rasti skupnosti.

Banke Skupnosti so pogosto manjše od velikih nacionalnih bank, vendar ponujajo vrsto storitev, ki lahko zadovoljijo potrebe posameznikov in podjetij. Zagotavljajo bolj osebno izkušnjo z osebjem, ki je bolj izkušeno.

Kako naj najdem pravo skupnostno banko zase?

Raziščite dejavnike, kot so zavarovanje FDIC, ponujeni izdelki in storitve ter položaj skupnosti banke, da bi našli banko skupnosti, ki ustreza vašim potrebam.